個(gè)人理財(cái)科目

前言

　　2006年6月6日，是中國銀行業(yè)具有重要?dú)v史意義的日子，中國銀監(jiān)會(huì)在人民大會(huì)堂召開了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)成立大會(huì)?！　≈袊y監(jiān)會(huì)主席劉明康親任該委員會(huì)主任，他指出：“推動(dòng)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度建設(shè)，是中國銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事，將有助于提高銀行從業(yè)人員素質(zhì)，促進(jìn)銀行業(yè)員工培訓(xùn)的規(guī)范化，提升中國銀行業(yè)的服務(wù)水平和整體競爭力，推動(dòng)中國銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展?！薄　≈袊y行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證（Certification of China Banking Profes—sional，簡稱CCBP），是中國銀行業(yè)發(fā)展的重大制度建設(shè)，它由四個(gè)基本的環(huán)節(jié)組成：資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。正如各大媒體所驚呼：這是銀行從業(yè)人員的進(jìn)入門檻，我國目前300多萬銀行從業(yè)人員今后都將要持證上崗。　　根據(jù)現(xiàn)有管理辦法，凡是年滿18歲、高中畢業(yè)的具有民事行為能力的人皆可報(bào)考；銀行業(yè)協(xié)會(huì)每年將舉辦兩次考試；資格認(rèn)證考試科目將采用模塊化結(jié)構(gòu)，具體分為公共基礎(chǔ)科目和相關(guān)專業(yè)科目：公共科目為所有銀行業(yè)從業(yè)人員必備的基本知識(shí)、技術(shù)和能力標(biāo)準(zhǔn)，專業(yè)科目為相關(guān)專業(yè)人員必備的專業(yè)技能知識(shí)，目前先推出風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)?shù)膬蓚€(gè)專業(yè)證書；通過公共基礎(chǔ)科目和相關(guān)專業(yè)科目考試后的從業(yè)人員，還要根據(jù)其從業(yè)紀(jì)錄進(jìn)行資格審查，最終確定是否頒發(fā)資格證書?！　≡谥袊⑦@個(gè)制度，當(dāng)然需要一個(gè)逐步完善的過程。萬事開頭難。但我們相信，只要堅(jiān)持如下原財(cái)，就一定有良好的開端：第一，統(tǒng)一性原則，要逐漸統(tǒng)一銀行業(yè)從業(yè)人員資格標(biāo)準(zhǔn)，使其更加規(guī)范、客觀和公正。

內(nèi)容概要

本書為“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試指導(dǎo)用書”之一，內(nèi)容涉及個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)、專業(yè)技能、業(yè)務(wù)營銷、職業(yè)道德操守與相關(guān)法律法規(guī)等。全書內(nèi)容全面，資料新穎，案例經(jīng)典，系統(tǒng)典型，相信會(huì)對廣大銀行人員有益。

