個人理財科目

前言

　　2006年6月6日，是中國銀行業(yè)具有重要歷史意義的日子，中國銀監(jiān)會在人民大會堂召開了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會成立大會?！　≈袊y監(jiān)會主席劉明康親任該委員會主任，他指出：“推動中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度建設，是中國銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事，將有助于提高銀行從業(yè)人員素質(zhì)，促進銀行業(yè)員工培訓的規(guī)范化，提升中國銀行業(yè)的服務水平和整體競爭力，推動中國銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展?！薄　≈袊y行業(yè)從業(yè)人員資格認證（Certification of China Banking Profes—sional，簡稱CCBP），是中國銀行業(yè)發(fā)展的重大制度建設，它由四個基本的環(huán)節(jié)組成：資格標準、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。正如各大媒體所驚呼：這是銀行從業(yè)人員的進入門檻，我國目前300多萬銀行從業(yè)人員今后都將要持證上崗?！　「鶕?jù)現(xiàn)有管理辦法，凡是年滿18歲、高中畢業(yè)的具有民事行為能力的人皆可報考；銀行業(yè)協(xié)會每年將舉辦兩次考試；資格認證考試科目將采用模塊化結(jié)構(gòu)，具體分為公共基礎(chǔ)科目和相關(guān)專業(yè)科目：公共科目為所有銀行業(yè)從業(yè)人員必備的基本知識、技術(shù)和能力標準，專業(yè)科目為相關(guān)專業(yè)人員必備的專業(yè)技能知識，目前先推出風險管理和個人理財?shù)膬蓚€專業(yè)證書；通過公共基礎(chǔ)科目和相關(guān)專業(yè)科目考試后的從業(yè)人員，還要根據(jù)其從業(yè)紀錄進行資格審查，最終確定是否頒發(fā)資格證書?！　≡谥袊⑦@個制度，當然需要一個逐步完善的過程。萬事開頭難。但我們相信，只要堅持如下原財，就一定有良好的開端：第一，統(tǒng)一性原則，要逐漸統(tǒng)一銀行業(yè)從業(yè)人員資格標準，使其更加規(guī)范、客觀和公正。

內(nèi)容概要

本書為“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試指導用書”之一，內(nèi)容涉及個人理財?shù)幕A(chǔ)知識、專業(yè)技能、業(yè)務營銷、職業(yè)道德操守與相關(guān)法律法規(guī)等。全書內(nèi)容全面，資料新穎，案例經(jīng)典，系統(tǒng)典型，相信會對廣大銀行人員有益。

