通貨緊縮下老百姓的生存法則

前言

　　還是把錢存到銀行放心　　20世紀(jì)90年代，日本出現(xiàn)過(guò)一個(gè)很奇怪的現(xiàn)象，人們把錢存到銀行，卻得不到一分一厘的利息，即零利率，任由銀行處置他們的存款。類似情況在我國(guó)也發(fā)生過(guò)，我國(guó)在1999—2006年期間一直保持了極低的存款利率，且開(kāi)征了20％的利息稅，本來(lái)就極少的利息，還要上繳一部分給國(guó)家，所剩下的就少得更可憐了?！　](méi)有過(guò)生活體驗(yàn)的人，對(duì)此可能會(huì)感到不可思議，甚至無(wú)法理解。在他們看來(lái)，在零利率或近于零利率的情況下，與其將錢存入銀行，還不如將它存放在家里，這樣既可以隨時(shí)用它來(lái)消費(fèi)，又可以抓住合適的時(shí)機(jī)進(jìn)行投資。要知道，去銀行存取款是一件很麻煩的事，經(jīng)常得排隊(duì)，還要牢記密碼而又不能讓他人知道，既費(fèi)力又費(fèi)腦（西方將往返于銀行與家庭之間的成本稱為“磨鞋底成本”）。在存款沒(méi)有可觀利息收入的情況下，將錢存入銀行得不償失。

內(nèi)容概要

經(jīng)濟(jì)危機(jī)繼續(xù)蔓延，通貨緊縮初露端倪我們的錢越來(lái)越值錢了，但我們掙錢卻越來(lái)越難了為什么能夠買到便宜的東西是件危險(xiǎn)的事？ 通貨緊縮下如何理財(cái)？如何生財(cái)？從2008年下半年開(kāi)始，隨著金融危機(jī)在中國(guó)的擴(kuò)散與蔓延，我們進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)周期的另一個(gè)階段。在這個(gè)階段里，物價(jià)不再持續(xù)上漲，部分商品價(jià)格出現(xiàn)了較大幅度的回落，特別是在房地產(chǎn)市場(chǎng)，結(jié)束了之前的瘋漲狀態(tài)；工作不再那么好找，之前部分經(jīng)濟(jì)學(xué)家所預(yù)測(cè)的中國(guó)勞動(dòng)力人口將在2009年進(jìn)入短缺時(shí)代沒(méi)有成為現(xiàn)實(shí)，而是失業(yè)成為社會(huì)的一大問(wèn)題，大學(xué)生普遍感到就業(yè)困難；居民的收入進(jìn)入到了緩慢增長(zhǎng)階段，很多單位不再給員工加薪，甚至出現(xiàn)了減薪現(xiàn)象。總而言之，我們現(xiàn)在處在了一個(gè)與2006年至2008年上半年之前截然不同的時(shí)期了，用經(jīng)濟(jì)學(xué)的術(shù)語(yǔ)來(lái)講，我們的經(jīng)濟(jì)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)周期的衰退階段，本書(shū)全面深刻地介紹了我國(guó)當(dāng)前通貨緊縮發(fā)生的狀況，深入分析了通貨緊縮發(fā)生的各種原因，并且結(jié)合我們普通百姓的特點(diǎn)，給出了規(guī)避通貨緊縮的各種手段和技巧，讀者可以從書(shū)中得到更多的啟示，使得自己能夠更加從容應(yīng)對(duì)通貨緊縮的到來(lái)，從而使得自己的生活變得更加安定、和諧和美好。

作者簡(jiǎn)介

李素環(huán)，1970年生人，經(jīng)濟(jì)師。1991年參加工作，現(xiàn)居北京。次第涉獵財(cái)務(wù)、編輯、金融等工作?，F(xiàn)供職于中國(guó)銀河證券股份有限公司總部。

