你不理財(cái)財(cái)不理你

前言

你是否覺得錢不夠花？你是否期盼日子越過越好？殊不知，你不理財(cái)，財(cái)不理你，家庭理財(cái)有高招。如果你的孩子剛剛出生，而你收入微薄，只能一個月擠出100元，假設(shè)年投資回報率是12%的話，你的孩子在60歲的時候就能成為千萬富翁……究竟什么是理財(cái)，財(cái)?shù)降自撛趺蠢?，其?shí)很多人都不是很清楚。什么是理財(cái)？就是對個人、家庭財(cái)富進(jìn)行科學(xué)、有計(jì)劃和系統(tǒng)地管理、安排。簡單地說。就是關(guān)于賺錢、花錢和省錢的學(xué)問。在現(xiàn)實(shí)生活中，很多人重?cái)€錢而忽視理財(cái)，他們把目光只放在提高收入上，卻沒有在正確使用錢方面下功夫，甚至根本沒想到理財(cái)也是學(xué)問。他們中間有人這樣認(rèn)為，理財(cái)是富人的事。錯！理財(cái)不是富人的專利，而是一套任何人都可以學(xué)習(xí)的技術(shù)和方法。工薪階層更需要理財(cái)，與富人相比，他們面臨著買房、買車、結(jié)婚、子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等現(xiàn)實(shí)壓力，更需要理財(cái)增長財(cái)富。他們也知道錢生錢易，但是沒有做出具體計(jì)劃，沒有認(rèn)真實(shí)行，只是有錢即花，余錢即存入銀行等基本想法，希望憑借工資等收入積累財(cái)富，后來發(fā)現(xiàn)離自己的生活目標(biāo)越來越遠(yuǎn)。我一直很認(rèn)同一句話：你不理財(cái)，財(cái)不理你。因?yàn)殄X就像食品，當(dāng)你擁有足夠的食品時，你根本不會想到它。然而，當(dāng)你一旦失去時，你根本就考慮不了別的?？慑X究竟是怎么失去的呢？除了投資虧損，最關(guān)鍵的就是你不理它而帶來的因時間因素造成的價值貶損。有這樣一則圣經(jīng)故事：某國王遠(yuǎn)行前，交給三個仆人每人一錠銀子，吩咐說：“你們?nèi)プ錾?，等我回來時，再來見我。”國王回來時，第一個仆人報告：“主人，你給我的一錠銀子，我已賺了10錠。”于是國王獎勵了他10座城邑；第二個仆人報告：“主人，你給我的一錠銀子，我賺了5錠?！庇谑菄酹剟钏?座城邑；第三個仆人報告說：“主人，你給我的一錠銀子，我一直包在手巾里怕丟失，沒有拿出來。”于是，國王命令將第三個仆人的那錠銀子賞給第一個仆人，并且說：“凡是有的，還要給他，使他富足；但凡沒有的，連他所有的，也要奪去。”美國學(xué)者莫頓將這種社會心理現(xiàn)象命名為“馬太效應(yīng)”——窮者愈窮，富者愈富。有不少人一生下來就家境貧寒，但后來卻出現(xiàn)兩種不同的情況：一部分人通過投資、理財(cái)，經(jīng)濟(jì)狀況漸入佳境，過上寬裕的日子；另一部分人卻束手無策，坐等機(jī)會，終生在貧困線上掙扎，更談不上個人發(fā)展了。是否肯去投資，是否善于理財(cái)，對于缺錢者來說，其結(jié)果截然不同。缺錢時可以有兩種選擇：一種是安于現(xiàn)狀，不去設(shè)法投資、理財(cái)，其結(jié)果當(dāng)然是如第三個仆人一樣永遠(yuǎn)沒有錢，除非有天外之財(cái)從天而降。另一種選擇是設(shè)法去理財(cái)、投資。而投資理財(cái)又可能出現(xiàn)兩種結(jié)果：失敗或者成功。只要不去過度投機(jī)，而是精心籌劃，謹(jǐn)慎從事，這種情況是可以避免的。在投資理財(cái)?shù)慕Y(jié)果中，成功的機(jī)會至少有一半。而不投資理財(cái)，其成功機(jī)會為零。德國多特蒙德足球場旁邊有一間矮小的房屋，里面住著一對老夫婦，男主人每天的工作就是清掃球場，在比賽之前修整草坪。卻幾乎沒有人知道，這位老人就是當(dāng)年叱咤球場的球星羅塔爾·胡伯。老邁的胡伯常常追悔當(dāng)年的奢華生活，重復(fù)著“如果我當(dāng)年節(jié)省一點(diǎn)……”之類的話。據(jù)一項(xiàng)對150位退役球星的調(diào)查，退役的球星中只有9%還維持著以前的生活；44%的人過著普通平凡的日子；21%的人負(fù)債累累。球星胡伯從百萬富翁淪落到看門老頭，這個故事警示我們必須要管好自己的錢袋，做好家庭理財(cái)。理財(cái)不是與生俱來的技能，你需要學(xué)會制訂科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃，來達(dá)成自己的生活目標(biāo)。一個人、一個家庭理財(cái)?shù)某晒εc否，關(guān)系到一生的幸福。我們不妨從以下五個方面做個計(jì)劃：職業(yè)計(jì)劃。職業(yè)是收入的主要來源，在制訂個人理財(cái)計(jì)劃時，首先應(yīng)該計(jì)劃自己的職業(yè)。選擇職業(yè)首先要正確評價自己的性格、能力、興趣、價值觀，最后確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)的計(jì)劃。消費(fèi)和儲蓄計(jì)劃。決定一年的收入多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲蓄。配套的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支和預(yù)算表，從而做到心中有底。債務(wù)計(jì)劃。債務(wù)包括按揭買房、買車。這一計(jì)劃是家庭理財(cái)中非常重要的方面，因?yàn)檫@直接關(guān)系到自己的生活質(zhì)量。保險計(jì)劃。人生的不確定性需要你買保險。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，這時你需要財(cái)產(chǎn)保險和個人信用保險。為了應(yīng)對疾病和其他意外傷害，你還需要醫(yī)療保險。為了你的子女在你離去后仍能生活幸福，你需要人壽保險。投資計(jì)劃。當(dāng)我們的存款增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼顧。用于理財(cái)?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類，金融類的投資品種主要有：儲蓄、股票、基金、保險、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、收藏等。成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。家庭需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理，把手里僅有的錢變多，把富余的錢炒大，讓我們不再為生計(jì)發(fā)愁，讓我們的生活衣食無憂。每一個人、每一個家庭應(yīng)該更多地了解家庭理財(cái)方面的知識，熟悉理財(cái)產(chǎn)品，掌握理財(cái)技巧，全面做好家庭理財(cái)，最大限度地規(guī)避理財(cái)?shù)娘L(fēng)險，使大家的口袋日益豐滿。本書用通俗易懂的語言，由淺入深講解了最基本、最重要的理財(cái)方法，完全適合每一個中國家庭使用。實(shí)際上，理財(cái)并不是一件困難的事情，困難的是自己無法下定決心理財(cái)。如果你永遠(yuǎn)也不學(xué)習(xí)理財(cái)，終將面臨財(cái)務(wù)窘境。只有先行動起來，理財(cái)增值才會變?yōu)榭赡?。你不理?cái)，財(cái)不理你。理財(cái)從今天開始。

