貨幣銀行學

內(nèi)容概要

　　我們現(xiàn)在所處的時代，是一個迅速發(fā)展變化的時代。從世界經(jīng)濟看，經(jīng)濟全球化正在加速蔓延，新的世界格局正在形成；從國內(nèi)經(jīng)濟看，我國經(jīng)歷了20多年的改革與發(fā)展，經(jīng)濟體制和經(jīng)濟生活也發(fā)生了巨大變化；從經(jīng)濟科學本身的發(fā)展看，經(jīng)濟學的新思想、新理論和新的分支，不斷豐富人們對現(xiàn)實生活的認識和理解。但是，所有這些發(fā)展和變化，還難以及時地反映在我們的教材中，我們的教學工作也不能完全適應這種發(fā)展和變化。不論是大學，還是社會，都希望經(jīng)濟學教材能夠貼近現(xiàn)實，并反映經(jīng)濟發(fā)展的未來?？梢哉f，時代呼喚著更新、更好的經(jīng)濟學教材。為了滿足教學工作和廣大讀者的需要，我們編寫了這套叢書。由于作者是以北京大學和清華大學第一線授課的教師為主，所以，這套叢書包含了在“北大清華學經(jīng)濟”的立意?！　∥覀冊诰帉戇@套叢書時，注意把握好以下幾點：一是要反映經(jīng)濟科學的新發(fā)展。不僅在結(jié)構(gòu)上安排了環(huán)境經(jīng)濟學、網(wǎng)絡經(jīng)濟學、知識經(jīng)濟學等新的分支，而且在內(nèi)容上要反映經(jīng)濟學發(fā)展最新成果。二是內(nèi)容表述既要完整、系統(tǒng)和科學，又要深入淺出，通俗易懂，盡可能用通俗的語言，表達深邃的理論。三是處理好編和著的關系。這套叢書不僅吸收了國內(nèi)外經(jīng)濟研究和教學的最新成就，也就是“編”，而且結(jié)合了作者的教研實踐和教研成果，結(jié)合了作者對現(xiàn)實經(jīng)濟生活的理解，這也就是“著”。沒有廣泛取材的“編”，就難以拓寬讀者的視野，把握本領域的脈絡；沒有在教研基礎上的“著”，教材就會失去靈魂，就會脫離實際。四是注意“冷”和“熱”的結(jié)合。我們要求，盡可能在討論“冷”的基礎理論問題時，折射出現(xiàn)實生活的邏輯和哲理；在討論“熱”的現(xiàn)實問題時，給人以理論上的滿足感。

作者簡介

　　劉宇飛，經(jīng)濟學博士，北京大學經(jīng)濟學院金融系副教授。曾就讀于北京大學經(jīng)濟學院，先后獲得北京大學經(jīng)濟學學士、碩士和博士學位。講授貨幣銀行學、銀行經(jīng)濟學、貨幣經(jīng)濟學、西方財政學和公共經(jīng)濟學等課程。曾在美國加州大學伯克利分校、英國倫敦經(jīng)濟學院和英國倫敦米德爾塞克斯大學訪問交流。著有《國際金融監(jiān)管的新發(fā)展》（經(jīng)濟科學出版社1999年）和《當代西方財政學》（北京大學出版社2000年和2003年）等書，另有書著《信用風險度量》（機械工業(yè)出版社2001年）。所著《當代西方財政學》2004年榮獲北京市高等教育精品教材稱號。

