轉型期金融犯罪憂思錄

內容概要

《轉型期金融犯罪憂思錄》以紀實的形式，通過知名作家與服刑罪犯面對面的采訪，以及著名法律專家、犯罪社會專家、心理學家、金融行業(yè)專家的點評，著力從法律、道德、心理等層面，對金融犯罪案件進行全方位的透視和剖析，以告誡后人萬勿重蹈覆轍。

書籍目錄

序一個“金融巨頭”的南柯一夢“神偷”的自白我制作了七枚“定時炸彈”——身陷囹圄方覺悔真的好悔、好悔——一個數學天才的迷失“新星”隕落“精英”何以淚灑囹圄生命的沙化貸款騙局這樣炮制危險的“擦邊球”黑洞都說自己冤枉——究竟誰騙了誰“跌?！钡娜松疑板X道”他——栽倒在國債回購交易中被撕開了的“口子”網絡驚魂熊市里的“蜘蛛網”貪欲開啟牢獄之門“黃金小道”通向人生泥潭賭之欲跌落在“成功”夢魘暗渡陳倉——巨款被神秘劃轉在烏紗帽的掩蓋下……詐騙鏈連通地獄之門“借雞生蛋”之后……用青春賭明天——炒房炒進班房在“為了公司”的名義下賭輸了的人生“晚節(jié)”——保衛(wèi)處長沒能保住多少嘆息在黃昏寫滿悔恨的記憶嚴冬過后是春天后記

