保險學(xué)

內(nèi)容概要

　　我國現(xiàn)在保險業(yè)發(fā)展起步較晚、基礎(chǔ)薄弱，但是在發(fā)生著一些積極變化。 本教材是為適應(yīng)保險業(yè)的改革發(fā)展和高等院校保險學(xué)課程的教學(xué)需要而編寫的。本教材包含了保險理論各個方面的內(nèi)容，具有較強的系統(tǒng)性，并吸收了保險領(lǐng)域中理論和實務(wù)的最新成果，同時該教材結(jié)合保險實務(wù)操作，每章都附有案例與復(fù)習(xí)思考題等，突出了可操作性，以期使讀者得到實務(wù)操作技能的鍛煉。 《保險學(xué)》內(nèi)容有風(fēng)險與保險、保險概述、保險的產(chǎn)生與發(fā)展、保險合同、保險的基本原則、種類、保險精算基礎(chǔ)、保險市場、保險營銷、保險服務(wù)、保險公司的經(jīng)營與管理、保險監(jiān)管等十二章內(nèi)容。 《保險學(xué)》可作為金融類和經(jīng)濟管理類應(yīng)用型本、?？茖W(xué)生的教學(xué)用書，也可作為金融保險領(lǐng)域從業(yè)人員的參考書。

書籍目錄

第一章 風(fēng)險與保險第一節(jié) 風(fēng)險概述一、風(fēng)險的定義二、風(fēng)險的構(gòu)成要素三、風(fēng)險的特征四、風(fēng)險的分類第二節(jié) 風(fēng)險管理概述一、風(fēng)險管理的含義二、風(fēng)險管理的目標三、風(fēng)險管理的特點四、風(fēng)險管理的基本程序五、風(fēng)險管理的常用方法第三節(jié) 風(fēng)險管理與保險一、風(fēng)險管理與保險的關(guān)系二、可保風(fēng)險應(yīng)該具備的條件第二章 保險概述第一節(jié) 保險的概念與特征一、保險的概念二、保險的要素三、保險的特征四、保險與相似制度比較第二節(jié) 保險的職能與作用一、保險的職能二、保險的作用第三章 保險的產(chǎn)生與發(fā)展第一節(jié) 保險產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)一、保險產(chǎn)生與發(fā)展的自然基礎(chǔ)二、保險產(chǎn)生與發(fā)展的社會經(jīng)濟基礎(chǔ)第二節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展一、古代的保險思想和保險雛形二、現(xiàn)代保險業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展三、中國保險業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展第四章 保險合同第一節(jié) 保險合同的概念、特征與種類一、保險合同的概念二、保險合同的特征三、保險合同的種類第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素一、保險合同的主體二、保險合同的客體三、保險合同的內(nèi)容四、保險合同的形式第三節(jié) 保險合同的訂立、效力與履行一、保險合同的訂立二、保險合同的效力三、保險合同的履行第四節(jié) 保險合同的變更、中止與終止一、保險合同的變更二、保險合同的中止三、保險合同的終止第五節(jié) 保險合同的解釋及其爭議的解決一、保險合同的解釋二、保險合同爭議的解決第五章 保險的基本原則第一節(jié) 保險利益原則一、保險利益原則概述二、財產(chǎn)保險的保險利益三、人身保險的保險利益四、保險利益的時效第二節(jié) 最大誠信原則一、最大誠信原則的含義二、規(guī)定最大誠信原則的原因三、最大誠信原則的基本內(nèi)容第三節(jié) 近因原則一、近因原則的含義和意義二、近因原則的認定方法和具體適用第四節(jié) 損失補償原則一、損失補償?shù)幕驹瓌t二、損失補償?shù)呐缮瓌t第六章 保險的種類第一節(jié) 