存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)

內(nèi)容概要

國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，沒有一個(gè)固定的存款保險(xiǎn)模式適用于所有國(guó)家。構(gòu)建中國(guó)存款保險(xiǎn)制度不能簡(jiǎn)單地“依葫蘆畫瓢”。不過，存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)仍是有章可循的。本書運(yùn)用歷史與邏輯、動(dòng)態(tài)與靜態(tài)等多種研究方法，深入剖析了存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的國(guó)際實(shí)踐及其借鑒意義，從中國(guó)當(dāng)前國(guó)情與國(guó)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境、監(jiān)管模式以及諸多外部因素的差異出發(fā)，構(gòu)建了包括制度內(nèi)容、內(nèi)部組織運(yùn)作以及潛在影響等在內(nèi)的有中國(guó)特色的存款保險(xiǎn)體系。

作者簡(jiǎn)介

蘇寧 現(xiàn)任中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、貨幣政策委員會(huì)委員。1982年畢業(yè)于中國(guó)人民大學(xué)，高級(jí)工程師。1982年至1989年先后工作于國(guó)家計(jì)委綜合司、預(yù)測(cè)中心、國(guó)家信息中心：1989年至1997年任國(guó)務(wù)院研究室宏觀經(jīng)濟(jì)研究司副司長(zhǎng)、司長(zhǎng)；1997年至1998年任國(guó)務(wù)院研究室黨組成員兼宏觀經(jīng)濟(jì)研究司司長(zhǎng)：1998年至2003年任全國(guó)人大常委會(huì)預(yù)算工作委員會(huì)副主任；2003年11月任現(xiàn)職。主要研究領(lǐng)域?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)與貨幣政策、財(cái)稅管理、支付清算體系等。

