金融風(fēng)險(xiǎn)防范的法律制度研究

內(nèi)容概要

韓龍和彭秀坤等編著的《金融風(fēng)險(xiǎn)防范的法律制度研究》以有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)，以金融危機(jī)暴露出的金融監(jiān)管制度缺陷為導(dǎo)向，以國(guó)際社會(huì)最新金融監(jiān)管制度改革為經(jīng)驗(yàn)參考，以完善我國(guó)的金融監(jiān)管法律制度為落腳點(diǎn)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度構(gòu)建中核心理論問題和制度構(gòu)建問題進(jìn)行了系統(tǒng)性研究。本書對(duì)宏觀審慎規(guī)制與監(jiān)管制度、監(jiān)管資本與流動(dòng)性監(jiān)管制度、信用評(píng)級(jí)監(jiān)管制度進(jìn)行了深人研究，特別著眼于金融開放條件下我舊如何構(gòu)建銀行、證券雙邊監(jiān)管合作制度的研究，同時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)監(jiān)管制度這一棘手問題的解決提出了設(shè)想。由此形成了覆蓋從市場(chǎng)準(zhǔn)人，經(jīng)營(yíng)監(jiān)管，監(jiān)管合作和市場(chǎng)退出的全方位金融風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度研究框架。本書不僅可為金融法和國(guó)際金融法研習(xí)者打開了解金融風(fēng)險(xiǎn)防范前沿問題之窗，也可為實(shí)務(wù)工作者提供改革和從事實(shí)務(wù)的參考。

作者簡(jiǎn)介

韓龍，法學(xué)博士、博士后，蘇州大學(xué)法學(xué)院教授，先后師從著名國(guó)際經(jīng)濟(jì)法學(xué)家余勁松教授和著名世界經(jīng)濟(jì)學(xué)家周茂榮教授。2004年至2005年，先后在美國(guó)圣路易華盛頓大學(xué)法學(xué)院(Washington
Univeity in St.Louis)和喬治城大學(xué)法學(xué)院(Georgetown Univeity)隨著名金融法學(xué)家Joel
Seligman教授和“世貿(mào)組織之父”John H.Jackson教授從事研究。
出版專著多部，主要有：《離岸金融法律問題研究》(獨(dú)著)，法律出版社2001年版；《世貿(mào)組織與國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易》(獨(dú)著)，人民法院出版社2003年版；《WTO金融服務(wù)貿(mào)易法律問題研究》(獨(dú)著)，湖南人民出版社：2004年版。在《國(guó)外社會(huì)科學(xué)》、《世界經(jīng)濟(jì)》、《中外法學(xué)》等學(xué)術(shù)刊物上發(fā)表學(xué)術(shù)論文數(shù)十篇，主持國(guó)家級(jí)和省部級(jí)科研項(xiàng)目多項(xiàng)，多次獲得省部級(jí)科研獎(jiǎng)勵(lì)。
彭秀坤，女，滿族，1978年生，西北大學(xué)法學(xué)院講師，蘇州大學(xué)法學(xué)院金融規(guī)制與監(jiān)管方向在讀博士，發(fā)表論文十余篇。
包勇恩，男，1985年生，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)法學(xué)院在讀博士，主要研究方向：金融法與國(guó)際金融法、金融規(guī)制與監(jiān)管制度。已發(fā)表論文十余篇，曾多次參加國(guó)家社科基金重點(diǎn)項(xiàng)目和司法部法學(xué)與法制理論研究等科研項(xiàng)目的研究。

