網(wǎng)上支付與電子銀行

內(nèi)容概要

　　《網(wǎng)上支付與電子銀行(第三版)》是“電子商務(wù)系列教材”中的一本。注重理論與實(shí)踐的緊密結(jié)合，力求在結(jié)構(gòu)上完整，在內(nèi)容上先進(jìn)實(shí)用。全書共分八章，分別是緒論，銀行電子化，電子貨幣，電子支付系統(tǒng)，網(wǎng)上支付，電子銀行，網(wǎng)上銀行及典型案例等章節(jié)。第1章，緒論，講述網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)、金融業(yè)與電子商務(wù)的關(guān)聯(lián)以及網(wǎng)上支付與電子銀行的興起；第2章，講述銀行電子化的發(fā)展及其趨勢；第3章，講述電子貨幣及其理論研究；第4章，講述電子支付系統(tǒng)；第5章，講述與網(wǎng)上支付相關(guān)的內(nèi)容，包括網(wǎng)上支付方式、網(wǎng)上支付系統(tǒng)和金融安全認(rèn)證等；第6章，講述與電子銀行相關(guān)的內(nèi)容；第7章，網(wǎng)上銀行，主要闡述網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的異同以及網(wǎng)上銀行的發(fā)展與監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)與管理等。本書可作為高校電子商務(wù)專業(yè)學(xué)生及其他相關(guān)專業(yè)學(xué)生的教材，也可供電子商務(wù)及銀行從業(yè)人員參考。