書籍目錄

導(dǎo)言　一　問題的提出　二　研究思路與結(jié)構(gòu)安排　三　創(chuàng)新與特色第一章　存款保險(xiǎn)制度發(fā)展綜述　第一節(jié)　美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與發(fā)展　　一　聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度的建立　　二　年銀行法　　三　年存款保險(xiǎn)法　　四　世紀(jì)、年代金融危機(jī)與存款保險(xiǎn)制度改革　　五　年存款保險(xiǎn)改革法　　六　對(duì)FDIC發(fā)展歷程的簡(jiǎn)單評(píng)價(jià)　第二節(jié)　全球存款保險(xiǎn)制度發(fā)展現(xiàn)狀　　一　存款保險(xiǎn)制度的傳播趨勢(shì)　　二　存款保險(xiǎn)制度的區(qū)域分布　第三節(jié)　關(guān)于存款保險(xiǎn)制度的爭(zhēng)論：一個(gè)文獻(xiàn)綜述　　一　銀行體系的特殊性分析　　二　存款保險(xiǎn)制度的合理性　　三　存款保險(xiǎn)制度的成效　　四　簡(jiǎn)要評(píng)述　本章小結(jié)第二章　存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的基本框架　第一節(jié)　文獻(xiàn)回顧　　一　存款保險(xiǎn)制度特征總結(jié)　　二　存款保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的程序與標(biāo)準(zhǔn)　　三　存款保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的制度環(huán)境　　四　存款保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的國(guó)際指引　　五　簡(jiǎn)評(píng)　第二節(jié)　存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的基本理念　　一　存款保險(xiǎn)制度的政策目標(biāo)取向　　二　存款保險(xiǎn)制度與道德風(fēng)險(xiǎn)　　三　存款保險(xiǎn)制度與逆向選擇　　四　小結(jié)　第三節(jié)　存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的基本內(nèi)容　　一　法定職責(zé)與授權(quán)　　二　組織形式與治理結(jié)構(gòu)　　三　成員資格　　四　保險(xiǎn)范圍　　五　資金來源　　六　對(duì)倒閉銀行的處置　　七　公眾知情權(quán)　第四節(jié)　存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的國(guó)際比較　　一　建立背景　　二　目標(biāo)與授權(quán)　　三　組織模式　　四　與其他安全網(wǎng)成員的關(guān)系　　五　成員與資格管理　　六　保險(xiǎn)賬戶與限額　　七　存款保險(xiǎn)基金　　八　保險(xiǎn)費(fèi)率　　九　保險(xiǎn)賠付安排　　十　幾點(diǎn)啟示　本章小結(jié)第三章　中國(guó)存款保險(xiǎn)制度環(huán)境分析　第一節(jié)　中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境　　一　宏觀經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，高儲(chǔ)蓄率特征顯著　　二　金融體系運(yùn)行平穩(wěn)，但潛在風(fēng)險(xiǎn)依然存在　　三　“太大而不能倒”問題　第二節(jié)　中國(guó)金融監(jiān)管環(huán)境　　一　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管格局　　二　金融安全網(wǎng)亟待完善　第三節(jié)　中國(guó)金融法律制度環(huán)境　　一　金融體系相關(guān)法律制度　　二　金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)能力　　三　金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出　　四　其他相關(guān)法律制度　本章小結(jié)第四章　中國(guó)存款保險(xiǎn)制度安排　第一節(jié)　中國(guó)存款保險(xiǎn)制度的職能與授權(quán)　　一　中國(guó)存款保險(xiǎn)制度建立的政策目標(biāo)　　二　中國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的職能與授權(quán)　　三　中國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與金融安全網(wǎng)的協(xié)作　第二節(jié)　中國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保障范圍　　一　中國(guó)存款保險(xiǎn)制度的模式選擇：強(qiáng)制性存款保險(xiǎn)模式　　二　中國(guó)存款保險(xiǎn)制度中的參保金融機(jī)構(gòu)及其資格管理　　三　中國(guó)存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)中的被保險(xiǎn)存款賬戶　　四　中國(guó)存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)中的存款保險(xiǎn)限額與共同保險(xiǎn)　第三節(jié)　中國(guó)存款保險(xiǎn)費(fèi)率設(shè)計(jì)及保費(fèi)征收　　一　存款保險(xiǎn)費(fèi)率的基本類型　　二　中國(guó)存款保險(xiǎn)費(fèi)率模式選擇　　三　中國(guó)存款保險(xiǎn)保費(fèi)征收與規(guī)程　第四節(jié)　中國(guó)存款保險(xiǎn)基金來源與運(yùn)用制度設(shè)計(jì)　　一　中國(guó)存款保險(xiǎn)基金資金來源　　二　中國(guó)存款保險(xiǎn)基金規(guī)模管理　　三　中國(guó)存款保險(xiǎn)基金的投資渠道　　四　中國(guó)存款保險(xiǎn)基金投資管理模式　本章小結(jié)第五章　中國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織安排　第一節(jié)　中國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與獨(dú)立性問題　　一　中國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性問題　　二　中國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與行政級(jí)別　第二節(jié)　中國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織框架設(shè)計(jì)　　一　主要國(guó)家和地區(qū)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)　　二　中國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基本框架與部門設(shè)置　第三節(jié)　