章節(jié)摘錄

　　一個“金融巨頭”的南柯一夢　　張重光”　　2001年9月20日上午9點多，王敬接到行里的電話通知，讓他下午去一次。打電話的是他的部門經理，只說有點事。他想問具體一點，對方卻回答得有點含糊，說了聲“你來了就知道了”，便匆匆掛斷了電話?！　‘敃r王敬還在床上，因為半夜在看英超足球的電視轉播，凌晨才睡。作為一名信貸員，下企業(yè)的時間比較多，他也就常常把睡覺時間算作上班了。王敬睡意還濃，擱下電話還想繼續(xù)睡，睡意朦朧中他又把部門經理的話重復了一邊：你來了就知道了。就這七個字，很平常很明白，應該沒什么好琢磨的，但是他卻從這七個字的背后感覺到了對方的不安和緊張。像是害怕和自己再多說什么，哪怕再說一句。平時經理說話的口氣不是這樣的??？聯想到前一天行里有消息傳來，說總行要來抽查下面幾家分行的貸款情況，抽中四家，其中一家就是自己的分行，他忽然就閃過一種不祥的預感。表面上看來這不過是一次例行公事式的檢查，沒有明確的針對性，但因為其中兩家前不久已經查過，這次又在抽查的名單中，讓王敬懷疑總行所謂的例行抽查暗藏殺機，即矛頭所向大概就是自己所在的分行——也就是自己。當然，他又不住地安慰自己，也許事情并沒有那么嚴重，人家并非針對自己而來；也許人家只是例行公事，不會查得那么認真……他知道，這樣的安慰多少有點自欺欺人，但除了自己安慰自己，還能有別的什么辦法？這兩天他知道了什么叫度日如年，也知道了什么叫麻木，人是昏昏沉沉的；但一到晚上，一到夜深人靜，獨自面對自己的時候，卻又變得分外清醒，于是只好看電視，看足球，讓自己在精疲力竭后換回一點睡眠。本來看足球會讓自己變得極度興奮，因為當人家在那兒用腳踢的時候，他好像也在踢，用自己的那顆心，用心臟的博動——每分鐘100多跳的頻率在踢。起先是賭一場球幾千元，后來逐漸加碼：1萬元、2萬元、5萬元、10萬元、20萬元……那刺激啊，每次似乎只要嘴巴稍稍張開，心臟就可以躥出來。一場球看下來往往大汗如淋，像虛脫了一般。刺激是刺激，只是刺激過后，更多的是心痛，心痛那些錢在一夜間消失了。再后來他已經喪失了扳回那些錢的欲望，因為太多太多；心痛的感覺也幾乎消失了，對錢的感覺竟然也麻木了，仿佛一次次從銀行卡上劃出去的不是錢，只是一連串的阿拉伯數字。對足球的興趣是早已經沒有了，本來熟稔于胸的那些球隊和球員，在他看來都一個個成了仇人或搗蛋鬼，全是在壞他的事，他們都欠著他很多很多：皇家馬德里至少讓他輸了70萬元，AC米蘭八九十萬元……他現在之所以還在看足球，幾乎就只有一個原因，那就是消磨時間，度過漫漫長夜?！　‘斖蹙窗呀浝淼碾娫捑捉酪槐?，又把電話和總行查賬的事慢慢地掛起鉤來，終于腦子清醒了過來。他一下子從床上跳起來，嘴里喃喃自語道：“來了，來了，他們終于找到我了。”　　下午，王敬一踏進單位的大門馬上就有了一種異樣的感覺，他知道這并非自己神經過敏。每一個遇見他的人都有點不自然，或是裝出來的自然。他盡量裝得自然，但還是無法掩飾自己的不自然?！　≌勗捠怯煽偨浝碛H自找他進行的，開門見山：“你說說，給造幣廠的那些貸款是怎么回事？”　　王敬臉色一下子變得如白紙一般。盡管他一路上想好了許多應付的話，可面對總經理嚴肅的面容他還是翕動嘴唇，卻說不出話?！　】偨浝聿蝗菟嗾f什么，語氣威嚴地說：“希望你把前后經過仔細想一下，說說清楚。很多事情可以瞞一時，但不可能永遠瞞得過去。如果你能把一切都說清楚，我們可以作為你是主動交待，是主動坦白自首?！薄　⊥蹙粗Z諾地說：“是是。我好好回憶一下。”他沒有勇氣再說那些先前準備好的話，都已經毫無意義。說出來就像在硬編故事，騙誰呢？　　接著他要求上個廁所。他從總經理那里出來時，里面有兩個人也跟了出來。王敬明白，那是監(jiān)視自己，怕自己跑了?，F在他已經沒有自由了。他進了廁所，眼睛卻偷偷朝外張望，找準那兩人不注意的一剎那，快捷地從廁所里面出來，然后一轉身沖出了大門。不遠處停著一輛小車，他拉開車門，叫了一聲快走，小車便快速駛離了。他看到從銀行大門里沖出來四五個人，他們顯然沒想到他真會逃跑。　　開小車來接應王敬的正是他的小兄弟徐戰(zhàn)遠。上午王敬在電話里把情況告訴了他?！　　扒闆r不太妙啊?！彼f：“我有點直覺，好像兇多吉少?！薄　‰娫捘穷^的徐戰(zhàn)遠已經嚇得直冒冷汗，他知道，只要王敬有個三長兩短，他徐戰(zhàn)遠也就兩短三長了。吃官司是肯定的，還不知道下半輩子能不能出來。那也就意味著眼前所有的一切：金錢、豪宅、汽車、女人，以及與之相關的吃喝玩樂，高檔享受，都將在一夜間化為烏有，自己將在鐵窗內捱過無數的漫漫長夜。那還叫做人嗎？