內(nèi)容概要

　　投資理財(cái)沒有什么特別的奧秘，也不需要復(fù)雜的技巧，觀念正確就能完全做到，理財(cái)只不過是要培養(yǎng)一種別人很難養(yǎng)成的習(xí)慣。個人理財(cái)或者個人財(cái)務(wù)策劃在西方國家早已成為一個熱門和發(fā)達(dá)的行業(yè)，西方國家的個人收入包括工作收入和理財(cái)收入兩個部分，在一個人一生的收入中，理財(cái)收入占到一半甚至更高的比例，可見理財(cái)在人們生活中的地位?！　∧銜嶅X，但不一定會理財(cái)，這是一個大問題。實(shí)際上，理財(cái)是一個觀念問題，是一種生活態(tài)度的反映。

書籍目錄

前言 理財(cái)從今天開始第1章 個人、家庭理財(cái)素質(zhì)測試測試一 理財(cái)觀念測試測試二 錢財(cái)知識測試測試三 金融詞匯測試測試四 投資理財(cái)心理與能力測試測試五 風(fēng)險承擔(dān)意識測試測試六 金錢焦慮程度測試測試七 花錢態(tài)度測試第2章 個人、家庭整套理財(cái)計(jì)劃第一節(jié) 制定切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)制定理財(cái)目標(biāo)應(yīng)考慮哪些方面如何制定理財(cái)目標(biāo)不同年齡段理財(cái)目標(biāo)的不同第二節(jié) 把握經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)如何了解自己的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀如何實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)第三節(jié) 如何投資以增加財(cái)富投資將面臨哪些風(fēng)險投資理財(cái)?shù)姆秶头N類第3章 個人、家庭的銀行理財(cái)技巧第一節(jié) 儲蓄存款類理財(cái)產(chǎn)品我國儲蓄存款的種類如何確定存款額如何決定存款期限第二節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品投資技巧銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類如何選擇同一期限中不同的儲蓄種類第三節(jié) 減免銀行理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險的對策購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的策略如何降低存款利息損失的風(fēng)險第4章 個人、家庭股票投資技巧第一節(jié) 股市操作的基本程序開戶委托競價成交清算交割過戶與銷戶股市操作流程圖第二節(jié) 股票投資分析基本面分析技術(shù)分析第三節(jié) 股票買賣技巧順勢投資法一攬子投資法以靜制動法攤平操作法保本投資法第四節(jié) 樹立良好的心態(tài)，戰(zhàn)勝自我踏入股市心態(tài)要平和戰(zhàn)勝自我，做一名成功的投資者第5章 個人、家庭債券投資技巧第一節(jié) 債券的四大特點(diǎn)及其分類債券的特點(diǎn)債券的分類第二節(jié) 購買債券的操作方法第三節(jié) 債券投資的策略與技巧保本投資技巧國債投資技巧企業(yè)債券投資技巧可轉(zhuǎn)換債券的投資技巧第6章 個人、家庭基金投資技巧第一節(jié) 基金的種類及特點(diǎn)投資基金的種類投資基金的特點(diǎn)第二節(jié) 如何選擇及買賣投資基金如何選擇投資基金如何買賣投資基金第三節(jié) 基金投資的四大策略定時定額投資策略適時進(jìn)出投資策略將利息滾入本金投資策略第四節(jié) 如何投資開放式基金開放式基金的特點(diǎn)。