住房金融民事法律新問(wèn)題研究

前言

　　陶麗琴女士的新作《住房金融民事法律新問(wèn)題研究》就要出版了，我向作者表示熱烈祝賀！　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)更是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)，構(gòu)建信用和風(fēng)險(xiǎn)的法律規(guī)則成為當(dāng)今民商事制度立法和理論研究的重點(diǎn)，這在住房金融新實(shí)踐中體現(xiàn)得尤為突出。隨著我國(guó)住房制度的市場(chǎng)化和商品化改革，以住房按揭融資為核心的住房金融迅速發(fā)展，在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)生活中具有了重要地位。住房金融實(shí)踐涵蓋了我國(guó)當(dāng)今社會(huì)生活中主要的民事法律新問(wèn)題，尤其是困擾理論和實(shí)踐已久而成為熱點(diǎn)和難點(diǎn)的房貸擔(dān)保和保險(xiǎn)的法律問(wèn)題，在現(xiàn)有法律制度中無(wú)法有效解決，需要規(guī)則和機(jī)制的完善和創(chuàng)新，而這必須建立在新的法律原理和法律邏輯的基礎(chǔ)之上。故住房金融民事法律新問(wèn)題的法理和制度研究已成為緊迫的實(shí)踐任務(wù)和重要的理論課題。陶麗琴女士的《住房金融民事法律新問(wèn)題研究》一書(shū)，恰是在這方面研究中表現(xiàn)突出的一項(xiàng)學(xué)術(shù)成果，在此，我愿意把該新作推薦給大家?！　∽》拷鹑诮灰钻P(guān)系的復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)性，使房貸擔(dān)保與保險(xiǎn)制度的完善和創(chuàng)新成為解決問(wèn)題的重點(diǎn)。住房消費(fèi)信貸的法律新特征體現(xiàn)在三個(gè)方面：其一，住房消費(fèi)融資是建立在以"明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)"的理念上，通過(guò)貸款實(shí)現(xiàn)提前消費(fèi)，體現(xiàn)在民法關(guān)系上，是以將來(lái)的財(cái)產(chǎn)利益作現(xiàn)時(shí)的利用，這對(duì)信用機(jī)制提出了全新的要求；其二，住房消費(fèi)信貸以對(duì)購(gòu)房者的消費(fèi)融資為直接形式，實(shí)質(zhì)上是對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的間接融資，住房金融的風(fēng)險(xiǎn)性之大是其他領(lǐng)域無(wú)法比擬的；其三，住房是最重要的不動(dòng)產(chǎn)，土地的不可再生性使住房具有極高的投資價(jià)值而成為最重要的個(gè)人投資品，同時(shí)住房又是人類生存最基本的生活資料，住房金融的風(fēng)險(xiǎn)包括了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，這使得房貸風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制具有特別重要的意義。

內(nèi)容概要

本書(shū)以住房按揭擔(dān)保和房貸保險(xiǎn)為脈絡(luò)，對(duì)我國(guó)住房金融民事法律新問(wèn)題進(jìn)行理論探討和研究，并提出了制度立法的創(chuàng)新性方案。通過(guò)比較論證我國(guó)金融實(shí)踐中幾種融資擔(dān)保新模式及其對(duì)應(yīng)的擔(dān)保制度，探討了我國(guó)物權(quán)法以抵押適用按揭擔(dān)保的制度設(shè)置問(wèn)題；闡述了物上代位中抵押與保險(xiǎn)銜接機(jī)制的法律原理和制度重構(gòu)、擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)合、一般債權(quán)以及將來(lái)債權(quán)作為擔(dān)保物等物權(quán)法與保險(xiǎn)法交叉性的新問(wèn)題；較系統(tǒng)地梳理了房貸保險(xiǎn)制度的內(nèi)在法理和邏輯，分析和闡述了抵押物的保險(xiǎn)利益和保險(xiǎn)形態(tài)、抵押物保險(xiǎn)的法律特性、保證保險(xiǎn)的法律原理、住房保證保險(xiǎn)的法律性質(zhì)、房貸保險(xiǎn)與住房保障等我國(guó)房貸保險(xiǎn)機(jī)制中的一系列問(wèn)題；論證了物權(quán)法、保險(xiǎn)法和消費(fèi)信貸特別立法中制度完善和創(chuàng)新的必要性和可行性。    讀者對(duì)象：民商法、經(jīng)濟(jì)法教學(xué)與研究人員；銀行和保險(xiǎn)公司法務(wù)人員等。

作者簡(jiǎn)介

　　陶麗琴，女，浙江省桐廬縣人。1991年畢業(yè)于浙江大學(xué)法學(xué)院（原杭州大學(xué)政治系），獲法學(xué)碩士學(xué)位?，F(xiàn)為中國(guó)計(jì)量學(xué)院法學(xué)院院長(zhǎng)助理，教授，碩士生導(dǎo)師。主要研究領(lǐng)域?yàn)槊裆谭ā⒔鹑诜?、勞?dòng)法與社會(huì)保障法。先后在《法學(xué)研究》、《中國(guó)法學(xué)》等刊物發(fā)表論文近30篇，并有多篇被人大復(fù)印資料、《高等學(xué)校文科學(xué)術(shù)文摘》轉(zhuǎn)載和摘錄。出版專著2部，教材1本，主持省部級(jí)課題2項(xiàng)，其他課題10余項(xiàng)，論文成果獲浙江省第14屆哲學(xué)社會(huì)科學(xué)優(yōu)秀成果二等獎(jiǎng)。任浙江省金融法學(xué)會(huì)常務(wù)理事、浙江省民法學(xué)會(huì)理事和浙江省科技法學(xué)會(huì)常務(wù)理事。

