網(wǎng)上支付與電子銀行

前言

　　20世紀(jì)90年代，隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的蓬勃發(fā)展，在基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的新型商務(wù)處理方式——電子商務(wù)的推動(dòng)下，網(wǎng)上支付、電子銀行、在線交易、網(wǎng)上支付系統(tǒng)等如雨后春筍般紛紛涌現(xiàn)。近年來(lái)，網(wǎng)上銀行借助1T技術(shù)，在全世界范圍內(nèi)得以迅速發(fā)展，這對(duì)傳統(tǒng)銀行而言無(wú)疑是一場(chǎng)重大的變革：不僅使傳統(tǒng)銀行在發(fā)展中跟上了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展步伐，而且讓人們真正感受到了一種前所未有的與時(shí)代脈搏同步的銀行服務(wù)理念?！　‰娮由虅?wù)包括資金流、信息流、物流和商流等四種基本流。其中，資金流的處理是傳統(tǒng)商務(wù)也是電子商務(wù)的重要環(huán)節(jié)。在經(jīng)濟(jì)全球一體化和社會(huì)日益信息化、網(wǎng)絡(luò)化的大趨勢(shì)下，資金流的處理手段必須借助計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及通信技術(shù)加以變革，以支持電子商務(wù)的跨區(qū)域、高效率拓展?；ヂ?lián)網(wǎng)的方便性、易用性、即時(shí)性、互動(dòng)性以及友好的交互界面，為電子商務(wù)資金流處理的高效率提供了很好的技術(shù)支撐，但若要從整體上體現(xiàn)電子商務(wù)的低成本、高效率、超時(shí)空和個(gè)性化特征，必須使資金流的處理快捷、安全，也就是說(shuō)要有效地實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付與電子銀行的快捷、安全。　　現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展將傳統(tǒng)銀行與IT技術(shù)相連接，為銀行的可持續(xù)發(fā)展提供了很好的機(jī)遇。同時(shí)，也向我們提出了培養(yǎng)復(fù)合型人才的更高要求。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，網(wǎng)上支付和電子銀行顯得尤為重要。因此，造就一支深諳科技和金融業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的、復(fù)合型的金融人才隊(duì)伍也就顯得尤為迫切。

內(nèi)容概要

本書(shū)是“電子商務(wù)系列教材”中的一本。注重理論與實(shí)踐的緊密結(jié)合，力求在結(jié)構(gòu)上完-整，在內(nèi)容上先進(jìn)實(shí)用。全書(shū)共分八章，分別是緒論，銀行電子化，電子貨幣，電子支付系統(tǒng)，網(wǎng)上支付，電子銀行，網(wǎng)上銀行及典型案例等章節(jié)。本書(shū)可作為高校電子商務(wù)專(zhuān)業(yè)學(xué)生及其他相關(guān)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的教材，也可供電子商務(wù)及銀行從業(yè)人員參考。

