家庭主婦的36堂理財(cái)課

前言

一般認(rèn)為，男主人是一個(gè)家庭生活水準(zhǔn)的決定者，女主人則決定了這個(gè)家庭的生活品質(zhì)。我們經(jīng)?？梢钥吹剑瑑蓚€(gè)收入水平和負(fù)擔(dān)都差不多的家庭，生活品質(zhì)有時(shí)候卻相差很大，這在很大程度上就跟主人的投資理財(cái)能力密切相關(guān)。在當(dāng)今社會(huì)，“賢妻良母”的稱號也與時(shí)俱進(jìn)了?！吧朴诔旨摇钡幕緝?nèi)涵已不僅僅是“勤儉節(jié)約”，而是要在懂得支出有序、積累有度，在保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上，保證資產(chǎn)穩(wěn)定增加。這就需要妻子們、母親們掌握一些必要的投資理財(cái)知識。現(xiàn)代大多家庭女性，都擔(dān)任著家庭理財(cái)師的責(zé)任。作為妻子和母親，她們忘我、無私，為了家人愿意奉獻(xiàn)一切。也許正是因?yàn)檫@一點(diǎn)，很多保險(xiǎn)代理人都把目光瞄準(zhǔn)了這些女性?，F(xiàn)實(shí)中，很大比例的家庭保單都是女主人充當(dāng)了投保人，而被保險(xiǎn)人卻往往不是她們，而是她們的子女、丈夫。女性獨(dú)撐半邊天的時(shí)代，女性經(jīng)濟(jì)的獨(dú)立已經(jīng)是不爭的事實(shí)?，F(xiàn)在很多家庭都由女人掌握財(cái)政大權(quán)，而面對自家的財(cái)富，如何進(jìn)行管理和投資呢？精明女人理財(cái)是有方法的，現(xiàn)代女性對于投資理財(cái)也應(yīng)該有獨(dú)立的方式與見解。

內(nèi)容概要

理財(cái)是所有家庭都必須面對的一項(xiàng)工程，尤其是對掌管著家庭財(cái)權(quán)的家庭主婦們來說，理財(cái)在生活中已經(jīng)不知不覺地占據(jù)了很重要的位置。從最初的一無所有，到現(xiàn)在的略有積蓄；從解決最纂本的衣食住行，到有所投資，生活、理財(cái)都需要從長計(jì)議。    家庭主婦們，擺脫自己的惰性，加入到勤勞工作的隊(duì)伍中來，用勤勞為自己挖掘第一桶金，然后成為投資理財(cái)高手，為自己更加美好的生活而努力吧！其實(shí)理財(cái)很簡單，難的就是克服懶惰，貴在堅(jiān)持。

書籍目錄

第一章 五大困境，讓存款越來越少　困境之1：物價(jià)要比利息漲得快　困境之2：孩子的花銷越來越大　困境之3：老人的年齡越來越大　困境之4：事業(yè)早晚會(huì)遇到瓶頸　困境之5：金融危機(jī)的不斷加劇　結(jié)論：不懂理財(cái)，家里的錢越來越少第二章 學(xué)會(huì)理財(cái)，多晚都不算晚　第1課 理財(cái)?shù)哪康氖亲屬Y產(chǎn)增加　第2課 理財(cái)并不僅是經(jīng)濟(jì)學(xué)家做的事　第3課 有錢人不用理財(cái)，但是你需要　第4課 理財(cái)?shù)膬纱箨P(guān)鍵：時(shí)間和方法第三章 現(xiàn)在開始，理順自家的財(cái)務(wù)狀況　第5課 分清資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別　第6課 學(xué)會(huì)像用家庭記賬本　第7課 分析日常的收入和支出　第8課 制定家庭理財(cái)規(guī)劃第四章 聰明儲蓄，留足過冬的余糧　第9課 留足過冬的余糧　第10課 幫助增加日常儲蓄的小細(xì)節(jié)　第11課 選擇更高的收益率　第12課 善于使用銀行卡第五章 衣食住行，省錢就得靠精明　第13課 購物中的省錢智慧　第14課 既能吃好又節(jié)省的技巧．　第15課 節(jié)省生活必須開支的方法　第16課 家庭旅行的節(jié)省技巧第六章 商業(yè)保險(xiǎn)，為家庭的未來著想　第17課 喚起家庭的保險(xiǎn)意識　第18課 不要為昂貴的醫(yī)療費(fèi)擔(dān)憂　第19課 為夫妻退休做好準(zhǔn)備　第20課 給孩子一個(gè)更好的未來第七章 證券投資，選好池塘釣大魚　第21課 拿多少錢用來投資　第22課 炒股票風(fēng)險(xiǎn)最小的方法　第23課 買基金也是不錯(cuò)的選擇　第24課 要有風(fēng)險(xiǎn)承受能力第八章 房產(chǎn)投資，選好地段再出手　第25課 房產(chǎn)投資的幾種方式　第26課 購買前必須問仔細(xì)．　第27課 驗(yàn)收時(shí)要注意的事項(xiàng)　第28課 該出手時(shí)就出手第九章 學(xué)會(huì)保值，不再懼怕通貨膨脹的威脅　第29課 通過購買金條進(jìn)行保值　第30課 通過藝術(shù)品投資進(jìn)行保值　第31課 通過文物藏寶進(jìn)行保值　第32課 通過提前消費(fèi)進(jìn)行保值第十章 家人投資，讓每個(gè)人的價(jià)值得到提升　第33課 人是最寶貴的財(cái)富　第34課 讓老公進(jìn)行職場充電　第35課 讓自己接受理財(cái)培訓(xùn)　第36課 給孩子的才智進(jìn)行投資

