家庭主婦的36堂理財課

前言

一般認為，男主人是一個家庭生活水準(zhǔn)的決定者，女主人則決定了這個家庭的生活品質(zhì)。我們經(jīng)?？梢钥吹剑瑑蓚€收入水平和負擔(dān)都差不多的家庭，生活品質(zhì)有時候卻相差很大，這在很大程度上就跟主人的投資理財能力密切相關(guān)。在當(dāng)今社會，“賢妻良母”的稱號也與時俱進了。“善于持家”的基本內(nèi)涵已不僅僅是“勤儉節(jié)約”，而是要在懂得支出有序、積累有度，在保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上，保證資產(chǎn)穩(wěn)定增加。這就需要妻子們、母親們掌握一些必要的投資理財知識。現(xiàn)代大多家庭女性，都擔(dān)任著家庭理財師的責(zé)任。作為妻子和母親，她們忘我、無私，為了家人愿意奉獻一切。也許正是因為這一點，很多保險代理人都把目光瞄準(zhǔn)了這些女性?，F(xiàn)實中，很大比例的家庭保單都是女主人充當(dāng)了投保人，而被保險人卻往往不是她們，而是她們的子女、丈夫。女性獨撐半邊天的時代，女性經(jīng)濟的獨立已經(jīng)是不爭的事實?，F(xiàn)在很多家庭都由女人掌握財政大權(quán)，而面對自家的財富，如何進行管理和投資呢？精明女人理財是有方法的，現(xiàn)代女性對于投資理財也應(yīng)該有獨立的方式與見解。

內(nèi)容概要

理財是所有家庭都必須面對的一項工程，尤其是對掌管著家庭財權(quán)的家庭主婦們來說，理財在生活中已經(jīng)不知不覺地占據(jù)了很重要的位置。從最初的一無所有，到現(xiàn)在的略有積蓄；從解決最纂本的衣食住行，到有所投資，生活、理財都需要從長計議。    家庭主婦們，擺脫自己的惰性，加入到勤勞工作的隊伍中來，用勤勞為自己挖掘第一桶金，然后成為投資理財高手，為自己更加美好的生活而努力吧！其實理財很簡單，難的就是克服懶惰，貴在堅持。

書籍目錄

第一章 五大困境，讓存款越來越少　困境之1：物價要比利息漲得快　困境之2：孩子的花銷越來越大　困境之3：老人的年齡越來越大　困境之4：事業(yè)早晚會遇到瓶頸　困境之5：金融危機的不斷加劇　結(jié)論：不懂理財，家里的錢越來越少第二章 學(xué)會理財，多晚都不算晚　第1課 理財?shù)哪康氖亲屬Y產(chǎn)增加　第2課 理財并不僅是經(jīng)濟學(xué)家做的事　第3課 有錢人不用理財，但是你需要　第4課 理財?shù)膬纱箨P(guān)鍵：時間和方法第三章 現(xiàn)在開始，理順自家的財務(wù)狀況　第5課 分清資產(chǎn)和負債的區(qū)別　第6課 學(xué)會像用家庭記賬本　第7課 分析日常的收入和支出　第8課 制定家庭理財規(guī)劃第四章 聰明儲蓄，留足過冬的余糧　第9課 留足過冬的余糧　第10課 幫助增加日常儲蓄的小細節(jié)　第11課 選擇更高的收益率　第12課 善于使用銀行卡第五章 衣食住行，省錢就得靠精明　第13課 購物中的省錢智慧　第14課 既能吃好又節(jié)省的技巧．　第15課 節(jié)省生活必須開支的方法　第16課 家庭旅行的節(jié)省技巧第六章 商業(yè)保險，為家庭的未來著想　第17課 喚起家庭的保險意識　第18課 不要為昂貴的醫(yī)療費擔(dān)憂　第19課 為夫妻退休做好準(zhǔn)備　第20課 給孩子一個更好的未來第七章 證券投資，選好池塘釣大魚　第21課 拿多少錢用來投資　第22課 炒股票風(fēng)險最小的方法　第23課 買基金也是不錯的選擇　第24課 要有風(fēng)險承受能力第八章 房產(chǎn)投資，選好地段再出手　第25課 房產(chǎn)投資的幾種方式　第26課 購買前必須問仔細．　第27課 驗收時要注意的事項　第28課 該出手時就出手第九章 學(xué)會保值，不再懼怕通貨膨脹的威脅　第29課 通過購買金條進行保值　第30課 通過藝術(shù)品投資進行保值　第31課 通過文物藏寶進行保值　第32課 通過提前消費進行保值第十章 家人投資，讓每個人的價值得到提升　第33課 人是最寶貴的財富　第34課 讓老公進行職場充電　第35課 讓自己接受理財培訓(xùn)　第36課 給孩子的才智進行投資