保險的分類標準一、按照保險經(jīng)營性質(zhì)分類二、按照實施方式分類三、按照業(yè)務(wù)承保方式分類四、按照保險標的分類五、按照風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式分類六、其他保險分類第二節(jié) 財產(chǎn)保險一、財產(chǎn)保險的概念二、財產(chǎn)保險的特征三、財產(chǎn)保險的種類第三節(jié) 人身保險一、人身保險的概念二、人身保險的特征三、人身保險的分類四、人壽保險五、人身意外傷害保險六、健康保險第四節(jié) 再保險一、再保險的概念二、再保險的特征三、再保險的作用四、再保險業(yè)務(wù)種類五、再保險業(yè)務(wù)安排方式第七章 保險精算基礎(chǔ)第一節(jié) 保險精算概述一、精算和保險精算的含義二、保險費及保險費率三、保險費率厘定的原則四、保險費率厘定的方法第二節(jié) 財產(chǎn)保險費率的厘定一、財產(chǎn)保險純費率的計算二、財產(chǎn)保險附加費率的計算第三節(jié) 人壽保險費率的厘定一、人壽保險的定價基礎(chǔ)二、人壽保險費的計算第八章 保險市場第一節(jié) 保險市場概述一、保險市場的概念二、保險市場的構(gòu)成要素三、保險市場的特征四、保險市場的模式五、保險市場機制第二節(jié) 保險組織的形式一、國有獨資保險公司二、保險股份有限公司三、相互保險組織四、個人保險組織第三節(jié) 保險市場的供給與需求一、保險市場的供給二、保險市場的需求第四節(jié) 國際保險市場一、保險市場發(fā)展的衡量指標二、全球保險市場近況三、世界保險業(yè)發(fā)達國家的保險市場四、發(fā)展中國家保險市場第九章 保險營銷第一節(jié) 保險營銷概述一、保險營銷的含義二、保險營銷的特點三、保險營銷理念的發(fā)展四、保險營銷管理五、保險營銷環(huán)境第二節(jié) 保險營銷渠道一、保險營銷渠道的種類二、保險營銷渠道的選擇第三節(jié) 保險營銷策略一、目標市場策略二、營銷組合策略三、競爭策略第四節(jié) 保險行銷流程及技巧一、保險行銷的原則和要求二、保險專業(yè)化行銷流程和技巧第十章 保險服務(wù)第一節(jié) 保險服務(wù)的內(nèi)涵及內(nèi)容一、保險服務(wù)的內(nèi)涵二、保險服務(wù)的內(nèi)容第二節(jié) 現(xiàn)代保險服務(wù)的質(zhì)量一、保險服務(wù)質(zhì)量的含義及測定標準二、保險服務(wù)質(zhì)量的提高第十一章 保險公司的經(jīng)營與管理第一節(jié) 保險公司經(jīng)營與管理概述一、保險經(jīng)營二、保險管理三、保險經(jīng)營與保險管理的關(guān)系第二節(jié) 保險承保與管理一、承保概述二、保險承保管理第三節(jié) 保險理賠與管理一、理賠概述二、保險理賠管理第四節(jié) 保險資金的運用與管理一、保險資金運用概述二、保險資金運用管理三、我國的保險資金運用第十二章 保險監(jiān)管第一節(jié) 保險監(jiān)管概述一、保險監(jiān)管的定義二、保險監(jiān)管的必要性三、保險監(jiān)管的原則與目標四、保險監(jiān)管的方式五、保險監(jiān)管體系六、保險監(jiān)管的內(nèi)容第二節(jié) 國外保險監(jiān)管制度一、歐洲國家保險監(jiān)管制度二、北美國家保險監(jiān)管制度三、亞洲國家監(jiān)管制度第三節(jié) 我國保險監(jiān)管制度一、我國保險監(jiān)管制度概述二、我國保險監(jiān)管制度發(fā)展建議【復(fù)習(xí)思考題】參考答案參考文獻

章節(jié)摘錄

