貨幣銀行學(xué)

內(nèi)容概要

　　我們現(xiàn)在所處的時(shí)代，是一個(gè)迅速發(fā)展變化的時(shí)代。從世界經(jīng)濟(jì)看，經(jīng)濟(jì)全球化正在加速蔓延，新的世界格局正在形成；從國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)看，我國(guó)經(jīng)歷了20多年的改革與發(fā)展，經(jīng)濟(jì)體制和經(jīng)濟(jì)生活也發(fā)生了巨大變化；從經(jīng)濟(jì)科學(xué)本身的發(fā)展看，經(jīng)濟(jì)學(xué)的新思想、新理論和新的分支，不斷豐富人們對(duì)現(xiàn)實(shí)生活的認(rèn)識(shí)和理解。但是，所有這些發(fā)展和變化，還難以及時(shí)地反映在我們的教材中，我們的教學(xué)工作也不能完全適應(yīng)這種發(fā)展和變化。不論是大學(xué)，還是社會(huì)，都希望經(jīng)濟(jì)學(xué)教材能夠貼近現(xiàn)實(shí)，并反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展的未來?？梢哉f，時(shí)代呼喚著更新、更好的經(jīng)濟(jì)學(xué)教材。為了滿足教學(xué)工作和廣大讀者的需要，我們編寫了這套叢書。由于作者是以北京大學(xué)和清華大學(xué)第一線授課的教師為主，所以，這套叢書包含了在“北大清華學(xué)經(jīng)濟(jì)”的立意?！　∥覀?cè)诰帉戇@套叢書時(shí)，注意把握好以下幾點(diǎn)：一是要反映經(jīng)濟(jì)科學(xué)的新發(fā)展。不僅在結(jié)構(gòu)上安排了環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)學(xué)、知識(shí)經(jīng)濟(jì)學(xué)等新的分支，而且在內(nèi)容上要反映經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展最新成果。二是內(nèi)容表述既要完整、系統(tǒng)和科學(xué)，又要深入淺出，通俗易懂，盡可能用通俗的語言，表達(dá)深邃的理論。三是處理好編和著的關(guān)系。這套叢書不僅吸收了國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)研究和教學(xué)的最新成就，也就是“編”，而且結(jié)合了作者的教研實(shí)踐和教研成果，結(jié)合了作者對(duì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活的理解，這也就是“著”。沒有廣泛取材的“編”，就難以拓寬讀者的視野，把握本領(lǐng)域的脈絡(luò)；沒有在教研基礎(chǔ)上的“著”，教材就會(huì)失去靈魂，就會(huì)脫離實(shí)際。四是注意“冷”和“熱”的結(jié)合。我們要求，盡可能在討論“冷”的基礎(chǔ)理論問題時(shí)，折射出現(xiàn)實(shí)生活的邏輯和哲理；在討論“熱”的現(xiàn)實(shí)問題時(shí)，給人以理論上的滿足感。

作者簡(jiǎn)介

　　劉宇飛，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副教授。曾就讀于北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，先后獲得北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士、碩士和博士學(xué)位。講授貨幣銀行學(xué)、銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)、西方財(cái)政學(xué)和公共經(jīng)濟(jì)學(xué)等課程。曾在美國(guó)加州大學(xué)伯克利分校、英國(guó)倫敦經(jīng)濟(jì)學(xué)院和英國(guó)倫敦米德爾塞克斯大學(xué)訪問交流。著有《國(guó)際金融監(jiān)管的新發(fā)展》（經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社1999年）和《當(dāng)代西方財(cái)政學(xué)》（北京大學(xué)出版社2000年和2003年）等書，另有書著《信用風(fēng)險(xiǎn)度量》（機(jī)械工業(yè)出版社2001年）。所著《當(dāng)代西方財(cái)政學(xué)》2004年榮獲北京市高等教育精品教材稱號(hào)。

