汽車保險(xiǎn)與理賠

前言

　　當(dāng)今社會(huì)，汽車已成為一種大宗商品，夢(mèng)以成真地走進(jìn)了尋常百姓家。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，汽車的保有量還會(huì)迅猛增加，汽車消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，從汽車出險(xiǎn)概率的分析可以預(yù)知，我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額將越來越大。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，從事汽車保險(xiǎn)的人員越來越多，本書就是為了適應(yīng)高等院校培養(yǎng)汽車保險(xiǎn)與理賠應(yīng)用型人才而編寫的?！　‰S著經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化、保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化趨勢(shì)的日漸增強(qiáng)以及國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷發(fā)展壯大，保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)人才提出了更高更新的要求，汽車保險(xiǎn)與理賠人員不僅要懂保險(xiǎn)、懂汽車、懂汽車保險(xiǎn)理賠與社會(huì)之間復(fù)雜的依存關(guān)系，而且還要會(huì)經(jīng)營(yíng)、會(huì)管理、會(huì)查勘鑒定，能進(jìn)行合理賠付，即汽車保險(xiǎn)與理賠的復(fù)合型、應(yīng)用型人才。我們正是本著這樣的思路編排教材內(nèi)容的。　　為了發(fā)展汽車支柱產(chǎn)業(yè)，減少汽車對(duì)汽車消費(fèi)者和社會(huì)產(chǎn)生的負(fù)面影響，政府構(gòu)建了汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)，運(yùn)用法律的、行政的手段加強(qiáng)了對(duì)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的宏觀管理，1995年制定《保險(xiǎn)法》之后，在短短的10多年的時(shí)間內(nèi)，先后在2002年和2009年進(jìn)行了2次修訂；2006年7月1日，我國(guó)又頒布和實(shí)施了《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》；中國(guó)保監(jiān)會(huì)從2000年到2007年對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)主體、保險(xiǎn)險(xiǎn)種、費(fèi)率和條款等重大問題上作了許多重大的改革和調(diào)整。在這些前所未有的改革變化中，以往的汽車保險(xiǎn)與理賠教材已不能反映這些新變化，我們就是在國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)理賠業(yè)的大政落定以后編寫的這本教材，突出了“新”的特點(diǎn)。

內(nèi)容概要

本書從保險(xiǎn)概論和汽車保險(xiǎn)概述出發(fā)，系統(tǒng)地介紹了我國(guó)的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)與理賠原則，以通俗易懂的語(yǔ)言解說了晦澀難懂的保險(xiǎn)條款，以真實(shí)生動(dòng)的案例、豐富翔實(shí)的數(shù)據(jù)資料系統(tǒng)地介紹了承保、查勘、定損、理賠等方面的實(shí)際操作。　　本書可作為應(yīng)用型本科、高職高專汽車保險(xiǎn)理賠專業(yè)的教學(xué)用書，也可作為保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司、4S店及維修廠家等單位對(duì)從業(yè)人員培訓(xùn)的教材，同時(shí)還可作為有車一族的白領(lǐng)朋友熟悉保險(xiǎn)理賠知識(shí)的普及讀物。