　　第一章　風(fēng)險與保險　　本章概要　　本章主要講述了風(fēng)險的定義、特征與種類；風(fēng)險管理的基本理論，保險與風(fēng)險管理的關(guān)系，可保風(fēng)險的條件等基本知識。無風(fēng)險即無保險，因而掌握風(fēng)險及風(fēng)險管理的基本理論，對于進一步學(xué)習(xí)保險相關(guān)理論至關(guān)重要?！　W(xué)習(xí)目標　　1.了解風(fēng)險管理的發(fā)展歷史，風(fēng)險的分類。　　2.理解風(fēng)險的概念以及風(fēng)險管理的概念，理解風(fēng)險的特征?！　?.掌握風(fēng)險的構(gòu)成要素及其關(guān)系，掌握風(fēng)險管理的主要措施?！　?.掌握可保風(fēng)險應(yīng)該具備的條件?！　〉谝还?jié)風(fēng)險概述　　案例1-1　　中國人壽北京分公司史上最高個險賠案　　2007年6月，周女士隨其姐姐的單位到大連市集體出游，6月23日游覽結(jié)束后，周女士等游客自費參加快艇項目，在返回岸邊過程中，快艇被海上養(yǎng)殖網(wǎng)箱的筏纜絆翻，致使艇上14名人員全部落水，其中周女士等3人溺水死亡?！　≈芘康膼廴颂K先生開了一家勞務(wù)公司，負責(zé)建設(shè)和修理市政道路，年收入豐厚，45歲的周女士及妹妹均在該公司就職；夫妻感情很好、家庭和睦，育有一兒一女，生前周女士就向母親提到過購買保險的事，說是用于晚年養(yǎng)老，并分別于2006年6月和2007年3月兩次通過銀行渠道投保中國人壽保險股份公司北京市分公司“國壽鴻豐兩全保險（分紅型）”，累計風(fēng)險保額350.46萬元，交納保費共計110萬元。周女士在最后一次投保的三個月后，不幸遭遇大連海難?！　∮鲭y人周女士的母親、丈夫及兒女日前從中國人壽北京市分公司順利領(lǐng)取到共計350余萬元的保險金，這是中國人壽北京市分公司歷史上數(shù)額最高的個人壽險賠案?！　≠Y料來源：http：／／insurance.jrj.com.cn／news／20071017／O00000169469.htm　　保險產(chǎn)生和發(fā)展的客觀條件就是風(fēng)險的存在，沒有風(fēng)險就沒有保險存在的必要，也就不需要進行風(fēng)險管理，風(fēng)險管理就是以風(fēng)險作為研究對象的。因此，我們首先需要了解風(fēng)險的概念、特征、種類和構(gòu)成要素，這是理解風(fēng)險管理理論的出發(fā)點。　　一、風(fēng)險的定義　　說到風(fēng)險大家都知道，自然災(zāi)害，如暴雨、冰雹、颶風(fēng)等都是風(fēng)險；交通事故也是風(fēng)險?！　★L(fēng)險是指某種事件發(fā)生的不確定性。從廣義上講，只要某一事件存在著兩種或兩種以上的可能性，就認為該事件存在著風(fēng)險。在保險理論與實務(wù)中，人們總是用風(fēng)險來描述可能發(fā)生的損失，也就是說，風(fēng)險僅指損失發(fā)生的不確定性。這種不確定性是指發(fā)生與否的不確定、發(fā)生時間的不確定和導(dǎo)致?lián)p失結(jié)果的不確定。　　對于風(fēng)險的概念我們要從以下三個方面來理解：一是風(fēng)險事件的發(fā)生與否是不確定的，即事件可能發(fā)生又不一定發(fā)生；二是風(fēng)險發(fā)生的結(jié)果是損失；三是事件發(fā)生引起的損失也是不確定的，即事件在發(fā)生之前，其發(fā)生的時間、空問和損失程度都是不確定的，人們很難準確預(yù)期?！　∽詈笮枰獜娬{(diào)的是，風(fēng)險是針對人類活動而言的，沒有人類活動，也就無所謂風(fēng)險，風(fēng)險是伴隨人類活動的展開而展開的。　　二、風(fēng)險的構(gòu)成要素　?。ㄒ唬╋L(fēng)險因素　　風(fēng)險因素是指足以引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生機會或影響損失嚴重程度的原因或條件。從保險人的角度看，風(fēng)險因素主要有三種：實質(zhì)性風(fēng)險因素、道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素。　　1.實質(zhì)性風(fēng)險因素是指社會和自然界客觀存在的、可能導(dǎo)致社會財富損失和危及人的生命安全的原因和條件，如惡劣的氣候、地震、疾病傳染等。這種風(fēng)險因素具有一定的規(guī)律性，又被稱為有形的風(fēng)險因素?！　?.