制度變遷與銀行發(fā)展

內(nèi)容概要

　　《制度變遷與銀行發(fā)展：中國銀行業(yè)市場化進(jìn)程研究（1978-2003）》采取縱向過程描述和橫向截面考察的縱述橫陳的研究方法，總體呈現(xiàn)縱橫交錯(cuò)的格局?？v是以時(shí)間為線索的骨架，總體描述了1978-2003年中國銀行業(yè)市場化改革，并深入地論證了這個(gè)過程。從橫截面來看，中國銀行業(yè)市場化最直觀的表現(xiàn)就是經(jīng)濟(jì)組織的改革，即對舊組織的改革和新組織的創(chuàng)造；其次是重點(diǎn)凸現(xiàn)微觀運(yùn)行機(jī)制和宏觀調(diào)控方式的轉(zhuǎn)換；再次論述了政府和企業(yè)行為的變化；最后用現(xiàn)代制度理論對之進(jìn)行了分析。

書籍目錄

導(dǎo)論
一、本書寫作的背景、目的和意義
二、國內(nèi)外相關(guān)研究文獻(xiàn)綜述
三、理論依托與研究方法
四、本書的思路、框架以及創(chuàng)新之處
第一章 中國銀行業(yè)市場化改革的起點(diǎn)及改革的醞釀(1978-1984)
第一節(jié) “大一統(tǒng)”銀行體制的形成與特征
一、建國初期的銀行體系
二、高度集中的銀行體系
第二節(jié) 改革開放初對銀行制度的理論探討
一、關(guān)于銀行性質(zhì)問題的探討
二、關(guān)于銀行的職能、作用和地位問題的探討
三、關(guān)于商業(yè)信用問題的探討
第三節(jié) 單-狹隘業(yè)務(wù)制度的突破與擴(kuò)展
一、突破禁區(qū)，擴(kuò)大銀行信用活動(dòng)范圍
二、國營企業(yè)流動(dòng)資金管理體制改革后銀行信貸的變化
三、信用形式的多樣化發(fā)展
第四節(jié) 中國銀行業(yè)市場化改革的現(xiàn)實(shí)起點(diǎn)：二元制銀行制度
一、“大一統(tǒng)”銀行組織制度的裂變與分離
二、中央銀行制度的初步建立
三、國有專業(yè)銀行的特點(diǎn)和歷史作用
四、改革初期二元銀行體制存在的主要問題
第二章 中國銀行業(yè)市場化改革的逐步啟動(dòng)：體制松動(dòng)與機(jī)制轉(zhuǎn)換(1985-1988)
第一節(jié) 中央銀行職能及金融宏觀調(diào)控模式的轉(zhuǎn)變
一、關(guān)于中央銀行制度認(rèn)識(shí)的進(jìn)展
二、宏觀調(diào)控機(jī)制的市場化起步
三、信貸資金管理體制的市場化轉(zhuǎn)向
第二節(jié) 專業(yè)銀行企業(yè)化改革的探索
一、專業(yè)銀行企業(yè)化改革的必要性和可能性
二、專業(yè)銀行企業(yè)化的理論探討
三、擴(kuò)大專業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)，推進(jìn)企業(yè)化改革
四、專業(yè)銀行企業(yè)化改革難以推進(jìn)的體制原因
第三節(jié) 中國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系多樣化發(fā)展
一、第一家股份制商業(yè)銀行——交通銀行的建立
二、其他股份制商業(yè)銀行的建立
三、建立非國有商業(yè)銀行制度的意義
四、外資銀行的引入
五、中國銀行市場競爭局面的初步形成
第三章 中國銀行業(yè)市場化改革的矛盾集結(jié)：行政干預(yù)與市場化的摩擦(1989-1993)
第一節(jié) 中國銀行業(yè)的職能定位：銀行杠桿替代財(cái)政杠桿
一、金融主導(dǎo)型儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化機(jī)制的確立與國民收入流程
二、“弱財(cái)政、強(qiáng)銀行”局面的出現(xiàn)
三、功能的轉(zhuǎn)變
四、改革風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁
第二節(jié) 中央銀行宏觀調(diào)控機(jī)制的兩難選擇
一、中央銀行宏觀調(diào)控手段的完善：從單向調(diào)控到雙向調(diào)控
二、中央銀行職能弱化和功能錯(cuò)位
第一節(jié) 專業(yè)銀行企業(yè)化經(jīng)營的繼續(xù)探索及所面臨的困境
一、專業(yè)銀行企業(yè)化經(jīng)營的繼續(xù)探索
二、專業(yè)銀行改革的滯后及其后果
三、中國銀行業(yè)市場化改革滯后局面形成的邏輯
第四節(jié) 中國銀行業(yè)市場化改革的內(nèi)在阻力
一、中央銀行和專業(yè)銀行的內(nèi)在沖突
二、銀行間低效的競爭
第四章 中國銀行業(yè)市場化改革的深入調(diào)整：建立商業(yè)銀行體系(1994-1997)
第一節(jié) 中國銀行業(yè)市場化改革發(fā)展的政策推動(dòng)
一、歷史背景：制度環(huán)境和新的研究視角
二、政策的轉(zhuǎn)向——大力發(fā)展市場化金融制度
第二節(jié) 從國有專業(yè)銀行到國有獨(dú)資“商業(yè)化”的轉(zhuǎn)變
一、關(guān)于國有商業(yè)銀行的理解
二、組建政策性銀行，推動(dòng)專業(yè)銀行的商業(yè)化改革
三、專業(yè)銀行轉(zhuǎn)向國有獨(dú)資商業(yè)銀行的調(diào)整
第三節(jié) 中國人民銀行的重新定位與市場化調(diào)控機(jī)制的發(fā)展
一、對中央銀行制度的進(jìn)一步思索
二、中央銀行市場化調(diào)控思想的發(fā)展
三、中央銀行職能的重新定位
四、市場化調(diào)控手段的發(fā)展
五、市場化金融監(jiān)管工作的起步