書籍目錄

第1章　貨幣初論第1節(jié)　貨幣的定義與作用§1　從貨幣的職能定義貨幣§2　實(shí)用主義的貨幣定義第2節(jié)　貨幣形式的演進(jìn)§1　靜態(tài)分析：充當(dāng)貨幣的材料應(yīng)具備的特征§2　動(dòng)態(tài)分析：貨幣形式演進(jìn)的基本動(dòng)因本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第2章　銀行初論第1節(jié)　銀行的定義與作用§1　“銀行”的定義§2　銀行存在的基本理由§3　銀行的獨(dú)特之處第2節(jié)　銀行業(yè)的演進(jìn)§1　銀行業(yè)的起源§2　銀行業(yè)演進(jìn)的主要階段：一種概括§3　銀行會(huì)消失嗎本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第3章　利率原理第1節(jié)　利率的概念與計(jì)量§1　利息與時(shí)間§2　現(xiàn)值與未來值之間的關(guān)系§3　到期收益率：含義、估算與應(yīng)用§4　到期收益率：局限性與其他指標(biāo)第2節(jié)　利率決定的理論分析§1　理論分析一：儲(chǔ)蓄和投資供求決定利率§2　理論分析二：貨幣供求決定利率§3　理論分析三：可貸資金供求決定利率§4　理論分析四：一般均衡的利率決定理論第3節(jié)　利率的結(jié)構(gòu)§1　利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)§2　利率的期限結(jié)構(gòu)本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第4章　銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)第1節(jié)　業(yè)務(wù)創(chuàng)新§1　金融創(chuàng)新基本原理§2　銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新綜述第2節(jié)　邊界擴(kuò)展§1　合并收購(gòu)“浪潮”不斷§2　混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成氣候§3　銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化第3節(jié)　再造轉(zhuǎn)型§1　銀行再造的基本含義與作用§2　銀行再造轉(zhuǎn)型的多維嘗試本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第5章　銀行管理：基本原理第1節(jié)　基本目標(biāo)與原則§1　銀行追求市場(chǎng)價(jià)值最大化的合理性§2　銀行價(jià)值最大化要求做到“三性”的統(tǒng)一第2節(jié)　資產(chǎn)管理§1　早期階段資產(chǎn)管理思想的演變：概覽§2　資產(chǎn)選擇理論下資產(chǎn)管理的一般原則§3　從信息不對(duì)稱經(jīng)濟(jì)學(xué)把握銀行資產(chǎn)管理第3節(jié)　負(fù)債管理§1　負(fù)債管理的傳統(tǒng)思想§2　積極負(fù)債管理的思想第4節(jié)　資產(chǎn)負(fù)債綜合管理§1　利率敏感性缺口管理§2　久期缺口管理第5節(jié)　資本管理§1　資本的作用與界定§2　多少資本才算充足§3　資本管理的基本原則第6節(jié)　國(guó)際業(yè)務(wù)管理§1　銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的界定§2　銀行從事國(guó)際業(yè)務(wù)的可能優(yōu)勢(shì)§3　銀行從事國(guó)際業(yè)務(wù)的階段性選擇本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第6章　銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理：進(jìn)一步分析第1節(jié)　銀行風(fēng)險(xiǎn)管理概覽§1　風(fēng)險(xiǎn)的基本概念§2　銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的起源和發(fā)展第2節(jié)　度量風(fēng)險(xiǎn)．§1　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的度量§2　信用風(fēng)險(xiǎn)的度量1第3節(jié)　對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)§1　對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)§2　對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第7章　銀行監(jiān)管第1節(jié)　銀行監(jiān)管的必要性§1　銀行的內(nèi)在不穩(wěn)定性§2　銀行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)§3　銀行危機(jī)的社會(huì)成本第2節(jié)　銀行監(jiān)管的官方安全網(wǎng)§1　存款保險(xiǎn)制度§2　最后貸款人安排第3節(jié)　銀行日常業(yè)務(wù)的監(jiān)管§1　審慎性監(jiān)管§2　機(jī)會(huì)主義行為監(jiān)管§3　銀行日常監(jiān)管的國(guó)際合作第4節(jié)　銀行監(jiān)管的制度結(jié)構(gòu)§1　是否應(yīng)該設(shè)立獨(dú)立于中央銀行的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)§2　分機(jī)構(gòu)監(jiān)管還是分業(yè)務(wù)監(jiān)管§3　是否有必要建立超級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)§4　合適的制度結(jié)構(gòu)的基本特點(diǎn)本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第8章　貨幣需求第1節(jié)　傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論§1　現(xiàn)金交易說§2　