書籍目錄

第1章　貨幣初論第1節(jié)　貨幣的定義與作用§1　從貨幣的職能定義貨幣§2　實用主義的貨幣定義第2節(jié)　貨幣形式的演進§1　靜態(tài)分析：充當貨幣的材料應具備的特征§2　動態(tài)分析：貨幣形式演進的基本動因本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第2章　銀行初論第1節(jié)　銀行的定義與作用§1　“銀行”的定義§2　銀行存在的基本理由§3　銀行的獨特之處第2節(jié)　銀行業(yè)的演進§1　銀行業(yè)的起源§2　銀行業(yè)演進的主要階段：一種概括§3　銀行會消失嗎本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第3章　利率原理第1節(jié)　利率的概念與計量§1　利息與時間§2　現(xiàn)值與未來值之間的關系§3　到期收益率：含義、估算與應用§4　到期收益率：局限性與其他指標第2節(jié)　利率決定的理論分析§1　理論分析一：儲蓄和投資供求決定利率§2　理論分析二：貨幣供求決定利率§3　理論分析三：可貸資金供求決定利率§4　理論分析四：一般均衡的利率決定理論第3節(jié)　利率的結(jié)構(gòu)§1　利率的風險結(jié)構(gòu)§2　利率的期限結(jié)構(gòu)本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第4章　銀行業(yè)發(fā)展趨勢第1節(jié)　業(yè)務創(chuàng)新§1　金融創(chuàng)新基本原理§2　銀行業(yè)務創(chuàng)新綜述第2節(jié)　邊界擴展§1　合并收購“浪潮”不斷§2　混業(yè)經(jīng)營已成氣候§3　銀行業(yè)務國際化第3節(jié)　再造轉(zhuǎn)型§1　銀行再造的基本含義與作用§2　銀行再造轉(zhuǎn)型的多維嘗試本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第5章　銀行管理：基本原理第1節(jié)　基本目標與原則§1　銀行追求市場價值最大化的合理性§2　銀行價值最大化要求做到“三性”的統(tǒng)一第2節(jié)　資產(chǎn)管理§1　早期階段資產(chǎn)管理思想的演變：概覽§2　資產(chǎn)選擇理論下資產(chǎn)管理的一般原則§3　從信息不對稱經(jīng)濟學把握銀行資產(chǎn)管理第3節(jié)　負債管理§1　負債管理的傳統(tǒng)思想§2　積極負債管理的思想第4節(jié)　資產(chǎn)負債綜合管理§1　利率敏感性缺口管理§2　久期缺口管理第5節(jié)　資本管理§1　資本的作用與界定§2　多少資本才算充足§3　資本管理的基本原則第6節(jié)　國際業(yè)務管理§1　銀行國際業(yè)務的界定§2　銀行從事國際業(yè)務的可能優(yōu)勢§3　銀行從事國際業(yè)務的階段性選擇本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第6章　銀行的風險管理：進一步分析第1節(jié)　銀行風險管理概覽§1　風險的基本概念§2　銀行風險管理的起源和發(fā)展第2節(jié)　度量風險．§1　市場風險的度量§2　信用風險的度量1第3節(jié)　對沖風險§1　對沖市場風險§2　對沖信用風險本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第7章　銀行監(jiān)管第1節(jié)　銀行監(jiān)管的必要性§1　銀行的內(nèi)在不穩(wěn)定性§2　銀行業(yè)的系統(tǒng)風險§3　銀行危機的社會成本第2節(jié)　銀行監(jiān)管的官方安全網(wǎng)§1　存款保險制度§2　最后貸款人安排第3節(jié)　銀行日常業(yè)務的監(jiān)管§1　審慎性監(jiān)管§2　機會主義行為監(jiān)管§3　銀行日常監(jiān)管的國際合作第4節(jié)　銀行監(jiān)管的制度結(jié)構(gòu)§1　是否應該設立獨立于中央銀行的銀行監(jiān)管機構(gòu)§2　分機構(gòu)監(jiān)管還是分業(yè)務監(jiān)管§3　是否有必要建立超級監(jiān)管機構(gòu)§4　合適的制度結(jié)構(gòu)的基本特點本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第8章　貨幣需求第1節(jié)　傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論§1　現(xiàn)金交易說§2　現(xiàn)金余額說第2節(jié)　凱恩斯的貨幣需求理論及其發(fā)展§1　凱恩斯本人的貨幣需求理論§2　交易性貨幣需求理論的發(fā)展§3　預防性貨幣需求理論的發(fā)展§4　投機性貨幣需求理論的發(fā)展第3節(jié)　弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論§1　與凱恩斯貨幣需求理論的對比§2　與傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論的對比第4節(jié)　進一步分析本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第9章　貨幣供給第1節(jié)　存款創(chuàng)造與存款乘數(shù)§1　簡化的存款創(chuàng)造模型§2　考慮各種漏出的存款創(chuàng)造模型第2節(jié)　中央銀行與貨幣基礎§1　中央銀行的主要業(yè)務§2　貨幣基礎及其影響因素第3節(jié)　貨幣乘數(shù)§1　推導貨幣乘數(shù)§2　影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析第4節(jié)　進一步分析本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第10章　貨幣政策：基本原理第1節(jié)　貨幣政策目標§1　最終目標§2　中間目標和操作目標第2節(jié)　貨幣政策工具§1　公開市場操作§2　貼現(xiàn)政策§3　法定準備金要求第3節(jié)　貨幣政策的影響§1　貨幣中性與非中性§2　貨幣政策傳導機制第4節(jié)　中央銀行與貨幣政策§1　中央銀行的出現(xiàn)§2　中央銀行的獨立性§3　貨幣政策的實施：相機抉擇或單一規(guī)則本章總結(jié)需要掌握的概念思考題附錄　“貨幣銀行學”課程案例教學研究參考文獻后記