書籍目錄

第1章 緒論
1.1 電子商務(wù)與網(wǎng)路經(jīng)濟(jì)
1.2 電子商務(wù)與金融業(yè)
1.2.1 電子商務(wù)給金融業(yè)帶來新的機(jī)遇
1.2.2 金融業(yè)的發(fā)展方向——網(wǎng)路金融
1.3 支付方式與支付系統(tǒng)的演變
1.3.1 結(jié)算、支付與信用
1.3.2 支付系統(tǒng)的演變
1.4 網(wǎng)上支付與電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)聯(lián)
1.4.1 傳統(tǒng)支付結(jié)算的發(fā)展和方式
1.4.2 傳統(tǒng)支付結(jié)算方式的局限性
1.4.3 支付——電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一
1.5 網(wǎng)上支付與電子銀行的興起
1.5.1 網(wǎng)上支付與電子銀行的興起
1.5.2 網(wǎng)上支付與電子銀行的簡況
1.5.3 網(wǎng)上支付與電子銀行面臨的挑戰(zhàn)
思考題
第2章 銀行電子化
2.1 概述
2.1.1 銀行電子化的產(chǎn)生及發(fā)展
2.1.2 銀行電子化系統(tǒng)的分類
2.1.3 銀行電子化系統(tǒng)的特點(diǎn)
2.2 銀行電子化的主要意義
2.2.1 促使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)三次飛躍
2.2.2 增強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控作用
2.2.3 促進(jìn)信息化建設(shè)和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
2.3 銀行電子化現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢
2.3.1 國外銀行電子化的現(xiàn)狀(美國)
2.3.2 我國銀行電子化的現(xiàn)狀
2.3.3 我國銀行電子化的發(fā)展趨勢
2.3.4 推進(jìn)銀行電子化的主要困難
思考題
第3章 電子貨幣
3.1 概述
3.1.1 貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展
3.1.2 電子貨幣的概念與屬性
3.1.3 電子貨幣的種類
3.1.4 電子貨幣的特點(diǎn)與功能
3.1.5 電子貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀
3.1.6 電子貨幣發(fā)展中的一些問題
3.2 電子支付工具——銀行卡
3.2.1 銀行卡概述
3.2.2 銀行卡種類
3.2.3 信用卡
3.2.4 借記卡
3.2.5 IC卡
3.3 網(wǎng)路貨幣
3.3.1 電子信用卡
3.3.2 電子現(xiàn)金
3.3.3 電子支票
3.3.4 電子錢包
3.3.5 Internet微支付
3.4 電子貨幣理論研究
3.4.1 電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的區(qū)別
3.4.2 電子貨幣對貨幣職能的影響
3.4.3 電子貨幣對中央銀行的影響
思考題
第4章 電子支付系統(tǒng)
4.1 概述
4.1.1 電子支付系統(tǒng)的一般模型
4.1.2 支付模式
4.1.3 支付范圍
4.1.4 安全性要求
4.1.5 電子支付手段
4.1.6 電子支付系統(tǒng)的分類
4.1.7 電子支付系統(tǒng)的功能目標(biāo)和設(shè)計(jì)原則
4.2 ATM系統(tǒng)
4.2.1 ATM系統(tǒng)概述
4.2.2 ATM系統(tǒng)的網(wǎng)路結(jié)構(gòu)
4.2.3 ATM系統(tǒng)的交易處理流程
4.2.4 ATM系統(tǒng)的安全保密
4.2.5 ATM系統(tǒng)的發(fā)展趨勢
4.3 POS系統(tǒng)
4.3.1 POS系統(tǒng)簡介
4.3.2 POS系統(tǒng)的網(wǎng)路結(jié)構(gòu)
4.3.3 POS系統(tǒng)的交易處理流程
4.3.4 POS系統(tǒng)的安全保密
4.3.5 POS系統(tǒng)的發(fā)展趨勢
4.4 電子匯兌系統(tǒng)
4.4.1 概述
4.4.2 國外電子匯兌系統(tǒng)
4.4.3 國內(nèi)電子匯兌系統(tǒng)
思考題
第5章 網(wǎng)上支付
5.1 網(wǎng)上支付基礎(chǔ)
5.1.1 概述
5.1.2 網(wǎng)上支付的基本流程和基本模式
5.2 基本安全措施
5.2.1 SSI。協(xié)議
5.2.2 SET協(xié)議
5.2.3 PKI協(xié)議
5.3 網(wǎng)上支付方式
5.3.1 按開展電子商務(wù)的實(shí)體性質(zhì)分類
5.3.2 按支付數(shù)據(jù)流的內(nèi)容性質(zhì)分類
5.3.3 按網(wǎng)上支付金額的規(guī)模分類
5.4 網(wǎng)上支付系統(tǒng)
5.4.1 電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付系統(tǒng)
5.4.2 電子信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng)
5.4.3 電子支票網(wǎng)上支付系統(tǒng)
5.5 金融安全認(rèn)證
5.5.1 數(shù)字證書
5.5.2 認(rèn)證中心(CA)
5.6 中國金融認(rèn)證中心(CFCA)
5.6.1 CFCA的建設(shè)
5.6.2 CFCA的目標(biāo)
5.6.3 CFCA的體系結(jié)構(gòu)
5.6.4 CFCA證書種類
5.6.5 CFCA證書功能
5.6.6 CFCA證書申請審批下載流程
5.7第三方支付
5.7.1第三方支付的基本原理
5.7.2第三方支付模式及流程
5.7.3第三方支付監(jiān)管與牌照
5.7.4第三方支付案例——支付寶
思考題
第6章 電子銀行
6.1 概述
6.1.1 銀行簡介
6.1.2 電子銀行的基本概念
6.1.3 電子銀行產(chǎn)生和發(fā)展的原因
6.1.4 電子銀行的發(fā)展歷程和發(fā)展模式
6.1.5 電子銀行的發(fā)展趨勢
6.2 電子銀行的業(yè)務(wù)及特征
6.2.1 電子銀行的業(yè)務(wù)構(gòu)成
6.2.2 電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)
6.2.3 電子銀行主要支付方式
6.2.4 電子銀行的功能
6.2.5 電子銀行的特征
6.3 電子銀行的體系結(jié)構(gòu)
6.3.1 完善電子銀行體系結(jié)構(gòu)的重要性
6.3.2 電子銀行的體系結(jié)構(gòu)
6.4 自助銀行系統(tǒng)
6.4.1 自助銀行的概念與特點(diǎn)
6.4.2 自助銀行的構(gòu)成與服務(wù)
6.4.3 自助銀行的發(fā)展趨勢
6.5 電話銀行
6.6 金融Call Center
6.6.1 概述
6.6.2 金融Call Center的產(chǎn)生背景
6.6.3 金融Call Center的核心——CRM
6.6.4 金融Call Center對電子銀行的作用
思考題
第7章 網(wǎng)上銀行
7.1 概述
7.1.1 網(wǎng)上銀行的概念
