商業(yè)銀行有效監(jiān)管論

內(nèi)容概要

政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管是指政府設定的監(jiān)管機構(gòu)依據(jù)法律規(guī)定通過行使行政管理權(quán)、經(jīng)營管理權(quán)對商業(yè)銀行及其業(yè)務活動實施監(jiān)督和管理，促使其合法、穩(wěn)健經(jīng)營的一系列行為的總稱。政府對商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性問題是關(guān)系到我國的經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定、金融運行平穩(wěn)，有效防范和化解金融危機的重大問題。    本書針對政府對商業(yè)銀行監(jiān)管有效性問題進行了深入研究。通過回顧我國政府對商業(yè)銀行監(jiān)管制度的歷史演變過程，描述現(xiàn)行監(jiān)管制度的基本框架，分析現(xiàn)行的監(jiān)管狀況，找出政府對商業(yè)銀行監(jiān)管有效性不足的問題及其成因；運用行政管理學、經(jīng)濟法學和經(jīng)濟金融學的原理闡述政府對商業(yè)銀行監(jiān)管的理論依據(jù)；進行政府對商業(yè)銀行監(jiān)管的國際比較，得出了構(gòu)建我國政府對商業(yè)銀行監(jiān)管體系的啟示；構(gòu)建我國政府對商業(yè)銀行有效監(jiān)管體系，確定有效監(jiān)管的目標，構(gòu)思監(jiān)管的組織體系、制度體系、運行體系和對監(jiān)管者的監(jiān)督體系。主要內(nèi)容如下：    第一，闡述政府對商業(yè)銀行有效監(jiān)管的理論。監(jiān)管的權(quán)源論：運用公共利益論和政府經(jīng)濟管制論的理論闡述公共利益是監(jiān)管的權(quán)源，為了防范金融市場失靈、控制商業(yè)銀行的脆弱性風險、維護商業(yè)銀行體系的穩(wěn)定和彌補法律體系的不完備，社會公眾要求政府對商業(yè)銀行進行有效監(jiān)管。監(jiān)管目標論：論述有效監(jiān)管的總體目標、從屬目標與具體目標，以及確立監(jiān)管目標的技術(shù)要求理論。監(jiān)管體制論：闡述分業(yè)和混業(yè)監(jiān)管、監(jiān)管的集約化程度、監(jiān)管部門設置、監(jiān)管的縱向分權(quán)等理論。監(jiān)督監(jiān)管論：從政府有限監(jiān)管、監(jiān)管權(quán)利制衡、監(jiān)管者局限及不當監(jiān)管危害等方面論述對監(jiān)管者實行監(jiān)督的必然性?？鐕O(jiān)管論：商業(yè)銀行國際化的進程不斷加快，跨國經(jīng)營和跨國界的金融交易已是商業(yè)銀行經(jīng)常發(fā)生的業(yè)務，各國監(jiān)管當局進行必要的溝通、協(xié)調(diào)和配合是非常必要的。    第二，分析研究我國政府對商業(yè)銀行監(jiān)管現(xiàn)狀，回顧建國以來我國政府對商業(yè)銀行監(jiān)管制度的演變，詳細地描述了監(jiān)管制度的現(xiàn)行框架。對現(xiàn)行商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性進行分析，肯定了現(xiàn)行監(jiān)管在預防金融危機的發(fā)生、增強穩(wěn)健經(jīng)營能力和促進經(jīng)濟、金融健康發(fā)展方面的積極作用；找出了現(xiàn)行監(jiān)管有效性不足的六種表現(xiàn)。對監(jiān)管有效性不足問題的成因進行分析，指出經(jīng)濟風險轉(zhuǎn)移、監(jiān)管模式缺陷、監(jiān)管法規(guī)不完善、監(jiān)管方法陳舊四個方面的直接原因。在此基礎上，分析了制度環(huán)境制約的深層次的原因，并找出制約監(jiān)管有效性的主要問題。    第三，進行政府對商業(yè)銀行監(jiān)管的國際比較并得到了啟示。從監(jiān)管目標、體制、方式、內(nèi)容和跨國合作五個方面進行國際比較。通過比較得到了啟示如下：構(gòu)建我國政府對商業(yè)銀行監(jiān)管體系應該借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗；遵循國際監(jiān)管慣例；適應我國經(jīng)濟環(huán)境的特定要求；符合商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的迫切需要。    第四，構(gòu)建我國政府對商業(yè)銀行有效監(jiān)管體系。首先確立了我國政府對商業(yè)銀行監(jiān)管的目標與原則，然后設想創(chuàng)建和完善四大體系：一是創(chuàng)新我國政府對商業(yè)銀行有效監(jiān)管的組織體系，建議全國人民代表大會設立貨幣政策委員會、中央銀行專司貨幣政策的執(zhí)行和監(jiān)督、設立金融監(jiān)管委員會實現(xiàn)聯(lián)合監(jiān)管、加強政府有關(guān)部門行政監(jiān)管及其他有關(guān)部門的監(jiān)管。二是提出建立和完善商業(yè)銀行監(jiān)管的制度體系。包括完善監(jiān)管的法律體系、依法監(jiān)管的制度體系、商業(yè)銀行內(nèi)控監(jiān)管制度；建立支持商業(yè)銀行創(chuàng)新的監(jiān)管制度；健全商業(yè)銀行國際化的監(jiān)管制度。三是完善商業(yè)銀行監(jiān)管的運行體系。完善監(jiān)管內(nèi)容；改革監(jiān)管方式；創(chuàng)新監(jiān)管手段。四是創(chuàng)建對監(jiān)管者的監(jiān)督體系。闡述了對監(jiān)管者進行監(jiān)督的評判規(guī)則；建議創(chuàng)建對監(jiān)管者監(jiān)督制度的設想。提出構(gòu)建法律監(jiān)督體系、行政監(jiān)督體系、商業(yè)銀行同業(yè)公會和社會輿論監(jiān)督體系，從多角度對監(jiān)管者進行必要的監(jiān)督。     政府對商業(yè)銀行有效監(jiān)管是一個永恒的課題。要根據(jù)國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢的發(fā)展變化，調(diào)整監(jiān)管模式，不斷地完善監(jiān)管制度，達到有效監(jiān)管的目的。

