每天學(xué)點(diǎn)投資學(xué)

前言

　　投資是一門科學(xué)，也是一門藝術(shù)。我們可以利用資本的運(yùn)行規(guī)律，實(shí)現(xiàn)錢的“自我繁殖”。如果你想實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)自由，投資是一個(gè)選擇。投資與回報(bào)就像天平兩端的相對衡量物，如果你能夠均衡把握，就會讓理想中的回報(bào)成真?！　≡谖覀?nèi)缃竦纳鐣顟B(tài)下，我們要打破傳統(tǒng)觀念，勇于思考投資這門學(xué)問。具體而言，就是要大家對其有一個(gè)宏觀的認(rèn)識。真正了解投資，運(yùn)用投資，而不是僅僅有一個(gè)模糊的概念?！　∑鋵?shí)，投資理財(cái)?shù)脑掝}也是時(shí)下熱門，說明這是我們大多數(shù)人的需求。既然是需求，就不能盲目去投資而應(yīng)該得到理性的指導(dǎo)。也許你手中已經(jīng)有了一定的閑錢，你將它們?nèi)看嫒肓算y行，不過，只作儲蓄似乎已經(jīng)落伍了。當(dāng)然，也許你已經(jīng)開始炒股，已經(jīng)買了基金，或者投資了房產(chǎn)、藝術(shù)品等。但是，你是否對自己的整個(gè)投資生活有一個(gè)完整的規(guī)劃？或者有一個(gè)完整的印象？好像不盡然。你是否對整個(gè)投資的比例有一個(gè)清晰的認(rèn)識？似乎也并非很清楚。那么，對于投資的風(fēng)險(xiǎn)，你是否能夠以正確的心態(tài)去應(yīng)對？大概也不能。那么，我們需要做的就是開闊自己的思維，學(xué)習(xí)投資的基本理論知識?！　‰m然如今我們手里的錢都有了一定的節(jié)余，關(guān)于理財(cái)和投資的書籍和話題，我們也接觸了不少，只是依然處于懵懂狀態(tài)。所以怎么樣理好這一部分節(jié)余來把握自己的財(cái)務(wù)自由，掌握好自己的投資天平，非常關(guān)鍵。

內(nèi)容概要

　　以簡潔輕松的語言介紹了各種投資工具，使投資者對各種投資的基本情況、投資特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)狀況有全面的認(rèn)識，從而明確自己的投資方向；同時(shí)分別講解了各投資品種的入門操作流程、基本操作方法、交易規(guī)則等。了解正確的投資知識和理念，一定可以讓投資者在投資路上少走彎路。