書籍目錄

第一章  防范金融風(fēng)險(xiǎn)離不開金融規(guī)制
  第一節(jié)  金融風(fēng)險(xiǎn)及其傳播路徑
    一、“風(fēng)險(xiǎn)”探源
    二、金融風(fēng)險(xiǎn)及其種類
    三、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和傳導(dǎo)的機(jī)理和路徑
  第二節(jié)  對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行金融規(guī)制和監(jiān)管的正當(dāng)性
    一、什么是規(guī)制
    二、金融規(guī)制的理念
    三、金融規(guī)制的目標(biāo)
  第三節(jié)  對(duì)新自由主義的反思
    一、新自由主義
    二、新自由主義對(duì)待金融規(guī)制及監(jiān)管的態(tài)度與危害
    三、擺脫新自由主義，樹立科學(xué)的金融規(guī)制與監(jiān)管觀
  第四節(jié)  金融風(fēng)險(xiǎn)模型內(nèi)含的信條偏誤
    一、金融風(fēng)險(xiǎn)模型在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的運(yùn)用
    二、金融風(fēng)險(xiǎn)模型設(shè)計(jì)問題
    三、金融風(fēng)險(xiǎn)模型運(yùn)用問題
    四、內(nèi)部模型能否作為確定風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)制資本的圭臬
第二章  當(dāng)今世界金融開放的法律框架與監(jiān)管依據(jù)
  第一節(jié)  當(dāng)今世界金融市場(chǎng)開放法律框架的構(gòu)成
    一、金融市場(chǎng)開放法律框架的構(gòu)成
    二、金融市場(chǎng)開放法律框架各構(gòu)成部分的關(guān)系
  第二節(jié)  WTO有關(guān)金融市場(chǎng)開放的制度
    一、WTO約束和規(guī)制成員方措施的范圍
    二、市場(chǎng)準(zhǔn)入和國(guó)民待遇制度
    三、有關(guān)約束
  第三節(jié)  WTO金融服務(wù)市場(chǎng)開放制度的貢獻(xiàn)與特點(diǎn)
    一、WTO金融服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)開放制度的貢獻(xiàn)
    二、WTO金融服務(wù)市場(chǎng)開放制度的特點(diǎn)
  第四節(jié)  我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開放的管理制度
    一、我國(guó)有關(guān)外資銀行開放的制度
    二、我國(guó)證券市場(chǎng)對(duì)外開放的制度與實(shí)踐
  第五節(jié)  金融開放法律框架內(nèi)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的法律依據(jù)
    一、“審慎例外”及其對(duì)金融服務(wù)自由化與金融審慎規(guī)制關(guān)系的界定
    二、審慎措施的標(biāo)準(zhǔn)
    三、“審慎例外”對(duì)我國(guó)金融業(yè)開放的啟示
  第六節(jié)  防范國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的法律制度體系建構(gòu)
    一、健全和完善國(guó)內(nèi)金融規(guī)制與監(jiān)管制度
    二、建立和健全防范境外金融風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)傳入的制度
    三、加強(qiáng)金融監(jiān)管雙邊合作的制度建構(gòu)
    四、改革國(guó)際貨幣金融體系，建立多邊金融監(jiān)管制度
第三章  宏觀審慎規(guī)制與監(jiān)管
  第一節(jié)  宏觀審慎規(guī)制與監(jiān)管的起源與發(fā)展
    一、宏觀審慎規(guī)制與監(jiān)管理論的起步
    二、宏觀審慎規(guī)制與監(jiān)管理論的發(fā)育
    三、宏觀審慎規(guī)制與監(jiān)管理論的采納
  第二節(jié)  宏觀審慎規(guī)制與監(jiān)管的視野層次
    一、宏觀經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)與宏觀經(jīng)濟(jì)政策
    二、金融體系整體
    三、金融市場(chǎng)與金融創(chuàng)新產(chǎn)品
    四、系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)
    五、宏觀審慎視野下的微觀審慎規(guī)制與監(jiān)管
  第三節(jié)  宏觀審慎規(guī)制與監(jiān)管的制度保障
    一、完善中央銀行的宏觀審慎規(guī)制與監(jiān)管職能
    二、構(gòu)建與宏觀審慎規(guī)制與監(jiān)管相適應(yīng)的金融監(jiān)管體制模式
    三、我國(guó)宏觀審慎規(guī)制與監(jiān)管制度的構(gòu)建
  第四節(jié)  金融業(yè)開放下宏觀審慎規(guī)制與監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)合作機(jī)制
    一、宏觀審慎規(guī)制與監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)合作機(jī)制的建立
    二、構(gòu)建針對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管團(tuán)制度