書籍目錄

第一篇 個(gè)人理財(cái)概述
 1.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類
 1.1.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念
 1.1.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類
 1.2 個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展
 1.2.1 個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展
 1.2.2 個(gè)人理財(cái)在國內(nèi)的發(fā)展
 1.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素
 1.3.1 宏觀因素
 1.3.2 微觀因素
 練習(xí)與鞏固
第二篇 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)
 2.1 生命周期與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
 2.1.1 生命周期理論
 2.1.2 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
 2.2 理財(cái)價(jià)值觀
 2.2.1 理財(cái)價(jià)值觀的含義
 2.2.2 四種典型的理財(cái)價(jià)值觀
 2.3 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性
 2.3.1 影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素
 2.3.2 客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類及風(fēng)險(xiǎn)評估
 2.4 貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的相關(guān)計(jì)算
 2.4.1 貨幣時(shí)間價(jià)值
 2.4.2 貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的計(jì)算
 2.5 投資理論和市場有效性
 2.5.1 投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的測定
 2.5.2 市場有效性
 2.6 資本配置與產(chǎn)品組合
 2.6.1 資本配置原理
 2.6.2 個(gè)人產(chǎn)品組合
第三篇 金融市場
 3.1 金融市場的功能和結(jié)構(gòu)
 3.1.1 金融市場的功能
 3.1.2 金融市場的結(jié)構(gòu)
 3.2 貨幣市場
 3.2.1 貨幣市場概述
 3.2.2 貨幣市場交易機(jī)制
 3.3 資本市場
 3.3.1 股票市場
 3.3.2 債券市場
 3.3.3 證券投資基金市場
 3.4 金融衍生品市場
 3.4.1 金融衍生品市場概述
 3.4.2 金融衍生品市場交易機(jī)制
 3.5 外匯市場
 3.5.1 外匯市場概述
 3.5.2 外匯市場交易機(jī)制
 3.6 保險(xiǎn)市場
 3.6.1 保險(xiǎn)市場概述
 3.6.2 保險(xiǎn)市場的主要產(chǎn)品分類
 3.7 黃金及其他投資市場
 3.7.1 黃金市場
 3.7.2 房地產(chǎn)市場
 3.7.3 收藏品市場
 3.8 金融市場的發(fā)展
 3.8.1 世界金融市場的發(fā)展
 3.8.2 中國金融市場的發(fā)展
 練習(xí)與鞏固
第四篇 銀行理財(cái)產(chǎn)品
 4.1 理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展
 4.2 當(dāng)前市場主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹
 4.2.1 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
 4.2.2 債券型理財(cái)產(chǎn)品
 4.2.3 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
 4.2.4 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品
 4.2.5 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
第五篇 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品
 5.1 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念
 5.2 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則
 5.3 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品分類
 5.3.1 基金
 5.3.2 股票
 5.3.3 保險(xiǎn)
 5.3.4 國債
 5.3.5 信托
 5.3.6 黃金
 練習(xí)與鞏固
第六篇 理財(cái)顧問服務(wù)
 6.1 理財(cái)顧問服務(wù)概述
 6.1.1 理財(cái)顧問服務(wù)概念
 6.1.2 理財(cái)顧問服務(wù)流程
 6.1.3 理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)
 6.2 客戶分析
 6.2.1 收集客戶信息
 6.2.2 客戶理財(cái)分析
 6.2.3 客戶風(fēng)險(xiǎn)和其他理財(cái)特性分析
 6.2.4 客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析
 6.3 財(cái)務(wù)規(guī)劃
 6.3.1 現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理
 6.3.2 保險(xiǎn)規(guī)劃
 6.3.3 稅收規(guī)劃
 6.3.4 人生事件規(guī)劃
 6.3.5 投資規(guī)劃
 練習(xí)與鞏固
第七篇 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
 7.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)及相關(guān)法律
 7.1.1 《中華人民共和國民法通則》
 7.1.2 《中華人民共和國合同法》
 7.1.3 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》
 7.1.4 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
 7.1.5 《中華人民共和國證券法》
 7.1.6 《中華人民共和國證券投資基金法》
 7.1.7 《中華人民共和國保險(xiǎn)法》
 7.1.8 《中華人民共和國信托法》
 7.1.9 《個(gè)人所得稅法》
 7.1.10 《中華人民共和國物權(quán)法》
 7.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)
 7.2.1 《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》
 7.2.2 《期貨交易管理?xiàng)l例》
 7.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋
 7.3.1 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
 7.3.2 《證券投資基金銷售管理辦法》
 7.3.3
《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》
 7.3.4 《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》
第八篇 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理
 8.1 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理
 8.1.1 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件
 8.1.2 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制
 8.1.3 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任
 8.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
 8.2.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
 8.2.2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
 8.2.3 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
 8.2.4 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
 8.2.5 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理
 8.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理
 8.3.1 從業(yè)人員的基本構(gòu)成
 8.3.2 從業(yè)人員的基本條件
 8.3.3 從業(yè)人員職業(yè)操守要求
 8.3.4 從業(yè)人員的限制性條件
 8.3.5 從業(yè)人員的違法責(zé)任
 8.4 客戶的合規(guī)性管理
 8.4.1 客戶的準(zhǔn)入管理
 8.4.2 客戶的基本條件
 8.4.3 客戶的限制性條件
 8.4.4 客戶的違法責(zé)任
第九篇　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
第十篇　職業(yè)道德和投資者教育

章節(jié)摘錄

　　理財(cái)顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。　　綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)?！　o論是理財(cái)顧問服務(wù)還是綜合理財(cái)服務(wù)，都有一個(gè)為客戶提供理財(cái)計(jì)劃的任務(wù)。所謂“理財(cái)計(jì)劃”，是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶或客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃包括消費(fèi)計(jì)劃、儲(chǔ)蓄計(jì)劃、債務(wù)計(jì)劃、證券投資計(jì)劃、房產(chǎn)計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、教育計(jì)劃、個(gè)人稅收計(jì)劃、退休計(jì)劃和遺產(chǎn)計(jì)劃等。　?、傧M(fèi)計(jì)劃：用客觀前瞻性的眼光預(yù)計(jì)。消費(fèi)是人生的一項(xiàng)重要的支出，在決定理財(cái)前，前瞻性地預(yù)計(jì)一年的主要開支可以幫助客戶更加合理地規(guī)劃人生理財(cái)目標(biāo)。依據(jù)這個(gè)指揮棒編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表等一系列計(jì)劃，就能做到有的放矢，更好地指導(dǎo)理財(cái)?！　、趦?chǔ)蓄計(jì)劃：通常分為活期儲(chǔ)蓄計(jì)劃工具和定期儲(chǔ)蓄計(jì)劃工具。它不僅能緩沖財(cái)務(wù)危機(jī)，而且能為實(shí)現(xiàn)未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)提供積累資金的工具?！　、蹅鶆?wù)計(jì)劃：合理的債務(wù)可優(yōu)化理財(cái)組合，我國大多數(shù)人對負(fù)債幾乎都是持堅(jiān)決否定的態(tài)度，這其實(shí)是錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。因?yàn)閹缀鯖]有人能避免債務(wù)，債務(wù)不僅能幫助我們在漫長的一生中均衡消費(fèi)，還能給我們帶來應(yīng)急的便利，在這一點(diǎn)上合理的債務(wù)能讓我們的理財(cái)組合優(yōu)化。但對債務(wù)必須加以嚴(yán)格管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低，然后還要以此制訂合理的債務(wù)計(jì)劃及還款計(jì)劃。

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