書籍目錄

一、投資改變?nèi)松顿Y的涵義投資的分類投資的特點(diǎn)投資主體擁有獨(dú)立思考的頭腦擁有持之以恒的決心培養(yǎng)足夠的投資膽識在投資中不斷學(xué)習(xí)總結(jié)經(jīng)常整理資料研究理論投資的關(guān)鍵是理性學(xué)習(xí)成功者的特質(zhì)美國富人的投資理念正確的消費(fèi)觀念二、讓自己逐步走近財(cái)富不要盲目主觀自信平衡理智與感情期望值不要高于實(shí)際遠(yuǎn)離過度悲觀和猶疑控制恐懼與貪婪腦袋決定口袋觀念影響結(jié)果投資不等于賭博富人更愿意投資窮人同樣可以投資積極的致富心態(tài)要有適當(dāng)?shù)呢?cái)富“野心”永遠(yuǎn)抱有希望自信主動的態(tài)度坦然面對投資失敗保證用閑錢去投資借錢投資是大忌投資要留有余地要看市勢行事三、系統(tǒng)全面掌握投資工具銀行儲蓄債券投資外匯買賣彩票博弈股票投資基金投資期貨投資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)投資房產(chǎn)店鋪投資珠寶投資郵票投資字畫投資古玩投資錢幣投資黃金投資四、遵循投資規(guī)則確定自己的投資目標(biāo)發(fā)揮自身的優(yōu)勢有詳盡的投資計(jì)劃投資于熟悉的領(lǐng)域萬丈高樓平地起要理性對待投資合理規(guī)劃自己的投資要學(xué)會放長線，釣大魚像專業(yè)人士一樣投資控制好投資節(jié)奏需要遵循的基本策略熟悉市場運(yùn)作根據(jù)市場不斷改進(jìn)利用好投資資源自己創(chuàng)造投資機(jī)會五、掌控投資的風(fēng)險(xiǎn)了解什么是風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與收益同在你的風(fēng)險(xiǎn)承受力設(shè)置你的止虧點(diǎn)組合分散風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常在實(shí)踐中總結(jié)千萬不要投機(jī)六、運(yùn)用投資的技巧講求投資速度投資要看“準(zhǔn)”市場投資下注要“狠”遵循投資“三字訣”了解投資“組合拳”確定投資組合的目標(biāo)選擇適合自己的投資組合選擇穩(wěn)健的投資方式不要斷了自己的后路逆向思維也許才是出路七、向投資顧問借智慧誰是投資顧問聘請優(yōu)秀的投資顧問投資領(lǐng)域少不了律師咨詢投資專家八、防止投資失誤真正了解投資過程投資更需要實(shí)事求縣不要機(jī)械式操作投資的關(guān)鍵是要保住本金練就好心態(tài)遵循“精而不濫”的原則謹(jǐn)記投資領(lǐng)域中的誤區(qū)

