網(wǎng)上支付與電子銀行

前言

　　20世紀90年代，隨著計算機技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的蓬勃發(fā)展，在基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的新型商務(wù)處理方式——電子商務(wù)的推動下，網(wǎng)上支付、電子銀行、在線交易、網(wǎng)上支付系統(tǒng)等如雨后春筍般紛紛涌現(xiàn)。近年來，網(wǎng)上銀行借助1T技術(shù)，在全世界范圍內(nèi)得以迅速發(fā)展，這對傳統(tǒng)銀行而言無疑是一場重大的變革：不僅使傳統(tǒng)銀行在發(fā)展中跟上了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展步伐，而且讓人們真正感受到了一種前所未有的與時代脈搏同步的銀行服務(wù)理念?！　‰娮由虅?wù)包括資金流、信息流、物流和商流等四種基本流。其中，資金流的處理是傳統(tǒng)商務(wù)也是電子商務(wù)的重要環(huán)節(jié)。在經(jīng)濟全球一體化和社會日益信息化、網(wǎng)絡(luò)化的大趨勢下，資金流的處理手段必須借助計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及通信技術(shù)加以變革，以支持電子商務(wù)的跨區(qū)域、高效率拓展?；ヂ?lián)網(wǎng)的方便性、易用性、即時性、互動性以及友好的交互界面，為電子商務(wù)資金流處理的高效率提供了很好的技術(shù)支撐，但若要從整體上體現(xiàn)電子商務(wù)的低成本、高效率、超時空和個性化特征，必須使資金流的處理快捷、安全，也就是說要有效地實現(xiàn)網(wǎng)上支付與電子銀行的快捷、安全。　　現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展將傳統(tǒng)銀行與IT技術(shù)相連接，為銀行的可持續(xù)發(fā)展提供了很好的機遇。同時，也向我們提出了培養(yǎng)復(fù)合型人才的更高要求。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟和電子商務(wù)的發(fā)展過程中，網(wǎng)上支付和電子銀行顯得尤為重要。因此，造就一支深諳科技和金融業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的、復(fù)合型的金融人才隊伍也就顯得尤為迫切。

內(nèi)容概要

本書是“電子商務(wù)系列教材”中的一本。注重理論與實踐的緊密結(jié)合，力求在結(jié)構(gòu)上完-整，在內(nèi)容上先進實用。全書共分八章，分別是緒論，銀行電子化，電子貨幣，電子支付系統(tǒng)，網(wǎng)上支付，電子銀行，網(wǎng)上銀行及典型案例等章節(jié)。本書可作為高校電子商務(wù)專業(yè)學(xué)生及其他相關(guān)專業(yè)學(xué)生的教材，也可供電子商務(wù)及銀行從業(yè)人員參考。