    三、我國(guó)參與宏觀審慎規(guī)制與監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)合作機(jī)制的策略
第四章  規(guī)制資本與流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)的改革
  第一節(jié)  《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》對(duì)規(guī)制資本的修訂與影響
    一、銀行規(guī)制資本的作用與國(guó)際規(guī)則的變遷
    二、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》資本規(guī)則的缺陷與不足
    三、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》對(duì)規(guī)制資本的修訂
    四、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》對(duì)規(guī)制資本修訂的影響
  第二節(jié)  流動(dòng)性監(jiān)管國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)改革
    一、流動(dòng)性監(jiān)管概述
    二、流動(dòng)性監(jiān)管國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展歷程
    三、短期流動(dòng)性監(jiān)管國(guó)際指標(biāo)——流動(dòng)性覆蓋率（LCR）
    四、長(zhǎng)期流動(dòng)性監(jiān)管國(guó)際指標(biāo)——凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）
    五、流動(dòng)性監(jiān)管的監(jiān)測(cè)工具
    六、流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的運(yùn)用
    七、流動(dòng)性監(jiān)管國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)改革影響簡(jiǎn)析
第五章  信評(píng)機(jī)構(gòu)改革的法律問題
  第一節(jié)  信評(píng)機(jī)構(gòu)的自律發(fā)展與信譽(yù)機(jī)制理論
    一、信評(píng)機(jī)構(gòu)的自律發(fā)展
    二、信評(píng)機(jī)構(gòu)自律發(fā)展的動(dòng)力——對(duì)信譽(yù)的追求
    三、信譽(yù)機(jī)制理論的內(nèi)容及影響
  第二節(jié)  信譽(yù)機(jī)制在全球金融危機(jī)中的失效
    一、信評(píng)機(jī)構(gòu)在金融危機(jī)中的作用
    二、信譽(yù)機(jī)制在金融危機(jī)中失效的表現(xiàn)
    三、信譽(yù)機(jī)制在金融危機(jī)中失效的原因
    四、信譽(yù)機(jī)制理論遭受的質(zhì)疑
  第三節(jié)  主要經(jīng)濟(jì)體信評(píng)機(jī)構(gòu)的改革及評(píng)價(jià)
    一、美國(guó)信評(píng)機(jī)構(gòu)改革：以披露為導(dǎo)向
    二、歐盟信評(píng)機(jī)構(gòu)改革：監(jiān)管與競(jìng)爭(zhēng)并重
    三、未來信評(píng)機(jī)構(gòu)改革的趨勢(shì)：從自律走向他律
  第四節(jié)  我國(guó)信評(píng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律制度的建構(gòu)
    一、我國(guó)信評(píng)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)現(xiàn)狀
    二、我國(guó)信評(píng)機(jī)構(gòu)信譽(yù)較低的主要原因
    三、我國(guó)應(yīng)逐步構(gòu)建信評(píng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管法律制度
第六章  我國(guó)雙邊銀行監(jiān)管合作中的法律問題與解決構(gòu)想
  第一節(jié)  巴塞爾委員會(huì)與雙邊銀行監(jiān)管合作的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)
    一、巴塞爾委員會(huì)關(guān)于雙邊銀行監(jiān)管合作的規(guī)范性文件
    二、跨境并表監(jiān)管合作標(biāo)準(zhǔn)的確立
    三、雙邊銀行監(jiān)管合作國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的地位和作用
  第二節(jié)  全球雙邊銀行監(jiān)管合作的現(xiàn)狀及問題
    一、巴塞爾成員國(guó)執(zhí)行雙邊合作國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)
    二、非巴塞爾成員國(guó)雙邊合作的現(xiàn)狀與成因
    三、全球加強(qiáng)雙邊銀行監(jiān)管合作的問題與困難
  第三節(jié)  我國(guó)雙邊銀行監(jiān)管合作中的法律問題與解決構(gòu)想
    一、我國(guó)雙邊銀行監(jiān)管合作中的法律問題
    二、解決問題的構(gòu)想與建議
第七章  我國(guó)雙邊證券監(jiān)管合作中的法律問題與解決構(gòu)想