章節(jié)摘錄

　　一、投資改變?nèi)松　⊥顿Y的涵義　　投資其實(shí)指的就是犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價(jià)值以獲取未來更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動，通俗地說就是為達(dá)到一定目的而投入資金的過程。通常，投資有狹義與廣義以及現(xiàn)代意義之分?！　?．狹義的投資　　所有在金融市場中進(jìn)行各種金融工具（包括股票、債券、外匯等）買賣的活動都是狹義的投資。這種投資是在充分考慮金融工具的風(fēng)險(xiǎn)收益之后，運(yùn)用資金進(jìn)行的以盈利或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)為目的的金融活動。金融工具的共同特點(diǎn)是——風(fēng)險(xiǎn)與收益并存。因此，必須根據(jù)每種金融工具的風(fēng)險(xiǎn)確定其合理價(jià)格，然后在市場上購買那些定價(jià)低于合理價(jià)格的工具，賣出或賣空那些定價(jià)高于合理價(jià)格的金融工具。在西方國家，投資常常是指狹義的金融投資，最主要的是指證券投資。2．廣義的投資廣義的投資包括金融意義上的投資和經(jīng)濟(jì)意義上的投資?！　【C合來說，廣義的投資就是為了獲得可能的和不確定的未來值而做出的確定的現(xiàn)在值的犧牲。這種投資是投資人對現(xiàn)實(shí)資金進(jìn)行運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)行為，其資金主要來源于延期消費(fèi)或籌措所得或暫時(shí)閑置，用于購置金融資產(chǎn)或?qū)嵨镔Y產(chǎn)，以期獲得與風(fēng)險(xiǎn)成比例的收益或資本升值，達(dá)到增長現(xiàn)有財(cái)富價(jià)值的目的?！　?．現(xiàn)代意義上的投資　　現(xiàn)代意義上的投資，除了金融投資與實(shí)物投資之外，還包括人力資本等無形資產(chǎn)的投資。外延到政府、非營利公共團(tuán)體、家庭進(jìn)行的投資，它不但包括有形資本，而且包括人力資本和無形資本的獲得。更為重要的是，無論在何處，教育和培訓(xùn)都是人力資本投資的主要形式?！　∪缃?，知識、信息、技術(shù)、品牌、商標(biāo)等無形資產(chǎn)的投資已逐漸占據(jù)主導(dǎo)地位，知識資源的投入產(chǎn)出正顯示出逐步取代物質(zhì)性生產(chǎn)要素的投入產(chǎn)出而成為主流的趨勢，投資的內(nèi)涵與外延在進(jìn)一步豐富和發(fā)展?！　⊥顿Y的分類?！　⊥顿Y活動非常復(fù)雜，可以從不同的角度進(jìn)行分類。根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，投資大體有以下幾種分類：　　1．根據(jù)投資的期限劃分　　按投資期限或投資回收期長短，可將投資分為短期投資和長期投資。預(yù)期在短期（通常是一年內(nèi)）能收回的各種投資活動，屬于短期投資。長期投資是指投資期在一年以上的各類投資項(xiàng)目。一般說來，短期投資資金周轉(zhuǎn)快，流動性好，風(fēng)險(xiǎn)相對較小，但收益率也較低。長期投資回收期長，短期變現(xiàn)能力較差，風(fēng)險(xiǎn)較高，但長期的盈利能力強(qiáng)?！　∫欢ǔ潭认拢唐谕顿Y和長期投資之間是可以轉(zhuǎn)化的，如購買股票是一種長期投資，無償還期限；但股票持有者可以在二級市場進(jìn)行短線操作，賣出股票，這又是短期投資。選擇短期投資還是長期投資，主要由市場情況和投資者的投資偏好所決定?！　?．根據(jù)投資人可否直接控制劃分　　按投資人能否直接控制其投資資金，可將投資分為直接投資和間接投資。直接投資是指投資人直接將資本用于開辦企業(yè)、購置設(shè)備、收購和兼并其他企業(yè)等，通過一定的經(jīng)營組織形式進(jìn)行生產(chǎn)、管理、銷售活動以實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。直接投資的特點(diǎn)是資金所有者和資金使用者為一個(gè)人。這樣，投資人能有效地控制資金的使用，并能實(shí)施全過程的管理。間接投資主要是指投資人以購買外國或本國股票、債券等金融資產(chǎn)的方式所進(jìn)行的投資。投資人按規(guī)定獲取紅利或股息，但一般不能直接干預(yù)和有效控制其投放資金的運(yùn)用狀況。其主要特點(diǎn)是資金所有者和資金使用者為兩個(gè)人，在資產(chǎn)的經(jīng)營管理上不體現(xiàn)投資人的意志?！　?．根據(jù)投資對象劃分　　按投資對象存在形式的不同，可將投資分為金融投資和實(shí)物投資。金融投資是投資者為獲取預(yù)期收益，預(yù)先墊付貨幣以形成金融資產(chǎn)，并以此獲取投資或投機(jī)收益的經(jīng)濟(jì)行為。