商業(yè)銀行有效監(jiān)管論

內(nèi)容概要

政府對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管是指政府設(shè)定的監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法律規(guī)定通過(guò)行使行政管理權(quán)、經(jīng)營(yíng)管理權(quán)對(duì)商業(yè)銀行及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督和管理，促使其合法、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一系列行為的總稱。政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性問(wèn)題是關(guān)系到我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定、金融運(yùn)行平穩(wěn)，有效防范和化解金融危機(jī)的重大問(wèn)題。    本書(shū)針對(duì)政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管有效性問(wèn)題進(jìn)行了深入研究。通過(guò)回顧我國(guó)政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管制度的歷史演變過(guò)程，描述現(xiàn)行監(jiān)管制度的基本框架，分析現(xiàn)行的監(jiān)管狀況，找出政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管有效性不足的問(wèn)題及其成因；運(yùn)用行政管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)法學(xué)和經(jīng)濟(jì)金融學(xué)的原理闡述政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的理論依據(jù)；進(jìn)行政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的國(guó)際比較，得出了構(gòu)建我國(guó)政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管體系的啟示；構(gòu)建我國(guó)政府對(duì)商業(yè)銀行有效監(jiān)管體系，確定有效監(jiān)管的目標(biāo)，構(gòu)思監(jiān)管的組織體系、制度體系、運(yùn)行體系和對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)督體系。主要內(nèi)容如下：    第一，闡述政府對(duì)商業(yè)銀行有效監(jiān)管的理論。監(jiān)管的權(quán)源論：運(yùn)用公共利益論和政府經(jīng)濟(jì)管制論的理論闡述公共利益是監(jiān)管的權(quán)源，為了防范金融市場(chǎng)失靈、控制商業(yè)銀行的脆弱性風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)商業(yè)銀行體系的穩(wěn)定和彌補(bǔ)法律體系的不完備，社會(huì)公眾要求政府對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行有效監(jiān)管。監(jiān)管目標(biāo)論：論述有效監(jiān)管的總體目標(biāo)、從屬目標(biāo)與具體目標(biāo)，以及確立監(jiān)管目標(biāo)的技術(shù)要求理論。監(jiān)管體制論：闡述分業(yè)和混業(yè)監(jiān)管、監(jiān)管的集約化程度、監(jiān)管部門(mén)設(shè)置、監(jiān)管的縱向分權(quán)等理論。監(jiān)督監(jiān)管論：從政府有限監(jiān)管、監(jiān)管權(quán)利制衡、監(jiān)管者局限及不當(dāng)監(jiān)管危害等方面論述對(duì)監(jiān)管者實(shí)行監(jiān)督的必然性?？鐕?guó)監(jiān)管論：商業(yè)銀行國(guó)際化的進(jìn)程不斷加快，跨國(guó)經(jīng)營(yíng)和跨國(guó)界的金融交易已是商業(yè)銀行經(jīng)常發(fā)生的業(yè)務(wù)，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行必要的溝通、協(xié)調(diào)和配合是非常必要的。    第二，分析研究我國(guó)政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管現(xiàn)狀，回顧建國(guó)以來(lái)我國(guó)政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管制度的演變，詳細(xì)地描述了監(jiān)管制度的現(xiàn)行框架。對(duì)現(xiàn)行商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性進(jìn)行分析，肯定了現(xiàn)行監(jiān)管在預(yù)防金融危機(jī)的發(fā)生、增強(qiáng)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融健康發(fā)展方面的積極作用；找出了現(xiàn)行監(jiān)管有效性不足的六種表現(xiàn)。對(duì)監(jiān)管有效性不足問(wèn)題的成因進(jìn)行分析，指出經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、監(jiān)管模式缺陷、監(jiān)管法規(guī)不完善、監(jiān)管方法陳舊四個(gè)方面的直接原因。在此基礎(chǔ)上，分析了制度環(huán)境制約的深層次的原因，并找出制約監(jiān)管有效性的主要問(wèn)題。    第三，進(jìn)行政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的國(guó)際比較并得到了啟示。從監(jiān)管目標(biāo)、體制、方式、內(nèi)容和跨國(guó)合作五個(gè)方面進(jìn)行國(guó)際比較。通過(guò)比較得到了啟示如下：構(gòu)建我國(guó)政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管體系應(yīng)該借鑒國(guó)際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)；遵循國(guó)際監(jiān)管慣例；適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的特定要求；符合商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的迫切需要。    第四，構(gòu)建我國(guó)政府對(duì)商業(yè)銀行有效監(jiān)管體系。首先確立了我國(guó)政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的目標(biāo)與原則，然后設(shè)想創(chuàng)建和完善四大體系：一是創(chuàng)新我國(guó)政府對(duì)商業(yè)銀行有效監(jiān)管的組織體系，建議全國(guó)人民代表大會(huì)設(shè)立貨幣政策委員會(huì)、中央銀行專(zhuān)司貨幣政策的執(zhí)行和監(jiān)督、設(shè)立金融監(jiān)管委員會(huì)實(shí)現(xiàn)聯(lián)合監(jiān)管、加強(qiáng)政府有關(guān)部門(mén)行政監(jiān)管及其他有關(guān)部門(mén)的監(jiān)管。二是提出建立和完善商業(yè)銀行監(jiān)管的制度體系。包括完善監(jiān)管的法律體系、依法監(jiān)管的制度體系、商業(yè)銀行內(nèi)控監(jiān)管制度；建立支持商業(yè)銀行創(chuàng)新的監(jiān)管制度；健全商業(yè)銀行國(guó)際化的監(jiān)管制度。三是完善商業(yè)銀行監(jiān)管的運(yùn)行體系。完善監(jiān)管內(nèi)容；改革監(jiān)管方式；創(chuàng)新監(jiān)管手段。四是創(chuàng)建對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)督體系。闡述了對(duì)監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)督的評(píng)判規(guī)則；建議創(chuàng)建對(duì)監(jiān)管者監(jiān)督制度的設(shè)想。提出構(gòu)建法律監(jiān)督體系、行政監(jiān)督體系、商業(yè)銀行同業(yè)公會(huì)和社會(huì)輿論監(jiān)督體系，從多角度對(duì)監(jiān)管者進(jìn)行必要的監(jiān)督。     政府對(duì)商業(yè)銀行有效監(jiān)管是一個(gè)永恒的課題。要根據(jù)國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的發(fā)展變化，調(diào)整監(jiān)管模式，不斷地完善監(jiān)管制度，達(dá)到有效監(jiān)管的目的。

