資信評級原理

前言

　　我曾在前一屆“兩會”上提過一個關(guān)于建立我國的社會信用體系的提案，距今天僅僅兩年不到的時間，社會信用體系的建設(shè)問題已經(jīng)成為當(dāng)今社會最熱門的話題之一，不僅公眾對重建市場信用的問題十分關(guān)注，政府也在研究我國的企業(yè)信用制度和個人信用制度建立問題。隨著全社會對建立社會信用體系問題的關(guān)注進(jìn)入到更深的一個層面，公眾需要更完整的信用經(jīng)濟(jì)和信用管理方面的知識，以便理解和適應(yīng)走向“信用經(jīng)濟(jì)時代”的我國經(jīng)濟(jì)，信用管理行業(yè)的業(yè)者需要加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)和操作層面的技能訓(xùn)練，以提升我國市場上的信用管理服務(wù)水平。因此，我們考慮出版一套信用管理專業(yè)叢書，以適應(yīng)公眾對這一領(lǐng)域知識的需求。　　信用在市場經(jīng)濟(jì)中非常重要，尤其在我國的社會主義市場經(jīng)濟(jì)中更是如此。亞當(dāng)·斯密在《國富論》中，開宗明義的第一章就談到一個市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的很大動力是社會分工。他認(rèn)為分工越細(xì)，效率的提高就越快。他舉了個例子：如果沒有社會分工，一個工匠一天能生產(chǎn)一根針就非常地不容易了。但是在他所處的18世紀(jì)，把這根針的制作分成十個工序，每個工人只做一個工序，那么效率就會提高。效率的提高背后是有原因的，應(yīng)該來自兩方面：一方面是工序越單純就越熟能生巧。另一方面，工序越簡單，就越容易用機(jī)器來代替，而對機(jī)器的改進(jìn)和創(chuàng)新也就越容易。這就是分工為什么能夠推動社會進(jìn)步的一個很重要的原因。

內(nèi)容概要

　　《資信評級原理（修訂版）》介紹了：資信評級工作的基本原理。對資信評級的概念、評級的作用、評級的基本步驟、操作要點，以及國際評級業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了詳細(xì)地闡述。此外，還提供了一套相對完整的工商企業(yè)主體評級的評級思路、指標(biāo)體系，并介紹了銀行、保險公司、證券公司、金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)的主體評級和債項評級的方法，附錄部分收集了我國現(xiàn)行的有關(guān)評級業(yè)的主要法律法規(guī)等?！　　顿Y信評級原理（修訂版）》由具有實踐經(jīng)驗的業(yè)內(nèi)資深人士編寫，內(nèi)容豐富翔實。解讀深刻全面，具有很強(qiáng)的實踐性、指導(dǎo)性和可操作性，適合保險公司、證券公司、銀行、基金管理公司等債券投資者、信用風(fēng)險管理人及相關(guān)專業(yè)的師生閱讀。