道德風(fēng)險因素是指由于被保險人的故意行為而導(dǎo)致社會財富的損毀和人身傷亡的原因或條件，如為騙取保險賠款而自殘或自毀財產(chǎn)等。　　3.心理風(fēng)險因素是指由于不謹慎等行為導(dǎo)致增加風(fēng)險事故發(fā)生的機會和擴大損失程度的原因或條件。例如，駕車闖紅燈，冒險橫穿馬路，在施工中不戴安全帽和不設(shè)安全網(wǎng)等違章行為。這些行為與人的僥幸心理有關(guān)。　　道德風(fēng)險與心理風(fēng)險都是因主觀意識而導(dǎo)致的風(fēng)險，都是無形的，又被稱為無形的風(fēng)險因素。但前者是被保險人故意行為所致，行為目的是騙取賠款，而后者是被保險人疏忽大意或不負責(zé)任所致，行為人無騙取保險賠款的意圖。　?。ǘ╋L(fēng)險事故　　風(fēng)險事故又稱風(fēng)險事件或風(fēng)險源，是直接導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的有關(guān)不確定性事件，例如火災(zāi)、洪災(zāi)和疾病等。屬于保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險事故被稱為保險事故?！　★L(fēng)險因素和風(fēng)險事故有時候并不能分清楚，有時候某一事件是風(fēng)險事故，而在另外情況下它有可能是風(fēng)險因素。例如，下大暴雨了，造成莊稼的損失，這里大暴雨是風(fēng)險事故；又如，下大暴雨了，造成路面濕滑，駕駛員視線不清，引起交通事故，造成車毀人亡，在這里，大暴雨屬于風(fēng)險因素。　?。ㄈp失　　損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少，也就是經(jīng)濟損失。一般以喪失所有權(quán)、預(yù)期利益、支出費用和承擔(dān)責(zé)任等形式表現(xiàn)，而像精神打擊、政治迫害、折舊以及饋贈等行為的結(jié)果不被視為損失?！　≡诒ｋU實務(wù)中，通常將損失分為兩種形態(tài)，即直接損失和間接損失。直接損失是由風(fēng)險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)本身的損失和人身的傷害，這類損失又可稱為實質(zhì)損失；而間接損失則是由直接損失引起的額外費用損失、收入損失、責(zé)任損失等。在有些情況下，間接損失的金額很大，甚至超過直接損失的金額。　?。ㄋ模╋L(fēng)險因素、風(fēng)險事故、損失三者的關(guān)系　　1.風(fēng)險因素的存在決定了風(fēng)險事故和損失發(fā)生的可能性，從而決定了風(fēng)險事故發(fā)生的頻率和損失程度的大小?！　?.風(fēng)險由風(fēng)險因素決定，通過風(fēng)險事故來表現(xiàn)，以損失來衡量?！　?.風(fēng)險因素的多樣性及其作用時問、方向、強度、順序等的不確定性決定了風(fēng)險事故發(fā)生的不確定性和損失的不確定性。　　三、風(fēng)險的特征　　（一）風(fēng)險具有不確定性　　1.風(fēng)險是否發(fā)生是不確定的。與不確定性相對立的就是確定性，即肯定發(fā)生或肯定不發(fā)生。就個體而言，其是否發(fā)生是偶然的，是一種隨機現(xiàn)象，具有不確定性，必然發(fā)生和必然不發(fā)生的事件不是風(fēng)險所研究的問題。風(fēng)險的發(fā)生從總體上往往呈現(xiàn)明顯的規(guī)律性，具有一定的必然性?！　?.發(fā)生的時間和空間是不確定的。有些風(fēng)險是必然要發(fā)生的，但是何時何地發(fā)生是不確定的。例如，生命風(fēng)險中，死亡是必然要發(fā)生的，這是人生的必然現(xiàn)象，但是具體某一個人何時何地死亡，在其健康時是不能確定的?！　?.產(chǎn)生的結(jié)果是不確定的。結(jié)果，也就是損失的程度是不確定的。例如，一場大暴雨，人們不知道損失程度會有多大。　?。