書(shū)籍目錄

內(nèi)容提要第一章 導(dǎo)言  第一節(jié) 研究背景  第二節(jié) 若干概念界定  第三節(jié) 相關(guān)文獻(xiàn)綜述  第四節(jié) 框架結(jié)構(gòu)  第五節(jié) 研究方法第二章 有效監(jiān)管理論  第一節(jié) 監(jiān)管權(quán)源論  第二節(jié) 監(jiān)管目標(biāo)論  第三節(jié) 監(jiān)管體制論  第四節(jié) 監(jiān)督監(jiān)管論  第五節(jié) 跨國(guó)監(jiān)管論第三章 監(jiān)管制度的演變  第一節(jié) 政府行政管制階段  第二節(jié) 金融監(jiān)管探索階段  第三節(jié) 注重合規(guī)性監(jiān)管階段  第四節(jié) 實(shí)行分業(yè)監(jiān)管階段  第五節(jié) 專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管階段第四章 現(xiàn)行監(jiān)管制度框架  第一節(jié) 監(jiān)管目標(biāo)確定  第二節(jié) 監(jiān)管主體特征  第三節(jié) 監(jiān)管客體構(gòu)成  第四節(jié) 監(jiān)管法規(guī)依據(jù)  第五節(jié) 監(jiān)管主要內(nèi)容  第六節(jié) 監(jiān)管基本方法第五章 現(xiàn)行監(jiān)管制度有效性評(píng)析  第一節(jié) 監(jiān)管制度形成的客觀環(huán)境  第二節(jié) 監(jiān)管制度的有效性分析  第三節(jié) 監(jiān)管有效性不足的直接原因  第四節(jié) 制度環(huán)境制約的深層原因第六章 制約監(jiān)管有效性的主要因素  第一節(jié) 監(jiān)管制度定位  第二節(jié) 監(jiān)管目標(biāo)定位  第三節(jié) 完善監(jiān)管體系  第四節(jié) 市場(chǎng)約束機(jī)制  第五節(jié) 監(jiān)管范圍與成本  第六節(jié) 正確處理幾個(gè)關(guān)系第七章 國(guó)際比較與啟示  第一節(jié) 國(guó)際比較  第二節(jié) 有益的啟示第八章 構(gòu)建有效監(jiān)管體系的總體設(shè)想  第一節(jié) 有效監(jiān)管原則的確定  第二節(jié) 有效監(jiān)管目標(biāo)體系構(gòu)建  第三節(jié) 有效監(jiān)管模式的選擇  第四節(jié) 有效監(jiān)管的法制化  第五節(jié) 有效監(jiān)管的范圍  第六節(jié) 創(chuàng)新的監(jiān)管與監(jiān)管?chē)?guó)際化  第七節(jié) 對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)督第九章 創(chuàng)新和完善有效監(jiān)管體系  第一節(jié) 創(chuàng)新組織體系  第二節(jié) 建立和完善有效監(jiān)管制度體系  第三節(jié) 完善監(jiān)管運(yùn)行體系  第四節(jié) 構(gòu)建監(jiān)管的指標(biāo)體系第十章 構(gòu)建對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)督體系  第一節(jié) 對(duì)監(jiān)管者實(shí)行監(jiān)督的現(xiàn)實(shí)必要性  第二節(jié) 構(gòu)建監(jiān)管的監(jiān)督制度體系  第三節(jié) 對(duì)監(jiān)管行為進(jìn)行監(jiān)督的評(píng)判結(jié)語(yǔ)附錄參考文獻(xiàn)后記

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