中國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的人力資源管理　　一　存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員配備的決定因素　　二　FDIC員工配置的變動(dòng)趨勢(shì)與特點(diǎn)　　三　中國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員配備　　四　中國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的人力資源管理　第四節(jié)　中國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)派出制度　　一　財(cái)務(wù)派出制度及其在國(guó)內(nèi)外的應(yīng)用　　二　存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)派出制度的可行性與必要性　　三　存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)派出制度運(yùn)行機(jī)制　　四　實(shí)施財(cái)務(wù)派出制度必須注意的問題　本章小結(jié)第六章　中國(guó)存款保險(xiǎn)制度與問題金融機(jī)構(gòu)處置　第一節(jié)　問題金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制與處置目標(biāo)　　一　問題金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制設(shè)計(jì)　　二　問題金融機(jī)構(gòu)處置目標(biāo)設(shè)定　第二節(jié)　問題投保機(jī)構(gòu)的早期救助　　一　問題金融機(jī)構(gòu)的自救行為　　二　存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的早期救助行為　第三節(jié)　中國(guó)問題投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)處置　　一　中國(guó)問題投保機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的啟動(dòng)程序　　二　中國(guó)問題投保機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置的操作程序　　三　中國(guó)問題投保機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置的方式　第四節(jié)　中國(guó)問題投保金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)清算　　一　存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)清算人資格的取得　　二　資產(chǎn)保全、恢復(fù)以及對(duì)債權(quán)人產(chǎn)權(quán)要求的處理　　三　破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序　第五節(jié)　存款保險(xiǎn)制度推出時(shí)存量高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的處置方案　　一　中國(guó)目前的存量高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)　　二　中國(guó)存量高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的具體處置方案　　三　中國(guó)存量高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的處置主體選擇　　四　中國(guó)存量高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的處置手段　本章小結(jié)第七章　中國(guó)存款保險(xiǎn)制度的潛在影響評(píng)估　第一節(jié)　中國(guó)推出存款保險(xiǎn)制度對(duì)各行為主體的影響　　一　存款人的潛在行為分析　　二　金融機(jī)構(gòu)的潛在行為分析　　三　存款保險(xiǎn)制度與銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)調(diào)整　　四　對(duì)策設(shè)計(jì)　第二節(jié)　中國(guó)存款保險(xiǎn)制度的道德風(fēng)險(xiǎn)及其防范　　一　存款保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)問題　　二　道德風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面效應(yīng)：存款保險(xiǎn)體系維護(hù)金融穩(wěn)定能力的削弱　　三　存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)防范措施　第三節(jié)　中國(guó)存款保險(xiǎn)制度與當(dāng)前法律體系的協(xié)調(diào)　　一　存款保險(xiǎn)制度與相關(guān)法律法規(guī)的沖突　　二　存款保險(xiǎn)制度與其他法律法規(guī)的協(xié)調(diào)　本章小結(jié)附錄一　關(guān)于建立有效存款保險(xiǎn)制度的指引(摘譯)　一　摘要　二　導(dǎo)言　三　與存款保險(xiǎn)有關(guān)的問題　四　采取和維持存款保險(xiǎn)制度的程序　五　結(jié)構(gòu)和設(shè)計(jì)特征　六　處置、償付、追索和恢復(fù)　七　本指引的主要觀點(diǎn)附錄二　建立金融安全網(wǎng)成員之間有效關(guān)系的綜合指引　一　摘要　二　導(dǎo)言和背景信息　三　金融安全網(wǎng)的組成、安排與職能　四　安全網(wǎng)成員之間的合作　五　信息共享的重要性　六　結(jié)論和重要觀點(diǎn)附錄三　存款保險(xiǎn)差別費(fèi)率制度綜合指引(摘譯)　一　序言與目標(biāo)　二　背景　三　區(qū)分銀行風(fēng)險(xiǎn)的方法　四　權(quán)利、資源和需要的信息　五　保費(fèi)種類和保費(fèi)的確定　六　過渡問題　七　透明度、信息披露與保密性　八　對(duì)差別存款保費(fèi)制度的檢查、更新與調(diào)整　九　結(jié)論和要點(diǎn)附錄四　存款保險(xiǎn)體系的資金(討論稿)　一　摘要　二　序言和目的　三　存款保險(xiǎn)資金基本原理　四　存款保險(xiǎn)融資方法　五　存款保險(xiǎn)的資金來源　六　存款保險(xiǎn)的評(píng)估　七　確定最優(yōu)的存款保險(xiǎn)儲(chǔ)備規(guī)?！“恕〈婵畋ｋU(xiǎn)基金的管理　九　資金運(yùn)用的透明度和信息披露　十　存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金管理的其他形式　十一　小結(jié)附錄五　倒閉金融機(jī)構(gòu)處置的綜合指引(摘譯)　一　導(dǎo)言　二　問題金融機(jī)構(gòu)的處置方案：?jiǎn)栴}與調(diào)查結(jié)果　三　對(duì)銀行倒閉處置的指引后記

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