金融企業(yè)組織邊界與組織模式

前言

　　2008年華爾街兩大獨立投資銀行（本書簡稱為投行）轉型為銀行持股公司，五大投行相繼倒閉、出售或是改制，專業(yè)化經(jīng)營的投資銀行好像走上了末路；2009年初，美國首家綜合化經(jīng)營的花旗集團面臨解體，其曾引以為傲的“金融綜合化”模式正式落下帷幕。專業(yè)化經(jīng)營模式和綜合化經(jīng)營模式似乎都走入了困境。在我國，在混業(yè)經(jīng)營趨勢的推動下，所有銀行幾乎都定位為綜合性銀行，發(fā)展戰(zhàn)略也高度雷同。金融控股公司模式已經(jīng)成為中國金融業(yè)走向“綜合經(jīng)營”的現(xiàn)實選擇，如已具雛形的中信、光大、平安等金融集團。這種發(fā)展模式是否是我國金融企業(yè)的最好選擇呢？這引發(fā)了筆者對于金融企業(yè)組織邊界變動、經(jīng)營模式選擇的進一步思考：金融企業(yè)邊界變動的原因是什么？金融企業(yè)特別是商業(yè)銀行選擇專業(yè)化經(jīng)營更為合適還是選擇綜合化經(jīng)營的戰(zhàn)略更為適合？能否有其他的組織形式來獲取專業(yè)化的高效率和綜合化的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟效益？為了解決這些問題，本書利用企業(yè)邊界理論和現(xiàn)代金融中介理論構建了金融企業(yè)邊界選擇模型，分析金融企業(yè)邊界變動的原因。利用現(xiàn)代企業(yè)的模塊化理論，分析了金融業(yè)的模塊化本質，在此基礎上分析金融企業(yè)模塊化的邊界變動的影響?；谀K化產業(yè)組織理論和價值鏈管理理論，本書試圖構建金融企業(yè)的模塊化生產網(wǎng)絡組織，并指出把專業(yè)化和綜合化經(jīng)營的優(yōu)勢結合起來構建的模塊化網(wǎng)絡組織是金融業(yè)發(fā)展的可行之道?！　”緯鴮F(xiàn)代企業(yè)能力理論和包括信息不對稱、價值增加等現(xiàn)代金融中介理論納入交易費用經(jīng)濟學范式，構建金融企業(yè)邊界選擇模型，在此基礎上分析綜合化經(jīng)營和專業(yè)化經(jīng)營對交易費用的影響。雖然很多金融機構為了追逐范圍經(jīng)濟效應而實行綜合化經(jīng)營，但實際上多元化經(jīng)營雖然帶來了交易費用的節(jié)省，但組織成本也同時上升，甚至后者上升更快，使得范圍經(jīng)濟喪失。專業(yè)化經(jīng)營可以帶來更高的效率和規(guī)模經(jīng)濟效益，突出企業(yè)的核心競爭力，但專業(yè)化經(jīng)營抗周期性風險的能力更低?！　〗Y合金融系統(tǒng)的模塊化特征，本書認為金融企業(yè)的模塊化符合金融組織邊界變動的費用節(jié)約和核心競爭力提高的原則。模塊化為金融企業(yè)實行專業(yè)化經(jīng)營，同時又通過網(wǎng)絡結構獲取范圍經(jīng)濟效應提供了一條有利路徑。

內容概要

　　《金融企業(yè)組織邊界與組織模式：基于金融業(yè)模塊化本質的研究》運用交易費用經(jīng)濟學范式，構建了金融企業(yè)邊界選擇模型，并運用模塊化理論，證明了金融企業(yè)的模塊化符合金融組織邊界變動的費用節(jié)約和核心競爭力提高的原則，指出模塊化網(wǎng)絡結構這種新型組織形式是金融企業(yè)組織發(fā)展的新方向，金融企業(yè)以模塊化推進專業(yè)化，在專業(yè)化基礎上構建模塊化網(wǎng)絡結構，通過網(wǎng)絡結構來實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效應和范圍經(jīng)濟效應?！督鹑谄髽I(yè)組織邊界與組織模式：基于金融業(yè)模塊化本質的研究》以銀行為例，對銀行業(yè)的模塊化網(wǎng)絡組織形式、改革路徑和機制進行了創(chuàng)造性的設計，最后結合我國大型銀行和中型股份制銀行的不同特點，對其模塊化網(wǎng)絡組織中的戰(zhàn)略定位提供了可行性建議。