7.1.2 網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生與發(fā)展
7.1.3 網(wǎng)上銀行的分類與特征
7.1.4 網(wǎng)上銀行的服務(wù)品種
7.1.5 制約網(wǎng)上銀行發(fā)展的因素分析
7.2 網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行
7.2.1 網(wǎng)上銀行的組織結(jié)構(gòu)
7.2.2 網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢
7.2.3 網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別
7.2.4 網(wǎng)上銀行對傳統(tǒng)銀行的影響
7.3 網(wǎng)上銀行的發(fā)展與監(jiān)管
7.3.1 網(wǎng)上銀行發(fā)展中面臨的問題
7.3.2 網(wǎng)上銀行監(jiān)管的難點(diǎn)和價(jià)值取向
7.3.3 我國網(wǎng)上銀行監(jiān)管策略選擇
7.4 網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)與管理
7.4.1 網(wǎng)上銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)分析
7.4.2 網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
7.4.3 網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理
7.5 家庭銀行系統(tǒng)
7.5.1 家庭銀行的概念
7.5.2 家庭銀行的發(fā)展歷程
7.5.3 家庭銀行的形式與功能
7.6 企業(yè)銀行系統(tǒng)
7.6.1 企業(yè)銀行的概念
7.6.2 企業(yè)銀行的特點(diǎn)與功能
7.6.3 企業(yè)銀行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)
7.6.4 企業(yè)網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀及發(fā)展前景
7.7 手機(jī)銀行
7.7.1 手機(jī)銀行的概念
7.7.2 手機(jī)銀行的功能與流程
7.7.3 手機(jī)銀行的優(yōu)勢與制約因素
思考題
參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：   插圖：   張卓其在其《電子銀行》一書中提到：“電子貨幣是以計(jì)算機(jī)、通信以及金融和商業(yè)專用工具為基礎(chǔ)，以各種銀行卡為介質(zhì)，進(jìn)行電子資金轉(zhuǎn)賬的一種貨幣流通形式?！贝硕x實(shí)質(zhì)上將電子貨幣界定為成熟的銀行卡支付應(yīng)用體系，而將新型的網(wǎng)絡(luò)貨幣排除在外。 呂廷杰在《電子商務(wù)教程》中從貨幣的支付角度，將電子貨幣界定為利用銀行的電子存款系統(tǒng)和各種電子清算系統(tǒng)進(jìn)行金融資金的轉(zhuǎn)移方式。 黃學(xué)敏在《電子商務(wù)》一書中將“電子支付”與網(wǎng)絡(luò)電子貨幣等同起來，將其定義為“電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子手段通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)……”，并將其分為電子信用卡、電子支票和基于Internet的電子貨幣等三大類型。 從以上機(jī)構(gòu)和專家學(xué)者的論述中可以看出，電子貨幣既包含傳統(tǒng)在金融專用網(wǎng)上使用的基于卡介質(zhì)的電子貨幣，也涉及在互聯(lián)網(wǎng)上的各種支付方式。在本書中，我們將支持這種較為廣泛的觀點(diǎn)，即電子貨幣是指以電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)流形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)并通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)以信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。電子貨幣可廣泛地應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)領(lǐng)域；集儲(chǔ)蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能于一體；它具有比現(xiàn)金更簡便、安全、快捷等優(yōu)勢，從而得到了廣泛的應(yīng)用。 2.電子貨幣的屬性 除了具有傳統(tǒng)貨幣的一般屬性外，電子貨幣還具有以下一些特有的屬性： （1）紙幣都是由中央銀行或特定的金融機(jī)構(gòu)壟斷發(fā)行，中央銀行承擔(dān)其發(fā)行成本，享有其利潤。而電子貨幣的發(fā)行機(jī)制有所不同，從目前的情況看，電子貨幣的發(fā)行既有中央銀行，也有一般金融機(jī)構(gòu)，甚至非金融機(jī)構(gòu)，而且更多的是后者。 （2）紙幣是以中央銀行和國家信譽(yù)為擔(dān)保的法定貨幣，是標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品，由各貨幣當(dāng)局設(shè)計(jì)、管理和更換，被強(qiáng)制接受和廣泛使用。而電子貨幣大部分是不同的機(jī)構(gòu)自行開發(fā)設(shè)計(jì)的帶有個(gè)性特征的產(chǎn)品，其擔(dān)保主要依賴于各個(gè)發(fā)行者自身的信譽(yù)和資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)并不一致。其使用范圍也受到設(shè)備條件、相關(guān)協(xié)議等方面的限制。如果缺乏必要的物理設(shè)備，即使是中央銀行代表國家發(fā)行的電子貨幣，也不可能強(qiáng)制人們接受。 （3）傳統(tǒng)貨幣在使用的時(shí)候既不是完全匿名的，也不可能做到完全非匿名，交易雙方或多或少可以了解到對方的一些個(gè)人信息，如性別、相貌等。而電子貨幣要么是非匿名的（可以詳細(xì)記錄交易、甚至交易者的情況），要么是匿名的。 （4）貨幣的使用具有嚴(yán)格的地域限制（除非不同地區(qū)的政府達(dá)成一致的意見，比如歐元區(qū)），而電子貨幣打破了地域的限制，只要商家愿意接受，消費(fèi)者可以很容易地獲得和使用多國貨幣。 （5）傳統(tǒng)的貨幣的防偽依賴于物理設(shè)置，而電子貨幣的防偽只能采取電子技術(shù)和通信技術(shù)上的加密法或認(rèn)證系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)。 （6）電子貨幣技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定、電子貨幣的推廣應(yīng)用，在大部分國家都具有半政府半民間的性質(zhì)，一般是企業(yè)負(fù)責(zé)技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)的制定，政府側(cè)重于推廣應(yīng)用。