ǘ╋L(fēng)險具有客觀性　　風(fēng)險是一種不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，獨立于人的意識之外的客觀存在。無論是自然界的物質(zhì)運動，還是社會的發(fā)展規(guī)律，都是由事物的內(nèi)部因素決定的，是由超過人們主觀意識而存在的客觀規(guī)律所決定的?！　★L(fēng)險的存在和發(fā)生從總體上講是不以人的主觀意識為轉(zhuǎn)移的客觀、必然的現(xiàn)象。例如，自然界的地震、臺風(fēng)、洪水，社會領(lǐng)域中的戰(zhàn)爭、瘟疫、沖突、意外事故等，都是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在。因此，人們只能在一定時間和空間內(nèi)改變風(fēng)險存在和發(fā)生的條件，降低風(fēng)險發(fā)生的頻率和損失程度，但是，風(fēng)險是不可能徹底消除的?！　≌秋L(fēng)險的客觀存在，決定了保險活動或者保險制度存在的必要性?！　。ㄈ╋L(fēng)險具有普遍性　　人類的歷史就是與各種風(fēng)險相伴的歷史。自從有人類以來，就面臨著各種各樣的風(fēng)險，例如，自然災(zāi)害、疾病、戰(zhàn)爭等。隨著生產(chǎn)力的提高，社會的進步，人類的進化，又有新的風(fēng)險產(chǎn)生，而且風(fēng)險事故造成的損失金額越來越大?！　∶總€人都面臨生、老、病、死、意外傷害的風(fēng)險等；每個市場主體都面臨自然風(fēng)險、市場風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、政治風(fēng)險等；甚至國家和政府機關(guān)也面臨各種各樣的風(fēng)險。正所謂，風(fēng)險無處不在，無時不有。正是由于這些普遍存在的風(fēng)險時刻威脅著人類的生產(chǎn)和生活，才有了保險存在的必要和發(fā)展的可能?！　。ㄋ模╋L(fēng)險具有可測定性　　人們可以依據(jù)一定的手段（概率論和大數(shù)定律）測定出風(fēng)險發(fā)生的頻率和損失率，從而將個體的不確定性轉(zhuǎn)化為總體上的確定性，將個體的偶然性轉(zhuǎn)化為總體的必然性?！　。ㄎ澹╋L(fēng)險具有發(fā)展性　　人類社會發(fā)展和科學(xué)技術(shù)不斷進步的同時，也創(chuàng)造和發(fā)展了風(fēng)險。尤其是當代高新技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用使風(fēng)險的發(fā)展性更為突出。例如，原子能的利用、核電站的建立，帶來了核污染及核爆炸的巨大風(fēng)險；向太空發(fā)射衛(wèi)星，則把風(fēng)險拓展到了外層空間；隨著人們生活水平的不斷提高，人們面臨重大疾病的種類在提高?！　∷?、風(fēng)險的分類　?。ㄒ唬┌凑诊L(fēng)險產(chǎn)生的原因分類　　按照風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類，風(fēng)險分為自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險?！　?.自然風(fēng)險　　自然風(fēng)險是指因自然力的不規(guī)則變化給人類的經(jīng)濟生活、物質(zhì)生產(chǎn)和生命安全等帶來損失的風(fēng)險。例如，地震、水災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)和蟲災(zāi)等都屬于自然風(fēng)險。一般來說，自然風(fēng)險造成的損失具有影響范圍廣、損失程度大的特點。自然風(fēng)險是保險人承保較多的風(fēng)險?！　?.社會風(fēng)險　　社會風(fēng)險是指由于個人或團體在社會上的行為而給社會及個人造成損失的風(fēng)險。這里所說的行為既包括過失行為，也包括故意行為，還包括不當行為。例如，搶劫、盜竊、玩忽職守和故意毀壞等行為都屬于社會風(fēng)險。