書籍目錄

第1章 緒論  1.1 電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟  1.2 電子商務(wù)與金融業(yè)    1.2.1 電子商務(wù)給金融業(yè)帶來新的機遇    1.2.2 金融業(yè)的發(fā)展方向——網(wǎng)絡(luò)金融  1.3 支付方式與支付系統(tǒng)的演變    1.3.1 結(jié)算、支付與信用    1.3.2 支付系統(tǒng)的演變  1.4 網(wǎng)上支付與電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)聯(lián)    1.4.1 傳統(tǒng)支付結(jié)算的發(fā)展和方式    1.4.2 傳統(tǒng)支付結(jié)算方式的局限性    1.4.3 支付——電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一  1.5 網(wǎng)上支付與電子銀行的興起    1.5.1 網(wǎng)上支付與電子銀行的興起    1.5.2 網(wǎng)上支付與電子銀行的簡況    1.5.3 網(wǎng)上支付與電子銀行面臨的挑戰(zhàn)  思考題第2章 銀行電子化  2.1 概述    2.1.1 銀行電子化的產(chǎn)生及發(fā)展    2.1.2 銀行電子化系統(tǒng)的分類    2.1.3 銀行電子化系統(tǒng)的特點  2.2 銀行電子化的主要意義    2.2.1 促使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展實現(xiàn)三次飛躍    2.2.2 增強中央銀行的宏觀調(diào)控作用    2.2.3 促進信息化建設(shè)和國民經(jīng)濟的發(fā)展  2.3 銀行電子化現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢    2.3.1 國外銀行電子化的現(xiàn)狀(美國)    2.3.2 我國銀行電子化的現(xiàn)狀    2.3.3 我國銀行電子化的發(fā)展趨勢    2.3.4 推進銀行電子化的主要困難  思考題第3章 電子貨幣  3.1 概述    3.1.1 貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展    3.1.2 電子貨幣的概念與屬性    3.1.3 電子貨幣的種類    3.1.4 電子貨幣的特點與功能    3.1.5 電子貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀    3.1.6 電子貨幣發(fā)展中的一些問題  3.2 電子支付工具——銀行卡    3.2.1 銀行卡概述    3.2.2 銀行卡種類    3.2.3 信用卡    3.2.4 借記卡    3.2.5 IC卡  3.3 網(wǎng)絡(luò)貨幣    3.3.1 電子信用卡    3.3.2 電子現(xiàn)金    3.3.3 電子支票    3.3.4 電子錢包    3.3.5 Internet微支付  3.4 電子貨幣理論研究    3.4.1 電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的區(qū)別    3.4.2 電子貨幣對貨幣職能的影響    3.4.3 電子貨幣對中央銀行的影響  思考題第4章 電子支付系統(tǒng)  4.1 概述    4.1.1 電子支付系統(tǒng)的一般模型    4.1.2 支付模式    4.1.3 支付范圍    4.1.4 安全性要求    4.1.5 電子支付手段    4.1.6 電子支付系統(tǒng)的分類    4.1.7 電子支付系統(tǒng)的功能目標和設(shè)計原則  4.2 ATM系統(tǒng)    4.2.1 ATM系統(tǒng)概述    4.2.2 ATM系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)    4.2.3 ATM系統(tǒng)的交易處理流程    4.2.4 ATM系統(tǒng)的安全保密    4.2.5 ATM系統(tǒng)的發(fā)展趨勢  4.3 POS系統(tǒng)    4.3.1 POS系統(tǒng)簡介    4.3.2 POS系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)    4.3.3 POS系統(tǒng)的交易處理流程    4.3.4 POS系統(tǒng)的安全保密    4.3.5 POS系統(tǒng)的發(fā)展趨勢  4.4 電子匯兌系統(tǒng)    4.4.1 概述    4.4.2 國外電子匯兌系統(tǒng)    4.4.3 國內(nèi)電子匯兌系統(tǒng)  思考題第5章 網(wǎng)上支付  5.1 網(wǎng)上支付基礎(chǔ)    5.1.1 概述    5.1.2 網(wǎng)上支付的基本流程和基本模式  5.2 基本安全措施    5.2.1 SSL協(xié)議    5.2.2 SET協(xié)議    5.2.3 PKI協(xié)議  5.3 網(wǎng)上支付方式    5.3.1 按開展電子商務(wù)的實體性質(zhì)分類    