章節(jié)摘錄

第一章 五大困境，讓存款越來越少困境之1：物價(jià)要此利息漲得快家庭的女主人們有沒有發(fā)現(xiàn)銀行里的錢越存越少了？雖然存在銀行的錢的數(shù)字越來越多了，但是物價(jià)卻也漲了。精打細(xì)算的女主人們仔細(xì)算算吧，你存在銀行里的錢多了還是少了？錢存在銀行里本身是一種最安全的方式，因?yàn)榇嬖阢y行是風(fēng)險(xiǎn)最小的。但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和物價(jià)的上漲，實(shí)際上存錢的利息已經(jīng)是負(fù)利率了。目前確實(shí)存在通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)和壓力，錢生錢才是硬道理。如果存入銀行所獲得的利息不足以抵消通貨膨脹所帶來的貶值，那么你存的錢的實(shí)際價(jià)值就在減少。2008-2009年中國曾連續(xù)8個(gè)月處于實(shí)際負(fù)利率之中，錢越存越貶值。就拿7月份來說，刨去5.6 ％的通貨膨脹率，7月到期的一年期存款實(shí)際利率為-3.3 5％，扣除20％的利息稅后實(shí)際更低。為了抑制通貨膨脹，央行2008年曾三次上調(diào)了利率，但每次都很溫和。其中，一年期存款利率每次均上調(diào)0.2 7個(gè)百分點(diǎn)，由2.5 2％提高到3.3 3％。存款利息稅自2007年8月15日起由20％下調(diào)到5％，屆時(shí)一年期存款稅后利率相當(dāng)于提高了0.5 個(gè)百分點(diǎn)。然而這些溫和的加息手段遠(yuǎn)遠(yuǎn)阻止不了通貨膨脹的腳步。即使這樣，7月份的實(shí)際利率仍然為負(fù)。自2000年以來，中國作為世界上儲蓄率最高的國家，儲蓄占到GDP的50％以上。實(shí)際負(fù)利率進(jìn)一步推高了貨幣的供應(yīng)，也將加劇通貨膨脹。城鎮(zhèn)居民的生活成本越來越高，而絕大多數(shù)人收入增長的幅度可能還趕不上物價(jià)增長的速度。面對這樣現(xiàn)實(shí)的問題，我們該如何經(jīng)營未來的生活已經(jīng)成為刻不容緩的問題。思來想去，終究會(huì)歸結(jié)到一個(gè)問題上——錢是攢出來的？省出來的？還是理出來的？我們中國人的傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣是節(jié)衣縮食的攢錢，攢夠了錢再消費(fèi)，但當(dāng)我們經(jīng)歷了漫長的等待，辛辛苦苦攢夠了錢的時(shí)候，可能享受的心情已經(jīng)變了——我們的期待少了，快樂少了，幸福感也少了……在西方國家，如果你沒有銀行賬戶，那么雇員將無法領(lǐng)取工資，而當(dāng)你開設(shè)了銀行賬戶，那么其中的小額存款戶可能會(huì)因?yàn)榭鄢黜?xiàng)的費(fèi)用后，錢越存越少，將成為負(fù)資產(chǎn)，反過來欠了銀行的錢。由于我們對西方的銀行制度一知半解，對于存在銀行里的錢越來越少的現(xiàn)象，感到很不可思議，把這種現(xiàn)象歸咎于資本主義，認(rèn)為資本主義就是剝削勞苦大眾！前些日子，孫佳收拾抽屜，發(fā)現(xiàn)了一本兩年前的存折，里面居然有200塊錢，歡喜若狂?；叵胍幌?，應(yīng)該是當(dāng)年為了辦某事而開的，后來就沒用上，就一直丟在一旁。她決定把錢取出來?，F(xiàn)在上趟銀行取款也真不容易，排隊(duì)的人多，幸好有了排隊(duì)機(jī)，才不至于像種樹似的站著。