作者簡介

　　楊娥，1975年生，經(jīng)濟學講師，主要從事貨幣銀行學、金融理論與政策研究，1999年獲得華南師范大學經(jīng)濟所經(jīng)濟學碩士學位后到華東理工大學商學院從事教學科研工作。2009年獲得上海社科院經(jīng)濟研究所經(jīng)濟學博士學位?，F(xiàn)已發(fā)布論文數(shù)篇，參與多項國家和省部級項目的研究工作。

書籍目錄

前言/1第一章 導論/1第一節(jié) 問題的提出與選題意義/1第二節(jié) 本書的寫作目的、技術路線及創(chuàng)新與不足之處/5第三節(jié) 主要名詞解釋/8第二章 理論綜述/20第一節(jié) 關于企業(yè)組織邊界的理論研究述評/20第二節(jié) 關于現(xiàn)代金融中介理論研究述評/27第三節(jié) 關于金融業(yè)模塊化的研究述評/31第四節(jié) 關于價值鏈管理的理論研究述評/40第五節(jié) 文獻總述評/45第三章 金融企業(yè)邊界的考察/47第一節(jié) 基于交易成本和企業(yè)能力理論的金融企業(yè)的邊界探討/47第二節(jié) 金融企業(yè)邊界決定的交易費用分析范式/54第四章 金融企業(yè)組織發(fā)展的新方向：模塊化生產組織/63第一節(jié) 金融企業(yè)組織形式的演進背景/63第二節(jié) 模塊化的網(wǎng)絡結構/72第三節(jié) 金融企業(yè)的模塊化/77第四節(jié) 金融企業(yè)模塊化路徑/80第五章 探討模塊化路徑和機制：以銀行業(yè)為例/86第一節(jié) 銀行價值鏈模塊化重構/86第二節(jié) 銀行價值鏈模塊化路徑/89第三節(jié) 金融企業(yè)模塊化網(wǎng)絡結構的風險管理/97第六章 我國商業(yè)銀行組織邊界選擇的政策建議/102第一節(jié) 我國商業(yè)銀行組織變革的環(huán)境背景/102第二節(jié) 我國商業(yè)銀行組織結構現(xiàn)狀/113第三節(jié) 我國商業(yè)銀行的業(yè)務戰(zhàn)略選擇現(xiàn)狀/124第四節(jié) 商業(yè)銀行模塊化改革的建議/130參考文獻/140后記/148

章節(jié)摘錄

　　其四，最具有競爭力的金融機構應該是專業(yè)化分工下的全能金融體系，是建立在專業(yè)化分工基礎上，基于模塊化網(wǎng)絡所形成的金融協(xié)同體，是專業(yè)化與全能化的統(tǒng)一。綜合化的金融機構也可以通過價值鏈的調整，形成專業(yè)化的分工，獲取專業(yè)化的利潤增值?！　∷?、本課題創(chuàng)新點　　其一，構建了金融企業(yè)邊界變動模型。本書以交易費用理論為基礎，結合現(xiàn)代企業(yè)能力理論和現(xiàn)代金融中介理論，將金融企業(yè)的市場交易費用、市場收益、企業(yè)組織成本、企業(yè)收益等變量納入交易費用范式，構建了金融企業(yè)邊界變動模型，以此來分析金融企業(yè)效率邊界變動的原因，揭示金融企業(yè)存在和發(fā)展模式選擇的普適性規(guī)律?！　∑涠媚K的添加和去除模型，探討模塊化對金融企業(yè)邊界變動的影響?；诮鹑谄髽I(yè)邊界變動模型，分析金融企業(yè)的模塊化符合金融邊界變動的費用節(jié)約和核心競爭力提高的原則，認為模塊化的企業(yè)組織形式可以降低交易費用，提高企業(yè)核心競爭力和增加客戶價值，為金融企業(yè)特別是商業(yè)銀行同時實現(xiàn)專業(yè)化的高效率和綜合化的范圍經(jīng)濟效應提供新的思路?！　∑淙?，本課題基于模塊化產業(yè)組織理論和價值鏈管理理論，提出構建金融企業(yè)的模塊化生產網(wǎng)絡組織，提出金融企業(yè)內部價值鏈進行模塊化，實行業(yè)務流程再造，獲取模塊化收益；金融企業(yè)外部價值鏈模塊化后保留核心競爭力業(yè)務，非核心業(yè)務主要是通過外包等形式進行的，通過模塊化的分解整合形成大量專業(yè)化的金融機構，這些機構之間通過外包、聯(lián)盟等形式構成模塊化網(wǎng)絡結構。筆者認為把專業(yè)化和綜合化經(jīng)營的優(yōu)勢結合起來構建的模塊化網(wǎng)絡組織是金融業(yè)發(fā)展的可行之道。

圖書封面

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