現(xiàn)金余額說第2節(jié)　凱恩斯的貨幣需求理論及其發(fā)展§1　凱恩斯本人的貨幣需求理論§2　交易性貨幣需求理論的發(fā)展§3　預(yù)防性貨幣需求理論的發(fā)展§4　投機(jī)性貨幣需求理論的發(fā)展第3節(jié)　弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論§1　與凱恩斯貨幣需求理論的對(duì)比§2　與傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論的對(duì)比第4節(jié)　進(jìn)一步分析本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第9章　貨幣供給第1節(jié)　存款創(chuàng)造與存款乘數(shù)§1　簡(jiǎn)化的存款創(chuàng)造模型§2　考慮各種漏出的存款創(chuàng)造模型第2節(jié)　中央銀行與貨幣基礎(chǔ)§1　中央銀行的主要業(yè)務(wù)§2　貨幣基礎(chǔ)及其影響因素第3節(jié)　貨幣乘數(shù)§1　推導(dǎo)貨幣乘數(shù)§2　影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析第4節(jié)　進(jìn)一步分析本章總結(jié)需要掌握的概念思考題第10章　貨幣政策：基本原理第1節(jié)　貨幣政策目標(biāo)§1　最終目標(biāo)§2　中間目標(biāo)和操作目標(biāo)第2節(jié)　貨幣政策工具§1　公開市場(chǎng)操作§2　貼現(xiàn)政策§3　法定準(zhǔn)備金要求第3節(jié)　貨幣政策的影響§1　貨幣中性與非中性§2　貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制第4節(jié)　中央銀行與貨幣政策§1　中央銀行的出現(xiàn)§2　中央銀行的獨(dú)立性§3　貨幣政策的實(shí)施：相機(jī)抉擇或單一規(guī)則本章總結(jié)需要掌握的概念思考題附錄　“貨幣銀行學(xué)”課程案例教學(xué)研究參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　第1章　貨幣初論　　“貨幣”一詞在日常的口語中被稱為“錢”。如果提出“什么是貨幣”或“什么是錢”這樣的問題，多數(shù)人往往是不屑于回答的，因?yàn)槿绱税l(fā)問就像是問成年人1加1等于幾，幾近于失禮或無理取鬧了。因此有人揶揄道：“如果不知道什么是錢，去借點(diǎn)兒就知道了”?；蛘哒f：“在遭遇搶劫，歹徒問‘要錢還是要命’時(shí)就不會(huì)問什么是錢了?！辈贿^，貨幣銀行學(xué)這門課程就是從追問“什么是貨幣”開始的。　　為把這個(gè)貌似簡(jiǎn)單的問題說清楚，古往今來的學(xué)者，包括經(jīng)濟(jì)學(xué)家，已經(jīng)進(jìn)行了大量的努力，但答案仍然不能完全令人滿意，以至于有了本章前面的引文所給出的說法（以及下文即將提到的一些說法）。當(dāng)然，本書不可能詳細(xì)縷述“貨幣分析”的方方面面，只能循多數(shù)貨幣銀行學(xué)教科書中最為常見的思路，從最為基本的方面介紹貨幣。但是，本章還是希望能夠在超越日常生活中對(duì)于貨幣的簡(jiǎn)單化認(rèn)識(shí)方面邁出一步，從較為“專業(yè)”的角度，加深對(duì)于“貨幣”的理解，包括其內(nèi)涵、職能、計(jì)量（第1節(jié)），以及其來龍去脈（第2節(jié)）?！　〉?節(jié)　貨幣的定義與作用　　如果說“貨幣”就是“錢”，那么接下來就該回答“錢是什么”的問題了。一種理解是，“錢”就是具有購(gòu)買力的“鈔票”。但是，即使沒有鈔票，一樣可以不耽誤買東西，比如支票和轉(zhuǎn)賬信用卡都能夠幫助人們順利地花錢購(gòu)物。這主要是因?yàn)槿藗冊(cè)阢y行有存款，所以銀行向客戶提供轉(zhuǎn)賬支付清算的服務(wù)。　　那么，是不是在銀行的存款都可以這樣“花出去”呢?又不是。比如在銀行的儲(chǔ)蓄存款和定期存款就不能直接作為支付手段使用，那么，這些存款該不該被稱為“錢”呢?如果說，由于這些存款總可以取出來?yè)Q成鈔票花掉，所以可以稱作“錢”的話，那么，一些很容易變現(xiàn)（也就是容易轉(zhuǎn)換為鈔票）的其他票據(jù)（存款單據(jù)也是票據(jù)）就也可以是錢了，比如政府債券，或績(jī)效良好的大企業(yè)發(fā)行的債券或商業(yè)票據(jù)。但實(shí)際上，后者一般不被看作是錢?！　〈送猓袝r(shí)候說一個(gè)人“很有錢”時(shí)，不見得只是說他腰纏萬貫，而是也指他擁有很多用錢可以買到的稀罕東西，比如高級(jí)轎車和湖畔別墅之類。顯然，這些又不能直接等價(jià)于“錢”本身。　　對(duì)于“什么是錢”這個(gè)簡(jiǎn)單問題的復(fù)雜性，還可以通過兩則小故事來說明?！　∫粍t故事見于狄更斯的小說《董貝父子》。董貝先生的年幼的兒子突然向父親發(fā)問：“爸爸，什么是錢?”董貝先生覺得很為難。他很想給兒子好好解釋一番，但是在意識(shí)到兒子是如此年幼之后改變了主意，回答說：“金子、銀子和銅板，……，你知道它們是什么嗎?”兒子說：“當(dāng)然知道，但我不是說這些，爸爸，我是說究竟什么是錢?”在這個(gè)故事里，董貝先生顯然很了解與錢有關(guān)的許多內(nèi)容，但卻難以言簡(jiǎn)意賅地回答孩子的提問。

編輯推薦

　　本書以貨幣信用的產(chǎn)生和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展為主線，系統(tǒng)闡述了貨幣信用、金融機(jī)構(gòu)、國(guó)際金融、金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展等基本理論和知識(shí)，密切關(guān)注金融學(xué)前沿問題與金融領(lǐng)域的最新進(jìn)展，探索完善貨幣銀行學(xué)理論體系。本書適合作為金融學(xué)、財(cái)政學(xué)、農(nóng)林經(jīng)濟(jì)管理、工商管理、公共管理、會(huì)計(jì)學(xué)等專業(yè)本科生貨幣銀行學(xué)教材，同時(shí)也可供相關(guān)專業(yè)研究生、金融業(yè)從業(yè)人員在職培訓(xùn)和有志于金融問題研究的學(xué)者和有興趣者閱讀參考。

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