書(shū)籍目錄

第1章 緒論  1.1 電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)  1.2 電子商務(wù)與金融業(yè)    1.2.1 電子商務(wù)給金融業(yè)帶來(lái)新的機(jī)遇    1.2.2 金融業(yè)的發(fā)展方向——網(wǎng)絡(luò)金融  1.3 支付方式與支付系統(tǒng)的演變    1.3.1 結(jié)算、支付與信用    1.3.2 支付系統(tǒng)的演變  1.4 網(wǎng)上支付與電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)聯(lián)    1.4.1 傳統(tǒng)支付結(jié)算的發(fā)展和方式    1.4.2 傳統(tǒng)支付結(jié)算方式的局限性    1.4.3 支付——電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一  1.5 網(wǎng)上支付與電子銀行的興起    1.5.1 網(wǎng)上支付與電子銀行的興起    1.5.2 網(wǎng)上支付與電子銀行的簡(jiǎn)況    1.5.3 網(wǎng)上支付與電子銀行面臨的挑戰(zhàn)  思考題第2章 銀行電子化  2.1 概述    2.1.1 銀行電子化的產(chǎn)生及發(fā)展    2.1.2 銀行電子化系統(tǒng)的分類(lèi)    2.1.3 銀行電子化系統(tǒng)的特點(diǎn)  2.2 銀行電子化的主要意義    2.2.1 促使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)三次飛躍    2.2.2 增強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控作用    2.2.3 促進(jìn)信息化建設(shè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展  2.3 銀行電子化現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)    2.3.1 國(guó)外銀行電子化的現(xiàn)狀(美國(guó))    2.3.2 我國(guó)銀行電子化的現(xiàn)狀    2.3.3 我國(guó)銀行電子化的發(fā)展趨勢(shì)    2.3.4 推進(jìn)銀行電子化的主要困難  思考題第3章 電子貨幣  3.1 概述    3.1.1 貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展    3.1.2 電子貨幣的概念與屬性    3.1.3 電子貨幣的種類(lèi)    3.1.4 電子貨幣的特點(diǎn)與功能    3.1.5 電子貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀    3.1.6 電子貨幣發(fā)展中的一些問(wèn)題  3.2 電子支付工具——銀行卡    3.2.1 銀行卡概述    3.2.2 銀行卡種類(lèi)    3.2.3 信用卡    3.2.4 借記卡    3.2.5 IC卡  3.3 網(wǎng)絡(luò)貨幣    3.3.1 電子信用卡    3.3.2 電子現(xiàn)金    3.3.3 電子支票    3.3.4 電子錢(qián)包    3.3.5 Internet微支付  3.4 電子貨幣理論研究    3.4.1 電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的區(qū)別    3.4.2 電子貨幣對(duì)貨幣職能的影響    3.4.3 電子貨幣對(duì)中央銀行的影響  思考題第4章 電子支付系統(tǒng)  4.1 概述    4.1.1 電子支付系統(tǒng)的一般模型    4.1.2 支付模式    4.1.3 支付范圍    4.1.4 安全性要求    4.1.5 電子支付手段    4.1.6 電子支付系統(tǒng)的分類(lèi)    4.1.7 電子支付系統(tǒng)的功能目標(biāo)和設(shè)計(jì)原則  4.2 ATM系統(tǒng)    4.2.1 ATM系統(tǒng)概述    4.2.2 ATM系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)    4.2.3 ATM系統(tǒng)的交易處理流程    4.2.4 ATM系統(tǒng)的安全保密    4.2.5 ATM系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)  4.3 POS系統(tǒng)    4.3.1 POS系統(tǒng)簡(jiǎn)介    4.3.2 POS系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)    4.3.3 POS系統(tǒng)的交易處理流程    4.3.4 POS系統(tǒng)的安全保密    4.3.5 POS系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)  4.4 電子匯兌系統(tǒng)    4.4.1 概述    4.4.2 國(guó)外電子匯兌系統(tǒng)    4.4.3 國(guó)內(nèi)電子匯兌系統(tǒng)  思考題第5章 網(wǎng)上支付  5.1 網(wǎng)上支付基礎(chǔ)    5.1.1 概述    5.1.2 網(wǎng)上支付的基本流程和基本模式  5.2 基本安全措施    5.2.1 SSL協(xié)議    