一生的投資理財策略

前言

　　投資理財，是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、保險以及黃金等投資理財工具對個人和家庭資產(chǎn)進行管理，以達到保值增值的目的?，F(xiàn)代意義上的投資理財包括保值、增值和保障三個方面。保值是指保證資產(chǎn)的原來價值不變，主要是規(guī)避通貨膨脹的風險；增值是指在原來資產(chǎn)的基礎(chǔ)上增加資產(chǎn)的總量；而保障則是指防范生命和財產(chǎn)在未來可能面臨的各種不測風險?！　￠L期以來，我國龐大的居民儲蓄說明了投資者過去都是以重視投資理財?shù)谋Ｖ倒δ転橹鳎鴮τ诶猛顿Y理財來增加財富和防范風險的意識卻非常薄弱。造成這種現(xiàn)象的原因，一方面是過去我國居民的收入水平較低，每月的收入在扣除家庭開支以后基本已所剩無幾，根本無財可理，索性就存在銀行里賺取微薄的利息；另一方面是我國過去的金融市場十分落后，既缺乏成熟的投資理財工具，也沒有有效的法律監(jiān)管，導(dǎo)致投資的風險很高，居民都不愿意進行投資?！　〉?，這種情況正在發(fā)生迅速轉(zhuǎn)變。首先，隨著我國經(jīng)濟實力的日益增強，居民收入大幅上升。據(jù)中國統(tǒng)計年鑒，2008年我國城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員的年平均勞動報酬為29229元人民幣，約是10年前的4倍。收入的上升奠定了我國居民投資理財?shù)男酆窕A(chǔ)。其次，我國的投資理財市場也正在日趨成熟完善。隨著各種投資理財工具的不斷創(chuàng)新，以及外資金融機構(gòu)逐漸進入我國市場，可供我國居民選擇的投資理財工具大大豐富了。

內(nèi)容概要

本書是一部全面、系統(tǒng)、深刻地闡述一生的個人投資理財策略的著作，共分為四篇。第一篇“流動性投資策略”分析了流動性高的儲蓄與銀行理財產(chǎn)品投資。第二篇“安全性投資策略”闡述了安全性強的債券和基金投資。第三篇”收益性投資策略”考察了收益性高的股票、期貨、外匯和房地產(chǎn)投資。第四篇“保障性投資策略”探討了具有保障功能的保險與黃金投資。本書力求投資理財知識、理念和框架的創(chuàng)新，首次提出了”資產(chǎn)四分法”和投資理財?shù)摹八募壏稚⒒痹瓌t，并嚴格圍繞。生中的“四個投資理財時期”(未婚青年期、已婚青年期、已婚中年期和退休老年期)展開論述。本書論點新穎，結(jié)構(gòu)嚴謹，內(nèi)容豐富，文筆流暢，是一本受益終身的個人投資理財力作。

作者簡介

　　謝世清，北京大學經(jīng)濟學院金融系副教授，美國馬里蘭大學博士。1994年獲北京大學法學碩士。隨后留學深造于美國馬里蘭大學至2000年，先后獲該校經(jīng)濟學碩士、政治學碩士和國際政治經(jīng)濟學博士學位。2004年～2007年，在美國世界銀行總部從事與中國經(jīng)濟發(fā)展相關(guān)的研究與貸款項目工作，曾主持和參與過世界銀行的研究項目《世界銀行在中國的能力建設(shè)經(jīng)驗》、《中國城市水業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略方向》、《中國第十一個五年規(guī)劃期間的政策》等。已出版著作《東亞金融危機的根源與啟示》（中國金融出版社，2009）、《個人貸款》（中國發(fā)展出版社，2009）、世界銀行報告《展望中國城市水業(yè)》（世界銀行出版社，2008）。在《國際經(jīng)濟評論》、《財貿(mào)經(jīng)濟》等經(jīng)濟類核心期刊上發(fā)表學術(shù)論文三十余篇，其中多篇被《新華文摘》全文轉(zhuǎn)載。持有美國全球風險管理專業(yè)人士協(xié)會（GARP）所頒發(fā)的金融風險分析師（FRM）執(zhí)照。