她取了號，從11：50開始，排了2個(gè)多小時(shí)的隊(duì)……她辦理取消賬戶，在辦理手續(xù)期間電話一直在響，她說東說西，簽了字，拿了錢，拿了舊存折里的收支記錄。待放下電話再細(xì)細(xì)看時(shí)，她很生氣：她的200塊存了兩年后不見了20.3 0元，假若她再存下去，在若干年后必定欠下銀行款項(xiàng)，假設(shè)再加上滯納金和利息，這將是一筆不少的費(fèi)用呢?？梢?，這種現(xiàn)象并不只是存在資本主義國家，不是社會(huì)制度的問題，我們每個(gè)家庭都需要注意這種現(xiàn)象，做好理財(cái)，盡量避免錢變少的現(xiàn)象產(chǎn)生。這就是我們?yōu)槭裁匆獪p少活期存折數(shù)量的原因。賬戶越多，每個(gè)賬戶里的錢就會(huì)越少，除了年費(fèi)還要扣小額賬戶費(fèi)，肯定不劃算，辦～張活期，辦一張信用卡，辦一張定期存折，足夠了！我們還沒有考慮通貨膨脹帶來的對銀行存款的吞噬作用，這個(gè)遠(yuǎn)比小額賬戶費(fèi)恐怖多了，10年讓存款減少一半！哎，我們可以跑不贏劉翔，但不能不跑贏EPI，所以好好整理一下你手中的銀行卡和存折，用得少的，考慮處理掉吧。不得不承認(rèn)，每個(gè)人幸福的標(biāo)準(zhǔn)是不同的，但在收入允許的條件下，在力所能及的范圍內(nèi)，怎樣使我們的生活質(zhì)量最高化呢？其實(shí)，最好的辦法就是合理理財(cái)。健康理財(cái)。據(jù)浙江省統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)，至2005年5月末，浙江省金融機(jī)構(gòu)本外幣儲蓄存款余額為7465.06億元，比上月末減少8.6 8億元，已連續(xù)4個(gè)月出現(xiàn)下降情況。某銀行的支行行長說，居民儲蓄減少的主要原因是基金熱銷的分流。從目前的情況來看，基金對居民儲蓄存款的分流正在超出一些人的想象。張勇豐不幸失業(yè)了，他為了使錢不貶值，開始買基金。對于炒股，張勇豐的理解很直觀，那就是整個(gè)辦公室的人都在炒股、買基金了。在同事們投資股票不斷上演高點(diǎn)買入、被套、割肉的“慘劇”后，張勇豐今年4月出手了，用2萬元人民幣分別購買了華夏成長、招商先鋒兩只基金。雖然這次出手因?yàn)椴粔蚩犊蠓絺涫芘笥褌兊某靶?，但張勇豐并不諱言自己就是想賺兩個(gè)零花錢。工作了三年的張勇豐有一筆小積蓄，但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到可以買房的地步?？吹浇衲晡飪r(jià)飛漲、房價(jià)飆升，張勇豐也開始有點(diǎn)坐不住了。購買基金。這種被張勇豐稱為簡單、高效、迅速的賺錢方式，半年為他帶來了60％的收益，短短時(shí)間賺了10000元，但他還是無奈地稱自己的行為是小市民的掙扎，不甘心自己的錢貶值得這么快。由于房價(jià)一路走高，讓張勇豐這種剛工作的小市民似乎永遠(yuǎn)也攢不夠首付款，他表示等手頭有點(diǎn)錢了，還要再去買基金。但對張勇豐這樣的80后青年，感觸更多的還是對這些新興投資方式的嚴(yán)重不適應(yīng)，張勇豐想賺錢，但申購基金的過程中玩的性質(zhì)卻又更濃重。張勇豐表示自己在決定申購某只基金時(shí)完全是基于對基金公司印象的好壞，幾乎沒有仔細(xì)比較過基金的過往業(yè)績，新基金發(fā)售時(shí)大排長龍的壯觀場景，自己也沒有經(jīng)歷過?！耙豢慈颂?，我就不買了?！睆堄仑S表示錢太少，根本沒心情下工夫去鉆研這個(gè)，至少在買房之前，自己的止贏點(diǎn)仍略顯可笑地?cái)M定在一年、兩年的房租上。