一想到這，不由得帶著哭腔，連連問：“那怎么辦？”　　王敬沒好氣地說：“你問我，我問誰去？”但他還是鎮(zhèn)靜了下來，說：“也不一定，也許是別的事情。”最后他要徐戰(zhàn)遠下午送他過去，一旦發(fā)現苗頭不對就想辦法逃脫，所以徐戰(zhàn)遠停在那里，汽車始終沒有熄火?！　⊥蹙醋宪囘€驚魂未定，一直到確定后面沒有車跟上才長長地吐了口氣。徐戰(zhàn)遠知道事情已經明擺著了，什么也沒問，只是在后視鏡里不時地瞥一眼王敬。此時，說什么都已經顯得多余，并且是不合時宜的?！　∽詈筮€是王敬說了句：“也許我要在外面多呆一段時間?！比缓缶妥屝鞈?zhàn)遠在西區(qū)的一條馬路口停下：“就在這里下”。下車時他們還握了握手，心里都明白，也許這一別就是永別，就是一輩子，就是再也無法在一起享受那些燈紅酒綠的日子了?！　⊥蹙吹刃鞈?zhàn)遠開遠，又招了輛出租車，穿過兩條馬路，來到了市西的一個居民小區(qū)，那里有他一位朋友給他準備的一套房子。那也是他早準備好的。二室二廳的房子，家具、被子、電視、電話等等一應具全，很像個家，只是他已經無法體會那種家的感覺了。一進屋，他就癱軟在沙發(fā)上?！　⊥蹙?，1972年出生于上海一個干部家庭，小時候隨父母支內到四川，然后又隨父母的調動到了北京，在北京讀完中學后，考入了華東工業(yè)大學，l995年畢業(yè)，當年參加工作，1997年起成為銀行里的信貸員。1998年初，他向一家叫做“歐星”的公司放貸200萬元。半年期限到了，“歐星”卻吱吱晤唔，今天推明天，明天推后天。王敬知道如今是放債容易討債難，只好一天天和他們周旋，軟磨硬泡說好話。終于，對方松口了’，老板的哥哥，也是貸款擔保人——原凡房地產開發(fā)中心的法人代表徐迎秋，表示愿意向其弟弟融資后歸還貸款。但他有個條件，那就是在還款后銀行向他們公司再發(fā)放貸款。王敬馬上拍胸脯，一口答應。當然，真等還貸拿到手，他也就管不了那么多了，因為發(fā)放貸款不是他一個人能講了算的。他一次次搪塞說，在爭取。但徐迎秋和他的兒子徐戰(zhàn)遠豈肯輕易放過，隔三岔五便要找王敬去“聊聊”，嘴上說“交個朋友么，不談貸款的事”。其實，王敬心里清楚，對于他們來說自己的價值就是因為在銀行當信貸員。盡管自己根本沒把握給他們貸到款，但他還是有請必到，他還是要說：“你們的事，我會盡力的。”　　很多時候徐迎秋并不出面，讓兒子徐戰(zhàn)遠一個人陪王敬玩。徐戰(zhàn)遠比王敬大了一歲，兩人年紀相仿，愛好也差不多，很快就熟稔起來。他們上歌廳、下飯館、玩保齡、洗桑拿……而這中間貸款則永遠是他們談話聊天時隱時現的主題，一條維系兩人交情的紐帶。王敬刊了不笨，知道吃了人家嘴軟，拿了人家手軟的道理。與此同時，在這些吃喝玩樂的聲色犬馬中，王敬也越來越體會到了錢的重要和一個銀行小職員入不敷出的寒酸?！　∧悄?1月27日，王敬獲悉印鈔廠有500萬元資金要解入銀行賬戶里。本來，這樣的消息對他來說并無實際意義，那是印鈔廠和銀行間的事，與他無關。然而，他聽到500萬元就怎么也遏制不住對這筆款子的向往。并不是說自己有占有這500萬元的念頭，這是他想也不敢想的，他現在只想的一件事就是盡早在徐迎秋父子面前表現一下自己，一是欠他們的人情賬太多了，二是要讓他們知道自己是有本事的人，以前答應過的事一定能辦到。再說了，他們只是貸款，那是要還的，何不趁這機會做個順水人情呢？真是機不可失、時不再來。這么一想，他便不再猶豫，利用上門辦理存款的便利，收取了印鈔廠的500萬元支票后，解人了徐戰(zhàn)遠和徐迎秋開設的另一家科技公司的賬戶。11月30日，徐戰(zhàn)遠根據王敬的要求，將其中的320萬元劃還給了印鈔廠，而剩下的180萬元則答應以后再還。至此，王敬算是還清了這筆人情賬，松了口氣。當晚，在接受徐迎秋父子的犒勞時，他雖說一想到這錢是自己偷梁換柱、半路攔劫來的，心里多少有點發(fā)虛，但面對他們輪番的敬酒，夸他“能干”，肯為朋友“兩肋插刀”、“守信”、“講義氣”等一連串的溢美之詞，又未免有點飄飄然，覺得自己似乎真能干點驚天動地的大事。　　不久，在“歐星”公司當駕駛員的許世勇在得知王敬“有辦法”后，也纏住了他，說要做生意，需借點資金。自然，這樣的談話都不會是清茶一杯間的默契，而必定是要相約在肉林酒池，以美酒佳肴鋪路，以勁歌狂舞助興，摜派頭，擺闊氣，然后趁著酒酣耳熱稱兄道弟，說體己話，眼見得“兄弟情義”漸入佳境，才不失時機，輕輕耳語，如此這般……那時候，天大的事你也就只有點頭，只有允諾，否則你也就太不夠意思，太不哥們了。