商業(yè)銀行經(jīng)營管理學

內(nèi)容概要

作為最古老的金融機構(gòu)，商業(yè)銀行已經(jīng)歷了幾百年的發(fā)展歷史，從最早經(jīng)營貨幣兌換的簡單組織發(fā)展到今天可以綜合經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的復雜組織，雖發(fā)生了許多變化，但在金融體系中始終擁有重要的地位。尤其在中國，商業(yè)銀行體系的作用更為突出，并且直接影響和制約著中國經(jīng)濟金融的變革與良性成長。研究商業(yè)銀行、了解商業(yè)銀行，從而參與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)運營與管理已成為信用經(jīng)濟時代不可或缺的內(nèi)容。那么，商業(yè)銀行究竟有何特殊性?商業(yè)銀行是如何開展業(yè)務(wù)的?其業(yè)務(wù)的運營與其他金融機構(gòu)有何不同?在業(yè)務(wù)運營的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行怎樣開展管理活動?如何實現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的有效性?等等。這些疑問以及由此產(chǎn)生的興趣成為我們努力探討這一領(lǐng)域的基礎(chǔ)。同時，作為金融專業(yè)的教師，筆者在講授《商業(yè)銀行經(jīng)營管理學》課程的過程中，總希望為學生構(gòu)建一個清晰的邏輯框架，并且在此框架內(nèi)能夠提供準確的理論闡釋和原理介紹，最重要的是可以促使學生發(fā)散性思維和激發(fā)深入學習的興趣。這些愿望以及教學中的現(xiàn)實感受成為我們努力探討這一領(lǐng)域的動力。    對有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)營管理各類教材和文獻的搜索與學習的過程中，我們發(fā)現(xiàn)它們集中在幾個主要的角度：一是著力分析商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)的經(jīng)營，非常詳細地列出了商業(yè)銀行經(jīng)營的各類業(yè)務(wù)，每種業(yè)務(wù)的類型、特點以及操作過程和作用分析。二是重點介紹商業(yè)銀行管理活動。一般從商業(yè)銀行內(nèi)外管理兩個角度展開，既談到商業(yè)銀行內(nèi)部管理的各種活動，也從監(jiān)管者角度大量分析對商業(yè)銀行的管理活動的監(jiān)管。三是就每一類業(yè)務(wù)談其經(jīng)營和管理。一般主要集中在負債的經(jīng)營與管理、貸款的經(jīng)營與管理、證券投資的經(jīng)營與管理以及表外業(yè)務(wù)的經(jīng)營與管理。這些角度都有其出發(fā)點和針對的方向，而且在內(nèi)容的分析與說明中體現(xiàn)出作者的思考與偏好。這些資源成為我們成書很好的養(yǎng)分，經(jīng)過多次討論，在總結(jié)歸納的基礎(chǔ)上，我們認為：首先，經(jīng)營管理很難分家，兩者的結(jié)合是必然和必要的；其次，商業(yè)銀行經(jīng)營管理需要在商業(yè)銀行發(fā)展的框架中進行，沒有對商業(yè)銀行歷史與發(fā)展的充分認識是很難深入了解其經(jīng)營管理的；最后，基于商業(yè)銀行的風險與過往的危機，應強調(diào)風險理念在其經(jīng)營管理中的地位，同時應注重評價與反思。

作者簡介

馬亞，經(jīng)濟學博士，中央財經(jīng)大學副教授。主要研究領(lǐng)域為貨幣理論與政策、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理。曾參與國家級、省部級課題8項；在《國際金融研究》、《金融教學與研究》等中文核心期刊發(fā)表論文10余篇；專著1部，主編及參編著作、教材10余部。

書籍目錄

第1章　商業(yè)銀行概述　第2章　商業(yè)銀行經(jīng)營管理構(gòu)成與環(huán)境分析第3章　商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)第4章　商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)第5章　商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)第6章　商業(yè)銀行的營銷管理第7章　商業(yè)銀行的資本管理第8章　商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理第9章　商業(yè)銀行的風險管理第10章　商業(yè)銀行的內(nèi)部控制　第11章　商業(yè)銀行經(jīng)營管理績效評價

章節(jié)摘錄

　　商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)大體包括負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)?！　?）負債業(yè)務(wù)　　負債業(yè)務(wù)是指形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要有三種形式：　?。?）被動負債。被動負債即被動地吸收存款來籌集資金。存款是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務(wù)，一般分為活期存款、定期存款和儲蓄存款三類。其中：活期存款是一種隨時存取并可直接開立支票賬戶的存款，也稱為支票賬戶存款或往來賬戶存款。活期存款如同現(xiàn)金，其作用主要為了方便結(jié)算，活期存款一般不付利息。定期存款是存期固定且較長、利息較高的存款。儲蓄存款是為了便于居民個人積累貨幣資金而開設(shè)的計息存款，也分活期儲蓄存款和定期儲蓄存款，但一般不簽發(fā)支票。儲蓄存款是商業(yè)銀行吸收社會零散資金的一種重要方式?！　。?）主動負債。主動負債是商業(yè)銀行通過發(fā)行各種金融工具主動吸收資金的業(yè)務(wù)。20世紀五六十年代，西方商業(yè)銀行為應對激烈的市場競爭、穩(wěn)定資金，開始不斷創(chuàng)新一些金融工具，比如金融債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等進行籌資。這類工具期限較長，有利于商業(yè)銀行資金來源的穩(wěn)定，同時又能夠在市場上流通轉(zhuǎn)讓，既能滿足投資者對流動性的要求又有較好的利息收入，為市場所接受?！　。?）其他負債。其他負債包括借人款和臨時占用兩類。借人款主要是商業(yè)銀行向中央銀行、同業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)的借款，以彌補暫時性的資金不足。臨時占用是商業(yè)銀行在為客戶提供服務(wù)的過程中臨時占用的那部分客戶資金。

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