金融監(jiān)管

內(nèi)容概要

　　本書是一本實驗性的案例教科書，它的目的在于提供一個整合出法學(xué)院金融監(jiān)管法律課程的一個框架。在這個框架內(nèi)包括銀行法、保險法、有關(guān)證券法、共同基金和退休金的法律等。過去20年來，金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)毫無疑問已經(jīng)發(fā)展得越來越具有整合性，并且在這一領(lǐng)域的動作也越加需要對許多不同類型的法規(guī)有所熟悉。這本書產(chǎn)生的前提是法學(xué)院的課程領(lǐng)域要相應(yīng)拓寬?！　”景咐炭茣牧硪粋€試驗性的方式是，我們希望通過網(wǎng)絡(luò)向讀者提供有關(guān)資料。這些資料將包括借貸限制和專業(yè)責(zé)任方面的操作內(nèi)容。連接網(wǎng)絡(luò)訪問有關(guān)金融機構(gòu)監(jiān)管的資料，可以閱讀到這一領(lǐng)域的最新發(fā)展，以及其他各種學(xué)術(shù)資料。

書籍目錄

序　言第一部分 引言第一章 金融機構(gòu)行業(yè)第一節(jié) 引言第二節(jié) 金融中介和規(guī)章制度第三節(jié) 金融中介的發(fā)展趨勢第四節(jié) 金融中介、公司財政和隱性動機問題第二部分 儲蓄機構(gòu)第二章 銀行的歷史、特許權(quán)和反壟斷第一節(jié) 美國銀行體系的發(fā)展一、引言二、美國銀行業(yè)在歐洲的起源三、　　第一美洲銀行四、美國第一銀行和美國第二銀行五、自由銀行法令六、國家銀行法七、聯(lián)邦儲備體系八、信托銀行業(yè)、證券業(yè)和投資銀行業(yè)九、大蕭條和聯(lián)邦儲蓄保險公司十、銀行控股公司法十一、20世紀(jì)80年代和90年代的銀行立法十二、當(dāng)代美國銀行機構(gòu)的監(jiān)管十三、儲蓄銀行、信用合作社以及信貸協(xié)會第二節(jié) 注冊程序一、引言二、州執(zhí)照還是國家執(zhí)照?三、國家銀行的審批程序第三節(jié) 雙重銀行體系的競爭政策和公平競爭第四節(jié) 銀行反壟斷一、引言二、銀行的兼并和收購三、搭售行為四、反壟斷和電子銀行第三章 銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管第一節(jié) 引言第二節(jié) 銀行的業(yè)務(wù)第三節(jié) 貸款限制一、引言二、規(guī)范貸款限制的義務(wù)三、限制比例的計算四、合并對不同借款人的貸款五、向經(jīng)理、董事和大股東的貸款六、對關(guān)聯(lián)機構(gòu)的貸款第四節(jié) 對商業(yè)和不動產(chǎn)貸款的限制一、引言二、貸款參與三、信用證和銀行承兌匯票四、租賃交易五、不動產(chǎn)貸款和所有權(quán)第五節(jié) 金融市場工具和投資證券的交易一、引言二、聯(lián)邦基金三、銀行投資第六節(jié) 儲蓄、儲蓄保險和對儲蓄及非儲蓄債務(wù)的其他形式的保證一、引言二、儲蓄三、中介儲蓄四、新的儲蓄品種五、大額儲蓄和非儲蓄銀行債務(wù)的擔(dān)保第七節(jié) 資本充足一、引言二、市場價值的核算第八節(jié) 地區(qū)再投資法案第九節(jié) 信托部門的業(yè)務(wù)一、引言二、典型的信托服務(wù)三、信托部門的監(jiān)管第四章 組織機構(gòu)的監(jiān)曹第一節(jié) 引言第二節(jié) 銀行的地域擴張一、歷史二、分支機構(gòu)的定義三、跨州設(shè)立分支機構(gòu)第三節(jié) 銀行控股公司一、一般定義和控制二、公司的定義三、什么是一家銀行?四、銀行控股公司的地域限制第四節(jié) 銀行控股公司和附屬銀行的限制一、引言二、銀行控股公司的非銀行業(yè)務(wù)－－定義"與銀行密切相關(guān)的"三、附屬銀行機構(gòu)的非銀行業(yè)務(wù)四、單一的儲蓄和貸款控股公司第五節(jié) 銀行控股公司的金融義務(wù)第五章 陷入困境和經(jīng)營失敗的銀行第一節(jié) 引言第二節(jié) 銀行的報告和審查一、引言二、"不安全或不穩(wěn)健"第三節(jié) 監(jiān)管與執(zhí)行權(quán)力一、引言二、停止和終止權(quán)三、中止、免職和禁止權(quán)四、民事金錢處罰權(quán)五、資本指令和及時的矯正行動第四節(jié) 經(jīng)營失敗的銀行一、引言二、存續(xù)銀行救助與成本最低處置三、確定無償付能力四、銀行經(jīng)營失敗的處置成本五、與銀行接受相關(guān)的破產(chǎn)法問題六、債權(quán)人與優(yōu)先權(quán)七、經(jīng)營失敗銀行的債務(wù)人八、高級職員、董事和機構(gòu)關(guān)聯(lián)方的責(zé)任第三部分 保險業(yè)第六章 保險規(guī)范概述第七章 保險規(guī)范中的問題第八章 保險規(guī)范中聯(lián)邦和州之間的關(guān)系第四部分 證券業(yè)第九章 證券第十章 經(jīng)紀(jì)人－交易商的監(jiān)管第十一章 證券交易市場的監(jiān)管第五部分 投資公司業(yè)第十二章 投資公司概述第十三章 投資公司的監(jiān)管第六部分 業(yè)內(nèi)競爭第十四章 保險產(chǎn)品創(chuàng)新第十五章 證券業(yè)中的存儲機構(gòu)第十六章 保險業(yè)中的存款機構(gòu)案例和制定法規(guī)的決定作者目錄索引譯后記