編輯推薦

《電子商務(wù)系列教材:網(wǎng)上支付與電子銀行(第3版)》編輯推薦：現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展將傳統(tǒng)銀行與通信技術(shù)相連接，為銀行的可持續(xù)發(fā)展提供了很好的機(jī)遇。同時(shí)，也向我們提出了培養(yǎng)復(fù)合型人才的更高要求。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)的發(fā)展過程中，網(wǎng)上支付和電子銀行顯得尤為重要。因此，造就一支深諳科技和金融業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的、復(fù)合型的金融人才隊(duì)伍也就顯得尤為迫切。《電子商務(wù)系列教材:網(wǎng)上支付與電子銀行(第3版)》的編寫目的就在于為高等學(xué)校電子商務(wù)、信息管理、財(cái)務(wù)管理、工商管理以及計(jì)算機(jī)相關(guān)專業(yè)提供一本系統(tǒng)全面介紹網(wǎng)上支付與電子銀行的運(yùn)行方式及其原理的教材，也為從事相關(guān)專業(yè)的工作人員提供參考，以滿足社會(huì)對復(fù)合型電子商務(wù)人才和金融人才培養(yǎng)的需要?？勺鳛楦咝ｋ娮由虅?wù)專業(yè)學(xué)生及其他相關(guān)專業(yè)學(xué)生的教材，也可供電子商務(wù)及銀行從業(yè)人員參考。

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