家庭保險(xiǎn)規(guī)劃

前言

　　隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，許多居民家庭的收入都在不斷地增加。一些家庭的總收入不但已經(jīng)能夠滿足家庭的基本生活需要，還產(chǎn)生了大量的節(jié)余與儲(chǔ)蓄。因此，近年來包括保險(xiǎn)規(guī)劃的各種理財(cái)規(guī)劃等金融服務(wù)性行業(yè)的發(fā)展非常迅速。人們都希望自己的財(cái)富能夠安全，并且能夠保持穩(wěn)定地增值。那么怎樣才能保證財(cái)富安全穩(wěn)定地增值呢？這里就必須滿足一個(gè)前提條件，即財(cái)富首先必須安全。因此，提高財(cái)富安全程度的保險(xiǎn)規(guī)劃是各位理財(cái)專家、理財(cái)顧問和保險(xiǎn)銷售人員給客戶做出的第一個(gè)規(guī)劃?！　〗陙?，我國的保費(fèi)收入不斷增加，保險(xiǎn)密度與保險(xiǎn)深度以及人均投保率均在不斷增加。這些數(shù)據(jù)都說明了家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)及理財(cái)?shù)闹匾裕呀?jīng)開始重視這方面的投入了。但是，另一個(gè)現(xiàn)象也普遍存在，即消費(fèi)者在購買了保險(xiǎn)之后，并不了解自己的保障是否全面、保障是否充足，似乎有點(diǎn)似懂非懂。保險(xiǎn)銷售人員在銷售產(chǎn)品時(shí)也基本上是在推銷自己公司目前正力推的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而未能夠從客戶的家庭需求角度入手分析。同時(shí)，各位新上崗的理財(cái)專員不久前才接觸到保險(xiǎn)規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃的概念和知識(shí)，也迫切地需要學(xué)習(xí)如何分析家庭的風(fēng)險(xiǎn)，制定合理的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，并向客戶推薦購買恰當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品?！　【烤箲?yīng)當(dāng)如何給我們的家庭和個(gè)人制定一個(gè)安全的保險(xiǎn)規(guī)劃呢？這是一個(gè)專門的學(xué)問。本書的目的就是希望能夠用通俗的語言、清楚的邏輯和豐富的案例來引導(dǎo)消費(fèi)者樹立正確的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念，并系統(tǒng)地指導(dǎo)理財(cái)人員和保險(xiǎn)代理人員為消費(fèi)者制定恰當(dāng)?shù)娜姹ｋU(xiǎn)規(guī)劃。

內(nèi)容概要

　　本書中首先介紹了保險(xiǎn)對于家庭的功能，特別是從理財(cái)?shù)慕嵌冉榻B應(yīng)當(dāng)如何通過保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)產(chǎn)品所不能實(shí)現(xiàn)的功能和目的。然后，對家庭的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，列示了任何一個(gè)家庭都主要存在著財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和人身風(fēng)險(xiǎn)三種類型，每種風(fēng)險(xiǎn)的載體、產(chǎn)生原因和源頭都是不同的。最后，還分別具體討論了家庭應(yīng)當(dāng)如何就財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和人身風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)筑強(qiáng)大的、全面的保險(xiǎn)規(guī)劃。 本書比較適合于理財(cái)規(guī)劃人員、保險(xiǎn)銷售人員、保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)人員以及有理財(cái)觀念的消費(fèi)者，本書也比較適合于保險(xiǎn)和金融專業(yè)的學(xué)生們。

作者簡介

粟芳，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、副教授，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院副書記，國際從業(yè)資格教育學(xué)院院長，金融保險(xiǎn)研究所副所長，中國社會(huì)保障與保險(xiǎn)論壇副秘書長。中國理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師(CFP/AFP)保險(xiǎn)模塊資深講師。曾任香港嶺南大學(xué)管理學(xué)系講師。在上海財(cái)經(jīng)大學(xué)擔(dān)任“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”、“風(fēng)險(xiǎn)理論”、“非壽險(xiǎn)精算”、“保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)”、“保險(xiǎn)信息管理”、“保險(xiǎn)營銷”、“保險(xiǎn)學(xué)原理”等課程的教學(xué)工作。在保險(xiǎn)規(guī)劃、非壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)精算領(lǐng)域有很深的研究，著有《中國非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的償付能力研究》、《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)制度與費(fèi)率》、《保險(xiǎn)營銷》、《保險(xiǎn)信息管理》、《保險(xiǎn)學(xué)》、《非壽險(xiǎn)精算》等書，并且還在國際SSCI刊物、《金融研究》、《財(cái)經(jīng)研究》、《數(shù)量經(jīng)濟(jì)與技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究》、《保險(xiǎn)研究》等國內(nèi)外各種刊物和國際會(huì)議上發(fā)表了六十多篇文章。

