融資租賃的監(jiān)管

內(nèi)容概要

　　全國人大財經(jīng)委融資租賃法起草組在國際金融公司中國項目開發(fā)中心 （IFC PEP-China）的資助下，組織社會力量對融資租賃立法中的監(jiān)管問題開展研究，旨在解析我國融資租賃業(yè)監(jiān)管方面存在的問題，從理論和實踐方面為構(gòu)建有中國特色的融資租賃監(jiān)管體系提供依據(jù)和立法建議，現(xiàn)將研究成果整理出版，為融資租賃從業(yè)人員、政府相關(guān)部門和專業(yè)研究者提供借鑒和參考。

書籍目錄

1 總論/11.1 我國融資租賃業(yè)的發(fā)展/11.2 融資租賃業(yè)監(jiān)管的必要性/91.3 融資租賃業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容/181.4 融資租賃業(yè)的監(jiān)管部門/221.5 立法建議/252 國外對融資租賃業(yè)的監(jiān)管情況/272.1 市場調(diào)控模式/282.2 適度監(jiān)管模式/322.3 嚴格監(jiān)管模式/372.4 幾點啟示/463 外商投資融資租賃公司的監(jiān)管問題/553.1 外商投資租賃業(yè)的發(fā)展歷史/553.2 外商投資租賃業(yè)的法律體系與監(jiān)管環(huán)境/593.3 外商投資租賃業(yè)目前遇到的問題/743.4.對《融資租賃法》立法工作提出的建議/783.5 融資租賃業(yè)的監(jiān)管問題/804 金融租賃公司的監(jiān)管問題/864.1 中國“金融租賃”的概念及其特有屬性/864.2 中國金融租賃公司的監(jiān)督管理/904.3 中國金融租賃公司發(fā)展的歷史沿革及經(jīng)驗教訓(xùn)/934.4 中國金融租賃業(yè)的發(fā)展前景/1005 從司法判例角度看融資租賃業(yè)監(jiān)管狀況/11105.1 融資租賃交易及監(jiān)管制度的產(chǎn)生、發(fā)展及現(xiàn)狀/1105.2 從司法實踐看融資租賃行業(yè)監(jiān)管狀況/1165.3 結(jié)語：統(tǒng)一法制要求統(tǒng)一監(jiān)管，司法實踐期待監(jiān)管完善/1566 發(fā)揮行業(yè)自律功能，促進租賃業(yè)健康發(fā)展/1596.1 協(xié)會組織的產(chǎn)生與發(fā)展/1596.2 租賃行業(yè)協(xié)會的產(chǎn)生與發(fā)展/1626.3 組建中國租賃行業(yè)協(xié)會/1806.4 結(jié)論/185附錄/186《合同法》第十四章“融資租賃合同”/186關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件若干問題的規(guī)定/188外商投資租賃業(yè)管理辦法/191金融租賃公司管理辦法/196后記/205

章節(jié)摘錄

　　1967年修訂后的《關(guān)于從事融資租賃的企業(yè)》將融資租賃業(yè)務(wù)擴展到不動產(chǎn)。至此，融資租賃包括三項業(yè)務(wù)：(1)動產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)，適用于具有動產(chǎn)性質(zhì)的機器設(shè)備等資產(chǎn)，租賃期限是根據(jù)設(shè)備經(jīng)濟壽命長短而確定的，大多數(shù)在3至5年之間。(2)不動產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)，適用于具有不動產(chǎn)性質(zhì)的生產(chǎn)性資產(chǎn)，其成本較高，租期較長，多在15-20年之間。(3)工業(yè)融資業(yè)務(wù)，適用于成本極高的整套工業(yè)設(shè)施和商業(yè)設(shè)施?！　?2)將融資租賃視為金融業(yè)務(wù)并進行管理?！蛾P(guān)于從事融資租賃的企業(yè)》規(guī)定專門從事融資租賃交易的企業(yè)，應(yīng)遵循有關(guān)銀行和與銀行相關(guān)行業(yè)（金融業(yè)）的管理和組織規(guī)定，適用1941年6月13日補充法第27條規(guī)定的“金融企業(yè)和機構(gòu)”。法國將融資租賃企業(yè)視為金融機構(gòu)，融資租賃企業(yè)必須在金融組織名冊上登記或由全國信貸理事會作為金融機構(gòu)注冊，任何人未取得許可就從事融資租賃業(yè)務(wù)，都將被處以刑事處罰。自1984年起，融資租　　賃公司隸屬《法國銀行法》（1984年1月24日發(fā)布）管轄。申請注冊時須提交文件明確說明下列事項：(1)名稱，包括商號名；(2)地址；(3)公司法律結(jié)構(gòu)；(4)兩位負責人的姓名；(5)董事會成員名單，特別要求無犯罪記錄；(6)業(yè)務(wù)品種、經(jīng)營規(guī)劃；(7)目標客戶；(8)融資渠道；(9)雇員數(shù)量；(10)預(yù)計未來三年的資產(chǎn)平衡表等。新成立的融資租賃公司必須成為金融機構(gòu)協(xié)會(ASF)的會員并接受全國信貸理事會的監(jiān)管。與其他金融機構(gòu)一樣，融資租賃公司的監(jiān)管機構(gòu)是法蘭西銀行下設(shè)的全國信貸理事會。監(jiān)管內(nèi)容主要包括：是否遵守管理規(guī)則，自有資金和資本總額是否相關(guān)聯(lián)，是否進行了令人滿意的風險分配等。法國的融資租賃只能由金融機構(gòu)從事，獲得專門的金融執(zhí)照。融資租賃公司必須符合一定的要求，如最低資本金要求220萬歐元（銀行要求500萬歐元），又如償付比率的要求，最重要的是償付比率(Solvency Ratio)和風險比率(Risk Coverage Ratio)，償付比率要求資本（及自有資金）與長期資產(chǎn)的比例為：10，風險比率要求資本（及自有資金）與總計發(fā)生的風險資產(chǎn)的比例不得少于1:20。融資租賃公司的成立、業(yè)務(wù)范圍和領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)方面的變化必須經(jīng)全國信貸理事會的批準。融資租賃公司必須按規(guī)定的格式呈報其資產(chǎn)負債表和其他財務(wù)報表，并將任何影響資本總額和資本分配的變化通知全國信貸理事會。融資租賃公司必須向法蘭西銀行提交一份主要收費情況作備案，法蘭西銀行還可以通過控制性準備金的方式對融資租賃企業(yè)進行管理。該法還要求公布融資租賃業(yè)務(wù)和會計情況。該法細則明確了國家信貸理事會認可融資租賃公司為金融企業(yè)，規(guī)定了租賃公司使用資金的限度、信貸限度，還規(guī)定了融資租賃公司必須建立法定儲備。融資租賃合同需在民事法庭登記。　　……

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