章節(jié)摘錄

第一章 五大困境，讓存款越來越少困境之1：物價要此利息漲得快家庭的女主人們有沒有發(fā)現(xiàn)銀行里的錢越存越少了？雖然存在銀行的錢的數(shù)字越來越多了，但是物價卻也漲了。精打細算的女主人們仔細算算吧，你存在銀行里的錢多了還是少了？錢存在銀行里本身是一種最安全的方式，因為存在銀行是風(fēng)險最小的。但是隨著經(jīng)濟的發(fā)展和物價的上漲，實際上存錢的利息已經(jīng)是負利率了。目前確實存在通貨膨脹的風(fēng)險和壓力，錢生錢才是硬道理。如果存入銀行所獲得的利息不足以抵消通貨膨脹所帶來的貶值，那么你存的錢的實際價值就在減少。2008-2009年中國曾連續(xù)8個月處于實際負利率之中，錢越存越貶值。就拿7月份來說，刨去5.6 ％的通貨膨脹率，7月到期的一年期存款實際利率為-3.3 5％，扣除20％的利息稅后實際更低。為了抑制通貨膨脹，央行2008年曾三次上調(diào)了利率，但每次都很溫和。其中，一年期存款利率每次均上調(diào)0.2 7個百分點，由2.5 2％提高到3.3 3％。存款利息稅自2007年8月15日起由20％下調(diào)到5％，屆時一年期存款稅后利率相當(dāng)于提高了0.5 個百分點。然而這些溫和的加息手段遠遠阻止不了通貨膨脹的腳步。即使這樣，7月份的實際利率仍然為負。自2000年以來，中國作為世界上儲蓄率最高的國家，儲蓄占到GDP的50％以上。實際負利率進一步推高了貨幣的供應(yīng)，也將加劇通貨膨脹。城鎮(zhèn)居民的生活成本越來越高，而絕大多數(shù)人收入增長的幅度可能還趕不上物價增長的速度。面對這樣現(xiàn)實的問題，我們該如何經(jīng)營未來的生活已經(jīng)成為刻不容緩的問題。思來想去，終究會歸結(jié)到一個問題上——錢是攢出來的？省出來的？還是理出來的？我們中國人的傳統(tǒng)消費習(xí)慣是節(jié)衣縮食的攢錢，攢夠了錢再消費，但當(dāng)我們經(jīng)歷了漫長的等待，辛辛苦苦攢夠了錢的時候，可能享受的心情已經(jīng)變了——我們的期待少了，快樂少了，幸福感也少了……在西方國家，如果你沒有銀行賬戶，那么雇員將無法領(lǐng)取工資，而當(dāng)你開設(shè)了銀行賬戶，那么其中的小額存款戶可能會因為扣除各項的費用后，錢越存越少，將成為負資產(chǎn)，反過來欠了銀行的錢。由于我們對西方的銀行制度一知半解，對于存在銀行里的錢越來越少的現(xiàn)象，感到很不可思議，把這種現(xiàn)象歸咎于資本主義，認為資本主義就是剝削勞苦大眾！前些日子，孫佳收拾抽屜，發(fā)現(xiàn)了一本兩年前的存折，里面居然有200塊錢，歡喜若狂?；叵胍幌拢瑧?yīng)該是當(dāng)年為了辦某事而開的，后來就沒用上，就一直丟在一旁。她決定把錢取出來?，F(xiàn)在上趟銀行取款也真不容易，排隊的人多，幸好有了排隊機，才不至于像種樹似的站著。她取了號，從11：50開始，排了2個多小時的隊……她辦理取消賬戶，在辦理手續(xù)期間電話一直在響，她說東說西，簽了字，拿了錢，拿了舊存折里的收支記錄。待放下電話再細細看時，她很生氣：她的200塊存了兩年后不見了20.3 0元，假若她再存下去，在若干年后必定欠下銀行款項，假設(shè)再加上滯納金和利息，這將是一筆不少的費用呢?？梢?，這種現(xiàn)象并不只是存在資本主義國家，不是社會制度的問題，我們每個家庭都需要注意這種現(xiàn)象，做好理財，盡量避免錢變少的現(xiàn)象產(chǎn)生。這就是我們?yōu)槭裁匆獪p少活期存折數(shù)量的原因。賬戶越多，每個賬戶里的錢就會越少，除了年費還要扣小額賬戶費，肯定不劃算，辦～張活期，辦一張信用卡，辦一張定期存折，足夠了！我們還沒有考慮通貨膨脹帶來的對銀行存款的吞噬作用，這個遠比小額賬戶費恐怖多了，10年讓存款減少一半！哎，我們可以跑不贏劉翔，但不能不跑贏EPI，所以好好整理一下你手中的銀行卡和存折，用得少的，考慮處理掉吧。不得不承認，每個人幸福的標(biāo)準(zhǔn)是不同的，但在收入允許的條件下，在力所能及的范圍內(nèi)，怎樣使我們的生活質(zhì)量最高化呢？其實，最好的辦法就是合理理財。健康理財。據(jù)浙江省統(tǒng)計局統(tǒng)計，至2005年5月末，浙江省金融機構(gòu)本外幣儲蓄存款余額為7465.06億元，比上月末減少8.6 8億元，已連續(xù)4個月出現(xiàn)下降情況。某銀行的支行行長說，居民儲蓄減少的主要原因是基金熱銷的分流。