購買開放式基金的步驟第五節(jié) 如何投資指數(shù)基金指數(shù)基金的特點(diǎn)如何選擇指數(shù)基金第7章 個人、家庭外匯投資法則第一節(jié) 個人、家庭外匯投資的三大風(fēng)險第二節(jié) 個人、家庭外匯投資的十二法則寧買升，不買跌“金字塔”加碼傳言買（賣），證實(shí)賣（買）以逸待勞，明哲保身置輸贏于度外切莫孤注一擲，賠錢加碼及時調(diào)整策略一旦看準(zhǔn)，搶建頭寸切忌貪心忍痛割愛升幅日減，交易量下降，小心價格下跌跌幅日減，交易量漸增，是匯價谷底第8章 個人、家庭房地產(chǎn)投資策略第一節(jié) 房地產(chǎn)基本知識投資房地產(chǎn)的優(yōu)勢房地產(chǎn)的種類哪些房地產(chǎn)不能作抵押影響房地產(chǎn)價格變動的五大因素第二節(jié) 房地產(chǎn)投資的六大風(fēng)險及防范流動性風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險利率風(fēng)險政策性風(fēng)險道德風(fēng)險自然風(fēng)險……第9章 個人、家庭保險投資策略第10章 個人、家庭理財(cái)風(fēng)險的鎖定方法第11章 金融危機(jī)背景下的家庭理財(cái)?shù)?2章 個人、家庭的消費(fèi)技巧第13章 個人、家庭花明天的錢，辦今天的事第14章 個人、家庭理財(cái)必備表格第15章 不同個人、不同家庭理財(cái)?shù)腻\囊妙計(jì)第16章 個人、家庭理財(cái)十五忌第17章 個人、家庭理財(cái)經(jīng)典實(shí)例附錄 投資、理財(cái)格言100句

章節(jié)摘錄

第1章　個人、家庭理財(cái)素質(zhì)測試測試四　投資理財(cái)心理與能力測試任何家庭、個人承受風(fēng)險都有一定的限度，超過了限度，風(fēng)險就變成一種負(fù)擔(dān)，就會對我們的心理造成傷害。因?yàn)?，過度的風(fēng)險會帶來憂慮，從而影響到我們的各個生活層面，像健康、工作、家庭生活、交友和休閑等。所以，當(dāng)我們投資時，必須考慮自己能夠或愿意承擔(dān)多少風(fēng)險，這一點(diǎn)與個人的條件和個性有關(guān)。一個人面對風(fēng)險所表現(xiàn)出來的態(tài)度通常有4種，它們是：1.進(jìn)取型2.中庸型3.保守型4.極端保守型進(jìn)取型的人愿意接受高風(fēng)險以追求高利潤；中庸型的人愿意承擔(dān)部分風(fēng)險，求取高于平均水平的獲利；保守型的人則往往為了安全或獲取眼前的利益，放棄可能高于一般水平的收益；極端保守型的人幾乎不愿意承擔(dān)任何風(fēng)險，寧可把錢放在銀行滋生蠅頭小利。你屬于哪一類型呢？我們提供兩組問題讓你進(jìn)行自我測試。第一組問題是用來測驗(yàn)面對風(fēng)險所采取的態(tài)度，不妨仔細(xì)想想，根據(jù)過去的生活經(jīng)驗(yàn)，得出你的答案。問題如下：1.你喜歡賭博嗎？2.你會不會在投資虧損的壓力下還能保持良好的心態(tài)？3.你經(jīng)?；嫉没际?？4.你是否寧可買一只風(fēng)險甚高的股票，也不愿把錢放在銀行里生小錢？5.你對自己的決定是不是樂觀、自信？6.你是不是喜歡自己做決定？7.站在證券營業(yè)部大廳，你還能控制住情緒嗎？……

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《你不理財(cái)財(cái)不理你(修訂版)》由新世界出版社出版。理財(cái)不是富人的專利，而是一套任何人都可以學(xué)習(xí)的技術(shù)和方法。如果你的孩子剛剛出生，而你收入微薄，只能一個月擠出100元，假設(shè)年投資回報率是12％的話，你的孩子在60歲的時候就能成為千萬富翁。

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