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，金融投資不僅有資本市場的股票、債券、基金、期貨、信托、保險(xiǎn)等投資形式，還有貨幣市場的存款、票據(jù)、外匯等投資形式，還可以包括風(fēng)險(xiǎn)投資、彩票投資等等。實(shí)物投資是投資者為獲取預(yù)期收益或經(jīng)營某項(xiàng)事業(yè)，預(yù)先墊付貨幣或其他資源（有形資產(chǎn)或無形資產(chǎn)），以形成實(shí)物資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)行為。實(shí)物投資大致可分為固定資產(chǎn)投資、流動資產(chǎn)投資、稀有資產(chǎn)投資等。金融投資與實(shí)物投資的主要區(qū)別在于：前者以最終獲得金融資產(chǎn)為目的，后者通過投資直接實(shí)現(xiàn)社會積累?！　?．根據(jù)投資的經(jīng)濟(jì)用途劃分　　按投資的經(jīng)濟(jì)用途，可將投資分為生產(chǎn)性投資和非生產(chǎn)性投資。生產(chǎn)性投資是指投入到生產(chǎn)、建筑等物質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域，形成各種類型的生產(chǎn)性企業(yè)資產(chǎn)的投資。它一般又分為固定資產(chǎn)投資和流動資產(chǎn)投資。生產(chǎn)性投資通過循環(huán)和周轉(zhuǎn)，不僅能收回投資，而且能實(shí)現(xiàn)投資的增值和積累。非生產(chǎn)性投資是指投入到非物質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域，形成各種類型的非生產(chǎn)性資產(chǎn)的投資。其中，對學(xué)校、社會福利設(shè)施等的投資不能收回，是純消費(fèi)投資，其再投資依靠社會積累。對電視臺、影劇院、信息中心等的投資可轉(zhuǎn)化為無形資產(chǎn)的經(jīng)營，可以收回投資，甚至實(shí)現(xiàn)投資的增值和積累。投資的特點(diǎn)1．投資的特點(diǎn)（1）收益性　　收益性也就是資本投入所帶來的產(chǎn)出、收益或增值的特性。投資目的決定投資收益。一般說來預(yù)期獲利越高，人們投資的積極性就越大；預(yù)期獲利越小，投資的積極性越小；如果預(yù)期投資無利可圖，則人們寧愿讓錢閑置于手，也不會進(jìn)行投資。通常說來，在短期內(nèi)，金融性資產(chǎn)的收益性要優(yōu)于實(shí)物性資產(chǎn)；在長期中，實(shí)物性資產(chǎn)的收益性要優(yōu)于金融性資產(chǎn)?！　。?）預(yù)付性　　預(yù)付性是指投資者為獲得預(yù)期收益必須預(yù)先投入一定量資本（有形、無形的資產(chǎn)）的特性。不論是何種投資，都必須通過某種資本的預(yù)先投入才能取得收益。如果投資者的行為與所投資品種的發(fā)展趨勢一致，就是成功的投資，那么不僅預(yù)付的資金可以收回，而且可以實(shí)現(xiàn)資本增值或其他收益?！　。?）時(shí)差性　　時(shí)差性是指資本從投入到未來收益之間有一個(gè)時(shí)間價(jià)值差的特性。投資者在進(jìn)行投資決策時(shí)，必須考慮貨幣因時(shí)間的不同而實(shí)際價(jià)值的不同，受市場、通貨膨脹等因素的影響，資本的價(jià)值會因時(shí)間的不同而不同。如稀有投資品（如金銀、珠寶錢幣、古董字畫等等），由于其稀缺性，會隨著時(shí)間的推移而不斷增值?！　。?）風(fēng)險(xiǎn)性　　風(fēng)險(xiǎn)性即由于事先無法預(yù)測或雖能預(yù)測但受不可避免的因素影響，使投資的實(shí)際收益與預(yù)期收益之間發(fā)生背離和損失的特性。這種不確定性是由預(yù)付性和時(shí)差性所決定的。所有的投資者選擇投資都是為了獲益，但市場的瞬息萬變會導(dǎo)致投資虧損的可能，甚至血本無歸。一般說來，投資實(shí)物資產(chǎn)的安全性大于金融資產(chǎn)。金銀珠寶、藝術(shù)品等只要不是贗品，即使一時(shí)不能脫手，價(jià)值也不會貶值，具有較強(qiáng)的保值功能。受經(jīng)濟(jì)周期影響大的房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)和商貿(mào)投資等，風(fēng)險(xiǎn)性較大。在金融資產(chǎn)中，保險(xiǎn)、債券、基金、外匯、股票、期貨的安全性是從高到低排列的。2．投資品的特點(diǎn)投資品就是能夠滿足人們某種需要或者能夠帶來收益的投資對象。其特點(diǎn)是：　　（1）實(shí)用性　　即滿足人們物質(zhì)與精神多重需要的特性。如固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)作為生產(chǎn)生活資料，能滿足人們的生產(chǎn)與生活需要；收藏古玩字畫等能陶冶人的志趣情操?！　