中國保險制度變遷與績效研究

內(nèi)容概要

中國保險業(yè)的產(chǎn)生發(fā)展表現(xiàn)為以“強制性制度變遷”為主的路徑特征，國家效用目標、市場制度、意識形態(tài)等因素對其發(fā)展起著重要的影響作用。保險業(yè)在社會再生產(chǎn)的順利進行和人民生活的安定等方面起了重要的保障作用，促進了社會的和諧發(fā)展，同時為經(jīng)濟增長作出了直接貢獻。保險作為一個產(chǎn)業(yè)有很大的發(fā)展空間，但各家保險公司的經(jīng)營績效還不盡如人意，面臨著極大的市場競爭壓力。因此，需要不斷探索中國保險業(yè)的持續(xù)良性發(fā)展。

作者簡介

張芳潔，天津大學管理學博士，中央財經(jīng)大學中國精算研究院博士后，山東大學經(jīng)濟學院副教授，從事風險管理與保險經(jīng)營研究。 
    本書運用制度經(jīng)濟學、技術(shù)經(jīng)濟學等學科理論，在系統(tǒng)地探索了保險發(fā)展的路徑后，全面實證地分析了影響中國保險發(fā)展的制度要素、中國保險的社會風險保障功能和直接經(jīng)濟增長貢獻、中國保險發(fā)展的規(guī)模空間和利潤空間等，并測度了中國保險業(yè)各家財險公司和壽險公司的經(jīng)營績效，為中國保險的可持續(xù)發(fā)展提供了理論支持。

書籍目錄

第1章  導論  1.1  中國保險業(yè)發(fā)展的總體狀況  1.2  國內(nèi)外對保險問題的研究綜述  1.3  本書的研究方法與研究特色第2章  保險及其發(fā)展路徑  2.1  保險的界定    2.1.1  保險的定義    2.1.2  保險的職能和作用    2.1.3  保險的基本內(nèi)涵    2.1.4  保險的基本原則  2.2  保險業(yè)發(fā)展的路徑    2.2.1  世界保險業(yè)的發(fā)展歷程    2.2.2  中國保險業(yè)的發(fā)展路徑  2.3  影響保險業(yè)發(fā)展的系統(tǒng)條件及要素    2.3.1  保險業(yè)產(chǎn)生的基礎(chǔ)系統(tǒng)條件    2.3.2  社會-經(jīng)濟-價值文化系統(tǒng)對保險業(yè)發(fā)展的影響  2.4  保險制度安排中的費用效益測算  2.5  小結(jié)第3章  影響中國保險業(yè)發(fā)展要素的實證分析  3.1  國家對中國保險業(yè)發(fā)展的影響    3.1.1  國家效用目標對中國保險業(yè)發(fā)展的影響    3.1.2  國家產(chǎn)業(yè)政策對中國保險業(yè)發(fā)展的影響  3.2  經(jīng)濟因素對中國保險業(yè)發(fā)展的影響    3.2.1  經(jīng)濟發(fā)展水平與保險業(yè)發(fā)展的關(guān)系    3.2.2  市場化水平、對外開放程度和城鎮(zhèn)居民人均可支配收入對保險業(yè)發(fā)展的影響    3.2.3  儲蓄水平與壽險發(fā)展的關(guān)系    3.2.4  固定資產(chǎn)投資對財產(chǎn)保險發(fā)展的影響  3.3  意識形態(tài)對中國保險業(yè)發(fā)展的影響  3.4  小結(jié)第4章  中國保險業(yè)的功能和作用  4.1  保險業(yè)的制度效力分析    4.1.1  保險制度對整個市場經(jīng)濟制度的支撐作用    4.1.2  保險制度對相關(guān)制度安排的作用    4.1.3  保險制度對保險消費者的影響  4.2  中國保險業(yè)社會風險保障功能的實證分析    4.2.1  常規(guī)狀態(tài)下中國保險業(yè)的社會貢獻狀況    4.2.2  突發(fā)事件下中國保險業(yè)的社會貢獻狀況  4.3  中國保險業(yè)對經(jīng)濟增長的直接貢獻    4.3.1  以利潤額測度保險業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻    4.3.2  以資產(chǎn)額測度保險業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻    4.3.3  存在的問題及對策建議  4.4  中國保險業(yè)區(qū)域發(fā)展貢獻狀況的實證分析    4.4.1  中國保險業(yè)區(qū)域發(fā)展狀況概覽    4.4.2  區(qū)域保險發(fā)展狀況分析    4.4.3  結(jié)果分析    4.4.4  中國保險區(qū)域發(fā)展的對策建議  4.5  小結(jié)第5章  中國保險業(yè)的發(fā)展空間  5.1  中國保險業(yè)發(fā)展的規(guī)?？臻g    5.1.1  世界保險業(yè)和中國保險業(yè)發(fā)展規(guī)模和發(fā)展速度比較    5.1.2  世界保險業(yè)和中國保險業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位和作用比較  5.2  中國保險業(yè)發(fā)展的利潤空間    5.2.1  6種競爭作用力的作用主體    5.2.2  6種競爭作用力的作用機理分析    5.2.3  中國保險產(chǎn)業(yè)的總體競爭狀態(tài)  5.3  小結(jié)第6章  中國保險公司經(jīng)營績效分析  6.1  保險公司經(jīng)營績效的DEA有效性分析    6.1.1  1999-2002年財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營績效分析    6.1.2  1999-2002年壽險保險公司經(jīng)營績效分析    6.1.3  2003-2005年財險公司DEA有效性分析  6.2  保險公司盈利能力分析    6.2.1  中國保險市場上保險公司承保業(yè)務(wù)績效分析    6.2.2  保險公司投資收益分析    6.2.3  凈利潤回報率分析    6.2.4  賠付率和退保率分析  6.3  小結(jié)第7章  對中國保險業(yè)發(fā)展的總結(jié)與建議  7.1  中國保險業(yè)發(fā)展的有利條件    7.1.1  國家效用目標的變化將增強中國保險業(yè)的競爭力    7.1.2  市場制度將進一步推動中國保險業(yè)的發(fā)展    7.1.3  對保險認知的深化將促進中國保險業(yè)的發(fā)展  7.2  中國保險業(yè)存在的主要問題  7.3  對中國保險業(yè)發(fā)展的建議    7.3.1  完善市場制度體系建設(shè)，尤其是法制建設(shè)    7.3.2  優(yōu)化意識形態(tài)，著重加強威信建設(shè)    7.3.3  改進公司的治理結(jié)構(gòu)與經(jīng)營方式主要參考文獻