書籍目錄

第一篇 個人理財概述
 1.1 個人理財業(yè)務的概念和分類
 1.1.1 個人理財業(yè)務的概念
 1.1.2 個人理財業(yè)務的分類
 1.2 個人理財?shù)陌l(fā)展
 1.2.1 個人理財在國外的發(fā)展
 1.2.2 個人理財在國內(nèi)的發(fā)展
 1.3 個人理財業(yè)務的影響因素
 1.3.1 宏觀因素
 1.3.2 微觀因素
 練習與鞏固
第二篇 個人理財基礎(chǔ)
 2.1 生命周期與個人理財規(guī)劃
 2.1.1 生命周期理論
 2.1.2 個人理財規(guī)劃
 2.2 理財價值觀
 2.2.1 理財價值觀的含義
 2.2.2 四種典型的理財價值觀
 2.3 客戶的風險屬性
 2.3.1 影響客戶投資風險承受能力的因素
 2.3.2 客戶風險偏好的分類及風險評估
 2.4 貨幣的時間價值與利率的相關(guān)計算
 2.4.1 貨幣時間價值
 2.4.2 貨幣的時間價值與利率的計算
 2.5 投資理論和市場有效性
 2.5.1 投資收益與風險的測定
 2.5.2 市場有效性
 2.6 資本配置與產(chǎn)品組合
 2.6.1 資本配置原理
 2.6.2 個人產(chǎn)品組合
第三篇 金融市場
 3.1 金融市場的功能和結(jié)構(gòu)
 3.1.1 金融市場的功能
 3.1.2 金融市場的結(jié)構(gòu)
 3.2 貨幣市場
 3.2.1 貨幣市場概述
 3.2.2 貨幣市場交易機制
 3.3 資本市場
 3.3.1 股票市場
 3.3.2 債券市場
 3.3.3 證券投資基金市場
 3.4 金融衍生品市場
 3.4.1 金融衍生品市場概述
 3.4.2 金融衍生品市場交易機制
 3.5 外匯市場
 3.5.1 外匯市場概述
 3.5.2 外匯市場交易機制
 3.6 保險市場
 3.6.1 保險市場概述
 3.6.2 保險市場的主要產(chǎn)品分類
 3.7 黃金及其他投資市場
 3.7.1 黃金市場
 3.7.2 房地產(chǎn)市場
 3.7.3 收藏品市場
 3.8 金融市場的發(fā)展
 3.8.1 世界金融市場的發(fā)展
 3.8.2 中國金融市場的發(fā)展
 練習與鞏固
第四篇 銀行理財產(chǎn)品
 4.1 理財產(chǎn)品市場發(fā)展
 4.2 當前市場主要的銀行理財產(chǎn)品介紹
 4.2.1 貨幣型理財產(chǎn)品
 4.2.2 債券型理財產(chǎn)品
 4.2.3 貸款類銀行信托理財產(chǎn)品
 4.2.4 新股申購類理財產(chǎn)品
 4.2.5 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
第五篇 銀行代理理財產(chǎn)品
 5.1 銀行代理理財產(chǎn)品的概念
 5.2 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則
 5.3 銀行代理理財產(chǎn)品分類
 5.3.1 基金
 5.3.2 股票
 5.3.3 保險
 5.3.4 國債
 5.3.5 信托
 5.3.6 黃金
 練習與鞏固
第六篇 理財顧問服務
 6.1 理財顧問服務概述
 6.1.1 理財顧問服務概念
 6.1.2 理財顧問服務流程
 6.1.3 理財顧問服務特點
 6.2 客戶分析
 6.2.1 收集客戶信息
 6.2.2 客戶理財分析
 6.2.3 客戶風險和其他理財特性分析
 6.2.4 客戶理財需求和目標分析
 6.3 財務規(guī)劃
 6.3.1 現(xiàn)金、消費和債務管理
 6.3.2 保險規(guī)劃
 6.3.3 稅收規(guī)劃
 6.3.4 人生事件規(guī)劃
 6.3.5 投資規(guī)劃
 練習與鞏固
第七篇 個人理財業(yè)務相關(guān)法律法規(guī)
 7.1 個人理財業(yè)務活動及相關(guān)法律
 7.1.1 《中華人民共和國民法通則》
 7.1.2 《中華人民共和國合同法》
 7.1.3 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》
 7.1.4 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
 7.1.5 《中華人民共和國證券法》
 7.1.6 《中華人民共和國證券投資基金法》
 7.1.7 《中華人民共和國保險法》
 7.1.8 《中華人民共和國信托法》
 7.1.9 《個人所得稅法》
 7.1.10 《中華人民共和國物權(quán)法》
 7.2 個人理財業(yè)務活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)
 7.2.1 《中華人民共和國外資銀行管理條例》
 7.2.2 《期貨交易管理條例》
 7.3 個人理財業(yè)務活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋
 7.3.1 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》
 7.3.2 《證券投資基金銷售管理辦法》
 7.3.3
《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》
 7.3.4 《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》
第八篇 個人理財業(yè)務的合規(guī)性管理
 8.1 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的合規(guī)性管理
 8.1.1 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件
 8.1.2 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的政策限制
 8.1.3 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的違法責任
 8.2 個人理財業(yè)務風險管理
 8.2.1 個人理財業(yè)務面臨的主要風險
 8.2.2 個人理財業(yè)務風險管理的基本要求
 8.2.3 個人理財顧問服務的風險管理
 8.2.4 綜合理財業(yè)務的風險管理
 8.2.5 個人理財業(yè)務產(chǎn)品(計劃)風險管理
 8.3 個人理財業(yè)務從業(yè)人員的合規(guī)性管理
 8.3.1 從業(yè)人員的基本構(gòu)成
 8.3.2 從業(yè)人員的基本條件
 8.3.3 從業(yè)人員職業(yè)操守要求
 8.3.4 從業(yè)人員的限制性條件
 8.3.5 從業(yè)人員的違法責任
 8.4 客戶的合規(guī)性管理
 8.4.1 客戶的準入管理
 8.4.2 客戶的基本條件
 8.4.3 客戶的限制性條件
 8.4.4 客戶的違法責任
第九篇　個人理財業(yè)務風險管理
第十篇　職業(yè)道德和投資者教育

章節(jié)摘錄

　　理財顧問服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險?！　【C合理財服務，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。在綜合理財服務活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔?！　o論是理財顧問服務還是綜合理財服務，都有一個為客戶提供理財計劃的任務。所謂“理財計劃”，是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶或客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。理財計劃包括消費計劃、儲蓄計劃、債務計劃、證券投資計劃、房產(chǎn)計劃、保險計劃、教育計劃、個人稅收計劃、退休計劃和遺產(chǎn)計劃等?！　、傧M計劃：用客觀前瞻性的眼光預計。消費是人生的一項重要的支出，在決定理財前，前瞻性地預計一年的主要開支可以幫助客戶更加合理地規(guī)劃人生理財目標。依據(jù)這個指揮棒編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預算表等一系列計劃，就能做到有的放矢，更好地指導理財?！　、趦π钣媱潱和ǔ７譃榛钇趦π钣媱澒ぞ吆投ㄆ趦π钣媱澒ぞ?。它不僅能緩沖財務危機，而且能為實現(xiàn)未來的財務目標提供積累資金的工具。　?、蹅鶆沼媱潱汉侠淼膫鶆湛蓛?yōu)化理財組合，我國大多數(shù)人對負債幾乎都是持堅決否定的態(tài)度，這其實是錯誤的認識。因為幾乎沒有人能避免債務，債務不僅能幫助我們在漫長的一生中均衡消費，還能給我們帶來應急的便利，在這一點上合理的債務能讓我們的理財組合優(yōu)化。但對債務必須加以嚴格管理，使其控制在一個適當?shù)乃缴?，并且債務成本要盡可能降低，然后還要以此制訂合理的債務計劃及還款計劃。

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