5.3.2 按支付數(shù)據(jù)流的內(nèi)容性質(zhì)分類    5.3.3 按網(wǎng)上支付金額的規(guī)模分類  5.4 網(wǎng)上支付系統(tǒng)    5.4.1 電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付系統(tǒng)    5.4.2 電子信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng)    5.4.3 電子支票網(wǎng)上支付系統(tǒng)  5.5 金融安全認證    5.5.1 數(shù)字證書    5.5.2 認證中心(CA)  5.6 中國金融認證中心(CFCA)    5.6.1 CFCA的建設(shè)    5.6.2 CFCA的目標    5.6.3 CFCA的體系結(jié)構(gòu)    5.6.4 CFCA證書種類    5.6.5 CFCA證書功能    5.6.6 CFCA證書申請審批下載流程  思考題第6章 電子銀行  6.1 概述    6.1.1 銀行簡介    6.1.2 電子銀行的基本概念    6.1.3 電子銀行產(chǎn)生和發(fā)展的原因    6.1.4 電子銀行的發(fā)展歷程和發(fā)展模式    6.1.5 電子銀行的發(fā)展趨勢  6.2 電子銀行的業(yè)務(wù)及特征    6.2.1 電子銀行的業(yè)務(wù)構(gòu)成    6.2.2 電子銀行業(yè)務(wù)的特點    6.2.3 電子銀行主要支付方式    6.2.4 電子銀行的功能    6.2.5 電子銀行的特征  6.3 電子銀行的體系結(jié)構(gòu)    6.3.1 完善電子銀行體系結(jié)構(gòu)的重要性    6.3.2 電子銀行的體系結(jié)構(gòu)  6.4 自助銀行系統(tǒng)    6.4.1 自助銀行的概念與特點    6.4.2 自助銀行的構(gòu)成與服務(wù)    6.4.3 自助銀行的發(fā)展趨勢  6.5 電話銀行  6.6 金融Call Center    6.6.1 概述    6.6.2 金融Call Center的產(chǎn)生背景    6.6.3 金融Call Center的核心——CRM    6.6.4 金融Call Center對電子銀行的作用  思考題第7章 網(wǎng)上銀行  7.1 概述    7.1.1 網(wǎng)上銀行的概念    7.1.2 網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生與發(fā)展    7.1 1.3 網(wǎng)上銀行的分類與特征    7.1.4 網(wǎng)上銀行的服務(wù)品種    7.1.5 制約網(wǎng)上銀行發(fā)展的因素分析  7.2 網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行    7.2.1 網(wǎng)上銀行的組織結(jié)構(gòu)    7.2.2 網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢    7.2.3 網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別    7.2.4 網(wǎng)上銀行對傳統(tǒng)銀行的影響  7.3 網(wǎng)上銀行的發(fā)展與監(jiān)管    7.3.1 網(wǎng)上銀行發(fā)展中面臨的問題    7.3.2 網(wǎng)上銀行監(jiān)管的難點和價值取向    7.3.3 我國網(wǎng)上銀行監(jiān)管策略選擇  7.4 網(wǎng)上銀行的風(fēng)險與管理    7.4.1 網(wǎng)上銀行的主要風(fēng)險分析    7.4.2 網(wǎng)上銀行的風(fēng)險識別    7.4.3 網(wǎng)上銀行的風(fēng)險管理  7.5 家庭銀行系統(tǒng)    7.5.1 家庭銀行的概念    7.5.2 家庭銀行的發(fā)展歷程    7.5.3 家庭銀行的形式與功能  7.6 企業(yè)銀行系統(tǒng)    7.6.1 企業(yè)銀行的概念    7.6.2 企業(yè)銀行的特點與功能    7.6.3 企業(yè)銀行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)    7.6.4 企業(yè)網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀及發(fā)展前景  7.7 手機銀行    7.7.1 手機銀行的概念    7.7.2 手機銀行的功能與流程    7.7.3 手機銀行的優(yōu)勢與制約因素  思考題第8章 典型案例分析  8.1 國內(nèi)網(wǎng)上銀行典型案例分析    8.1.1 招商銀行    8.1.2 中國銀行    8.1.3 中國工商銀行    8.1.4 中國建設(shè)銀行    8.1.5 中國光大銀行    8.1.6 廣東發(fā)展銀行  8.2 國外網(wǎng)上銀行典型案例分析  8.2.1 安全第一網(wǎng)上銀行    8.2.2 美洲銀行    8.2.3 花旗銀行    8.2.4 大通銀行  思考題參考文獻