章節(jié)摘錄

　　第1章　導論　　1.1　中國保險業(yè)發(fā)展的總體狀況　　保險通常分為兩類：商業(yè)保險和社會保險。本書的研究對象僅限于商業(yè)保險（以下簡稱保險）。本書研究的基本內(nèi)容是中國保險業(yè)發(fā)展的路徑、影響中國保險業(yè)發(fā)展的系統(tǒng)要素、中國保險業(yè)的社會風險保障功能和直接經(jīng)濟增長貢獻、中國保險業(yè)發(fā)展的規(guī)模空間和利潤空間、中國保險業(yè)各財險公司和壽險公司的經(jīng)營績效等。本書選擇這一內(nèi)容有其歷史和實踐背景?！　≈袊ｋU業(yè)從1865年產(chǎn)生直至發(fā)展到現(xiàn)在，經(jīng)歷了坎坷曲折的道路。保險業(yè)在中國最初是伴隨著外國侵略勢力、以“舶來品”的形式出現(xiàn)的，由此也激發(fā)了民族保險業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展。直到新中國成立前，民族保險業(yè)一直是在外國資本保險和官僚資本保險的夾縫中求生存。新中國成立之后，尤其是國民經(jīng)濟恢復和第一個五年計劃期間，保險業(yè)得到長足的發(fā)展。1958年到改革開放前，國內(nèi)保險業(yè)務(wù)曾全部停辦，造成保險業(yè)極大的損失。　　1980年，中國正式恢復辦理國內(nèi)保險業(yè)務(wù)。在1980～1986年間，中國人民保險公司一家國有保險公司壟斷經(jīng)營全國的保險業(yè)務(wù)。這一時期，保費收入雖然從4.6億元增長到45.8億元，提高了近10倍，但保險業(yè)的發(fā)展完全取決于政府的意志，其經(jīng)營不能被看做是一種企業(yè)行為，而只能算是一種政府行為。這個時期既無從談?wù)摫ｋU產(chǎn)業(yè)問題，甚至很少有人理解甚至接觸保險。

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