5.2.2 SET協(xié)議    5.2.3 PKI協(xié)議  5.3 網(wǎng)上支付方式    5.3.1 按開(kāi)展電子商務(wù)的實(shí)體性質(zhì)分類(lèi)    5.3.2 按支付數(shù)據(jù)流的內(nèi)容性質(zhì)分類(lèi)    5.3.3 按網(wǎng)上支付金額的規(guī)模分類(lèi)  5.4 網(wǎng)上支付系統(tǒng)    5.4.1 電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付系統(tǒng)    5.4.2 電子信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng)    5.4.3 電子支票網(wǎng)上支付系統(tǒng)  5.5 金融安全認(rèn)證    5.5.1 數(shù)字證書(shū)    5.5.2 認(rèn)證中心(CA)  5.6 中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)    5.6.1 CFCA的建設(shè)    5.6.2 CFCA的目標(biāo)    5.6.3 CFCA的體系結(jié)構(gòu)    5.6.4 CFCA證書(shū)種類(lèi)    5.6.5 CFCA證書(shū)功能    5.6.6 CFCA證書(shū)申請(qǐng)審批下載流程  思考題第6章 電子銀行  6.1 概述    6.1.1 銀行簡(jiǎn)介    6.1.2 電子銀行的基本概念    6.1.3 電子銀行產(chǎn)生和發(fā)展的原因    6.1.4 電子銀行的發(fā)展歷程和發(fā)展模式    6.1.5 電子銀行的發(fā)展趨勢(shì)  6.2 電子銀行的業(yè)務(wù)及特征    6.2.1 電子銀行的業(yè)務(wù)構(gòu)成    6.2.2 電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)    6.2.3 電子銀行主要支付方式    6.2.4 電子銀行的功能    6.2.5 電子銀行的特征  6.3 電子銀行的體系結(jié)構(gòu)    6.3.1 完善電子銀行體系結(jié)構(gòu)的重要性    6.3.2 電子銀行的體系結(jié)構(gòu)  6.4 自助銀行系統(tǒng)    6.4.1 自助銀行的概念與特點(diǎn)    6.4.2 自助銀行的構(gòu)成與服務(wù)    6.4.3 自助銀行的發(fā)展趨勢(shì)  6.5 電話銀行  6.6 金融Call Center    6.6.1 概述    6.6.2 金融Call Center的產(chǎn)生背景    6.6.3 金融Call Center的核心——CRM    6.6.4 金融Call Center對(duì)電子銀行的作用  思考題第7章 網(wǎng)上銀行  7.1 概述    7.1.1 網(wǎng)上銀行的概念    7.1.2 網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生與發(fā)展    7.1 1.3 網(wǎng)上銀行的分類(lèi)與特征    7.1.4 網(wǎng)上銀行的服務(wù)品種    7.1.5 制約網(wǎng)上銀行發(fā)展的因素分析  7.2 網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行    7.2.1 網(wǎng)上銀行的組織結(jié)構(gòu)    7.2.2 網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)    7.2.3 網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別    7.2.4 網(wǎng)上銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響  7.3 網(wǎng)上銀行的發(fā)展與監(jiān)管    7.3.1 網(wǎng)上銀行發(fā)展中面臨的問(wèn)題    7.3.2 網(wǎng)上銀行監(jiān)管的難點(diǎn)和價(jià)值取向    7.3.3 我國(guó)網(wǎng)上銀行監(jiān)管策略選擇  7.4 網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)與管理    7.4.1 網(wǎng)上銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)分析    7.4.2 網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別    7.4.3 網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理  7.5 家庭銀行系統(tǒng)    7.5.1 家庭銀行的概念    7.5.2 家庭銀行的發(fā)展歷程    7.5.3 家庭銀行的形式與功能  7.6 企業(yè)銀行系統(tǒng)    7.6.1 企業(yè)銀行的概念    7.6.2 企業(yè)銀行的特點(diǎn)與功能    7.6.3 企業(yè)銀行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)    7.6.4 企業(yè)網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀及發(fā)展前景  7.7 手機(jī)銀行    7.7.1 