書(shū)籍目錄

第一編  個(gè)人房貸和按揭擔(dān)保機(jī)制研究　第一章  個(gè)人住房信貸的發(fā)展和住房金融法律新問(wèn)題  　第一節(jié)  我國(guó)住房金融的興起和發(fā)展   　 一、住房金融和個(gè)人住房貸款概述    　二、我國(guó)住房金融的興起和發(fā)展  　第二節(jié)  我國(guó)住房金融的現(xiàn)行法律制度和法律新問(wèn)題    　一、適用住房金融的現(xiàn)行法律制度    　二、法律新問(wèn)題的產(chǎn)生    　三、物權(quán)法立法對(duì)住房金融的意義和不足    　四、住房金融民事法律新問(wèn)題的研究思路　第二章  住房按揭擔(dān)保機(jī)制及其法律制度的架構(gòu)  　第一節(jié)  住房金融中擔(dān)保方式新問(wèn)題的出現(xiàn)   　 一、住房信貸中按揭擔(dān)保融資的全新模式    　二、相似的融資擔(dān)保新模式及其比較  　第二節(jié)  國(guó)外相關(guān)制度的比較    　一、英美法上的按揭制度    　二、大陸法系的讓與擔(dān)保制度    　三、從金融角度論讓與擔(dān)保制度的取舍  　第三節(jié)  物權(quán)法以抵押適用按揭擔(dān)保的制度設(shè)置分析    　一、物權(quán)法草案對(duì)住房按揭的立法思路及其缺陷分析    　二、物權(quán)法新理念下的按揭擔(dān)保物之物權(quán)屬性分析    　三、物權(quán)法草案在抵押方式下對(duì)按揭擔(dān)保的制度重構(gòu)    　四、物權(quán)法最后的選擇　　……第二編  房貸險(xiǎn)的擔(dān)保與保險(xiǎn)機(jī)制研究　第三章  房貸保險(xiǎn)及其法律問(wèn)題概述　第四章  抵押物保險(xiǎn)在保險(xiǎn)法視野下的考察　第五章  抵押權(quán)原理下抵押物保險(xiǎn)特性的邏輯論證　第六章  新形勢(shì)下房貸險(xiǎn)問(wèn)題的再思考　第七章  保險(xiǎn)與抵押的機(jī)制銜接及其制度構(gòu)架　第八章  抵押物保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)上的權(quán)利形態(tài)及其效力規(guī)則第三編  房貸保證保險(xiǎn)問(wèn)題研究　第九章  保證保險(xiǎn)的基本理論問(wèn)題　第十章  保證保險(xiǎn)的法律性質(zhì)和特征分析　第十一章  房貸保證保險(xiǎn)及其法律性質(zhì)　第十二章  住房保障制度與政策性的住房金融附錄一附錄二主要參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　一、住房信貸中按揭擔(dān)保融資的全新模式　?。ㄒ唬┪覈?guó)的按揭擔(dān)保機(jī)制　　我國(guó)的按揭擔(dān)保方式自20世紀(jì)90年代初從香港地區(qū)傳人深圳、廣州、珠海等地，廣泛運(yùn)用于商品房融資銷售實(shí)踐中。由于我國(guó)內(nèi)地不具備英美法系的傳統(tǒng)和相應(yīng)的制度支撐，-按揭擔(dān)保只能借助于我國(guó)現(xiàn)有的法律制度來(lái)運(yùn)作，以抵押制度對(duì)按揭擔(dān)保進(jìn)行“削足適履”般的改造后，其含義與英美法系傳統(tǒng)的按揭制度已不相同?！　?．我國(guó)按揭擔(dān)保的界定　　住房按揭僅指購(gòu)房人以購(gòu)房合同上擬購(gòu)的商品房（包括現(xiàn)房和期房）向銀行設(shè)定擔(dān)保，取得銀行以分期還本付息方式發(fā)放的貸款作為主要購(gòu)房款，并由銀行直接劃付給開(kāi)發(fā)商，開(kāi)發(fā)商承擔(dān)保證責(zé)任的擔(dān)保方式。包括現(xiàn)房按揭和樓花（即預(yù)售商品房）按揭?！　‖F(xiàn)房按揭是指銀行為購(gòu)房人提供分期貸款，購(gòu)房人為擔(dān)保債務(wù)的履行將其房屋的產(chǎn)權(quán)證書(shū)由開(kāi)發(fā)商交于銀行占有，并且在房地產(chǎn)管理部門(mén)進(jìn)行抵押登記，購(gòu)房人償還貸款后，取回其產(chǎn)權(quán)證書(shū)；不能償還貸款的，銀行以產(chǎn)權(quán)證書(shū)上載明的房屋折價(jià)受償，或者由保證人即開(kāi)發(fā)商向銀行回購(gòu)該房屋，銀行以所得價(jià)款優(yōu)先受償。

編輯推薦

　　《住房金融民事法律新問(wèn)題研究》適合民商法、經(jīng)濟(jì)法教學(xué)與研究人員；銀行和保險(xiǎn)公司法務(wù)人員閱讀等。

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