銀行法研究

前言

　　銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行、銀行消費(fèi)者構(gòu)成了銀行業(yè)的基本主體，銀行法由此處理的是銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行、銀行與消費(fèi)者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者之間的關(guān)系，銀行法律體系及其理論體系即由監(jiān)管機(jī)構(gòu)法、監(jiān)管法和（銀行）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法組成（實(shí)際上所有的金融法都由這三部分組成）。監(jiān)管機(jī)構(gòu)法涉及監(jiān)管機(jī)構(gòu)地位、職責(zé)的合法性和行使職責(zé)的法律保障等內(nèi)容；監(jiān)管法涉及銀行從準(zhǔn)入到退出的各種監(jiān)管措施；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法涉及消費(fèi)者與銀行從事交易過(guò)程中可獲得的立法、司法、監(jiān)管（行政）救濟(jì)。本書(shū)的基本框架即按此構(gòu)筑。第一章 和第二章 討論監(jiān)管機(jī)構(gòu)法，包括銀行監(jiān)管體制、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性和問(wèn)責(zé)性。第三章 至第七章 討論監(jiān)管法，包括銀行準(zhǔn)入、銀行服務(wù)可獲性、審慎監(jiān)管措施、銀行危機(jī)管理和問(wèn)題銀行處置。第八章 討論銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，包括機(jī)構(gòu)設(shè)置、立法制度、救濟(jì)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本內(nèi)容等。　　有不少人說(shuō)銀行法沒(méi)有太多理論內(nèi)涵，說(shuō)變就變。此話既對(duì)又不對(duì)。除了經(jīng)濟(jì)學(xué)等其他學(xué)科提供了基本理論支持外，銀行法各個(gè)制度的安排本身也有理論依據(jù)。但是，銀行法又是和銀行業(yè)發(fā)展息息相關(guān)、緊密結(jié)合的學(xué)科，銀行法的一些理論和具體制度必須隨著金融業(yè)的不斷變化和創(chuàng)新而修正、完善，2007～2008年金融危機(jī)為重新審視銀行法提供了豐富的經(jīng)驗(yàn)性依據(jù)。不斷完善也許就是銀行法的生命力所在。

內(nèi)容概要

銀行法研究銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行、銀行消費(fèi)者之間的法律關(guān)系。三者之間的法律關(guān)系隨著金融產(chǎn)品的變化、創(chuàng)新而不斷更新。無(wú)論進(jìn)行何種更新，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和保護(hù)銀行消費(fèi)者權(quán)益是銀行法不變的主旨，監(jiān)管機(jī)構(gòu)法、審慎監(jiān)管法和銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的具體內(nèi)容都是圍繞著這個(gè)主旨設(shè)計(jì)的。但是，法律和金融市場(chǎng)的特點(diǎn)決定了銀行法存在著滯后性，對(duì)金融危機(jī)或多或少只能作出被動(dòng)的反應(yīng)，影響了其主旨的實(shí)現(xiàn)。本書(shū)結(jié)合金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，研究了銀行法從理念和具體制度安排上如何減少滯后性，從而能夠在最大程度上能動(dòng)地應(yīng)對(duì)銀行失敗。

作者簡(jiǎn)介

周仲飛，現(xiàn)為上海財(cái)經(jīng)大學(xué)副校長(zhǎng)、教授，中國(guó)法學(xué)會(huì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)法學(xué)研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)兼國(guó)際金融法專業(yè)委員會(huì)主任，

