有效銀行監(jiān)管研究

內(nèi)容概要

20世紀(jì)90年代以來，雖然自由化進(jìn)程中的政府管制逐漸放松，但放松絕不意味著放棄。從銀行機(jī)構(gòu)存在的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營狀況看，一國政府實(shí)施必要的銀行監(jiān)管還是非常有益的，但此時(shí)的銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)關(guān)注監(jiān)管的有效性以及對銀行系統(tǒng)的影響。    從監(jiān)管實(shí)踐的發(fā)展進(jìn)程來看，銀行監(jiān)管的發(fā)展史實(shí)際上就是一部有關(guān)銀行穩(wěn)定與銀行效率相互博弈的歷史。以往的銀行監(jiān)管多把兩者割裂開來，而對銀行穩(wěn)定與銀行效率的協(xié)調(diào)部分重視不夠。事實(shí)上，銀行監(jiān)管的關(guān)鍵并不在于監(jiān)管本身是嚴(yán)格的還是寬松的，而應(yīng)在于監(jiān)管是否有效。與其說構(gòu)建在穩(wěn)定基礎(chǔ)之上的銀行監(jiān)管是有效的，還不如說建立在穩(wěn)定基礎(chǔ)之上同時(shí)協(xié)調(diào)銀行效率的銀行監(jiān)管更為有效。    本書主要采用對比分析法和回歸分析法來對銀行運(yùn)營穩(wěn)定性、運(yùn)營效率以及有效銀行監(jiān)管的相關(guān)理論及體系等內(nèi)容展開分析。分析的重點(diǎn)側(cè)重于基于穩(wěn)定與效率相互協(xié)調(diào)的有效銀行監(jiān)管體系構(gòu)建，并指出資本充足監(jiān)管及市場約束對提高銀行機(jī)構(gòu)的運(yùn)營效率有著積極的影響，且對此進(jìn)行了相關(guān)論證。同時(shí)，本書還提出有效銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)注重銀行發(fā)展外部監(jiān)督與內(nèi)部治理等因素進(jìn)行有機(jī)統(tǒng)一的新觀點(diǎn)。

作者簡介

王學(xué)龍，男，1965年出生，河北滄州人，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，天津財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授，復(fù)旦大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后流動站在站博士后。研究專長：銀行監(jiān)管及相關(guān)政策。     
    近5年來，先后在國內(nèi)專業(yè)核心期刊發(fā)表學(xué)術(shù)論文22篇，出版專著2部，主編教材1部，參編著作、教材各2部，主持省部級項(xiàng)目1項(xiàng)，參加省部級項(xiàng)目1項(xiàng)，參加天津市教委項(xiàng)目3項(xiàng)。

