保險公司經(jīng)營管理

前言

　　保險業(yè)的管理包括宏觀管理、行業(yè)自律和自我管理三個層次。宏觀管理偏重于原則性方面的管理，行業(yè)自律偏重于技術(shù)性方面的管理，自我管理局限于保險公司內(nèi)部的經(jīng)營管理。由于宏觀監(jiān)管和行業(yè)自律都是從保險公司外部的角度加強(qiáng)保險公司經(jīng)營的管理，從效果上看具有間接性和滯后性，只有保險公司自身加強(qiáng)經(jīng)營管理才是提高市場競爭力和增強(qiáng)償付能力的關(guān)鍵。　　隨著保險經(jīng)營環(huán)境的變化、保險市場競爭的加劇、保險經(jīng)營風(fēng)險的日趨復(fù)雜，加強(qiáng)保險公司經(jīng)營管理的科學(xué)化和規(guī)范化，成了保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險公司關(guān)注的重點(diǎn)。尤其是在經(jīng)濟(jì)全球化和金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢下，我國的保險公司只有轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，加強(qiáng)經(jīng)營管理，提高經(jīng)營技術(shù)，防控經(jīng)營風(fēng)險，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地?！　榱诉m應(yīng)2009年10月1日修訂實施的《保險法》的要求，為了讓教材更加貼近保險市場和保險實務(wù)，筆者對教材的內(nèi)容進(jìn)行了相應(yīng)的修訂和補(bǔ)充。修訂和補(bǔ)充的內(nèi)容主要包括財產(chǎn)保險合同和人身保險合同的法律規(guī)定、保險理賠的程序和時限、保險資金投資渠道的拓寬、保險經(jīng)營的規(guī)則、保險財務(wù)報表、保險公司償付能力管理等。修訂后的教材結(jié)構(gòu)合理，重點(diǎn)突出，力求體現(xiàn)理論性、實務(wù)性和時代性。　　修訂后的教材適合作為保險專業(yè)和精算專業(yè)本科生的教學(xué)用書，也可以作為保險專業(yè)研究生的輔助用書，還可以作為保險從業(yè)人員在研究和業(yè)務(wù)工作中的參考用書?！　」P者在保險公司工作的同學(xué)和學(xué)生為本教材的修訂提供了許多資料和建議，在此表示衷心的感謝。限于筆者的理論水平和實踐經(jīng)驗，疏漏和不當(dāng)之處在所難免，敬請讀者批評指正。

內(nèi)容概要

　　隨著保險經(jīng)營環(huán)境的變化、保險市場競爭的加劇、保險經(jīng)營風(fēng)險的日趨復(fù)雜，加強(qiáng)保險公司經(jīng)營管理的科學(xué)化和規(guī)范化，成了保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險公司關(guān)注的重點(diǎn)。尤其是在經(jīng)濟(jì)全球化和金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢下，我國的保險公司只有轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，加強(qiáng)經(jīng)營管理，提高經(jīng)營技術(shù)，防控經(jīng)營風(fēng)險，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。　　為了適應(yīng)2009年10月1日修訂實施的《保險法》的要求，為了讓教材更加貼近保險市場和保險實務(wù)，筆者對教材的內(nèi)容進(jìn)行了相應(yīng)的修訂和補(bǔ)充。修訂和補(bǔ)充的內(nèi)容主要包括財產(chǎn)保險合同和人身保險合同的法律規(guī)定、保險理賠的程序和時限、保險資金投資渠道的拓寬、保險經(jīng)營的規(guī)則、保險財務(wù)報表、保險公司償付能力管理等。修訂后的教材結(jié)構(gòu)合理，重點(diǎn)突出，力求體現(xiàn)理論性、實務(wù)性和時代性。