書籍目錄

前言第一篇 家庭風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理一、個(gè)人與家庭的風(fēng)險(xiǎn)分析（一）風(fēng)險(xiǎn)的定義（二）風(fēng)險(xiǎn)的特征（三）風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成（四）個(gè)人與家庭的風(fēng)險(xiǎn)二、個(gè)人與家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟及方法（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（三）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理的方法（四）實(shí)施、監(jiān)控與調(diào)整三、保險(xiǎn)的定義及其特征（一）保險(xiǎn)與救濟(jì)（二）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄（三）保險(xiǎn)與互助保險(xiǎn)（四）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)（五）保險(xiǎn)與社會(huì)福利四、保險(xiǎn)的職能（一）保險(xiǎn)的基本職能（二）保險(xiǎn)的派生職能五、保險(xiǎn)對個(gè)人和家庭的微觀作用（一）提供風(fēng)險(xiǎn)保障，安定人民的生活（二）促進(jìn)個(gè)人或家庭消費(fèi)的均衡（三）在遺產(chǎn)與贈(zèng)與籌劃中具有避稅的作用（四）使投保人延遲繳納所得稅（五）解決家庭資金的流動(dòng)性問題第二篇 家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃一、家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（一）家庭財(cái)產(chǎn)的分類（二）家庭財(cái)產(chǎn)面對的風(fēng)險(xiǎn)（三）家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的影響結(jié)果二、家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估（一）家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素（二）家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品簡介（一）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類（二）保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的（三）保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)品四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃（一）恰當(dāng)估計(jì)損失金額，避免不足額投保（二）避免超額投保與重復(fù)投保（三）根據(jù)不同角色選購保險(xiǎn)產(chǎn)品五、保險(xiǎn)組合方案（一）全面保障方案（二）經(jīng)濟(jì)保障方案（三）基本保障方案六、案例分析（一）公寓式房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃——低收入（二）公寓式房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃——中等收入（三）別墅式房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃——高收入第三篇 機(jī)動(dòng)車輛風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃一、家庭用機(jī)動(dòng)車輛的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（一）自然災(zāi)害（二）意外事故二、家庭用機(jī)動(dòng)車輛風(fēng)險(xiǎn)的影響結(jié)果（一）財(cái)產(chǎn)損失（二）人員傷亡（三）人員傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)三、家庭用機(jī)動(dòng)車輛風(fēng)險(xiǎn)因素（一）車的因素（二）人的因素（三）地域因素四、家庭用機(jī)動(dòng)車輛的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（一）安全層次（二）次安全層次（三）不安全層次五、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品簡介（一）機(jī)動(dòng)車輛責(zé)任保險(xiǎn)（二）機(jī)動(dòng)車輛財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（三）機(jī)動(dòng)車輛附加保險(xiǎn)六、家庭用機(jī)動(dòng)車輛的保險(xiǎn)規(guī)劃（一）第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定（二）第三者責(zé)任險(xiǎn)免賠額的確定（三）基本險(xiǎn)——車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定（四）基本險(xiǎn)——車損險(xiǎn)免賠額的確定（五）附加險(xiǎn)的選擇搭配七、保險(xiǎn)組合方案（一）最低保障方案（二）基本保障方案（三）經(jīng)濟(jì)保障方案（四）新車、貴車保障方案（五）全面保障方案八、案例分析（一）新手新車（二）老手新車（三）新手舊車（四）老手老車第四篇 個(gè)人與家庭責(zé)任的保險(xiǎn)規(guī)劃一、個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的法律常識(shí)（一）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的含義（二）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的法律常識(shí)二、個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別（一）個(gè)人（二）房產(chǎn)（三）機(jī)動(dòng)車（四）動(dòng)產(chǎn)三、個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估（一）個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素（二）個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（三）個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的損失程度分析四、家庭責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品簡介（一）家庭第三者責(zé)任保險(xiǎn)（二）高空墜物責(zé)任險(xiǎn)（三）家養(yǎng)寵物責(zé)任保險(xiǎn)（四）家政服務(wù)人員責(zé)任保險(xiǎn)（五）出租人責(zé)任險(xiǎn)（六）自行車責(zé)任保險(xiǎn)五、個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃（一）可保的個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（二）合理選擇責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品六、案例分析（一）低風(fēng)險(xiǎn)家庭（二）高風(fēng)險(xiǎn)家庭第五篇 個(gè)人與家庭人身風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃一、個(gè)人與家庭人身風(fēng)險(xiǎn)分析（一）風(fēng)險(xiǎn)的種類分析（二）風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)分析（三）風(fēng)險(xiǎn)與年齡的關(guān)系分析（四）人生不同階段的收支與風(fēng)險(xiǎn)分析（五）購買人身保險(xiǎn)的原則二、個(gè)人與家庭人身風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估（一）分析家庭角色和家庭責(zé)任，確定應(yīng)保障的風(fēng)險(xiǎn)（二）確定保障金額（三）分析已有的保障情況（四）分析保障缺口，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況，確定應(yīng)當(dāng)購買的保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保險(xiǎn)金額三、個(gè)人與家庭人身風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避——保險(xiǎn)（一）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品簡介（二）選擇、搭配保險(xiǎn)產(chǎn)品（三）調(diào)整保險(xiǎn)規(guī)劃四、典型案例分析（一）單身者的保險(xiǎn)需求（溫飽型、中產(chǎn)型和富裕型）（二）新婚家庭的保險(xiǎn)需求（三）典型三口之家的保險(xiǎn)需求（四）三口之家的保險(xiǎn)需求（全職太太）（五）單親家庭的保險(xiǎn)需求（六）丁克家庭的保險(xiǎn)需求（七）三口之家的保險(xiǎn)需求（已婚中年型）（八）退休老年家庭的保險(xiǎn)需求（中產(chǎn)型）（九）退休老年家庭的保險(xiǎn)需求（富裕型）