張勇豐目前租住在一間每月500元的舊城區(qū)住宅里，“如果能在基金上賺個(gè)一萬元房租，我會(huì)相當(dāng)開心?！睆堄仑S笑著說。他的原則是能省則省。之所以把我們的錢交給基金公司去投資，是因?yàn)槲覀儾欢顿Y。如果基金有盈利，肯定會(huì)分紅給我們，如果沒有盈利，虧損不可避免，所以也是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。但是我們要自己懂得理財(cái)知識，在專家建議的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的情況來選擇理財(cái)產(chǎn)品?；鹦率挚梢韵雀鶕?jù)自己的實(shí)際情況，摸清自己的家底，想想自己投資賺錢后的用途，這才是投資基金真正的目標(biāo)。當(dāng)然，不同的人會(huì)有不同的投資目標(biāo)與需求，像大學(xué)生想要在畢業(yè)后出國留學(xué)，父母想為初生子女儲備教育基金，上班族想要在退休后過著衣食無憂的生活，等等，都是購買基金的原動(dòng)力。通常投資基金的目標(biāo)必須明確，最好能通過文字、數(shù)字等實(shí)際的東西把目標(biāo)具體化，使其具有可行性。像“我希望成為有錢人”、“我要住在高級住宅區(qū)”等，都是不夠明確的目標(biāo)，最好將投資目標(biāo)與自我生涯規(guī)劃結(jié)合在一起，例如“我希望在四十五歲前退休，屆時(shí)擁有一百萬元的退休基金等等”。物價(jià)攀升，比利率漲得快，漲得猛，存錢等于貶值已是不爭的事實(shí)，這就要看你有沒有好的投資理財(cái)之道，投資理財(cái)是大家明智的選擇，然而，投資也是要有理智，有方法的，不能憑一時(shí)沖動(dòng)和一腔熱情。風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的，“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”這一警鐘時(shí)刻在提醒著廣大家庭女主人，在或賠或賺的結(jié)果下如何自持，如何保持一個(gè)良好的心態(tài)是投資理財(cái)最需要的一種狀態(tài)。困境之2：孩子的花銷越來越大隨著社會(huì)生活水平的提高，孩子的花銷也是越來越多，從孩子出生，上學(xué)，到工作，需要一大筆的錢，這成為家庭負(fù)擔(dān)的大部分。目前生育一個(gè)孩子平均花費(fèi)四五千元，與20年前相比，漲了100多倍?！艾F(xiàn)在的錢真不值錢，我那陣子生個(gè)孩子才幾十塊錢，現(xiàn)在怎么省也得花個(gè)幾千元?！眲偙O子的房萍母親發(fā)出這樣的感嘆。在沈陽市的某三級醫(yī)院的婦產(chǎn)科，房萍女士和她的母親正逗著剛出生沒多久的兒子等待檢查。談起生孩子的花費(fèi)，房母掰著指頭算了足有十多分鐘：懷孕3個(gè)月，在醫(yī)院建卡并開始不斷檢查。第一天檢查，抽血、驗(yàn)血、B超、胎心等就花了300多元，做個(gè)檢查胎兒缺陷的唐氏篩查又花了三四百元。懷孕第七個(gè)月后，每月檢查一次，每次100元左右，同時(shí)開始吃醫(yī)院開的鈣片等補(bǔ)藥，每個(gè)月要100元。懷孕八九個(gè)月，每半個(gè)月檢查一次，住院前在醫(yī)院花了2000多元。

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《家庭主婦的36堂理財(cái)課》由北京理工大學(xué)出版社出版。

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