新保險(xiǎn)法精解教程

前言

　　當(dāng)前世界保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了規(guī)范化管理和程序化運(yùn)作的新時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和服務(wù)水平都上升到一個(gè)更高的層次，為世界和各國(guó)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行發(fā)揮著更為顯著的作用。　　中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)在進(jìn)入21世紀(jì)后得到迅猛發(fā)展。2008年底我國(guó)市場(chǎng)上運(yùn)營(yíng)的保險(xiǎn)公司已達(dá)130家，總資產(chǎn)3.3萬(wàn)億元。其中既有中外合資的、外資獨(dú)資的公司，又有中資控股的保險(xiǎn)公司；既有區(qū)域性公司，又有全國(guó)性公司；既有專業(yè)特色公司，又有綜合經(jīng)營(yíng)公司。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和公估機(jī)構(gòu)等中介組織有2445家（保險(xiǎn)代理1822家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)350家，保險(xiǎn)公估273家），兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)136634家。2008年我國(guó)的保險(xiǎn)費(fèi)收入指標(biāo)為9784.1億元，同比增長(zhǎng)47％，保險(xiǎn)從業(yè)人員330萬(wàn)。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)的險(xiǎn)種已達(dá)數(shù)百種，既有財(cái)產(chǎn)、信用保證和責(zé)任保險(xiǎn)類險(xiǎn)種，也有人身保障方面的險(xiǎn)種；既有傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)，又有投資連結(jié)險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)，且分紅保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)以多倍的速率增長(zhǎng)。由此可見(jiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)作為新興行業(yè)正在高速發(fā)展。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的健康運(yùn)行必然需要相應(yīng)的法律和行政法規(guī)加以規(guī)范和監(jiān)督，這就有必要深入細(xì)致地宣傳和解讀保險(xiǎn)法規(guī)，使相關(guān)法規(guī)在保險(xiǎn)行業(yè)、在高校金融保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生中，乃至在普通民眾中廣為知曉，以便自覺(jué)遵守和貫徹，從而形成和保持我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范有序的運(yùn)行秩序，為我國(guó)人民的保障事業(yè)造福。

內(nèi)容概要

本書(shū)共分7章，由保險(xiǎn)法的法源以及形成發(fā)展進(jìn)程、保險(xiǎn)合同總論、保險(xiǎn)合同主要內(nèi)容和釋義、保險(xiǎn)公司的法律規(guī)范、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則的法律制約、保險(xiǎn)中介入的管理法規(guī)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理規(guī)則以及保險(xiǎn)法規(guī)附錄構(gòu)成。本書(shū)力求系統(tǒng)表述保險(xiǎn)法的法源以及形成發(fā)展進(jìn)程，以便讀者了解保險(xiǎn)法的淵源、形成和發(fā)展的歷史，知曉國(guó)際相關(guān)法規(guī)的脈絡(luò)，掌握保險(xiǎn)法的管轄范圍和對(duì)象。

書(shū)籍目錄

前言第1章  保險(xiǎn)法法源以及法律體系的歷史演進(jìn)  1.1  保險(xiǎn)法的形成與法源  1.2  保險(xiǎn)法律體系的歷史演進(jìn)  1.3  保險(xiǎn)法的定性、定位以及立法模式  1.4  保險(xiǎn)法的適用范圍第2章  保險(xiǎn)合同總論  2.1  保險(xiǎn)合同的含義界定、性質(zhì)及其種類  2.2  保險(xiǎn)合同訂立原則  2.3  保險(xiǎn)合同的主體和基本內(nèi)容  2.4  保險(xiǎn)合同的訂立、變更與終止  2.5  保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理第3章  保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容及其釋義  3.1  保險(xiǎn)合同法律的一般規(guī)定  3.2  人身保險(xiǎn)合同的法律釋義  3.3  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的法律釋義第4章  保險(xiǎn)公司的法律規(guī)范  4.1  保險(xiǎn)公司組織形式  4.2  保險(xiǎn)公司的設(shè)立與變更  4.3  保險(xiǎn)公司的規(guī)范經(jīng)營(yíng)規(guī)定  4.4  保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、解散和清算第5章  保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則的法律制約  5.1  保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍的規(guī)則  5.2  保證償付能力的規(guī)則  5.3  保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的規(guī)則  5.4  保險(xiǎn)資金運(yùn)用的規(guī)則  5.5  保險(xiǎn)公司以及員工行為的規(guī)則第6章  保險(xiǎn)中介人的管理法規(guī)  6.1  保險(xiǎn)代理人的管理法規(guī)  6.2  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理法規(guī)  6.3  保險(xiǎn)公估人的管理法規(guī)第7章  保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理規(guī)則  7.1  保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容  7.2  保險(xiǎn)監(jiān)管的方式  7.3  保險(xiǎn)的法律責(zé)任附錄  中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法  保險(xiǎn)公司管理規(guī)定  中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例  美國(guó)相關(guān)保險(xiǎn)法規(guī)（節(jié)選）  歐盟國(guó)家關(guān)于人壽保險(xiǎn)的第2002／83／EC號(hào)指令（節(jié)選）參考文