章節(jié)摘錄

　　第一篇　家庭風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理　　一、個(gè)人與家庭的風(fēng)險(xiǎn)分析　?。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)的定義　　天有不測之風(fēng)云，人有旦夕之禍福。每個(gè)家庭和每個(gè)人的一生都不會(huì)一帆風(fēng)順、永遠(yuǎn)太平，都會(huì)面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。比如說：　　房屋及其他家庭財(cái)產(chǎn)可能因火災(zāi)而受到損毀的風(fēng)險(xiǎn)；　　家里的水管破裂可能使家中的木地板受損的風(fēng)險(xiǎn)；　　如果已經(jīng)購買了汽車，則汽車有可能被盜，或者在行駛時(shí)撞上大樹而受損的風(fēng)險(xiǎn)；　　自己的車輛可能會(huì)撞壞另一車輛，從而要對受傷的被撞司機(jī)、被撞壞的汽車甚至受傷司機(jī)的收入損失承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)；　　自己家的狗在外面玩耍時(shí)咬傷了鄰居家孩子的手，從而要承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)；　　臺(tái)風(fēng)狂吹時(shí)，把家中外墻的空調(diào)外機(jī)刮倒，將停在地面的汽車砸壞了，因此要承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)；　　家庭成員可能生病而發(fā)生巨額的醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)；　　家庭成員可能由于疏忽而發(fā)生交通事故，因意外傷害而導(dǎo)致死亡或殘疾的風(fēng)險(xiǎn)；　　這些風(fēng)險(xiǎn)給大家?guī)砹嗽S多傷害，不僅僅是經(jīng)濟(jì)的傷害，更多的還是感情的傷害。

編輯推薦

　　《家庭保險(xiǎn)規(guī)劃》比較適合于理財(cái)規(guī)劃人員、保險(xiǎn)銷售人員、保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)人員以及有理財(cái)觀念的消費(fèi)者，《家庭保險(xiǎn)規(guī)劃》也比較適合于保險(xiǎn)和金融專業(yè)的學(xué)生們。

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