書籍目錄

導(dǎo)論 　　1．投資理財?shù)幕A(chǔ)知識 　　2．實現(xiàn)個人財務(wù)自由的金錢規(guī)律 　　3．投資理財規(guī)劃的準備工作 　　4．投資理財“四分法” 　　5．不同人生階段的投資理財特點 　　結(jié)語 第一篇 流動牲投資策略 　第1章 儲蓄投資 　　1．儲蓄投資的優(yōu)勢 　　2．人生不同時期的儲蓄投資規(guī)劃 　　3．儲蓄投資的種類與特征 　　4．儲蓄投資的一般策略 　　5．金融危機下的儲蓄投資策略 　　結(jié)語 　第2章 銀行理財產(chǎn)品投資 　　1．銀行理財產(chǎn)品投資的優(yōu)勢 　　2．人生不同階段的銀行理財產(chǎn)品規(guī)劃 　　3．銀行理財產(chǎn)品的種類及特征 　　4．銀行理財產(chǎn)品的一般投資策略 　　5．金融危機下的銀行理財產(chǎn)品投資策略 　　結(jié)語 第二篇 安全性投資策略 　第3章 債券投資策略 　　1．債券投資的優(yōu)勢 　　2．人生不同階段的債券投資規(guī)劃 　　3．債券投資的基礎(chǔ)知識 　　4．債券投資的操作方式 　　5．債券投資的一般策略 　　6．金融危機下的債券投資策略 　　結(jié)語 　第4章 基金投資策略 　　1．基金投資的優(yōu)勢 　　2．人生不同階段的基金投資規(guī)劃 　　3．基金的分類與特征 　　4．基金投資的一般策略 　　5．金融危機下的基金投資策略 　　結(jié)語 第三篇 收益性投資策略 　第5章 股票投資策略 　　1．股票投資的優(yōu)勢 　　2．人生不同時期的股票投資規(guī)劃 　　3．股票投資的基礎(chǔ)知識 　　4．股票投資的操作流程 　　5．股票的種類及其投資策略 　　6．股票投資的一般策略 　　7．金融危機下的股票投資策略 　　結(jié)語 　第6章 期貨投資策略 　　1．期貨投資的優(yōu)勢 　　2．人生不同時期的期貨投資規(guī)劃 　　3．期貨投資的基礎(chǔ)知識 　　4．期貨投資的交易方式 　　5．期貨投資的一般策略 　　6．金融危機下的期貨投資策略 　　結(jié)語 　第7章 外匯投資策略 　　1．外匯投資的優(yōu)勢 　　2．人生不同階段的外匯投資規(guī)劃 　　3．外匯投資的分類與特征 　　4．外匯投資的一般策略 　　5．金融危機下的外匯投資策略 　　結(jié)語 　第8章 房地產(chǎn)投資策略 　　1．房地產(chǎn)投資的優(yōu)勢 　　2．人生不同階段的房地產(chǎn)投資規(guī)劃 　　3．房地產(chǎn)投資的分類與策略 　　4．金融危機下的房地產(chǎn)投資策略 　　結(jié)語 第四篇 保障性投資策略 　第9章 保險投資策略 　　1．保險投資的優(yōu)勢 　　2．人生不同階段的保險投資規(guī)劃 　　3．保險投資的分類與特征 　　4．保險投資的一般策略 　　5．金融危機下的保險投資策略 　　結(jié)語 　第10章 黃金投資策略 　　1．黃金投資的優(yōu)勢 　　2．人生不同階段的黃金投資規(guī)劃 　　3．黃金投資的種類與特征 　　4．黃金投資的一般策略 　　5．金融危機下的黃金投資策略 　　結(jié)語 　第11章 結(jié)論 　　1．投資理財工具的綜合分析 　　2．人生不同階段的投資理財工具與策略 　　3．投資理財?shù)摹八募壏稚⒒痹瓌t 　　4．人生不同階段的綜合投資理財策略與案例分析 　　結(jié)語 參考文獻

章節(jié)摘錄

　?。?）回到原點，了解自己想要什么　　投資理財首先要弄清自己到底想要什么，這樣才會有明確的方向和足夠的動力。學習投資理財并不意味著要改變目前的一切生活方式。要學會從最簡單的地方出發(fā)，按照一個適合自己的方式進行開源節(jié)流，并管理好財產(chǎn)。常識告訴我們，每個人都有自己生活中無法舍棄的消費習慣和偏好，比如旅游、購物和健身等。所以我們想要的是在保留自己興趣愛好的情況下，根據(jù)自己的生活方式和消費能力，找到最合適的投資理財方式。畢竟，投資理財是為：我們過上想要的美好的生活?！　。?）回到當下，了解自己擁有什么　　我們手中擁有的是我們用來創(chuàng)造未來的基礎(chǔ)，因此，要重視自己當下所擁有的財富，并在投資理財中做到“揚長補短”和“揚長避短”?！皳P長，，指的就是要發(fā)揮自己投資理財方面的優(yōu)勢，特別是能夠增加財富的潛質(zhì)。也許你現(xiàn)在的財務(wù)狀況和個人事業(yè)并不樂觀，但不要因此給自己的生活施加太大的壓力，而是尋找能夠發(fā)揮長處的一切機會。而“補短”就是指要補充自己在理財方面的不足。例如，如果你對股票投資深感興趣，但對此又并不熟悉，這時你就可以通過學習來“補短”。如果你發(fā)現(xiàn)股票投資并不適合于你，那么就要學會“避短”，避免涉獵股票投資，以免招致不必要的損失?！　。?）保持正確的投資理財心態(tài)　　良好的心態(tài)是成功的關(guān)鍵，開始投資理財前一定要保持正確的心態(tài)。首先，不能期望一夜暴富，高收益和高風險是一對雙胞胎，它們永遠是相生相伴的；其次，不能盲目跟從別人投資，避免從眾心理；最后，還要綜合考慮自己的家庭狀況、資產(chǎn)情況、風險承受能力等因素進行理性投資。在保持良好的投資理財心態(tài)下，還需掌握以下正確的投資理財原則。

編輯推薦

　　無論是為了增加財富，實現(xiàn)財務(wù)自由，還是了防范風險，保障未來，投資理財策略都是每個家庭與個人必須和撐握的重要知識與技能?！　〗沂緦崿F(xiàn)個人財務(wù)自由的奧秘，提出投資理財?shù)摹百Y產(chǎn)四分法”，圍繞人生四個不同的理財時期，闡述十大理財工具的投資策略。

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