章節(jié)摘錄

　　銀行是一個需要監(jiān)管的行業(yè)，并且基于對公共利益的充分考慮，我們對這個行業(yè)實行準(zhǔn)人限制的政策。但是，我們不應(yīng)該把對進入的規(guī)范理解成對進入設(shè)置障礙?？刂菩裸y行機構(gòu)的組建，增加現(xiàn)有銀行機構(gòu)的費用支出，不是用來達(dá)到這樣一個目的，即，在這個行業(yè)中為新機構(gòu)的創(chuàng)立設(shè)置一個無法逾越的障礙。而是為因公共利益而采取的適當(dāng)限制，提供一個基礎(chǔ)。　　那么，對于銀行業(yè)機構(gòu)膨脹中的公共利益，應(yīng)依據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)對其作出適當(dāng)?shù)呐袛嗄兀繎?yīng)該遵守兩個基本準(zhǔn)則。我們的認(rèn)識必須與事實相符合，事實就是我們的經(jīng)濟是一個活躍并在增長著的工具。為了它的發(fā)展，要求有足夠的關(guān)于銀行機構(gòu)的規(guī)定。我們的需要正在發(fā)生變化，我們銀行機構(gòu)也必須符合這些變化著的需要。　　我們第二個考慮與協(xié)調(diào)合作有關(guān)，我們必須對在擴充銀行機構(gòu)過程中的私人努力作出評價。我們經(jīng)濟體系的廣大非監(jiān)管領(lǐng)域中，我們完全依靠私人的創(chuàng)業(yè)行 為，它決定著對新風(fēng)險的承受要求。通過反壟斷法，我們盡力在維持著準(zhǔn)入的完全自由狀態(tài)，使這種Lfl由能夠得以延續(xù)。有些人相信，我們能夠安全地在銀行業(yè)實施這種政策?！　∷_克森(Sakon)理念對銀行執(zhí)照的頒發(fā)有重大的影響。1961年當(dāng)薩克森上臺時，他公開表示，希望收到更多執(zhí)照申請。在1962年到1964年間，共收到了1134件申請，其中有半數(shù)得以批準(zhǔn)。這3年中所提交的申請比前20年的總和還多。另一個銀行執(zhí)照的申請浪潮發(fā)生在20世紀(jì)80年代，從1980年到1984年，共頒發(fā)了928件國家銀行執(zhí)照。其后，新頒發(fā)的執(zhí)照數(shù)量逐漸較少，在1994年，只有35家國家銀行獲得廠執(zhí)照?！∷_克森監(jiān)理官不僅為很多新申請的執(zhí)照敞開了大門。對于那些以前銀行被禁止從事的業(yè)務(wù)，他也持歡迎的態(tài)度并批準(zhǔn)了很多這樣的業(yè)務(wù)。在他任職期間，大量的銀行為了進入到更為廣泛的業(yè)務(wù)范圍中，從州立銀行向國家銀行轉(zhuǎn)變?！　?　政策考慮　　關(guān)于擬建銀行對該行業(yè)所產(chǎn)生的影響，監(jiān)理官根據(jù)自己對這個問題的看法作出頒發(fā)執(zhí)照或者否決申請的決定。相關(guān)的方針政策依次地被用來對擬建銀行的影響進行衡量，這些方針政策在總體上構(gòu)成對銀行監(jiān)管的支持。有四項方針政策是最經(jīng)常被引用的，它們也是銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)，在頒發(fā)執(zhí)照的決策過程中扮演著重要的角色：①防止銀行倒閉；②造就競爭性的市場；③公眾的便利和需要；以及④堅持州立銀行和國家銀行之間競爭的公平性。理論上講，監(jiān)理官在衡量擬建銀行的影響時。應(yīng)參照這些政策來決定一份執(zhí)照的頒發(fā)是否符合公眾利益。

