金融消費者保護監(jiān)管研究

內(nèi)容概要

本書的選題來自于2006年我的導師布置給我“金融消費者保護”的研究任務，雖然該選題可謂前沿，但是確實可供參考的文獻不多，大部分的研究集中在介紹金融消費者保護的具體操作環(huán)節(jié)。2008年的次貸危機爆發(fā)后，“金融消費者保護”成了一個熱詞，為研究提供了方便，使得研究得以順利開展。
金融消費者保護是一個全球問題，大多數(shù)國家對金融消費者權利的保護都不盡如人意，而且各有各的問題。經(jīng)濟不發(fā)達國家與地區(qū)主要是普通民眾和社會弱勢群體的金融資源的需求和金融可獲得性不足的矛盾，而在經(jīng)濟、金融發(fā)達國家和地區(qū)，金融機構的霸權和消費者的弱勢導致消費者在金融交易中遭受不公待遇。造成金融消費者問題的主要原因包括：金融產(chǎn)品外部性、信息不對稱、金融領域的復雜性、金融監(jiān)管當局的忽視。它們使得消費者權利在金融領域難以得到有效保護和伸張，由此形成了消費者保護的洼地。次貸危機如同一場考試，無論美國模式還是英國模式的監(jiān)管都沒有在消費者保護上順利過關。

作者簡介

陳文君，1972年11月生，浙江余姚人，上海金融學院副教授。經(jīng)濟學博士。

書籍目錄

前 言
第一章 導論
 第一節(jié) 對幾個重要概念的說明
 第二節(jié) 本研究的意義
 第三節(jié) 我國金融消費者保護監(jiān)管的缺位
 第四節(jié) 相關研究綜述
 第五節(jié) 基本思路、研究方法和創(chuàng)新
第二章 金融消費者保護監(jiān)管的法經(jīng)濟學分析
 第一節(jié) 監(jiān)管原因分析
 第二節(jié) 監(jiān)管目標分析
 第三節(jié) 監(jiān)管規(guī)范分析
第三章 金融消費者保護監(jiān)管主體
 第一節(jié) 監(jiān)管主體概述
 第二節(jié) 合署監(jiān)管主體和專門監(jiān)管主體的比較
 第三節(jié) 我國金融消費者保護監(jiān)管主體的選擇
第四章 金融消費者保護監(jiān)管模式
 第一節(jié) 金融消費者保護的追逐式監(jiān)管
 第二節(jié) 金融消費者保護的合規(guī)性監(jiān)管
第五章 金融消費者的基礎性權利保護監(jiān)管
 第一節(jié) 包容性監(jiān)管：消費者的金融交易權保護
 第二節(jié) 消費者的金融教育權保護
第六章　金融消費者的交易性權利保護監(jiān)管
第七章　金融消費者的非訴訟程序保護監(jiān)管
第八章　結語
參考文獻
附錄

章節(jié)摘錄

版權頁：插圖：1.消費者權利侵害的監(jiān)測報告監(jiān)測性監(jiān)管措施（Monitoring），主要用來對已確定的風險監(jiān)測其動態(tài)變化。而消費者狀況也需要有動態(tài)的監(jiān)測。有些金融消費者權利受到侵犯非常隱蔽，通過對消費者投訴的處理發(fā)現(xiàn)問題，并形成報告，能夠及時發(fā)現(xiàn)消費者侵權的突出問題。例如，英國的金融巡視員機構的年報客觀地提供了消費者問題發(fā)生的量化指標。美國在《金融消費者機構法案》中也借鑒了這一做法，規(guī)定了金融巡視員的年報制度。2.金融創(chuàng)新對消費者影響的報告隨著金融創(chuàng)新和金融發(fā)展，消費者侵權狀況發(fā)生變化，報告制度對消費者侵權狀況作合理的預測，從而使金融產(chǎn)品進入市場前就受到消費者保護為目的的評估和預測，減少侵權的概率?！督鹑谙M者保護機構法案》（眾議院版）第4207節(jié)規(guī)定金融消費者保護機構要監(jiān)督并報告消費金融服務中給消費者帶來的風險，還包括金融服務發(fā)展給消費者帶來的風險。消費金融的重要創(chuàng)新體現(xiàn)在金融理財服務提供給消費者的投資組合具有創(chuàng)新性和復雜性特點，代表了金融的發(fā)展方向，這也是消費者的知情權保護最薄弱的環(huán)節(jié)。為此，美國在《多德弗蘭克法案》第919條C款規(guī)定了對金融理財產(chǎn)品的研究，提出總監(jiān)管者必須對州和聯(lián)邦監(jiān)管的有效性進行研究以保護投資者和消費者不受誘導性的標題、市場宣傳資料的影響。

編輯推薦

《金融消費者保護監(jiān)管研究》由上海財經(jīng)大學出版社出版。

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