書(shū)籍目錄

前言　我們錢包有一個(gè)隱藏的秘密第一章  中國(guó)通貨緊縮再次到來(lái)，我們的錢到底怎么了　第一節(jié)  何謂通貨緊縮　第二節(jié)　如何測(cè)算通貨緊縮　第三節(jié)  改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)發(fā)生的通貨緊縮　第四節(jié)  通貨緊縮又來(lái)了嗎　第五節(jié)  你做好準(zhǔn)備了嗎第二章　誰(shuí)在掌握我們錢包的保險(xiǎn)密碼——什么制造了通貨緊縮　第一節(jié)  消費(fèi)需求不旺　第二節(jié)  經(jīng)濟(jì)體制不健全　第三節(jié)  企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難　第四節(jié)  經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的擴(kuò)張機(jī)制存在缺陷　第五節(jié)  經(jīng)濟(jì)自動(dòng)穩(wěn)定器的失靈　第六節(jié)  產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理　第七節(jié)  投資需求與融資制度的矛盾　第八節(jié)  國(guó)際因素的影響第三章  必須要了解我們的錢從哪里來(lái)　第一節(jié)  我們的貨幣更值錢了嗎　第二節(jié)  我們的收入增多了嗎　第三節(jié)  我們的生活水平提高了嗎第四章　對(duì)于通貨緊縮我們了解多少　第一節(jié)  一對(duì)孿生兄弟——通貨緊縮與經(jīng)濟(jì)危機(jī)　第二節(jié)　世界市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立以來(lái)的通貨緊縮概況　第三節(jié)  中國(guó)近現(xiàn)代的通貨緊縮概況第五章　通貨緊縮給我們帶來(lái)了什么　第一節(jié)  企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力加大　第二節(jié)  經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)難以為繼　第三節(jié)　財(cái)富收入再分配　第四節(jié)  其他影響第六章　如何給生活帶來(lái)陽(yáng)光——通貨緊縮的應(yīng)對(duì)策略　第一節(jié)  通貨緊縮時(shí)期的六大投資策略——對(duì)投資者而言　第二節(jié)  通貨緊縮時(shí)期的企業(yè)八大經(jīng)營(yíng)策略——對(duì)企業(yè)家或店主而言　第三節(jié)　通貨緊縮時(shí)期的個(gè)人五大應(yīng)對(duì)策略——對(duì)普通居民而言通貨緊縮下，老百姓的生存法則