從目前的情況來看，基金對居民儲蓄存款的分流正在超出一些人的想象。張勇豐不幸失業(yè)了，他為了使錢不貶值，開始買基金。對于炒股，張勇豐的理解很直觀，那就是整個辦公室的人都在炒股、買基金了。在同事們投資股票不斷上演高點買入、被套、割肉的“慘劇”后，張勇豐今年4月出手了，用2萬元人民幣分別購買了華夏成長、招商先鋒兩只基金。雖然這次出手因為不夠慷慨大方備受朋友們的嘲笑，但張勇豐并不諱言自己就是想賺兩個零花錢。工作了三年的張勇豐有一筆小積蓄，但還遠遠達不到可以買房的地步?？吹浇衲晡飪r飛漲、房價飆升，張勇豐也開始有點坐不住了。購買基金。這種被張勇豐稱為簡單、高效、迅速的賺錢方式，半年為他帶來了60％的收益，短短時間賺了10000元，但他還是無奈地稱自己的行為是小市民的掙扎，不甘心自己的錢貶值得這么快。由于房價一路走高，讓張勇豐這種剛工作的小市民似乎永遠也攢不夠首付款，他表示等手頭有點錢了，還要再去買基金。但對張勇豐這樣的80后青年，感觸更多的還是對這些新興投資方式的嚴重不適應(yīng)，張勇豐想賺錢，但申購基金的過程中玩的性質(zhì)卻又更濃重。張勇豐表示自己在決定申購某只基金時完全是基于對基金公司印象的好壞，幾乎沒有仔細比較過基金的過往業(yè)績，新基金發(fā)售時大排長龍的壯觀場景，自己也沒有經(jīng)歷過?！耙豢慈颂啵揖筒毁I了。”張勇豐表示錢太少，根本沒心情下工夫去鉆研這個，至少在買房之前，自己的止贏點仍略顯可笑地擬定在一年、兩年的房租上。張勇豐目前租住在一間每月500元的舊城區(qū)住宅里，“如果能在基金上賺個一萬元房租，我會相當(dāng)開心?！睆堄仑S笑著說。他的原則是能省則省。之所以把我們的錢交給基金公司去投資，是因為我們不懂投資。如果基金有盈利，肯定會分紅給我們，如果沒有盈利，虧損不可避免，所以也是有一定風(fēng)險的。但是我們要自己懂得理財知識，在專家建議的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的情況來選擇理財產(chǎn)品?；鹦率挚梢韵雀鶕?jù)自己的實際情況，摸清自己的家底，想想自己投資賺錢后的用途，這才是投資基金真正的目標(biāo)。當(dāng)然，不同的人會有不同的投資目標(biāo)與需求，像大學(xué)生想要在畢業(yè)后出國留學(xué)，父母想為初生子女儲備教育基金，上班族想要在退休后過著衣食無憂的生活，等等，都是購買基金的原動力。通常投資基金的目標(biāo)必須明確，最好能通過文字、數(shù)字等實際的東西把目標(biāo)具體化，使其具有可行性。像“我希望成為有錢人”、“我要住在高級住宅區(qū)”等，都是不夠明確的目標(biāo)，最好將投資目標(biāo)與自我生涯規(guī)劃結(jié)合在一起，例如“我希望在四十五歲前退休，屆時擁有一百萬元的退休基金等等”。物價攀升，比利率漲得快，漲得猛，存錢等于貶值已是不爭的事實，這就要看你有沒有好的投資理財之道，投資理財是大家明智的選擇，然而，投資也是要有理智，有方法的，不能憑一時沖動和一腔熱情。風(fēng)險和收益是成正比的，“投資有風(fēng)險，入市需謹慎”這一警鐘時刻在提醒著廣大家庭女主人，在或賠或賺的結(jié)果下如何自持，如何保持一個良好的心態(tài)是投資理財最需要的一種狀態(tài)。困境之2：孩子的花銷越來越大隨著社會生活水平的提高，孩子的花銷也是越來越多，從孩子出生，上學(xué)，到工作，需要一大筆的錢，這成為家庭負擔(dān)的大部分。目前生育一個孩子平均花費四五千元，與20年前相比，漲了100多倍?！艾F(xiàn)在的錢真不值錢，我那陣子生個孩子才幾十塊錢，現(xiàn)在怎么省也得花個幾千元。”剛抱孫子的房萍母親發(fā)出這樣的感嘆。在沈陽市的某三級醫(yī)院的婦產(chǎn)科，房萍女士和她的母親正逗著剛出生沒多久的兒子等待檢查。談起生孩子的花費，房母掰著指頭算了足有十多分鐘：懷孕3個月，在醫(yī)院建卡并開始不斷檢查。第一天檢查，抽血、驗血、B超、胎心等就花了300多元，做個檢查胎兒缺陷的唐氏篩查又花了三四百元。懷孕第七個月后，每月檢查一次，每次100元左右，同時開始吃醫(yī)院開的鈣片等補藥，每個月要100元。懷孕八九個月，每半個月檢查一次，住院前在醫(yī)院花了2000多元。

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《家庭主婦的36堂理財課》由北京理工大學(xué)出版社出版。

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