章節(jié)摘錄

　　第1章　貨幣初論　　“貨幣”一詞在日常的口語中被稱為“錢”。如果提出“什么是貨幣”或“什么是錢”這樣的問題，多數(shù)人往往是不屑于回答的，因為如此發(fā)問就像是問成年人1加1等于幾，幾近于失禮或無理取鬧了。因此有人揶揄道：“如果不知道什么是錢，去借點兒就知道了”?；蛘哒f：“在遭遇搶劫，歹徒問‘要錢還是要命’時就不會問什么是錢了?！辈贿^，貨幣銀行學這門課程就是從追問“什么是貨幣”開始的?！　榘堰@個貌似簡單的問題說清楚，古往今來的學者，包括經(jīng)濟學家，已經(jīng)進行了大量的努力，但答案仍然不能完全令人滿意，以至于有了本章前面的引文所給出的說法（以及下文即將提到的一些說法）。當然，本書不可能詳細縷述“貨幣分析”的方方面面，只能循多數(shù)貨幣銀行學教科書中最為常見的思路，從最為基本的方面介紹貨幣。但是，本章還是希望能夠在超越日常生活中對于貨幣的簡單化認識方面邁出一步，從較為“專業(yè)”的角度，加深對于“貨幣”的理解，包括其內(nèi)涵、職能、計量（第1節(jié)），以及其來龍去脈（第2節(jié)）。　　第1節(jié)　貨幣的定義與作用　　如果說“貨幣”就是“錢”，那么接下來就該回答“錢是什么”的問題了。一種理解是，“錢”就是具有購買力的“鈔票”。但是，即使沒有鈔票，一樣可以不耽誤買東西，比如支票和轉(zhuǎn)賬信用卡都能夠幫助人們順利地花錢購物。這主要是因為人們在銀行有存款，所以銀行向客戶提供轉(zhuǎn)賬支付清算的服務?！　∧敲?，是不是在銀行的存款都可以這樣“花出去”呢?又不是。比如在銀行的儲蓄存款和定期存款就不能直接作為支付手段使用，那么，這些存款該不該被稱為“錢”呢?如果說，由于這些存款總可以取出來換成鈔票花掉，所以可以稱作“錢”的話，那么，一些很容易變現(xiàn)（也就是容易轉(zhuǎn)換為鈔票）的其他票據(jù)（存款單據(jù)也是票據(jù)）就也可以是錢了，比如政府債券，或績效良好的大企業(yè)發(fā)行的債券或商業(yè)票據(jù)。但實際上，后者一般不被看作是錢?！　〈送?，有時候說一個人“很有錢”時，不見得只是說他腰纏萬貫，而是也指他擁有很多用錢可以買到的稀罕東西，比如高級轎車和湖畔別墅之類。顯然，這些又不能直接等價于“錢”本身?！　τ凇笆裁词清X”這個簡單問題的復雜性，還可以通過兩則小故事來說明。　　一則故事見于狄更斯的小說《董貝父子》。董貝先生的年幼的兒子突然向父親發(fā)問：“爸爸，什么是錢?”董貝先生覺得很為難。他很想給兒子好好解釋一番，但是在意識到兒子是如此年幼之后改變了主意，回答說：“金子、銀子和銅板，……，你知道它們是什么嗎?”兒子說：“當然知道，但我不是說這些，爸爸，我是說究竟什么是錢?”在這個故事里，董貝先生顯然很了解與錢有關的許多內(nèi)容，但卻難以言簡意賅地回答孩子的提問。

編輯推薦

　　本書以貨幣信用的產(chǎn)生和金融機構(gòu)的發(fā)展為主線，系統(tǒng)闡述了貨幣信用、金融機構(gòu)、國際金融、金融與經(jīng)濟發(fā)展等基本理論和知識，密切關注金融學前沿問題與金融領域的最新進展，探索完善貨幣銀行學理論體系。本書適合作為金融學、財政學、農(nóng)林經(jīng)濟管理、工商管理、公共管理、會計學等專業(yè)本科生貨幣銀行學教材，同時也可供相關專業(yè)研究生、金融業(yè)從業(yè)人員在職培訓和有志于金融問題研究的學者和有興趣者閱讀參考。

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