章節(jié)摘錄

　　第一章中國(guó)通貨緊縮再次到來(lái)，我們的錢到底怎么了　　第一節(jié)何謂通貨緊縮　　你了解通貨緊縮嗎？也許你會(huì)說(shuō)，通貨緊縮我不了解，但我知道什么是通貨膨脹。的確，通貨膨脹就像一個(gè)口香糖，我們經(jīng)常嘴里面嚼著它，即使不知道它是什么，也大概知道它是什么味。但通貨緊縮則就不同了，在日常的生活中，我們很少提起它。盡管通貨緊縮與通貨膨脹是一組相對(duì)應(yīng)的概念，如同一對(duì)姐妹，但卻因她們長(zhǎng)相、性格等方面存在著差別，從而有著不同的命運(yùn)。通貨膨脹就是那姐姐，因?yàn)殚L(zhǎng)得漂亮些，得人喜歡，所以父母疼她，大家也都熟悉她；而通貨緊縮就是那妹妹，是一個(gè)丑小鴨，父母不愿意讓她出去丟人，就盡量將其藏在家里面，只是偶爾露一面，還戴了一個(gè)面紗，仍是會(huì)嚇倒一些人，很多人自然不知道有她的存在了。我們把通貨緊縮比喻成丑女，這個(gè)比喻或許不夠貼切，但卻道出了通貨緊縮在人們心中的感受，特別是那經(jīng)濟(jì)學(xué)家和政治學(xué)家們，他們對(duì)通貨緊縮諱莫如深?！　∥覀?yōu)槭裁催@么不喜歡通貨緊縮呢？現(xiàn)在就讓我看看通貨緊縮到底是什么吧。經(jīng)濟(jì)學(xué)家們這樣定義通貨緊縮：通貨緊縮是指一般物價(jià)的持續(xù)下跌，即物價(jià)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。通常用CPI（消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)）為。通貨緊縮的度量指標(biāo)，其中，CPI環(huán)比出現(xiàn)負(fù)數(shù)。下面，我們就這個(gè)再做幾點(diǎn)相應(yīng)的說(shuō)明：　　1.通貨緊縮不是指?jìng)€(gè)別商品價(jià)格的下降，而是指價(jià)格總體水平的下跌，這包括了商品價(jià)格和勞務(wù)價(jià)格。我們?cè)诟咧猩险握n時(shí)，曾學(xué)過(guò)“價(jià)格圍繞價(jià)值上下波動(dòng)”這句話，這是馬克思《資本論》中的經(jīng)典名言。既然價(jià)格是圍繞著價(jià)值上下波動(dòng)，個(gè)別商品的價(jià)格下跌是正常的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，千萬(wàn)不要把它與一般價(jià)格水平的下跌相混淆。否則，在與別人就經(jīng)濟(jì)問(wèn)題高談闊論時(shí)，就會(huì)鬧出不必要的笑話?！　?.通貨緊縮不是指一次性或短期的價(jià)格下跌，而是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程。通貨緊縮是一種趨勢(shì)，且在短期內(nèi)難以扭轉(zhuǎn)價(jià)格下跌的局面。經(jīng)濟(jì)學(xué)家普遍認(rèn)為，當(dāng)消費(fèi)物價(jià)指數(shù)（CPI）連跌三個(gè)月，即表示已出現(xiàn)通貨緊縮。因而，我們不能把一般價(jià)格水平在高位向正常水平的短期調(diào)整稱為通貨緊縮?！　?.通貨緊縮是價(jià)格一般水平明顯地下降，輕微的價(jià)格下降上升，比如說(shuō)0.2％，就很難說(shuō)是通貨緊縮。一般物價(jià)水平到底要達(dá)到多大的降幅才能稱為“通貨緊縮”，這取決于當(dāng)時(shí)社會(huì)的整體環(huán)境和人們的心理狀態(tài)。當(dāng)人們感覺(jué)物價(jià)的下跌已經(jīng)影響他們的生活水平，特別是就業(yè)出現(xiàn)了困難，基本上可以認(rèn)為通貨緊縮來(lái)了?！　≈链耍愦蟾乓呀?jīng)明白什么是通貨緊縮，簡(jiǎn)言之就是“持續(xù)、下跌、負(fù)增長(zhǎng)”，我們可以簡(jiǎn)單地理解，通貨緊縮就是“東西便宜了”、“錢值錢了”。在我們?nèi)粘５慕?jīng)濟(jì)生活中，除了高科技產(chǎn)品外，其它商品或勞務(wù)的價(jià)格總體處在上升的趨勢(shì)中，只是某些時(shí)候會(huì)出現(xiàn)例外，此時(shí)便產(chǎn)生了通貨緊縮。從純個(gè)人角度來(lái)講，我們購(gòu)買商品時(shí)，總是嫌?xùn)|西太貴了，希望它們能便宜了，當(dāng)這些商品的價(jià)格真的普遍降下來(lái)的時(shí)候，我們卻不一定真的能高興得起來(lái)，你明白這其中的道理嗎？　　第二節(jié)如何測(cè)算通貨緊縮　　CPI的定義　　我們知道，經(jīng)濟(jì)學(xué)家主要消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（Consumer Price In—dex，英文縮寫(xiě)為CPI）來(lái)測(cè)算國(guó)民經(jīng)濟(jì)是否發(fā)生了通貨緊縮（也是用來(lái)測(cè)量通貨膨脹的主要指標(biāo)），在我國(guó)，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局會(huì)在每個(gè)月的中旬公布上一月份的CPI指數(shù)等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)狀況，有興趣的讀者可以多關(guān)注新浪、網(wǎng)易等新聞媒體的財(cái)經(jīng)欄目，從那里你能得到更多的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)?！　