信用征信法律框架研究

內(nèi)容概要

本書透過比較法的視角，結(jié)合經(jīng)濟學(xué)研究成果，探討如何建立我國信用征信體系的法律框架。研究發(fā)現(xiàn)：當前情況下，信息分享與隱私權(quán)保護有必要共同強化，協(xié)調(diào)發(fā)展。書中重點研究了兩個緊密相關(guān)的問題，即政府應(yīng)當扮演的角色以及征信法律規(guī)則的設(shè)計，深入討論：如何建立有效的信用征信體系，包括征信機構(gòu)的模式選擇、政府怎樣對征信業(yè)進行監(jiān)管；法律如何保護信息主體的權(quán)利，包括國際立法實踐經(jīng)驗、以及我國已有信用征信法規(guī)的檢討與改進。結(jié)尾部分作者分析了我國信用征信法律建設(shè)的可行模式和應(yīng)當重視的法律問題。

作者簡介

李清池，國家行政學(xué)院法學(xué)部講師。福建人，法學(xué)博士。畢業(yè)于北京大學(xué)與美國耶魯大學(xué)，曾在《中國社會科學(xué)》、《北京大學(xué)學(xué)報》、《比較法研究》等學(xué)術(shù)刊物上發(fā)表論文。

書籍目錄

總序序言導(dǎo)言第一章  分析框架與研究要點  一、分析框架  二、研究要點第二章  征信法律關(guān)系與基本原則  一、信用征信法律關(guān)系  二、征信立法的基本原則第三章  政府在征信體系建立中的角色  一、征信機構(gòu)模式的選擇  二、發(fā)揮政府的積極角色  三、征信業(yè)的監(jiān)管第四章  征信立法比較研究  一、美國的征信立法  二、歐盟的征信立法  三、比較法的經(jīng)驗總結(jié)第五章  我國征信法律程序的完善  一、征信的范圍  二、信息主體的選擇權(quán)  三、異議信息的更正程序  四、信息的使用規(guī)則  五、侵權(quán)救濟第六章  企業(yè)征信法律問題  一、企業(yè)征信的特點  二、企業(yè)征信規(guī)制第七章  立法建議結(jié)語參考文獻附件1  歐洲議會與歐盟理事會1995年10月24日關(guān)于個人數(shù)據(jù)處理的個人權(quán)利保護及此類數(shù)據(jù)自由流動的指令附件2  公平信用報告法

章節(jié)摘錄

　　第一章 分析框架與研究要點　　本章從信用征信制度的經(jīng)濟學(xué)理論與實證研究出發(fā)，提出了本書的分析框架，即信用征信立法與政府監(jiān)管必須平衡信息分享與個人隱私權(quán)保護這兩方面的利益，才能達到社會效益的最大化。在此基礎(chǔ)上，本書提出重點研究兩個緊密相關(guān)的法律問題，即信用征信法律規(guī)則的設(shè)計，以及政府在其中應(yīng)當扮演的角色?！　∫?、分析框架　　信息的供給對于信貸市場的運行與發(fā)展具有重要的影響。從現(xiàn)有文獻來看，針對信貸市場中信息不對稱與信貸供給關(guān)系的研究是一個起步較晚但發(fā)展迅速的領(lǐng)域。①對信息不對稱與逆向選擇問題的研究做出首要貢獻的是經(jīng)濟學(xué)家喬治．阿克羅夫，他通過二手車交易市場的研究，說明改善信息有助于促進商業(yè)交易和市場的發(fā)展。②隨后，另一位經(jīng)濟學(xué)家約瑟夫·斯蒂格利茨將信息不對稱模型引入了保險和信貸市場。③他與合作者證明，由于信貸市場中的交易要跨越時空，接受信用一方對提供信用一方的價值回報存在滯后性，兩者之間的信息不對稱會導(dǎo)致逆向選擇和道德風(fēng)險。借款人對自己的信用狀況和還款風(fēng)險等方面有更清楚的認識，而貸款人則較難獲得這方面的真實信息，這就是彼此的信息不對稱；在這種情況下，信息不對稱程度越高，導(dǎo)致逆向選擇與道德風(fēng)險問題的可能性也就越大。如果貸款人之間能夠分享借款人的信用信息，將有助于提高信貸市場的效率。隨后的研究者開始強調(diào)從信息的角度來解釋金融機構(gòu)的性質(zhì)。例如，有學(xué)者認為，銀行等金融中介機構(gòu)擅長于信息——其客戶償還貸款與其他交易的數(shù)據(jù)——的收集與使用，由此發(fā)揮了配置市場資源的作用。④基于其在信息不對稱領(lǐng)域的開創(chuàng)性研究，阿克羅夫和斯蒂格利茨在2001年被授予了諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎?！　　?/pre>








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