手機(jī)銀行的概念    7.7.2 手機(jī)銀行的功能與流程    7.7.3 手機(jī)銀行的優(yōu)勢(shì)與制約因素  思考題第8章 典型案例分析  8.1 國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行典型案例分析    8.1.1 招商銀行    8.1.2 中國(guó)銀行    8.1.3 中國(guó)工商銀行    8.1.4 中國(guó)建設(shè)銀行    8.1.5 中國(guó)光大銀行    8.1.6 廣東發(fā)展銀行  8.2 國(guó)外網(wǎng)上銀行典型案例分析  8.2.1 安全第一網(wǎng)上銀行    8.2.2 美洲銀行    8.2.3 花旗銀行    8.2.4 大通銀行  思考題參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　?、坌庞每ū趁嬗杏涗洺挚ㄈ说挠嘘P(guān)資料和密碼，以備鑒別真?zhèn)螘r(shí)閱讀使用。　?、苄庞每ū趁媪粲谐挚ㄈ祟A(yù)留的親筆簽名，以便持卡人取款或購(gòu)貨時(shí)當(dāng)面簽字核對(duì)。　?、菪庞每ㄉ线€印有發(fā)卡銀行的必要說(shuō)明。　?。?）信用卡的功能　　通常，信用卡的功能由基本功能與附加功能兩大塊構(gòu)成。　　信用卡的基本功能是：　?、賰?chǔ)蓄功能。憑信用卡，持卡人就可在發(fā)卡行指定的各網(wǎng)點(diǎn)辦理儲(chǔ)蓄存款、取款業(yè)務(wù)，并可實(shí)行通存通兌。同時(shí)，信用卡能在各網(wǎng)點(diǎn)的ATM上提取現(xiàn)金，為客戶提供自動(dòng)服務(wù)帶來(lái)方便。另外，信用卡的存款賬戶按活期儲(chǔ)蓄計(jì)付利息，可帶來(lái)一定的利息收入。　?、谵D(zhuǎn)賬結(jié)算功能。借助信用卡，持卡人能在各特約商戶辦理消費(fèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)結(jié)算，還可在指定機(jī)構(gòu)辦理大額轉(zhuǎn)賬結(jié)算，既起到代替現(xiàn)金支付的作用，又具有轉(zhuǎn)賬支票的功能，方便了客戶的購(gòu)物消費(fèi)活動(dòng)?！　、蹍R兌功能。信用卡具有銀行匯票和旅行支票的作用。當(dāng)信用卡持有者外出旅游、出差、經(jīng)商時(shí)，可以在本地辦理存款手續(xù)，到異地指定網(wǎng)點(diǎn)取款、消費(fèi)，既方便又安全。　?、芟M(fèi)信貸功能。當(dāng)信用卡持有者進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，若所需支付的費(fèi)用超過(guò)其賬戶余額時(shí)，發(fā)卡行允許為其提供規(guī)定范圍內(nèi)的少量短期透支，即短期消費(fèi)信貸。　　目前，信用卡集儲(chǔ)蓄、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、匯兌、消費(fèi)等功能于一體，融人了人們的生活，改變了人們的消費(fèi)觀念和支付方式，已成為風(fēng)行全球的現(xiàn)代化支付工具。同時(shí)，隨著信用卡公司之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，信用卡除了需要具備基本的銀行卡功能外，還衍生出各種各樣的高附加值的特色服務(wù)，以提高公司信用卡的競(jìng)爭(zhēng)力?！　「餍庞每ü镜母郊庸δ苤饕校骸　、偌本柔t(yī)療服務(wù)。如運(yùn)通、大萊、維薩和萬(wàn)事達(dá)的“聯(lián)合信用卡”，都與世界各國(guó)的支援救助公司締結(jié)合約，在世界范圍內(nèi)開(kāi)展急救醫(yī)療服務(wù)，為持卡人提供最完善的服務(wù)?！　、诰o急墊付服務(wù)。如果持卡人在旅行或出差期間因意外需要現(xiàn)金時(shí)，可以預(yù)先得到墊付?！　、鄹郊颖ｋU(xiǎn)費(fèi)。對(duì)于在國(guó)外旅游的會(huì)員，若持卡消費(fèi)，各信用卡公司會(huì)為其提供各式各樣的附加保險(xiǎn)費(fèi)?！　、芷渌?wù)。如為持卡人提供預(yù)定旅館、餐廳、派遣翻譯等各種周到的服務(wù)?！　〈送?，對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，在他持有某一種國(guó)際信用卡后，例如維薩卡，他就可以利用電子商務(wù)服務(wù)器的服務(wù)功能，在世界各地使用這種國(guó)際信用卡進(jìn)行購(gòu)物和支付賬款。信用卡通常用于存款、取款、購(gòu)物消費(fèi)、交通通訊、娛樂(lè)旅游等，也可以用于繳納稅款、繳付租金、購(gòu)房置地、發(fā)放工資和獲得各種服務(wù)等。信用卡不僅具有現(xiàn)金支付功能和支票支付功能，還有信貸功能，所以，世界上的一些發(fā)達(dá)國(guó)家都把發(fā)展信用卡作為實(shí)現(xiàn)金融電子化和“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的重要工具?！　?.信用卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)　　一般而言，信用卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)包括建立檔案資料、授權(quán)、清算和系統(tǒng)維護(hù)等內(nèi)容。　　（1）建立檔案資料。

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