∧敲矗覀儾唤獑?wèn)，CPI到底是何方神圣？又反映了什么樣的經(jīng)濟(jì)狀況呢？它是如此的重要，以至于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局每個(gè)月都要把它公布出來(lái)，以供經(jīng)濟(jì)學(xué)家、政治家、企業(yè)家、普通百姓參考?？傊?，CPI絕不是一般的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)！　　國(guó)家統(tǒng)計(jì)局將消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)稱為居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，對(duì)此作了如下的定義：　　居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，是反映一定時(shí)期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購(gòu)買的生活消費(fèi)品價(jià)格和服務(wù)項(xiàng)目?jī)r(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和程度的相對(duì)數(shù)，是對(duì)城市居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)和農(nóng)村居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)進(jìn)行綜合匯總計(jì)算的結(jié)果。該指數(shù)可以觀察和分析消費(fèi)品的零售價(jià)格和服務(wù)價(jià)格變動(dòng)對(duì)城鄉(xiāng)居民實(shí)際生活費(fèi)支出的影響程度?！　倪@個(gè)定義我們可以看出，CPI指標(biāo)反映的是關(guān)于我們所要購(gòu)買的生活消費(fèi)品價(jià)格和服務(wù)項(xiàng)目?jī)r(jià)格變動(dòng)的趨勢(shì)和程度，即我們吃的、喝的、用的等等，是漲價(jià)了，還是跌價(jià)了，這與我們?nèi)粘Ｉ钕⑾⑾嚓P(guān)，難怪人們這么關(guān)注它！　　CPI的測(cè)算　　好了，我們現(xiàn)在知道了什么是CPI，接下來(lái)的就是如何計(jì)算它了。　　這個(gè)公式鮮明地告訴我們，CPI是關(guān)于一組商品變動(dòng)的價(jià)格，而不是某一件商品的變動(dòng)價(jià)格，符合通貨緊縮的定義要求。如果你對(duì)這個(gè)公式還不是十分明白的話，我們舉一個(gè)例了說(shuō)明一下?！　〖偃?，你在去年購(gòu)買了一組商品，這組商品包括鞋子、衣服、化妝品、電器、糧食等你生活所需要的，總共花了10000元，但在今年，你買了與去年同樣的東西，卻只花了9000元，那么，今年的CPI就是90，這表明今年物價(jià)總水平下跌了10個(gè)百分點(diǎn)。要注意的是，我們這里指的是物價(jià)總水平，不是指單件商品，某個(gè)單件商品可能漲價(jià)了，但更多的商品是跌價(jià)了。這個(gè)例子里，去年即為基期，今年就是當(dāng)期，現(xiàn)在你對(duì)CPI的計(jì)算已經(jīng)是完全明白了吧。從這個(gè)例子我們可以看出，如果CPI大于100，表明物價(jià)總水平上漲了；如果CPI=100，表明物價(jià)總水平不變；如果CPI小于100，表明物價(jià)總水平下跌了?！　∨cCPI密切相關(guān)的PPI　　在國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的每月經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)中，還有另外一個(gè)指標(biāo)也是非常重要，且常和CPI作比較，也是人們所主要關(guān)心的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)之一，這就是生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)（Producer Price Index，簡(jiǎn)稱PPI）。PPI是衡量工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品出廠價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和變動(dòng)程度的指數(shù)，計(jì)算公式與CPI相似，也是一個(gè)相對(duì)數(shù)。　　