  第一節(jié)  影響我國(guó)雙邊證券監(jiān)管合作的重要因素
    一、我國(guó)證券市場(chǎng)對(duì)外開放的法律架構(gòu)
    二、我國(guó)金融中心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展
    三、我國(guó)證券監(jiān)管體系的法律特性
  第二節(jié)  我國(guó)雙邊證券監(jiān)管合作的方式及內(nèi)容
    一、證券監(jiān)管合作諒解備忘錄
    二、雙邊證券監(jiān)管合作的其他方式
  第三節(jié)  我國(guó)雙邊證券監(jiān)管合作中的法律問題
    一、我國(guó)諒解備忘錄的內(nèi)容不完善
    二、我國(guó)現(xiàn)有備忘錄未得到充分利用
    三、我國(guó)未深度發(fā)展其他監(jiān)管合作方式
    四、我國(guó)缺失處置危機(jī)的監(jiān)管合作框架
  第四節(jié)  解決我國(guó)雙邊證券監(jiān)管合作的法律構(gòu)想
    一、明確我國(guó)雙邊證券監(jiān)管合作的具體目標(biāo)
    二、解決中國(guó)證監(jiān)會(huì)合作權(quán)限的充足性問題
    三、我國(guó)證券法對(duì)雙邊證券監(jiān)管合作的規(guī)制與激勵(lì)
    四、在完善現(xiàn)有合作方式的基礎(chǔ)上積極拓展新的合作工具
第八章  金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)與監(jiān)管責(zé)任承擔(dān)的法律問題
  第一節(jié)  金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)與監(jiān)管合作
    一、金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)界定
    二、金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)特征
    三、金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)監(jiān)管合作的必要性
  第二節(jié)  金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)之特殊處理——以破產(chǎn)重整為核心
    一、金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)不同處理方式比較
    二、破產(chǎn)重整在金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)中的特殊價(jià)值與作用
    三、金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)重整之難點(diǎn)
  第三節(jié)  金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)監(jiān)管缺陷的實(shí)證分析
    一、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)事先評(píng)估不足
    二、跨境破產(chǎn)監(jiān)管救助責(zé)任分擔(dān)機(jī)制缺失
    三、當(dāng)前針對(duì)金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)監(jiān)管的國(guó)際改革動(dòng)向
  第四節(jié)  金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)中司法權(quán)與行政權(quán)的平衡
    一、金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)處理程序中司法權(quán)與行政權(quán)的運(yùn)用比較
    二、金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)中法院與監(jiān)管當(dāng)局的職責(zé)分工
    三、司法權(quán)在金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)中的角色定位
  第五節(jié)  金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)監(jiān)管責(zé)任劃分
    一、跨境金融監(jiān)管責(zé)任劃分概述
    二、金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)監(jiān)管責(zé)任劃分原則
    三、金融機(jī)構(gòu)跨境破產(chǎn)監(jiān)管責(zé)任劃分機(jī)制
  第六節(jié)  金融開放條件下我國(guó)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)監(jiān)管法制的完善
    一、明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與法院在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)中的職責(zé)劃分
    二、確定人民銀行在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)程序中的具體權(quán)責(zé)
    三、完善破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)處置制度和對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的監(jiān)管制度