一般來說，社會風(fēng)險具有影響范圍小、損失程度小的特點?！　?.政治風(fēng)險　　政治風(fēng)險又稱國家風(fēng)險，是指在對外貿(mào)易和對外投資過程中，因政治原因而使債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險。例如，因商品進口國發(fā)生戰(zhàn)爭、革命、內(nèi)亂而終止商品進口，或因進口國實施進口限制或外匯管制等，使出口國有可能遭遇損失的風(fēng)險都屬于政治風(fēng)險。一般來說，政治風(fēng)險具有影響范圍較大、損失程度較大的特點。　　4.經(jīng)濟風(fēng)險　　經(jīng)濟風(fēng)險是指在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營活動中，由于受市場供求以及各種與經(jīng)營活動有關(guān)的因素導(dǎo)致經(jīng)濟上遭受損失的可能性。例如，由于對市場判斷失誤，或市場本身發(fā)生了令人意想不到的變化，或者經(jīng)營管理不到位等，使企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品銷路不暢，價格跌破企業(yè)的成本價，從而使企業(yè)的經(jīng)濟效益下降，甚至破產(chǎn)都屬于經(jīng)濟風(fēng)險。有些經(jīng)濟風(fēng)險具有影響范圍較小、損失較小的特點。　　5.技術(shù)風(fēng)險　　技術(shù)風(fēng)險是指在科學(xué)技術(shù)發(fā)展過程中所導(dǎo)致的某些副作用。如酸雨、化工排放物的污染等。　?。ǘ┌凑诊L(fēng)險的性質(zhì)分類　　按照風(fēng)險的性質(zhì)分類，風(fēng)險分為純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險?！　?.純粹風(fēng)險　　純粹風(fēng)險是指只有損失機會而無獲利可能的風(fēng)險。這種風(fēng)險的發(fā)生，只有兩個結(jié)果：一是損失；二是無損失，即有驚無險。例如，火災(zāi)、水災(zāi)、車禍、疾病等就是純粹風(fēng)險?！　?.投機風(fēng)險　　投機風(fēng)險是指既有損失機會又有獲利可能的風(fēng)險。投機風(fēng)險一般有三種結(jié)果，即盈利、損失、不盈不虧。例如，價格投機就有這三種可能的結(jié)果，因而價格投機者面臨的風(fēng)險就是投機風(fēng)險?！　》治黾兇怙L(fēng)險和投機風(fēng)險時應(yīng)注意：　　（1）純粹風(fēng)險所造成的損失是“絕對的”。純粹風(fēng)險所致?lián)p失，無論對于具體遭受風(fēng)險事故的經(jīng)濟單位或個人，還是整個社會，都同樣是損失，它是一個社會的凈損失。例如，房子被火燒毀、交通事故造成的損失?！　。?）有些投機風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)化為純粹風(fēng)險。例如，在通貨膨脹時期，某商人囤積商品，商人有可能因為在價格上漲的時候賣出商品而盈利，也可能因為在價格下降的時候銷售商品而遭受損失，這就是投機風(fēng)險。但是這個商人也可能在囤積商品期間，保存商品不當，發(fā)生火災(zāi)，造成損失，這時的風(fēng)險則轉(zhuǎn)變?yōu)榧兇怙L(fēng)險。因此，從這個角度來說，純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險的界限是很模糊的，投機風(fēng)險有時可以轉(zhuǎn)變?yōu)榧兇怙L(fēng)險?！　⊥稒C風(fēng)險不具有可保性，保險公司只承保純粹風(fēng)險?！　。ㄈ┌凑诊L(fēng)險產(chǎn)生的環(huán)境分類　　按照風(fēng)險產(chǎn)生的環(huán)境分類，風(fēng)險分為靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險。　　