章節(jié)摘錄

　　保險(xiǎn)公法是指調(diào)整社會(huì)公共保險(xiǎn)關(guān)系的行為規(guī)范，主要包括保險(xiǎn)業(yè)法和社會(huì)保險(xiǎn)法；保險(xiǎn)私法是指調(diào)整自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織之間保險(xiǎn)關(guān)系的行為規(guī)范，主要包括保險(xiǎn)組織法、保險(xiǎn)契約法和保險(xiǎn)特別法?！　”ｋU(xiǎn)法系具體包括：①保險(xiǎn)合同法，即規(guī)范保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律，是保險(xiǎn)法的主要內(nèi)容。其具體規(guī)定合同的訂立、履行、中止、變更與解除、保險(xiǎn)合同的終止、糾紛處理等事項(xiàng)。②保險(xiǎn)特別法，即保險(xiǎn)合同法之外，具有商法性質(zhì)的、規(guī)范某一險(xiǎn)種保險(xiǎn)行為或者與保險(xiǎn)有關(guān)的單行法律法規(guī)。諸如各國(guó)海商法中關(guān)于海上保險(xiǎn)的法規(guī)、英國(guó)郵政保險(xiǎn)法、日本簡(jiǎn)易生命保險(xiǎn)法規(guī)等。③保險(xiǎn)業(yè)法，即保險(xiǎn)組織法、保險(xiǎn)公司法、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法。保險(xiǎn)業(yè)法的內(nèi)容包括保險(xiǎn)組織的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)、監(jiān)督、管理、整頓、接管、解散、破產(chǎn)、清算等。④社會(huì)保險(xiǎn)法，即關(guān)于勞動(dòng)保護(hù)的保險(xiǎn)法。社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制和非營(yíng)利性質(zhì)，實(shí)質(zhì)就是國(guó)家的社會(huì)保障制度，這不屬于民商法范疇。各國(guó)通常獨(dú)立制定社會(huì)保險(xiǎn)法或社會(huì)保障法?！　∮捎诂F(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以及政府管理社會(huì)方式的變革，公法和私法相互交錯(cuò)，相互滲透，出現(xiàn)了公法私法化和私法公法化傾向。保險(xiǎn)法既有公法規(guī)范，又有私法規(guī)范，已經(jīng)很難簡(jiǎn)單劃分公法與私法，因此，現(xiàn)代保險(xiǎn)法的內(nèi)容具有二元性特點(diǎn)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第二章關(guān)于保險(xiǎn)合同的法律規(guī)范，屬于傳統(tǒng)的私法范疇，而第六章關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理的法律規(guī)范，則應(yīng)屬于傳統(tǒng)的公法范疇。因此，各國(guó)的保險(xiǎn)法現(xiàn)在往往兼具公法與私法的性質(zhì)，但以私法為主要內(nèi)容?！　∷^保險(xiǎn)法的定位，即保險(xiǎn)法的地位問(wèn)題，是保險(xiǎn)法在整個(gè)法律體系中所處的地位。從保險(xiǎn)法立法體例來(lái)看，世界各國(guó)并不統(tǒng)一，大體有三種類型：其一，制定單行保險(xiǎn)法律。英國(guó)、美國(guó)、德國(guó)、瑞士、瑞典、丹麥、挪威、中國(guó)和泰國(guó)等屬這一類型。其二，將保險(xiǎn)法規(guī)定于民法典中。意大利、蘇聯(lián)及東歐國(guó)家采用這一類型。其三，將保險(xiǎn)法列入商法典中。法國(guó)、西班牙、日本、荷蘭、比利時(shí)、葡萄牙等國(guó)將保險(xiǎn)法歸人商法?！　∫话銇?lái)說(shuō)，采取民商合一制度的國(guó)家，保險(xiǎn)法被作為民法的特別法對(duì)待，將保險(xiǎn)法與民法關(guān)系視為普通法與特別法的關(guān)系。如意大利采取民商合一的體例?！　〔扇∶裆谭至⒅贫鹊膰?guó)家，保險(xiǎn)法作為部門(mén)法與公司法、票據(jù)法、海商法等一起納入商法典中，成為商法組成部分。如日本保險(xiǎn)法始終是作為商法典的部門(mén)法。

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