媒體關(guān)注與評論

　　序　　序　　這是一本實驗性的案例教科書，它的目的在于提供一個整合出法學(xué)院金融監(jiān)管法律課程的一個框架。在這個框架內(nèi)包括銀行法、保險法、有關(guān)證券法、共同基金和退休金的法律等。過去20年來，金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)毫無疑問已經(jīng)發(fā)展得越來越具有整合性，并且在這一領(lǐng)域的運作也越加需要對許多不同類型的法規(guī)有所熟悉。這本書產(chǎn)生的前提是法學(xué)院的課程領(lǐng)域要相應(yīng)拓寬?！　”景咐炭茣牧硗庖粋€試驗性的方式是，我們希望通過網(wǎng)絡(luò)向讀者提供有關(guān)資料。這些資料將包括借貸限制和專業(yè)責(zé)任方面的操作內(nèi)容。連接網(wǎng)絡(luò)訪問有關(guān)金融機構(gòu)監(jiān)管的資料，可以閱讀到這一領(lǐng)域的最新發(fā)展，　以及其他各種學(xué)術(shù)資料。具體網(wǎng)址在1999年1月就開通了，網(wǎng)址是：http：／／cybet．harvard．Edu／rfi／教授們有興趣獲知更多的對這些網(wǎng)絡(luò)資料的反饋，豐富他們的教學(xué)，請通過以下網(wǎng)址聯(lián)絡(luò)豪威爾·杰克遜hiackson@law．harvard．edu．　　本書是建立在以前的課程和案例書的基礎(chǔ)上的，我們從以前學(xué)者所做的工作中獲益匪淺。在銀行法資料方面，我們從以前的許多版本的教科書中獲得資料：J．J．懷特（J．J．White）和愛德華．西蒙斯（Edward Symons）的《銀行法》，此外還從強納森．麥西（JonathanMacey）和杰佛理．米勒（Geoffrey．Miller）的廣泛學(xué)術(shù)寫作和思想的教學(xué)資料中受益。鮑林．海勒Pauline Heller）和米蘭尼·芬（Melsnie Fein）也提供了大量的在這一領(lǐng)域的有用資料。在保險領(lǐng)域，我們要感謝羅伯特·克頓（Robert Keeton）。斯潘瑟·金伯（SlcerKimbaoll），阿蘭·威迪斯（AlanWidiss）特別是肯尼斯·阿伯漢姆（Kenneth．AbrII．haml）在證券法領(lǐng)域，杰寧斯（J[ennings）和馬什（Marsh）各種版本案例教科書和杜．蘭格沃特（Don Langevoort）詹姆斯．考斯特（jalne8 Cox）和羅伯特·米爾曼（Robet FIillman）作品，　以及托馬斯。哈森，大衛(wèi)李普頓，紐曼·鮑斯和大衛(wèi)·拉特納的著作一樣對我們的工作有益。對于投資公司監(jiān)管方面，我們從塔瑪．富蘭克爾（TamarFrankel）的作品和指導(dǎo)中獲得益處，同樣從克理夫·克斯徹（cliftKrsch）的建議獲得教益。在退休金法方面，我們要感謝約翰·蘭格賓（John Iamgbein）和布盧斯．沃爾克（Druce Wolk）的經(jīng)典案例教科書的幫助?！　≡诒緯膶懽鬟^程中，我們對許多人的幫助和支持表示感謝。杰克遜教授在此向羅伯特·鮑森和小約翰·D．哈克表示感謝，　向介紹他進入這一領(lǐng)域的羅伯特克拉克院長對本書和其他有關(guān)項目研究的廣泛支持和鼓勵表示感謝，特別要感謝的還有蘇珊．薩爾沃托（Susan Savato）和哈佛法學(xué)院的文字處理部門工作人員，感謝吉姆．戴維斯和斯蒂芬．瓦格納對手稿的編輯。感謝卡洛爾．艾格（Carol Igoe）對本書制作過程中的堅定的支持，　同時對他在哈佛法學(xué)院的許多學(xué)生和研究助理們對本書的巨大貢獻(xiàn)表示感謝。前教授西蒙斯在20年來一直感謝前匹茨堡大學(xué)法學(xué)院院長w．愛德華．舍爾，小約翰．E．穆瑞（現(xiàn)任Duqueesne大學(xué)校長）和對馬克．A．諾丁伯格（現(xiàn)任匹茨堡大學(xué)副校長）毫不動搖地在教學(xué)和獎學(xué)金方面的支持表示感謝。對泰德．施羅德（1997）的研究幫助、編輯工作和學(xué)生對資料的審閱表示感謝。法學(xué)院中領(lǐng)導(dǎo)文字處理中心的魯安．迪瑞斯克爾，卡倫．克諾徹爾，卡林恩．墨薩洛，卡羅萊．洛漢，以及巴巴拉薩爾皮克對手稿準(zhǔn)備方面作的完美工作表示感謝。23年來學(xué)生們提供的許多見解和精神鼓勵，謹(jǐn)對此深表感謝?！　」枴·杰克遜　　小愛德華·L·西蒙斯　　1998年9月

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