書(shū)籍目錄

自序第一章  銀行業(yè)監(jiān)管體制  第一節(jié)  單一監(jiān)管機(jī)構(gòu)和多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)    一、多個(gè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)：美國(guó)    二、單一銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國(guó)  第二節(jié)  中央銀行與銀行監(jiān)管職能的分離    一、贊成中央銀行行使銀行監(jiān)管職能的觀點(diǎn)    二、反對(duì)中央銀行行使銀行監(jiān)管職能的觀點(diǎn)  第三節(jié)  統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管    一、贊成統(tǒng)一監(jiān)管模式的觀點(diǎn)    二、反對(duì)統(tǒng)一監(jiān)管模式的觀點(diǎn)  第四節(jié)  美國(guó)、英國(guó)、歐盟金融監(jiān)管體制改革建議    一、美國(guó)    二、英國(guó)    三、歐盟  本章小結(jié)第二章  銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性和問(wèn)責(zé)性  第一節(jié)  銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性    一、監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性的含義    二、監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性的要素  第二節(jié)  銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的問(wèn)責(zé)性    一、監(jiān)管機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)性的含義    二、監(jiān)管機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)性的要素  本章小結(jié)第三章  銀行服務(wù)準(zhǔn)入與可獲性  第一節(jié)  銀行服務(wù)準(zhǔn)人    一、銀行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入    二、銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入  第二節(jié)  銀行服務(wù)的可獲性    一、銀行法律對(duì)金融排斥的影響    二、提高金融包容的法律安排  本章小結(jié)第四章  資本充足率  第一節(jié)  巴塞爾委員會(huì)資本充足率監(jiān)管的歷史進(jìn)程    一、《巴塞爾Ⅰ》    二、《修訂以涵蓋市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)》    三、《巴塞爾Ⅱ》  第二節(jié)  資本充足率功能的重新思考    一、公平競(jìng)爭(zhēng)：理想和現(xiàn)實(shí)    二、公眾對(duì)銀行的信心：維持和恢復(fù)    三、吸收損失：多少資本才夠  第三節(jié)  資本充足率二元監(jiān)管模式  本章小結(jié)第五章  其他審慎監(jiān)管措施  第一節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)集中度    一、風(fēng)險(xiǎn)集中度比例限制    二、同一借款人、相關(guān)借款人和內(nèi)部借款人    三、持續(xù)監(jiān)管  第二節(jié)  貸款損失準(zhǔn)備金    一、貸款分類    二、準(zhǔn)備金計(jì)提比例    三、準(zhǔn)備金稅收待遇  第三節(jié)  流動(dòng)性    一、流動(dòng)性監(jiān)管的傳統(tǒng)方法    二、流動(dòng)性監(jiān)管的新方法  本章小結(jié)第六章  銀行危機(jī)處理  第一節(jié)  最后貸款人制度    一、最后貸款人制度存在的理由    二、最后貸款人貸款的標(biāo)準(zhǔn)    三、最后貸款人制度的具體內(nèi)容    四、最后貸款人制度的立法方式    五、外資銀行的最后貸款人  第二節(jié)  存款保險(xiǎn)制度    一、存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容    二、道德風(fēng)險(xiǎn)和存款保險(xiǎn)制度改革    三、外資銀行的存款保險(xiǎn)  本章小結(jié)第七章  問(wèn)題銀行處置  第一節(jié)  立即糾正措施    一、啟動(dòng)條件    二、監(jiān)管行動(dòng)    三、對(duì)立即糾正措施制度的評(píng)價(jià)  第二節(jié)  銀行重組    一、購(gòu)買(mǎi)和承接交易    二、過(guò)渡銀行    三、國(guó)有化    四、公開(kāi)銀行援助  第三節(jié)  強(qiáng)制清算    一、強(qiáng)制清算的原因    二、強(qiáng)制清算的程序    三、外資銀行的強(qiáng)制清算  本章小結(jié)第八章  銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)  第一節(jié)  銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基礎(chǔ)建設(shè)    一、機(jī)構(gòu)    二、立法    三、救濟(jì)  第二節(jié)  銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本內(nèi)容    一、信息披露    二、公平權(quán)    三、金融隱私權(quán)本章小結(jié)

章節(jié)摘錄

　　隨著金融自由化的深入和各國(guó)對(duì)金融業(yè)監(jiān)管的放松，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)務(wù)和非銀行業(yè)務(wù)的界限日益模糊，但是，銀行的本質(zhì)特征并沒(méi)有改變。銀行區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的本質(zhì)特征就是從公眾中吸取存款并以此發(fā)放貸款以及從事法律規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。銀行的這個(gè)本質(zhì)特征使銀行的資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)出三個(gè)特點(diǎn)：資產(chǎn)與負(fù)債錯(cuò)配，自有資本低，承受的風(fēng)險(xiǎn)多。①這些特點(diǎn)表明了銀行容易遭受存款人擠兌，缺乏抵御損失的能力，從而常有倒閉之虞。在任何國(guó)家，銀行是否穩(wěn)健直接影響著整個(gè)國(guó)家的金融體系尤其是支付體系的安全和穩(wěn)健，而保障金融體系和支付體系的安全和穩(wěn)健是政府責(zé)無(wú)旁貸的責(zé)任，因此，政府自然要為銀行業(yè)安排恰當(dāng)?shù)谋O(jiān)管制度，包括監(jiān)管體制、監(jiān)管措施等?！　【C觀世界各國(guó)，銀行監(jiān)管體制差異較大。首先，一國(guó)銀行監(jiān)管體制與本國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)、法律傳統(tǒng)緊密聯(lián)系；其次，一國(guó)常常在發(fā)生金融危機(jī)后改變其原有的監(jiān)管體制作為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的措施；再次，當(dāng)金融創(chuàng)新使得舊監(jiān)管體制無(wú)法對(duì)金融市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管時(shí)，一國(guó)也會(huì)順應(yīng)時(shí)勢(shì)改變其監(jiān)管體制。

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