2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財全程應試輔導

前言

　　本套叢書由多年從事銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試命題研究與復習指導的專家、學者傾力打造，以2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試統(tǒng)編教材為基準，以近年來的考試命題規(guī)律為指南，按照循序漸進、層層鞏固、講解與練習相結合的原則進行欄目規(guī)劃和內容安排，主要體現在以下方面：　　第一部分，考點結構概覽。以拉框架的形式對每一章的內容作了形象化的表述，其功能在于讓廣大讀者能夠提綱挈領地從整體上把握全章內容，編織知識網絡?！　〉诙糠?，考點重點突破。依據《2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試大綱》明確提出每一章的主要內容和考試要求，讓大家明確學習什么，學到什么程度。分章節(jié)的考點重點講解結合了作者多年的輔導經驗，其功能主要在于凸顯考點，加強對重要考點的理解與記憶。同時它又是考前沖刺階段考點背誦的精華版，可以為考生節(jié)約大量時間?！　〉谌糠郑诵目键c術語。掌握銀行業(yè)的核心術語對于正確理解基礎知識有著重要作用。對很多概念性的題目，記準記牢核心術語是不二法寶。為此我們特意把每一章的重要核心術語單獨列出，希望大家更好地掌握基礎概念與核心術語。　　第四部分?？键c自測與解析。知己知彼，百戰(zhàn)不殆。要想取得好成績，必須很好地了解考試的相關情況，例如考試的題型、難度、命題風格，等等。通過復習歷年考試真題則是取得這些信息的最佳手段，我們將近3年的考試真題分拆到各個章節(jié)，同時予以解答和提示，幫助大家身臨其境地了解命題特點與解題思路。同時，鑒于每年新增內容命題較為密集的規(guī)律，我們也編制了一些習題，希望大家多加重視。　　在完成以上4個環(huán)節(jié)的學習之后，還需要進行系統(tǒng)的模擬考試，以起到查缺補漏、提升考試成績的作用。為此我們同時推出了本書的姊妹篇《2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試押題預測試卷與精講解析》叢書。每一分冊均依據歷年考試命題規(guī)律和本年度的考情動態(tài)，集思廣益，編制了5套模擬試題，并給予了簡明扼要的解答和提示，在考核重點、題型、題量、難度、命題風格等方面力求接近真題，方便廣大讀者在考前對學習效果進行全面把握和提升。這5套題是整個復習環(huán)節(jié)的收官之作，也是考前臨門一腳，迅速提高應試水平，順利通過考試的必由之路。

內容概要

本書以2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試大綱和教材為依據，以近年來的考試命題規(guī)律為指南，按照循序漸進、層層鞏固、講解與練習相結合的原則進行欄目規(guī)劃和內容安排，是廣大應考者順利通過考試的必備書籍。

書籍目錄

第一章  個人理財概述  考點結構概覽  考點重點突破    第一節(jié)  個人理財業(yè)務的概念和分類    第二節(jié)  個人理財的發(fā)展    第三節(jié)  個人理財業(yè)務的影響因素  核心考點術語  考點自測與解析第二章  個人理財基礎  考點結構概覽  考點重點突破    第一節(jié)  生命周期與個人理財規(guī)劃    第二節(jié)  理財價值觀    第三節(jié)  客戶的風險屬性    第四節(jié)  貨幣的時間價值與利率的相關計算    第五節(jié)  投資理論和市場有效性    第六節(jié)  資本配置與產品組合  核心考點術語  考點自測與解析第三章  金融市場  考點結構概覽  考點重點突破    第一節(jié)  金融市場的功能和結構    第二節(jié)  貨幣市場    第三節(jié)  資本市場    第四節(jié)  金融衍生品市場    第五節(jié)  外匯市場    第六節(jié)  保險市場    第七節(jié)  黃金及其他投資市場    第八節(jié)  金融市場的發(fā)展  核心考點術語  考點自測與解析第四章  銀行理財產品  考點結構概覽  考點重點突破    第一節(jié)  理財產品市場發(fā)展    第二節(jié)  當前市場主要的銀行理財產品介紹  核心考點術語  考點自測與解析第五章  銀行代理理財產品  考點結構概覽  考點重點突破    第一節(jié)  銀行代理理財產品的概念    第二節(jié)  銀行代理理財產品銷售的基本原則    第三節(jié)  銀行代理理財產品分類  核心考點術語  考點自測與解析第六章  理財顧問服務  考點結構概覽  考點重點突破    第一節(jié)  理財顧問服務概述    第二節(jié)  客戶分析    第三節(jié)  財務規(guī)劃  核心考點術語  考點自測與解析第七章  個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)  考點結構概覽  考點重點突破    第一節(jié)  個人理財業(yè)務活動涉及的相關法律    第二節(jié)  個人理財業(yè)務活動涉及的相關行政法規(guī)    第三節(jié)  個人理財業(yè)務活動涉及的相關部門規(guī)章及解釋  核心考點術語  考點自測與解析第八章  個人理財業(yè)務的合規(guī)性管理  考點結構概覽  考點重點突破    第一節(jié)  商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的合規(guī)性管理    第二節(jié)  個人理財業(yè)務風險管理    第三節(jié)  個人理財業(yè)務從業(yè)人員的合規(guī)性管理    第四節(jié)  客戶的合規(guī)性管理  核心考點術語  考點自測與解析

章節(jié)摘錄

　　7.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業(yè)務活動，這是（）。　　A.投資顧問服務　　B.財務顧問服務　　C.理財顧問服務　　D.綜合理財服務　　【答案與解析】D綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上。接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，它與理財顧問服務的區(qū)別之一在于綜合理財服務中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔，而在理財顧問服務中，由客戶自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險?！　?.下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（）?！　.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險　　B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化　　C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種　　D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務　　【答案與解析】D本題考查綜合理財服務的相關內容。觀察選項，c和D是矛盾的。如果私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務的一種，它就一定是個人理財服務。因此，本題的答案應該在二者之間。再聯想到綜合理財服務的分類是理財計劃和私人銀行，可知本題錯誤的是D項。私人銀行業(yè)務屬于個人理財業(yè)務中的綜合理財服務。　　9.理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是（）?！　.開發(fā)理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析　　B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金　　C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益　　D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大　　【答案與解析】B理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上.針對特定目標客戶群開發(fā)、設計并銷售的資金投資和管理計劃。應該把理財計劃理解為一種理財產品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風險、產品特點、權利義務等，而不是具體的操作計劃，B項錯誤。C項可以，如保證收益理財計劃；D項不保本也不保收益，所以風險最大?！　?0.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）?！　.保證收益型理財計劃　　B.非保證收益型理財計劃　　C.保本浮動收益理財計劃　　D.非保本浮動收益理財計劃　　【答案與解析】A按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益型理財計劃和非保證收益型理財計劃。保證收益理財計劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配。

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　　《2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財全程應試輔導》是一本讓你對考點爛熟于胸，對考試游刃有余，對成績胸有成竹的書。緊扣大綱，阿步開發(fā)：嚴格依據2010年最新考試大綱和指定教材編寫，充分體現教材的最新變化與要求?！　w納重點，學練結合：針對考點、重點和難點進行深入提煉與講解，并結合近3年的真題予以全方位分析，幫助讀者迅速掌握考點，提升解題能力，事半功倍?！　∫?guī)范命題，深度解析：嚴格依據近年考試的題型、題量與難度，命制每章同步練習題，百分之，百深度解析，百分之百考點覆蓋。　　以考試大綱為指引，以歷年真題為依托，以章節(jié)練習為基礎，以融會貫通為目的。

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