第四節(jié) 中國銀行業(yè)市場化改革的頑疾與難點(diǎn)分析
一、高度集中的行政管理的金融體制落后于銀行業(yè)市場化進(jìn)程
二、國有銀行商業(yè)化進(jìn)程緩慢
三、利率市場化、匯率自由化步伐緩慢
四、宏觀金融調(diào)控，金融監(jiān)管手段落后
第五章 中國銀行業(yè)市場化改革的目標(biāo)模式：現(xiàn)代銀行制度(1998-2003)
第一節(jié) 開放條件下中國銀行業(yè)市場化改革的外部環(huán)境變化
一、亞洲金融危機(jī)的啟示：健全銀行制度
二、加入WTO對中國銀行業(yè)市場化改革的促進(jìn)
三、中國銀行業(yè)市場化改革宏觀環(huán)境的初步建立
四、股份制商業(yè)銀行的良好運(yùn)作為國有商業(yè)銀行股份制改造提供了有益的經(jīng)驗(yàn)借鑒
第二節(jié) 中央銀行市場化管理框架的基本形成
一、強(qiáng)化獨(dú)立性的中央銀行組織制度的調(diào)整
二、中央銀行市場化調(diào)控機(jī)制的確立
三、建立新的現(xiàn)代監(jiān)管體系
第三節(jié) 國有商業(yè)銀行改革目標(biāo)的選擇：現(xiàn)代商業(yè)銀行
一、現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本特征
二、建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的提出
三、國有商業(yè)銀行建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的必然性
四、國有商業(yè)銀行改革難點(diǎn)問題的逐步解決
五、國有商業(yè)銀行的股份制改革
第四節(jié) 中國多元化銀行體系的形成
一、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的興起
二、開放中小型民營銀行
三、外資銀行成為中國銀行業(yè)的一員
四、銀行業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)的變化
五、中國銀行業(yè)“體制外增量變革”的經(jīng)濟(jì)分析
第六章 中國銀行業(yè)市場化改革的績效評價(jià)及展望
第一節(jié) 中國銀行業(yè)市場化改革的特征
一、中國銀行業(yè)市場化改革的“非帕累托改變”特征
二、中國銀行業(yè)市場化改革的漸進(jìn)性
三、中國銀行業(yè)制度強(qiáng)制性變遷與“正向交替”的轉(zhuǎn)換
四、中國銀行業(yè)市場化改革的滯后性
第二節(jié) 中國銀行業(yè)市場化改革的績效分析
一、中國銀行業(yè)市場化改革與銀行績效
二、中國銀行業(yè)市場化改革與企業(yè)融資績效
三、中國銀行業(yè)市場化改革與政府績效：經(jīng)濟(jì)增長與社會(huì)穩(wěn)定
四、對中國銀行業(yè)市場化改革的展望
參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　二、高度集中的銀行體系　　在“一五”計(jì)劃時(shí)期進(jìn)行的大規(guī)模經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，中國按照“蘇聯(lián)模式”構(gòu)建經(jīng)濟(jì)管理體制，與這種高度集中的計(jì)劃管理體制相配套的金融體制，自然是一種計(jì)劃金融模式。在高度的計(jì)劃管理下，國家對金融實(shí)行嚴(yán)格的直接控制和管理，金融業(yè)實(shí)行的是一種單一的、高度集中和“大一統(tǒng)”的金融制度框架，其主要特征如下。　　第一，社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源包括各部門所需貨幣資金都由國家統(tǒng)一配置，缺乏市場化金融交易制度的基本條件和機(jī)制，國家對銀行業(yè)實(shí)行集中的行政控制和計(jì)劃管理，信貸資金實(shí)行統(tǒng)收統(tǒng)支、統(tǒng)存統(tǒng)貸，計(jì)劃與資金合一，銀行部門實(shí)際上充當(dāng)了總出納的角色，附屬于財(cái)政體系。極端的表現(xiàn)形式是“文化大革命”中的1969年，將中國人民銀行總行與財(cái)政部合并（合署辦公，對外兩塊牌子），分支機(jī)構(gòu)也并入同級(jí)財(cái)政機(jī)構(gòu)，成為財(cái)政和計(jì)劃工作的“記賬、出納部門”。直到1977年底，中國人民銀行總行才作為國務(wù)院部委一級(jí)單位與財(cái)政部門分設(shè)，自1978年1月開始分開辦公?！　〉诙?，金融制度高度集中，一切信用集中于國家銀行，排斥其他信用關(guān)系和融資渠道，如在對資本主義商業(yè)完成社會(huì)主義改造之后，商業(yè)信用大為萎縮，只局限于對外貿(mào)易中部分出口商品的預(yù)購定金和供銷社的農(nóng)副產(chǎn)品預(yù)購定金。信用的高度集中使新中國的金融制度十分單一，以公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)的國家銀行壟斷了全國的貨幣發(fā)行、金融管理、存款、貸款等業(yè)務(wù)。銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營采用行政管理的方法，貨幣供給和信貸規(guī)模由中央政府安排確定，并將指標(biāo)分解，層層下達(dá)。

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