書籍目錄

內(nèi)容提要第一章 導言  第一節(jié) 研究背景  第二節(jié) 若干概念界定  第三節(jié) 相關(guān)文獻綜述  第四節(jié) 框架結(jié)構(gòu)  第五節(jié) 研究方法第二章 有效監(jiān)管理論  第一節(jié) 監(jiān)管權(quán)源論  第二節(jié) 監(jiān)管目標論  第三節(jié) 監(jiān)管體制論  第四節(jié) 監(jiān)督監(jiān)管論  第五節(jié) 跨國監(jiān)管論第三章 監(jiān)管制度的演變  第一節(jié) 政府行政管制階段  第二節(jié) 金融監(jiān)管探索階段  第三節(jié) 注重合規(guī)性監(jiān)管階段  第四節(jié) 實行分業(yè)監(jiān)管階段  第五節(jié) 專業(yè)化監(jiān)管階段第四章 現(xiàn)行監(jiān)管制度框架  第一節(jié) 監(jiān)管目標確定  第二節(jié) 監(jiān)管主體特征  第三節(jié) 監(jiān)管客體構(gòu)成  第四節(jié) 監(jiān)管法規(guī)依據(jù)  第五節(jié) 監(jiān)管主要內(nèi)容  第六節(jié) 監(jiān)管基本方法第五章 現(xiàn)行監(jiān)管制度有效性評析  第一節(jié) 監(jiān)管制度形成的客觀環(huán)境  第二節(jié) 監(jiān)管制度的有效性分析  第三節(jié) 監(jiān)管有效性不足的直接原因  第四節(jié) 制度環(huán)境制約的深層原因第六章 制約監(jiān)管有效性的主要因素  第一節(jié) 監(jiān)管制度定位  第二節(jié) 監(jiān)管目標定位  第三節(jié) 完善監(jiān)管體系  第四節(jié) 市場約束機制  第五節(jié) 監(jiān)管范圍與成本  第六節(jié) 正確處理幾個關(guān)系第七章 國際比較與啟示  第一節(jié) 國際比較  第二節(jié) 有益的啟示第八章 構(gòu)建有效監(jiān)管體系的總體設想  第一節(jié) 有效監(jiān)管原則的確定  第二節(jié) 有效監(jiān)管目標體系構(gòu)建  第三節(jié) 有效監(jiān)管模式的選擇  第四節(jié) 有效監(jiān)管的法制化  第五節(jié) 有效監(jiān)管的范圍  第六節(jié) 創(chuàng)新的監(jiān)管與監(jiān)管國際化  第七節(jié) 對監(jiān)管者的監(jiān)督第九章 創(chuàng)新和完善有效監(jiān)管體系  第一節(jié) 創(chuàng)新組織體系  第二節(jié) 建立和完善有效監(jiān)管制度體系  第三節(jié) 完善監(jiān)管運行體系  第四節(jié) 構(gòu)建監(jiān)管的指標體系第十章 構(gòu)建對監(jiān)管者的監(jiān)督體系  第一節(jié) 對監(jiān)管者實行監(jiān)督的現(xiàn)實必要性  第二節(jié) 構(gòu)建監(jiān)管的監(jiān)督制度體系  第三節(jié) 對監(jiān)管行為進行監(jiān)督的評判結(jié)語附錄參考文獻后記

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