書籍目錄

前言引言1  導(dǎo)論  1.1  研究的目的、依據(jù)及意義    1.1.1  研究目的    1.1.2  研究依據(jù)    1.1.3  研究意義  1.2  國內(nèi)外研究動態(tài)    1.2.1  國外研究狀況    1.2.2  國內(nèi)研究狀況    1.2.3  現(xiàn)有研究存在的不足  1.3  研究內(nèi)容及研究思路    1.3.1  研究內(nèi)容    1.3.2  研究思路  1.4  研究方法、創(chuàng)新點(diǎn)及不足之處    1.4.1  研究方法    1.4.2  創(chuàng)新點(diǎn)    1.4.3  不足之處2  銀行監(jiān)管理論  2.1  銀行監(jiān)管的理論根基    2.1.1  負(fù)外部效應(yīng)    2.2.2  銀行體系的維持    2.1.3  保護(hù)中小儲蓄者的利益  2.2  銀行監(jiān)管的理論發(fā)展    2.2.1  理論發(fā)展萌芽期    2.2.2  理論發(fā)展進(jìn)化期    2.2.3  理論發(fā)展新時(shí)期    2.2.4  理論發(fā)展成熟期  2.3  銀行監(jiān)管理論的具體表現(xiàn)    2.3.1  監(jiān)管權(quán)利說    2.3.2  監(jiān)管俘獲說    2.3.3  私人授權(quán)說    2.3.4  聲譽(yù)擔(dān)憂說    2.3.5  代表假說    2.3.6  金融脆弱性理論    2.3.7  銀行擠兌模型  2.4  銀行監(jiān)管理論評述    2.4.1  監(jiān)管方式的變化折射出不同時(shí)期監(jiān)管目標(biāo)存有差異    2.4.2  監(jiān)管理論的發(fā)展演繹出主流經(jīng)濟(jì)學(xué)思想的變化脈絡(luò)    2.4.3  銀行監(jiān)管理論自始至終都滯后于金融發(fā)展的實(shí)踐    2.4.4  銀行監(jiān)管理論呈現(xiàn)出銀行發(fā)展與銀行穩(wěn)定的兩難選擇    2.4.5  銀行監(jiān)管理論需要面對國際間的金融合作問題  3  銀行運(yùn)營穩(wěn)定及效率  3.1  銀行運(yùn)營環(huán)境變化    3.1.1  金融自由化增加了銀行運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)    3.1.2  并購?fù)癸@了銀行運(yùn)營追求高效率  3.2  銀行運(yùn)營的“兩難”選擇    3.2.1  金融發(fā)展理論的新內(nèi)涵    3.2.2  穩(wěn)定與效率的“兩難”選擇  3.3  銀行運(yùn)營行為    3.3.1  行為主體的有限理性——基于信息不對稱的分析    3.3.2  行為動機(jī)的趨風(fēng)險(xiǎn)性——基于委托代理的分析    3.3.3  行業(yè)特性對銀行運(yùn)營行為的影響  3.4  銀行運(yùn)營效率——股東以及債權(quán)人的雙重約束4  有效銀行監(jiān)管基礎(chǔ)  4.1  監(jiān)管獨(dú)立    4.1.1  監(jiān)管獨(dú)立及其構(gòu)成    4.1.2  監(jiān)管獨(dú)立性缺失的影響    4.1.3  監(jiān)管獨(dú)立與央行獨(dú)立  4.2  商業(yè)銀行公司治理    4.2.1  銀行公司治理的界定    4.2.2  銀行公司治理的特征    4.2.3  商業(yè)銀行公司治理有效性的影響因素    4.2.4  公司治理對提高監(jiān)管有效性的功效  4.3  內(nèi)部控制    4.3.1  內(nèi)部控制概述    4.3.2  內(nèi)部控制對有效監(jiān)管的影響5  資本充足監(jiān)管：理論與實(shí)證  5.1  資本充足監(jiān)管的動因    5.1.1  資本充足監(jiān)管的由來    5.1.2  資本充足監(jiān)管的動因    5.1.3  《巴塞爾協(xié)議》對資本充足監(jiān)管的認(rèn)定  5.2  資本充足監(jiān)管與銀行穩(wěn)定    5.2.1  銀行穩(wěn)定的界定    5.2.2  資本充足監(jiān)管的實(shí)際影響  5.3  資本充足監(jiān)管與銀行效率    5.3.1  銀行效率及其測量    5.3.2  資本充足監(jiān)管對銀行效率的影響  5.4  模型分析與實(shí)證檢驗(yàn)    5.4.1  模型分析    5.4.2  實(shí)證檢驗(yàn)  5.5  結(jié)論6  市場約束運(yùn)行機(jī)理及功效  6.1  市場約束及其表現(xiàn)  6.2  存款人約束    6.2.1  存款人約束的運(yùn)行機(jī)理    6.2.2  存款人約束的有效性    6.2.3  存款人約束模型  6.3  股東及債券持有人約束    6.3.1  股東約束    6.3.2  債券持有人約束  6.4  市場約束對銀行監(jiān)管的補(bǔ)充7  我國銀行業(yè)的有效監(jiān)管  7.1  我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)定位    7.1.1  銀行監(jiān)管的目標(biāo)定位    7.1.2  銀行監(jiān)管的行為選擇  7.2  我國銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀    7.2.1  監(jiān)管基礎(chǔ)存在不完善之處    7.2.2  資本充足水平出現(xiàn)下降    7.2.3  商業(yè)銀行計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一     7.2.4  部分商業(yè)銀行不良貸款撥備情況不達(dá)標(biāo)    7.2.5  資本約束對銀行效率的提升功能未得到應(yīng)有重視    7.2.6  市場約束的輔助功能未得到有效發(fā)揮  7.3  結(jié)論及建議    7.3.1  銀行監(jiān)管需要清晰的監(jiān)管目標(biāo)加以指引    7.3.2  “內(nèi)外結(jié)合”是提高監(jiān)管有效性的重要保障    7.3.3  自身積累可以確保銀行資本充足水平的提高    7.3.4  市場約束對銀行監(jiān)管提供有益的補(bǔ)充參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　2 銀行監(jiān)管理論　　作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)的發(fā)展極大地推動了各國經(jīng)濟(jì)的增長。然而，在金融業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中，銀行業(yè)始終居于非常明顯的地位，并發(fā)揮著重要的功能。同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)作為特殊的行業(yè)和部門，其運(yùn)營和發(fā)展也常常伴隨著各種風(fēng)險(xiǎn)問題，并在其聚集到一定能量時(shí)而對經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重危害。雖然經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)緊急情況的大多數(shù)都不是由銀行部門產(chǎn)生的，但是銀行越是薄弱，其他經(jīng)濟(jì)部門的不利沖擊越有可能造成銀行業(yè)危機(jī)，并加劇經(jīng)濟(jì)的軟弱無力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，過去十年中，國際貨幣基金組織的成員國中，經(jīng)歷了重大銀行業(yè)問題的遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了一半。這些危機(jī)影響到了全球的每一地區(qū)，影響到了處于各種經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的國家。在一些國家，通常由政府財(cái)政承擔(dān)的直接成本已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了國內(nèi)生產(chǎn)總值的10％；間接成本則表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)增長減慢，通貨膨脹上升，并常常出現(xiàn)匯率危機(jī)等。此外，銀行體系越是脆弱，單個(gè)銀行出現(xiàn)的麻煩就越有可能演變成系統(tǒng)性危機(jī)?；诖?，銀行體系的穩(wěn)健則顯得至關(guān)重要。然而，銀行穩(wěn)定并不排斥效率與競爭。事實(shí)上，有序競爭和不斷提高的效率可以增強(qiáng)銀行業(yè)抗擊風(fēng)險(xiǎn)的能力。為此，監(jiān)管者除了為銀行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定的環(huán)境之外，還應(yīng)致力于營造公平競爭的市場環(huán)境，不斷提高銀行效率，制止各種不正當(dāng)競爭行為，確保市場主體平等的法律地位和市場機(jī)會。

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