1.靜態(tài)風(fēng)險　　靜態(tài)風(fēng)險是指因自然力的不規(guī)則變化和人們行為的錯誤或過失所導(dǎo)致的風(fēng)險。靜態(tài)風(fēng)險可以在任何社會經(jīng)濟條件下發(fā)生，一般與社會經(jīng)濟變動無關(guān)。換言之，即使社會經(jīng)濟發(fā)展處于相對靜止狀態(tài)，或者說處在正常運行的情況下，靜態(tài)風(fēng)險也會產(chǎn)生。例如，雷電、霜凍、瘟疫等由自然原因而引起的風(fēng)險，火災(zāi)、疾病、傷害、經(jīng)營不善等由于疏忽而發(fā)生的風(fēng)險，欺詐、呆賬等不道德原因所造成的風(fēng)險等。　　2.動態(tài)風(fēng)險　　動態(tài)風(fēng)險是指由于社會經(jīng)濟、政治、技術(shù)和組織等方面發(fā)生變動的風(fēng)險。例如，人口的增加、資本的擴張、技術(shù)的進步、產(chǎn)業(yè)組織效率的提高、消費者偏好的轉(zhuǎn)移、政治經(jīng)濟體制改革等引起的風(fēng)險都屬于動態(tài)風(fēng)險?！　§o態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險的區(qū)別在于：（1）損失不同。靜態(tài)風(fēng)險對于社會和個人來說，都是純粹的風(fēng)險。例如，一幢房子的擁有者面臨著房子可能被火燒毀而帶來的經(jīng)濟損失的可能性。一旦發(fā)生火災(zāi)，房主就會遭受一定的經(jīng)濟損失。不發(fā)生火災(zāi)，房主的經(jīng)濟狀況也不會因此而有什么好轉(zhuǎn)，這就是靜態(tài)風(fēng)險。動態(tài)風(fēng)險則不同，動態(tài)風(fēng)險對于一部分人來說可能是損失，但是對于另一部分人來說可能是獲利。例如，消費者偏好的轉(zhuǎn)移，會使得原來的消費品失去銷路，會增加對新產(chǎn)品的需求量。（2）影響范圍不同。靜態(tài)風(fēng)險通常只影響少數(shù)的個體，而動態(tài)風(fēng)險的影響范圍比較廣泛，還會產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。（3）發(fā)生的特點不同。靜態(tài)風(fēng)險在一定的條件下具有一定的規(guī)律性，是可以預(yù)測的；動態(tài)風(fēng)險則由于缺乏一定的規(guī)律性而難以預(yù)測。保險公司一般只承保靜態(tài)風(fēng)險?！　。ㄋ模┌凑诊L(fēng)險的損失范圍分類　　按照風(fēng)險的損失范圍分類，風(fēng)險分為基本風(fēng)險和特定風(fēng)險?！　?.基本風(fēng)險　　基本風(fēng)險是指非個人行為引起的風(fēng)險?；撅L(fēng)險大部分是由于經(jīng)濟、政治、自然災(zāi)害的原因引起的，是個人無法控制的原因引起的風(fēng)險。一般來說，基本風(fēng)險造成的損失比較大，影響范圍也比較廣?；撅L(fēng)險既包括純粹風(fēng)險，也包括投機風(fēng)險。例如，失業(yè)、戰(zhàn)爭、通貨膨脹、地震、火山爆發(fā)、洪水等都屬于基本風(fēng)險。　　2.特定風(fēng)險　　特定風(fēng)險是指那些主要由于個人或單位疏忽管理造成損失的可能性。一般只涉及特定的人或部門。例如，火災(zāi)、車禍、盜竊等是只針對特定人、特定財產(chǎn)的風(fēng)險。特定風(fēng)險比較容易為人們所控制和防范。一般來說，特定風(fēng)險屬于純粹風(fēng)險，影響范圍比較小，一般只影響某些個人、企業(yè)或部門，可以通過個人或風(fēng)險管理單位的風(fēng)險預(yù)測、風(fēng)險控制和風(fēng)險處理等加以管理。保險公司承保特定風(fēng)險，對于基本風(fēng)險只是有選擇的承保。

圖書封面

評論、評分、閱讀與下載

---

    保險學(xué) PDF格式下載

---