我們知道，工業(yè)品種類繁多，這組產(chǎn)品中不可能囊括所有產(chǎn)品，只能有選擇的抽取一些典型樣本。目前，我國(guó)PPI的調(diào)查產(chǎn)品有4000多種（含規(guī)格品9500多種），覆蓋全部39個(gè)工業(yè)行業(yè)大類，涉及調(diào)查種類186個(gè)。　　由于PPI反映了某一時(shí)期生產(chǎn)領(lǐng)域價(jià)格變動(dòng)情況，因而它也是制定有關(guān)經(jīng)濟(jì)政策和國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算的重要依據(jù)。　　PPI與CPI的關(guān)系　　世界是普遍聯(lián)系的，這是哲學(xué)的觀點(diǎn)，也是經(jīng)濟(jì)學(xué)上的命題。根據(jù)價(jià)格傳導(dǎo)規(guī)律，PPI對(duì)CPI有一定的影響，且影響很大。下面，我們就這如何影響作簡(jiǎn)要說(shuō)明?！　∩a(chǎn)與消費(fèi)是密不可分的，沒(méi)有生產(chǎn)，便無(wú)所謂消費(fèi)了。古代的帝王權(quán)傾天下，金如土，卻無(wú)法開(kāi)上一輛寶馬，這道理很簡(jiǎn)單，在那個(gè)年代，世界上不產(chǎn)汽車。但是，產(chǎn)品一旦生產(chǎn)出來(lái)，消費(fèi)便成了可能，產(chǎn)品生產(chǎn)出來(lái)后，它的出產(chǎn)價(jià)格一般不會(huì)低于消費(fèi)價(jià)格，構(gòu)成消費(fèi)價(jià)格的基礎(chǔ)。關(guān)于這一點(diǎn)，我想大家再清楚不過(guò)了。　　我們回到剛才所談的話題。由于PPI反映了生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價(jià)格水平，CPI反映消費(fèi)環(huán)節(jié)的價(jià)格水平，而整體價(jià)格水平的波動(dòng)一般首先出現(xiàn)在生產(chǎn)領(lǐng)域，然后通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈向下游產(chǎn)業(yè)擴(kuò)散，最后波及消費(fèi)品。這就是我上面所說(shuō)的出產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成消費(fèi)價(jià)格的基礎(chǔ)。產(chǎn)業(yè)鏈一般可以分為兩條：一條是以工業(yè)品為原材料的生產(chǎn)，遵循“原材料→生產(chǎn)資料→生活資料”的傳導(dǎo)路徑；一條是以農(nóng)產(chǎn)品為原料的生產(chǎn)，遵循“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料→農(nóng)產(chǎn)品→食品”的傳導(dǎo)路徑。在我國(guó)，就以上兩個(gè)傳導(dǎo)路徑來(lái)看，第二條所發(fā)揮的作用更為明顯，即農(nóng)產(chǎn)品向食品的傳導(dǎo)較為充分。最典型的例子是2006年以來(lái)糧價(jià)上漲是拉動(dòng)CPI的大幅上漲?！　×硗?，由于CPI不僅包括消費(fèi)品價(jià)格，還包括服務(wù)價(jià)格，CPI與PPI在統(tǒng)計(jì)口徑上并非嚴(yán)格的對(duì)應(yīng)關(guān)系，因此CPI與PPI的變化出現(xiàn)不一致的情況是可能的。但是，如果CPI與PPI持續(xù)處于背離狀態(tài)，這就不符合價(jià)格傳導(dǎo)的規(guī)律，那么，我們就可以斷定，我們的經(jīng)濟(jì)受到了某種神秘力量的控制。當(dāng)這種情況發(fā)生時(shí)，便是到了考驗(yàn)?zāi)銈€(gè)人英雄般能力的時(shí)候了。　　第三節(jié)改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)發(fā)生的通貨緊縮　　現(xiàn)行通貨緊縮的判斷標(biāo)準(zhǔn)　　如果你是位中年人，還記得你年輕時(shí)剛踏人工作崗位的工資嗎？你還記得當(dāng)時(shí)一包中檔的香煙價(jià)格嗎？相信這些數(shù)字是令你一生難忘的。我曾在電視上看到沈陽(yáng)鞍鋼的一位勞模這樣感慨地說(shuō)到：他二十幾歲時(shí)，一個(gè)月工資是五十幾塊，在當(dāng)時(shí)這是很高的工資了；他三十幾歲時(shí)，一個(gè)月的工資是幾百塊；到現(xiàn)在，他一個(gè)月的工資津貼加起來(lái)已達(dá)到八千塊。這位勞模的工資軌跡表明，社會(huì)人均工資是呈一定幅度的上升趨勢(shì)。如今，再也沒(méi)有哪位教授去燒餅了，人們也不再說(shuō)“造導(dǎo)彈的不如賣茶葉蛋”了，因?yàn)榇蠹夜べY都漲了。

編輯推薦

　　經(jīng)濟(jì)危機(jī)繼續(xù)蔓延，通貨緊縮初露端倪，我們的錢越來(lái)越值錢了，但我們掙錢卻越來(lái)越難了。為什么能夠買到便宜的東西是件危險(xiǎn)的事？通貨緊縮下如何理財(cái)？如何生財(cái)？

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