書籍目錄

第一章 緒論　第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概論　　一、風(fēng)險(xiǎn)概述　　二、保險(xiǎn)及其類型　第二節(jié) 汽車保險(xiǎn)概述　　一、汽車保險(xiǎn)的基本概念與特點(diǎn)　　二、汽車保險(xiǎn)的作用　　三、國(guó)內(nèi)外汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡(jiǎn)史　第三節(jié) 汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)與管理體系　　一、汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的地位　　二、汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制　　三、汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的營(yíng)銷模式　　四、汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)概況　　五、汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的管理體系第二章 汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品與費(fèi)率　第一節(jié) 概述　　一、汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類　　二、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率　第二節(jié) 汽車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)　　一、國(guó)外汽車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度　　二、我國(guó)汽車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述　第三節(jié) 汽車商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品與費(fèi)率　　一、汽車商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品概況　　二、汽車損失保險(xiǎn)　　三、汽車　第三者責(zé)任保險(xiǎn)　　四、汽車車上人員責(zé)任險(xiǎn)　　五、全車盜搶保險(xiǎn)　　六、附加險(xiǎn)　　七、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的應(yīng)用第三章 汽車保險(xiǎn)合同與原則　第一節(jié) 汽車保險(xiǎn)合同　　一、汽車保險(xiǎn)合同的概念及其特征　　二、汽車保險(xiǎn)合同的主體　　三、汽車保險(xiǎn)合同的訂立與生效　　四、汽車保險(xiǎn)合同的變更和解除　　五、汽車保險(xiǎn)合同的解釋原則和爭(zhēng)議處理　第二節(jié) 汽車保險(xiǎn)原則　　一、保險(xiǎn)利益原則　　二、最大誠(chéng)信原則　　三、近因原則　　四、損失補(bǔ)償原則　　五、代位追償原則　　六、分?jǐn)傇瓌t第四章 汽車保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)　第一節(jié) 汽車保險(xiǎn)的展業(yè)　　一、保險(xiǎn)展業(yè)的準(zhǔn)備　　二、保險(xiǎn)展業(yè)的宣傳　　三、保險(xiǎn)方案的制訂　第二節(jié) 汽車保險(xiǎn)的投保與承?！　∫弧⑵嚤ｋU(xiǎn)的投保　　二、汽車保險(xiǎn)的承?！〉谌?jié) 汽車保險(xiǎn)的核?！　∫弧⑵嚤ｋU(xiǎn)核保的含義和要求　　二、汽車保險(xiǎn)核保的內(nèi)容和意義　　三、汽車保險(xiǎn)核保的運(yùn)作流程　第四節(jié) 簽發(fā)單證、批改和續(xù)?！　∫?、繕制與簽發(fā)保險(xiǎn)單證　　二、書b改　　三、續(xù)?！　∷?、退保第五章 汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)　第一節(jié) 汽車保險(xiǎn)理賠概述　　一、汽車保險(xiǎn)理賠的意義　　二、汽車保險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)　　三、汽車保險(xiǎn)理賠的原則　　四、汽車保險(xiǎn)理賠人員應(yīng)具備的素質(zhì)　第二節(jié) 汽車保險(xiǎn)理賠的流程　　一、受理案件　　二、現(xiàn)場(chǎng)查勘　　三、審定保險(xiǎn)責(zé)任　　四、損失確定　　五、賠款理算　　六、核定賠款　　七、賠付結(jié)案　　八、特殊案件處理　　九、保險(xiǎn)索賠第六章 事故車的損失鑒定與評(píng)估　第一節(jié) 概述　　一、事故車損失鑒定與評(píng)估的基本概念　　二、事故車損失鑒定與評(píng)估的模式　　三、事故車損失鑒定與評(píng)估人員的素質(zhì)要求　　四、事故車損失鑒定與評(píng)估的原則　　五、事故車損失鑒定與評(píng)估的程序與方法　第二節(jié) 事故車的損失鑒定　　一、事故車損失的整體分析　　二、車身碰撞的損失鑒定分析　　三、發(fā)動(dòng)機(jī)、底盤的損失鑒定　　四、電器、電子系統(tǒng)的損失鑒定　第三節(jié) 火災(zāi)和水淹事故車的損失鑒定　　一、汽車火災(zāi)事故的損失鑒定　　二、汽車水災(zāi)事故的損失鑒定　第四節(jié) 事故車損失評(píng)估　　一、汽車部分損失評(píng)估　　二、汽車全部損失評(píng)估　　三、事故車損失的評(píng)估報(bào)告第七章 汽車保險(xiǎn)欺詐的預(yù)防與識(shí)別　第一節(jié) 汽車保險(xiǎn)欺詐的成因與特征　　一、汽車保險(xiǎn)欺詐犯罪的成因　　二、汽車保險(xiǎn)欺詐犯罪的特征　第二節(jié) 汽車保險(xiǎn)欺詐的常見表現(xiàn)形式及特征　　一、汽車保險(xiǎn)欺詐的常見表現(xiàn)形式　　二、汽車保險(xiǎn)欺詐的常見表現(xiàn)特征　第三節(jié) 常見的欺詐現(xiàn)場(chǎng)及識(shí)別參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序分為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)五個(gè)環(huán)節(jié)?！　。?）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，是指對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。即對(duì)尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)地、連續(xù)地進(jìn)行識(shí)別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故的原因。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要包括風(fēng)險(xiǎn)感知和風(fēng)險(xiǎn)分析兩方面內(nèi)容?！　。?）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)，是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過對(duì)所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失嚴(yán)重程度?！　。?）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素全面進(jìn)行考慮，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施?！　。?）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，是指在做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的前提下，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果，為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)并加以實(shí)施是風(fēng)險(xiǎn)管理中最為重要的環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類?？刂菩偷哪康氖墙档蛽p失頻率和減少損失程度，重點(diǎn)在于改變引起意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件，通常采用的方式有避免、預(yù)防和抑制三種?！　∝?cái)務(wù)型的目的是以提供基金的方式，對(duì)無法控制的風(fēng)險(xiǎn)做財(cái)務(wù)上的安排，常有自我承擔(dān)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)兩種方式?！　。?）風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)，是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)處理對(duì)策是否最佳，可通過評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效益來判斷，即是否能以最小的風(fēng)險(xiǎn)成本取得最大的安全保障。　　風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生直接影響社會(huì)生產(chǎn)過程的繼續(xù)運(yùn)行和家庭正常的生活，因而產(chǎn)生了人們對(duì)損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)男枰?。保險(xiǎn)正是基于這種需要應(yīng)運(yùn)而生的。通過保險(xiǎn)，人們把不能自行承擔(dān)的集中風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，以小額的固定支出換取對(duì)巨額風(fēng)險(xiǎn)的保障。保險(xiǎn)成為人們處理應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理措施。

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