書籍目錄

前言第一章 保險公司經(jīng)營導(dǎo)論第一節(jié) 保險經(jīng)營的商品屬性第二節(jié) 保險公司的經(jīng)營環(huán)境第三節(jié) 保險公司的經(jīng)營原則第四節(jié) 保險公司的經(jīng)營目標(biāo)本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第二章 保險市場管理第一節(jié) 保險市場的構(gòu)成要素第二節(jié) 保險市場的組織形式與組織結(jié)構(gòu)第三節(jié) 保險市場供需分析第四節(jié) 保險市場機(jī)制的運(yùn)行第五節(jié) 保險市場的監(jiān)管本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第三章 保險營銷管理第一節(jié) 保險營銷概述第二節(jié) 保險營銷環(huán)境分析第三節(jié) 保險新險種的開發(fā)第四節(jié) 傳統(tǒng)的保險營銷模式第五節(jié) 創(chuàng)新的保險營銷模式本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第四章 保險承保管理第一節(jié) 保險承保的基本程序第二節(jié) 承保選擇與承?？刂频谌?jié) 核保要素分析第四節(jié) 保險承保實務(wù)第五節(jié) 保險合同的保全本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第五章 保險理賠管理第一節(jié) 保險理賠的功能與任務(wù)第二節(jié) 保險理賠的宗旨與原則第三節(jié) 保險理賠的基本程序第四節(jié) 保險理賠實務(wù)本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第六章 保險投資管理第一節(jié) 保險投資的資金來源與性質(zhì)第二節(jié) 保險投資的條件約束第三節(jié) 保險投資的形式第四節(jié) 保險投資主體模式的選擇第五節(jié) 保險投資風(fēng)險的管理本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第七章 保險公司財務(wù)管理第一節(jié) 保險公司的資產(chǎn)管理第二節(jié) 保險公司的負(fù)債管理第三節(jié) 保險公司成本費(fèi)用和利潤分配管理第四節(jié) 保險公司的財務(wù)報表第五節(jié) 保險公司財務(wù)穩(wěn)定性分析本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第八章 保險公司償付能力的管理第一節(jié) 償付能力的概念和種類第二節(jié) 保險公司償付能力的影響因素分析第三節(jié) 保險公司償付能力的靜態(tài)監(jiān)管第四節(jié) 保險公司償付能力的動態(tài)監(jiān)管第五節(jié) 我國保險公司償付能力的管理本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第九章 保險公司的再保險管理第一節(jié) 再保險運(yùn)用的動因分析第二節(jié) 再保險業(yè)務(wù)的安排第三節(jié) 再保險業(yè)務(wù)的規(guī)劃第四節(jié) 再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第十章 保險公司計劃與統(tǒng)計管理第一節(jié) 保險計劃管理概述第二節(jié) 保險計劃的種類和指標(biāo)第三節(jié) 保險計劃的編制、執(zhí)行和控制第四節(jié) 保險統(tǒng)計管理本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第十一章 保險公司人力資源管理第一節(jié) 保險公司人力資源管理概述第二節(jié) 保險公司人事績效考核第三節(jié) 保險公司人力資源培訓(xùn)第四節(jié) 保險公司人員激勵機(jī)制第五節(jié) 保險公司勞動工資管理本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第十二章 保險公司經(jīng)營效益評價第一節(jié) 壽險公司利源分析第二節(jié) 保險公司經(jīng)營狀況評價第三節(jié) 保險公司經(jīng)營成果評價本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　?。ㄈ┤藟郾ｋU費(fèi)率厘定　　人壽保險費(fèi)率的厘定與財產(chǎn)保險完全不同。由于人壽保險承保的風(fēng)險是生存或死亡，生存與死亡發(fā)生的概率隨被保險人年齡的變化而變化，再加上人壽保險期限長，一般采用均衡保險費(fèi)方式，需要考慮利息因素，所以人壽保險費(fèi)率計算要依據(jù)死亡表和一定的利息率而定，由此形成了一套人壽保險專用的計算技術(shù)——壽險精算?！　∪藟郾ｋU費(fèi)率厘定要考慮以下三個基本要素?！　?.死亡率或生存率　　由于人壽保險是以被保險人的生命作為保險標(biāo)的，保險事故是被保險人的生存或死亡。因此，保險費(fèi)率計算時必須依據(jù)被保險人的生存率和死亡率?！　∩媛逝c死亡率來自于生命表。生命表是根據(jù)一定時期、二定國家或地區(qū)、一定的人口群體為統(tǒng)計基礎(chǔ)，計算出某一人群各種年齡的人的生存和死亡概率，并將其匯編而成的一種表格。在人壽保險中，不管以生存作為給付條件的年金保險，還是以死亡作為給付條件的定期壽險，都與生命表中的生存率和死亡率密切相關(guān)，因此生命表中所記載的生存率和死亡率是人壽保險費(fèi)率厘定的重要依據(jù)?！　榱吮ＷC費(fèi)率計算的合理性和準(zhǔn)確性，保險公司必須根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)選擇合適的生命表。例如，經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)應(yīng)選用經(jīng)驗生命表而不是國民生命表，因為國民生命表是沒有經(jīng)過保險公司的風(fēng)險選擇，它的死亡率要高于經(jīng)驗生命表的死亡率。又如，年金保險的生命表應(yīng)有別于死亡保險的生命表，因為年金保險與死亡保險的死差損益（即預(yù)期死亡率與實際死亡率之間的差異產(chǎn)生的損益）正好相反，年金保險費(fèi)率計算時采用年金生命表，年金生命表的死亡率要比死亡保險使用的生命表的死亡率低。因此在人壽保險費(fèi)率厘定選用生命表時應(yīng)遵循三個基本原則：一是當(dāng)前承保的被保險人的生命狀況應(yīng)與生命表所反映群體的生命規(guī)律盡量接近。因為生命表是群體統(tǒng)計規(guī)律的概括，表中反映的生死概率并非一個人真實發(fā)生的生死概率，只有使實際生死概率與生命表所反映的偏差非常小，才能保證費(fèi)率厘定的準(zhǔn)確。二是承保的被保險人足夠多，滿足大樣本的要求。因為生命表是建立在大樣本的基礎(chǔ)上的，只有選擇的被保險人足夠多，才能充分體現(xiàn)生命表所固有的應(yīng)用性，減少實際生死概率與預(yù)期生死概率的偏差。三是根據(jù)科技進(jìn)步、醫(yī)療保健水平的提高、人的平均壽命的延長，定期對生命表進(jìn)行修正，以減少誤差?！　?.利息率　　由于人壽保險的長期性，保費(fèi)的收取和保險金的給付之間存在著很長的時間差，因此在壽險費(fèi)率厘定時還要考慮利息因素。由于預(yù)定利息率貫穿于保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的整個過程，一旦保單成立，預(yù)定利息率是確定不變的，當(dāng)保險事故發(fā)生時或保險期滿時，保險公司必須按預(yù)定利率水平以復(fù)利的方式給付保險金。

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