書籍目錄

第一章 資信評級概述第一節(jié) 信用與信用風(fēng)險一、信用二、信用制度及其發(fā)展三、信用風(fēng)險第二節(jié) 為什么要進(jìn)行資信評級一、什么是資信評級二、資信評級產(chǎn)生與發(fā)展的理論基礎(chǔ)三、資信評級制度建立和發(fā)展的決定因素四、資信評級的作用第三節(jié) 資信評級的基本做法一、資信評級對象的確定和信用等級的劃分二、從全面、正確反映被評對象信用狀況的角度確定信用分析內(nèi)容三、制定評級準(zhǔn)則和評級政策四、制定信用評級程序第四節(jié) 資信評級的基本觀點和理念第五節(jié) 評級方法概論一、因素分析法二、定量與定性問題三、歷史、現(xiàn)在和未來的關(guān)系四、信用風(fēng)險因素的分類和綜合第六節(jié) 資信評級體系一、資信評級體系的組成二、資信評級機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理第七節(jié) 資信評級業(yè)的監(jiān)管一、資信評級業(yè)的性質(zhì)要求加強(qiáng)監(jiān)管二、國際上對評級業(yè)監(jiān)管的基本經(jīng)驗三、評級監(jiān)管建議第二章 國際信用評級業(yè)第一節(jié) 際信用評級行業(yè)產(chǎn)生與發(fā)展簡史一、初始階段（1840年至1920年）二、發(fā)展階段（1920年至1970年）三、普及階段（1970年至今）第二節(jié) 政府對信用評級的監(jiān)管及其推動作用一、美國的經(jīng)驗二、安然事件后歐洲對評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管三、亞洲和拉美國家四、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會五、部分國家和地區(qū)對評級結(jié)果的認(rèn)可狀況及認(rèn)可指標(biāo)第三節(jié) 國際評級與國內(nèi)評級一、國際評級與國內(nèi)評級二、國際評級的準(zhǔn)確性三、從評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果看評級的準(zhǔn)確性第四節(jié) 國際著名評級機(jī)構(gòu)及其信用等級符號一、標(biāo)準(zhǔn)普爾二、惠譽三、穆迪四、國際著名評級公司的信用等級符號第五節(jié) 主要評級種類一、評級種類概要二、主要評級種類第六節(jié) 國際信用評級的合理性及市場影響力一、國際信用評級的合理性及影響力二、國際信用評級的局限性第三章 中國資信評級業(yè)的發(fā)展第一節(jié) 中國資信評級業(yè)發(fā)展簡要歷程一、初創(chuàng)階段(1987年至1992年)二、初步發(fā)展階段(1993年至1999年)三、徘徊探索階段(1999年至2003年)四、重大發(fā)展階段(2003年至今)第二節(jié) 中國評級業(yè)取得重大發(fā)展一、我國監(jiān)管部門對評級業(yè)發(fā)展的推動和監(jiān)管二、評級業(yè)取得重大發(fā)展三、我國評級業(yè)存在的主要問題第三節(jié) 我國評級業(yè)的發(fā)展趨勢一、債券市場面臨良好的發(fā)展機(jī)遇二、評級機(jī)構(gòu)在監(jiān)管的約束和市場的推動下，應(yīng)進(jìn)一步提高評級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)質(zhì)量三、積極推動“雙評級四、重視各種風(fēng)險研究第四章 評級作業(yè)流程第一節(jié) 前期準(zhǔn)備一、簽訂委托協(xié)議二、成立評級項目小組三、信用信息的初步收集與整理四、擬訂評級所需資料清單和訪談提綱第二節(jié) 實地調(diào)查一、調(diào)查訪談的基本方法二、現(xiàn)場考察的基本方法三、修改和調(diào)整調(diào)查重點四、資料的補(bǔ)充與落實五、評級小組的注意事項第三節(jié) 評級分析一、數(shù)據(jù)處理二、基本觀點的討論和形成三、信用評級報告的內(nèi)容和撰寫四、提出初步信用等級第四節(jié) 級別評定一、評級委員會的組成和職責(zé)二、評級委員會的決策過程第五節(jié) 結(jié)果反饋(復(fù)評)一、與企業(yè)的溝通二、復(fù)評程序第六節(jié) 發(fā)布評級結(jié)果第七節(jié) 跟蹤評級一、跟蹤評級的基本要求二、定期跟蹤評級三、不定期跟蹤評級……第五章 中國債券市場發(fā)展第六章 企業(yè)主體評級方法第七章 企業(yè)債項評級方法第八章 金融機(jī)構(gòu)評級方法第九章 資產(chǎn)支持證券評級方法附錄本書主要參考資料

章節(jié)摘錄

　　第一章　資信評級概述　　資信評級如果說是一門科學(xué)，倒不如說它是一門藝術(shù)。資信評級需要綜合應(yīng)用經(jīng)濟(jì)、管理、財務(wù)、金融等有關(guān)知識；盡管資信評級更像一門藝術(shù)，但經(jīng)過近百年的實踐，在評級機(jī)制、理念、程序和方法等方面已形成了一整套成熟的基本做法。本章主要介紹信用和信用風(fēng)險、資信評級的基本含義、資信評級的理論基礎(chǔ)、資信評級的基本做法和方法、資信評級體系、評級標(biāo)準(zhǔn)、評級觀點和理念、資信評級業(yè)的監(jiān)管與內(nèi)部管理等。本章的內(nèi)容既是對資信評級的概括性介紹，也是把握資信評級真諦的關(guān)鍵?！　〉谝还?jié)　信用與信用風(fēng)險　　一、信用　　“信用”（Credit）一詞的起源最早可以追溯到古羅馬時代。那時已經(jīng)出現(xiàn)了一些富有的放貸人（他們便是今日銀行家的鼻祖），他們往往在熱鬧的城鎮(zhèn)廣場中擺放一條長凳，借貸交易就在那里進(jìn)行。這種借貸交易賴以進(jìn)行的基礎(chǔ)就是雙方彼此信任?！　　?/pre>








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