徐迎秋父子用的是這種手段，許世勇用的也是這種手段?！　r隔20多天，王敬得知印鈔廠又有500萬元資金要解入銀行賬戶里。真是天賜良機，王敬想都沒想，又故伎重演，將這筆錢打進了徐戰(zhàn)遠的科技公司賬戶，然后他讓徐戰(zhàn)遠將其中的50萬元劃給了許世勇的一個公司，通過許世勇，王敬又劃給他的一個朋友8萬元，另外，王敬還將其中的17萬元劃到證券公司炒股……　　同樣的手法，同樣的500萬元的巨大數目，但與第一次不同的是，這一次，王敬已經變得胸有成竹，老練了許多。該借的，該劃到賬上的，都拿捏好了，操作得井井有條，最后也不忘給自己留一筆。一個月不到的時間，膽子卻無形中大了許多，不再像第一次，看到500萬元這龐大的數目就心里發(fā)怵，好像是座大山，隨時有塌方、壓垮自己的可能?，F在面對5字后面那6個0，好像也沒有當初數不過來的感覺了，甚至在幾個人一分配后，這500萬元就被拆成了一個個小數目，也不見得有多少龐大了?！　H僅過了幾個月，當王敬再回過頭來重溫自己的這段心理歷程時，他又在暗暗嘲笑自己了：500萬元算什么啊，沒見過錢還是怎么的？　　這些時間都平安無事，印鈔廠沒有提起想要去取錢的意思。然而九九歸一，問題是：萬一印鈔廠去銀行支取資金怎么辦？盡管印鈔廠是印人民幣的，但印出的人民幣再多它們也不能隨便動一張，也只能去找銀行。如果找到了銀行，那不就壞事了？貸出去的那些款肯定是難以在短期內收回的，這點王敬心里十分清楚。既要盡早填補印鈔廠這些資金的缺口，以免事情敗露，又要有一定的活錢在外面流動，供自己和“朋友”花，自然要趕緊想一個相對安全的辦法。作為身在銀行的一名職員，他熟悉銀行內的每一個環(huán)節(jié)，想來想去似乎只有一個比較可行的辦法，那就是向銀行貸款。自然，作為銀行一方來說，發(fā)放貸款要看對方的實力和信譽，而在自己所聯系的一些企業(yè)中，印鈔廠應該是最好的對象。銀行方面肯定一百個放心。想到這兒，王敬的念頭就深深地陷了進去，再也拔不出來了。自己既不是印鈔廠職工，更無權擅自代表印鈔廠貸款，辦法只有一個那就是冒充印鈔廠騙取貸款。怎么冒充？辦法也只有一個，那就是私刻印鈔廠的公章?！　⊥蹙凑业搅嗽S世勇，說了自己準備實施的計劃，他給了許世勇兩只公章的復印件，一個是印鈔廠的公章，還有個只是一個財務的個人印章。許世勇二話不說，找了他的朋友朱其銳去物色刻私章的地方。小店老板看了那復印件心知肚明，也不言語，只是開的價很高。許世勇和朱其銳對視了一下，還是同意了。　　后來王敬又找到徐戰(zhàn)遠，讓他也同樣去刻兩只印鈔廠印章。徐戰(zhàn)遠嘴巴答應得很爽快，心里卻像在打鼓，知道這事可不是鬧著玩的。他想起有個親戚在無錫，會刻章，便開車專程去一次。那親戚也是一看就明白了，什么也不問，只是說我都是手工刻的，效果肯定沒機器刻得好。徐戰(zhàn)遠忙點頭說“沒關系”，心里卻想就巴不得這樣呢。那親戚要他兩天后再去取。兩天后徐戰(zhàn)遠又開車過去，那兩枚印章已經刻好，粗粗看似乎還像，但細細一看，果然就看出不少差別。徐戰(zhàn)遠想管它，自己也算幫王敬刻過了。于是謝過親戚又匆匆趕回。　　再說那天許世勇讓朱其銳去取印章，朱其銳不敢一個人去，還叫了個朋友陪著去，可是一到那里就被幾個人圍住了，原先說好的價錢不算，非要再加一倍不可，理由是用的材料好。朱其銳明知對方敲竹杠，卻也沒辦法，只好按照對方的要求多付了一倍的錢。朱其銳回去后把印章交給了許世勇，卻沒給做樣子的復印件，推說忘了問刻印章的人拿了?！　⊥蹙窗研鞈?zhàn)遠刻好的印章和許世勇刻的印章一比較，徐戰(zhàn)遠的顯然沒許世勇的好，于是將那兩枚印章還給了徐戰(zhàn)遠。徐戰(zhàn)遠正中下懷，回家后趕緊將那兩枚印章搗毀后扔了。這以后王敬又讓許世勇刻了另外兩枚印鈔廠的印章?！　?999年1月26日，這個龐大的騙貸計劃啟動了。王敬先利用負責印鈔廠存貸款業(yè)務的便利，以印鈔廠的名義，用假的印鈔廠公章在自己工作的銀行開設賬戶，賬戶號為4900?！　?月，王敬開始了他的第一筆騙貸，金額是3000萬元。他利用自己所在銀行剛開始的一種新的綜合授信業(yè)務的規(guī)定，即申請單位只要在授信額度的范圍內貸款時，可以減少審批環(huán)節(jié)，只是申請單位需要提供《借款合同》以及上個月的財務報表、去年同期月報表、年報表、營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼復印件等等。

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