章節(jié)摘錄

　　③信用卡背面有記錄持卡人的有關(guān)資料和密碼，以備鑒別真?zhèn)螘r閱讀使用?！　、苄庞每ū趁媪粲谐挚ㄈ祟A(yù)留的親筆簽名，以便持卡人取款或購貨時當面簽字核對?！　、菪庞每ㄉ线€印有發(fā)卡銀行的必要說明。　?。?）信用卡的功能　　通常，信用卡的功能由基本功能與附加功能兩大塊構(gòu)成?！　⌒庞每ǖ幕竟δ苁牵骸　、賰π罟δ?。憑信用卡，持卡人就可在發(fā)卡行指定的各網(wǎng)點辦理儲蓄存款、取款業(yè)務(wù)，并可實行通存通兌。同時，信用卡能在各網(wǎng)點的ATM上提取現(xiàn)金，為客戶提供自動服務(wù)帶來方便。另外，信用卡的存款賬戶按活期儲蓄計付利息，可帶來一定的利息收入?！　、谵D(zhuǎn)賬結(jié)算功能。借助信用卡，持卡人能在各特約商戶辦理消費轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)結(jié)算，還可在指定機構(gòu)辦理大額轉(zhuǎn)賬結(jié)算，既起到代替現(xiàn)金支付的作用，又具有轉(zhuǎn)賬支票的功能，方便了客戶的購物消費活動。　　③匯兌功能。信用卡具有銀行匯票和旅行支票的作用。當信用卡持有者外出旅游、出差、經(jīng)商時，可以在本地辦理存款手續(xù)，到異地指定網(wǎng)點取款、消費，既方便又安全?！　、芟M信貸功能。當信用卡持有者進行消費時，若所需支付的費用超過其賬戶余額時，發(fā)卡行允許為其提供規(guī)定范圍內(nèi)的少量短期透支，即短期消費信貸。　　目前，信用卡集儲蓄、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、匯兌、消費等功能于一體，融人了人們的生活，改變了人們的消費觀念和支付方式，已成為風(fēng)行全球的現(xiàn)代化支付工具。同時，隨著信用卡公司之間的競爭日趨激烈，信用卡除了需要具備基本的銀行卡功能外，還衍生出各種各樣的高附加值的特色服務(wù)，以提高公司信用卡的競爭力。　　各信用卡公司的附加功能主要有：　?、偌本柔t(yī)療服務(wù)。如運通、大萊、維薩和萬事達的“聯(lián)合信用卡”，都與世界各國的支援救助公司締結(jié)合約，在世界范圍內(nèi)開展急救醫(yī)療服務(wù)，為持卡人提供最完善的服務(wù)?！　、诰o急墊付服務(wù)。如果持卡人在旅行或出差期間因意外需要現(xiàn)金時，可以預(yù)先得到墊付。　?、鄹郊颖ｋU費。對于在國外旅游的會員，若持卡消費，各信用卡公司會為其提供各式各樣的附加保險費。　?、芷渌?wù)。如為持卡人提供預(yù)定旅館、餐廳、派遣翻譯等各種周到的服務(wù)?！　〈送?，對于持卡人來說，在他持有某一種國際信用卡后，例如維薩卡，他就可以利用電子商務(wù)服務(wù)器的服務(wù)功能，在世界各地使用這種國際信用卡進行購物和支付賬款。信用卡通常用于存款、取款、購物消費、交通通訊、娛樂旅游等，也可以用于繳納稅款、繳付租金、購房置地、發(fā)放工資和獲得各種服務(wù)等。信用卡不僅具有現(xiàn)金支付功能和支票支付功能，還有信貸功能，所以，世界上的一些發(fā)達國家都把發(fā)展信用卡作為實現(xiàn)金融電子化和“無現(xiàn)金社會”的重要工具?！　?.信用卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)　　一般而言，信用卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)包括建立檔案資料、授權(quán)、清算和系統(tǒng)維護等內(nèi)容?！　。?）建立檔案資料。

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