。?）變值性　　即投資品的價(jià)值隨著時(shí)間的推移具有多變性的特點(diǎn)。由于市場供求變化與投資品的折舊，投資品可能會升值或貶值；但人們也可以利用時(shí)間差和空間差來賺取差價(jià)收益?！　。?）流動性　　即投資品變現(xiàn)而不受損失的能力。一般情況下，金融性資產(chǎn)的變現(xiàn)能力普遍高于實(shí)物性資產(chǎn)。投資主體　　投資主體就是具有經(jīng)濟(jì)行為能力、有獨(dú)立投資決策權(quán)、自負(fù)盈虧的各類經(jīng)濟(jì)與非經(jīng)濟(jì)主體。投資主體不同，其資金來源、投資目標(biāo)及內(nèi)在動力不同，其投資行為也各不相同。　　1．投資主體的分類　　根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，投資主體有多種分類，一般按照投資者本身的特性，將其分為四類，即個(gè)人、企業(yè)、團(tuán)體、政府?！　。?）個(gè)人　　個(gè)人投資主體是投資者以個(gè)人的名義，將自己擁有的合法財(cái)產(chǎn)用于進(jìn)行各種投資。個(gè)人投資范圍廣泛、靈活性強(qiáng)，既可以投資辦企業(yè)，也可以投資于各類金融資產(chǎn)?！　€(gè)人投資的主要特點(diǎn)是：投資者以追求盈利為主要目標(biāo)，不用承擔(dān)相應(yīng)的社會責(zé)任。個(gè)人投資范圍較廣，規(guī)模小，方向分散，一般不會對金融市場造成大的影響?！　Q定個(gè)人投資的目標(biāo)和行為的因素包括：個(gè)人資產(chǎn)總額，目前可用于投資的資金，目前及未來的收入，年齡，健康狀況，文化程度，家庭成員，對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，個(gè)人的抱負(fù)，可用于投資的時(shí)間，對投資理論和技巧的掌握程度等等。人的投資行為是隨著其所處市場環(huán)境的變化而不斷改變的，沒有固定不變的投資計(jì)劃，也沒有一個(gè)在各種情況下都能適用的投資此例。例如，對于年齡在35歲以下的人來說，必須合理安排生活消費(fèi)與未來的投資理財(cái)?shù)膯栴}，但側(cè)重點(diǎn)因人而異。如果目前還是單身，在日常必須消費(fèi)之余，應(yīng)根據(jù)收入情況增加儲蓄，為購買住房積累資金時(shí)，可以做一些長期且高回報(bào)韻投資，如股票、國債、基金等項(xiàng)目。對于已婚但尚無孩子的人而言，其投資行為宜更趨穩(wěn)健，可將投資股票的資金逐步轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)，并要考慮養(yǎng)育小孩的費(fèi)用，留出部分資金備用，以備不時(shí)之需。對于已有家庭和孩子的人來說，投資應(yīng)首先考慮安全性，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加儲蓄，減少或者不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較高的股票投資等?！　。?）企業(yè)　　企業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)條件下最重要的投資主體之一。企業(yè)投資通常以實(shí)業(yè)投資為主，但隨著市場經(jīng)濟(jì)和資本市場的逐漸發(fā)展成熟，企業(yè)也開始更多地介入金融市場的投資，金融資產(chǎn)的投資已經(jīng)成為現(xiàn)代企業(yè)投資的重要內(nèi)容?！　∑髽I(yè)投資的目的往往是多元化的。在企業(yè)的發(fā)展初期，若預(yù)期未來市場需求有較大增長空間，企業(yè)一般會通過實(shí)業(yè)投資來獲取未來的經(jīng)營利潤，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模和新建子公司等。當(dāng)企業(yè)發(fā)展已趨于穩(wěn)定時(shí)期，會將部分資金投放于金融市場?！　∑髽I(yè)投資的主要特點(diǎn)是：投資對象的選擇與企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和成長周期密切相關(guān)。金融投資一般只是其投資的一小部分，只有規(guī)模較大、發(fā)展成熟的企業(yè)才有能力將大量和固定的資金用于金融投資。投資目的除了盈利之外，還需考慮充分利用閑置資金、回避投資風(fēng)險(xiǎn)、控制被投資公司及相互參股建立合作關(guān)系等因素。企業(yè)投資的穩(wěn)定性較強(qiáng)，企業(yè)投資注重長期投資效益，一般很少有短期投機(jī)行為，即使投資各種債券通常也不會在短期內(nèi)頻繁轉(zhuǎn)手。

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