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁(yè)：   二、金融規(guī)制的理念 具有獨(dú)立品性的現(xiàn)代金融法為什么如此地強(qiáng)調(diào)金融規(guī)制？這源于現(xiàn)代金融法根植和發(fā)軔的社會(huì)經(jīng)濟(jì)根源和理念：市場(chǎng)失靈和金融業(yè)的特殊性。 1.市場(chǎng)失靈與金融規(guī)制。國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的通行理論認(rèn)為，由于市場(chǎng)存在失靈或缺陷，如壟斷、外部性和信息的不對(duì)稱性等，社會(huì)生產(chǎn)沒有達(dá)到帕累托效率，因此，政府需要干預(yù)進(jìn)來，矯正市場(chǎng)失靈，以便實(shí)現(xiàn)社會(huì)邊際效益的最大化。將此理論移植到金融業(yè)中，我們發(fā)現(xiàn)金融業(yè)也存在著嚴(yán)重的市場(chǎng)失靈，從而使得對(duì)金融業(yè)的規(guī)制必要、正當(dāng)且合理。 （1）壟斷與金融規(guī)制。經(jīng)濟(jì)生活中出現(xiàn)壟斷會(huì)使市場(chǎng)失去競(jìng)爭(zhēng)的動(dòng)能，導(dǎo)致壟斷者為追求壟斷利潤(rùn)而減少產(chǎn)量，使生產(chǎn)無法達(dá)到最大的可能性邊緣，使社會(huì)沒有得到足夠的它所真正想得到的產(chǎn)品，引起經(jīng)濟(jì)上的浪費(fèi)和社會(huì)福利上的損失，且高額的壟斷利潤(rùn)導(dǎo)致收入的扭曲。所以，政府作為社會(huì)利益代表為了實(shí)現(xiàn)效率目標(biāo)以及社會(huì)公正需要對(duì)經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行干預(yù)。 壟斷或缺乏競(jìng)爭(zhēng)，在許多國(guó)家的金融業(yè)中都存在。例如，美國(guó)許多州對(duì)銀行跨州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行限制，有些州要求銀行準(zhǔn)人只能采取對(duì)現(xiàn)存銀行收購(gòu)的形式。美國(guó)2009年7月17日公布的《美國(guó)金融改革方案》（簡(jiǎn)稱《藍(lán)皮書》）指出，對(duì)跨州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的限制阻礙了銀行的跨州經(jīng)營(yíng)，提出要取消這類限制，認(rèn)為跨州分支機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)使銀行系統(tǒng)更加有效，在服務(wù)不足的市場(chǎng)上增進(jìn)消費(fèi)者和企業(yè)獲得銀行服務(wù)?？梢?，金融業(yè)的壟斷或缺乏競(jìng)爭(zhēng)，也會(huì)導(dǎo)致對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的破壞、金融服務(wù)質(zhì)量的下降和消費(fèi)者福利的減少，并導(dǎo)致金融產(chǎn)品價(jià)格的上漲、交易效率的降低和金融資源配置的扭曲，因此，《藍(lán)皮書》要求美國(guó)政府進(jìn)行必要的干預(yù)，進(jìn)行規(guī)制和監(jiān)管，以提高效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 解決金融業(yè)存在的壟斷或競(jìng)爭(zhēng)不足問題，需要對(duì)規(guī)制采取兩種不同的對(duì)待：放松規(guī)制和加強(qiáng)規(guī)制。放松的金融規(guī)制主要是影響市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)行為的規(guī)制措施，前者如放開分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制措施、放開金融業(yè)的準(zhǔn)入限制措施和對(duì)資本賬戶實(shí)行自由化等，后者如取消對(duì)金融機(jī)構(gòu)利率的限制、貸款規(guī)模限制和設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的限制等。但是，放松規(guī)制并不是要放松或取消防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的審慎規(guī)制措施。同時(shí)，要放松規(guī)制引入競(jìng)爭(zhēng)，政府還必須相應(yīng)地制定配套的規(guī)范與規(guī)則，保障競(jìng)爭(zhēng)的進(jìn)入。這就意味著，競(jìng)爭(zhēng)本身需要一些重要的制度補(bǔ)充來保證。

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《金融風(fēng)險(xiǎn)防范的法律制度研究:以我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放為重心》不僅可為金融法和國(guó)際金融法研習(xí)者打開了解金融風(fēng)險(xiǎn)防范前沿問題之窗，也可為實(shí)務(wù)工作者提供改革和從事實(shí)務(wù)的參考。

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