銀行個人理財業(yè)務全攻略

前言

　　進入21世紀以后，中國銀行業(yè)的改革與發(fā)展，在快速地向前推進，各家商業(yè)銀行正面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。其中一個突出的問題是需要人才的支持，特別需要懂經(jīng)營，會管理，又熟悉銀行業(yè)務及市場經(jīng)濟規(guī)則的高素質(zhì)人才。造就一大批職業(yè)經(jīng)理人和銀行家，這是當前中國銀行業(yè)面臨的一項緊迫任務。而人才的培養(yǎng)，需要教育與培訓，要求銀行培訓工作有大的進展，使各家商業(yè)銀行成為名副其實的“學習型組織”。　　但是，銀行的教育培訓，要求甚高，專業(yè)性較強，要做好并不容易。結(jié)合這幾年培訓的實踐，我們體會到，要做好銀行培訓，須解決好三個問題，一是課程設計，二是教師選聘，三是教材編寫?！　°y行培訓，除通常的那種資格認證及考試的培訓外，更多的是一種與銀行業(yè)務發(fā)展相配合的應用型和發(fā)展型的培訓。委托做培訓的銀行及參加培訓的員工，十分注重課程內(nèi)容的實用性、知識的新穎性，以及能否達到提升銀行競爭力和個人能力的目的。一句話，培訓的目的全在于應用。為此，培訓課程的設計應努力做到：　　1.培訓課程要有較強的針對性和實用性。呈現(xiàn)在讀者面前的這套叢書，冠名為《商業(yè)銀行實訓書系》，把通常的“培訓”一詞改成了“實訓”。其中實訓的“實”字至少有三層含義：一是指培訓內(nèi)容偏重于“實務”。這正是銀行員工培訓與大學金融（銀行）專業(yè)普通教育的區(qū)別之處，因為后者更側(cè)重于理論基礎知識的教育。當然，銀行培訓偏重于實務，這絲毫不意味著可以輕視理論的指導，有意削弱培訓內(nèi)容的學術(shù)性和哲理性。二是指培訓課程的“實用”性。

內(nèi)容概要

　　本書是關(guān)于介紹“銀行個人理財業(yè)務全攻略”的專著，書中具體包括了：中國居民理財常見問題、基于生命周期理論的理財策略、不同收益的人民幣理財產(chǎn)品特征、風險與收益是一對孿生兄弟等內(nèi)容。     本書適合從事相關(guān)研究工作的人員參考閱讀。

作者簡介

張岱云  銀行個人理財業(yè)務專家，15年金融從業(yè)經(jīng)驗，工商管理碩士，資深金融培訓師，交通銀行個人理財業(yè)務初創(chuàng)者之一，在國內(nèi)理財業(yè)率先倡導“財務規(guī)劃”理念，實踐“客戶關(guān)系營銷”模式。參與編寫《上海市金融理財師專業(yè)技術(shù)水平認證標準教材》。上?！缎侣劤繄蟆防碡攲谔丶s撰稿人。

書籍目錄

總序前言上編  理財理念　第1章  理財基本理念　  1.1  人生需要規(guī)劃，財產(chǎn)需要打理　  1.2  傳統(tǒng)理財之缺陷　  1.3  理財?shù)降桌硎裁础? 1.4  理財主要工具　  1.5  樹立正確的理財理念　  1.6  理財?shù)哪康模簩崿F(xiàn)財務自由　第2章  理財常見誤區(qū)  　2.1  中國居民理財常見問題　  2.2  當前居民理財常見誤區(qū)　第3章  生命周期與理財  　3.1  理財是一生的事業(yè)　  3.2 個人／家庭的生命周期與理財　  3.3  基于生命周期理論的理財觀　  3.4  四種典型理財價值觀　  3.5  基于生命周期理論的理財策略　第4章  理財規(guī)劃  　4.1  個人理財，從規(guī)劃開始　  4.2  需求層次與理財規(guī)劃　  4.3  理財規(guī)劃的主要內(nèi)容　  4.4  制定理財規(guī)劃　第5章  理財必備知識　  5.1  需要掌握的理財知識  　5.2  具備理財智商　  5.3  擁有高財商所需掌握的基礎知識　  5.4  認識財富的各種殺手　  5.5  提高理財認知水平，實現(xiàn)富足人生規(guī)劃　  5.6  提高自身理財知識，實現(xiàn)富足人生　第6章  銀行理財產(chǎn)品及其選擇　  6.1  認識理財產(chǎn)品　  6.2  不同收益的人民幣理財產(chǎn)品特征　  6.3  理財產(chǎn)品的主要類型　  6.4  銀行理財產(chǎn)品的豐要風險　  6.5  銀行理財產(chǎn)品的選擇　  6.6  購買理財產(chǎn)品先要問清楚五個問題　  6.7  理財產(chǎn)品的選擇　第7章  風險控制與管理　  7.1  風險無處不在　  7.2  風險與收益是一對孿生兄弟　  7.3  理財活動中存在的主要風險類型　  7.4  個人理財風險的形成機理　  7.5  影響理財風險偏好的主要因素　  7.6  各種理財工具的收益和風險　  7.7  理財風險管理方法　  7.8  個人理財業(yè)務風險管理主要策略  　7.9  如何面對理財中的風險下編  銀行個人理財業(yè)務　第8章  國內(nèi)外銀行業(yè)個人理財業(yè)務發(fā)展　  8.1 國外銀行個人理財業(yè)務發(fā)展及其特色　  8.2  我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展及其成功轉(zhuǎn)型　  8.3  銀行零售業(yè)務未來發(fā)展趨勢：個人理財業(yè)務的比拼　  8.4  銀行理財業(yè)務發(fā)展格局預測　第9章  銀行開展個人理財業(yè)務的深層次原因　  9.1  銀行營銷理念的兩次重大轉(zhuǎn)變　  9.2  銀行開展個人理財業(yè)務的背景　  9.3  銀行個人理財業(yè)務的準確定位及其特點　  9.4  銀行開辦理財業(yè)務的目的和意義　  9.5  現(xiàn)階段銀行體系發(fā)展個人理財業(yè)務的優(yōu)勢　  9.6  阻礙個人理財業(yè)務健康發(fā)展的內(nèi)部問題與外部“瓶頸”　第10章  個人理財從業(yè)人員　  10.1  個人理財規(guī)劃師職業(yè)發(fā)展演變　  10.2  市場需求催生理財從業(yè)人員　  10.3  客戶對理財從業(yè)人員的期望　  10.4  理財從業(yè)人員的基本職責　  10.5  理財師的基本條件　  10.6  理財師必須具備的基本素質(zhì)　  10.7  從業(yè)人員的培訓與培養(yǎng)  　10.8  如何讓自己在競爭中脫穎而出　第11章  目標客戶定位與篩選  　11.1  STP營銷理論　  11.2  銀行客戶細分的作用  　11.3  商業(yè)銀行客戶細分的兩個標準　  11.4  客戶風險特征及其理財特性  　11.5  不同類型客戶的利潤貢獻　  11.6  如何判斷目標客戶　  11.7  深度挖掘客戶的主要策略　  11.8  目標客戶的開發(fā)　  11.9  留住客戶、升級客戶等級的基礎和手段　第12章  有效溝通與客戶關(guān)系管理　  12.1  溝通模式及手段　  12.2  缺乏與客戶有效溝通的原因　  12.3  理財業(yè)務實踐中的溝通技巧　  12.4  客戶關(guān)系管理在個人理財業(yè)務中的作用　  12.5  建立銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)　第13章  財富管理與私人銀行  　13.1  認清財富管理的內(nèi)涵　  13.2  商業(yè)銀行提供財富管理服務的原因　  13.3  私人銀行：超級富豪財富管理者　  13.4  私人銀行與個人理財有何不同　  13.5  私人銀行業(yè)務不等同于貴賓理財　  13.6  為什么需要私人銀行　  13.7  我國私人銀行發(fā)展狀況及未來趨勢　  13.8  我國私人銀行發(fā)展主要制約因素參考文獻

章節(jié)摘錄

　　理財基本理念　　中國民間有句俗話，“一分錢要掰成兩半花”?？上攵袊藢﹀X使用的謹慎達到了何等精細的程度。然而，理財決不僅僅是節(jié)儉問題，更在于通過合理的方式獲取更多的財富。理財思想觀念的陳舊及個人和家庭理財方式的滯后，必將導致財富的匱乏與生活水平的降低，所以，我們首先應當做的是，樹立正確的人生理財觀念。特別是在當代，千變?nèi)f化的經(jīng)濟環(huán)境在不斷改變著人們理財?shù)膬r值取向，如果想成為理財高手，必須先樹立起正確的投資理財觀念?！　?.1 人生需要規(guī)劃，財產(chǎn)需要打理　　“肯定是出了什么問題了，為什么賺不到更多的財富？為什么偏偏是我？為什么我們的錢僅僅夠吃穿？”這樣的抱怨我們耳熟能詳。之所以如此，也許就是因為我們從來沒有去規(guī)劃過自己的財富?！　?.1.1　人人需要理財　　首先富人需要理財。比爾·蓋茨開創(chuàng)微軟帝國之后，多年蟬聯(lián)全球首富，但是他仍然注重理財。從微軟首次公開募股時起，蓋茨就一直在減持自己的微軟股票，所持有的微軟股份份額已由首次公開募股時的45％下降到工。％以下。比爾·蓋茨將手中的錢進行了大量投資，涉及多個領(lǐng)域。

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