金融監(jiān)管

內(nèi)容概要

　　本書是一本實驗性的案例教科書，它的目的在于提供一個整合出法學院金融監(jiān)管法律課程的一個框架。在這個框架內(nèi)包括銀行法、保險法、有關證券法、共同基金和退休金的法律等。過去20年來，金融服務產(chǎn)業(yè)毫無疑問已經(jīng)發(fā)展得越來越具有整合性，并且在這一領域的動作也越加需要對許多不同類型的法規(guī)有所熟悉。這本書產(chǎn)生的前提是法學院的課程領域要相應拓寬?！　”景咐炭茣牧硪粋€試驗性的方式是，我們希望通過網(wǎng)絡向讀者提供有關資料。這些資料將包括借貸限制和專業(yè)責任方面的操作內(nèi)容。連接網(wǎng)絡訪問有關金融機構監(jiān)管的資料，可以閱讀到這一領域的最新發(fā)展，以及其他各種學術資料。

書籍目錄

序　言第一部分 引言第一章 金融機構行業(yè)第一節(jié) 引言第二節(jié) 金融中介和規(guī)章制度第三節(jié) 金融中介的發(fā)展趨勢第四節(jié) 金融中介、公司財政和隱性動機問題第二部分 儲蓄機構第二章 銀行的歷史、特許權和反壟斷第一節(jié) 美國銀行體系的發(fā)展一、引言二、美國銀行業(yè)在歐洲的起源三、　　第一美洲銀行四、美國第一銀行和美國第二銀行五、自由銀行法令六、國家銀行法七、聯(lián)邦儲備體系八、信托銀行業(yè)、證券業(yè)和投資銀行業(yè)九、大蕭條和聯(lián)邦儲蓄保險公司十、銀行控股公司法十一、20世紀80年代和90年代的銀行立法十二、當代美國銀行機構的監(jiān)管十三、儲蓄銀行、信用合作社以及信貸協(xié)會第二節(jié) 注冊程序一、引言二、州執(zhí)照還是國家執(zhí)照?三、國家銀行的審批程序第三節(jié) 雙重銀行體系的競爭政策和公平競爭第四節(jié) 銀行反壟斷一、引言二、銀行的兼并和收購三、搭售行為四、反壟斷和電子銀行第三章 銀行業(yè)務的監(jiān)管第一節(jié) 引言第二節(jié) 銀行的業(yè)務第三節(jié) 貸款限制一、引言二、規(guī)范貸款限制的義務三、限制比例的計算四、合并對不同借款人的貸款五、向經(jīng)理、董事和大股東的貸款六、對關聯(lián)機構的貸款第四節(jié) 對商業(yè)和不動產(chǎn)貸款的限制一、引言二、貸款參與三、信用證和銀行承兌匯票四、租賃交易五、不動產(chǎn)貸款和所有權第五節(jié) 金融市場工具和投資證券的交易一、引言二、聯(lián)邦基金三、銀行投資第六節(jié) 儲蓄、儲蓄保險和對儲蓄及非儲蓄債務的其他形式的保證一、引言二、儲蓄三、中介儲蓄四、新的儲蓄品種五、大額儲蓄和非儲蓄銀行債務的擔保第七節(jié) 資本充足一、引言二、市場價值的核算第八節(jié) 地區(qū)再投資法案第九節(jié) 信托部門的業(yè)務一、引言二、典型的信托服務三、信托部門的監(jiān)管第四章 組織機構的監(jiān)曹第一節(jié) 引言第二節(jié) 銀行的地域擴張一、歷史二、分支機構的定義三、跨州設立分支機構第三節(jié) 銀行控股公司一、一般定義和控制二、公司的定義三、什么是一家銀行?四、銀行控股公司的地域限制第四節(jié) 銀行控股公司和附屬銀行的限制一、引言二、銀行控股公司的非銀行業(yè)務－－定義"與銀行密切相關的"三、附屬銀行機構的非銀行業(yè)務四、單一的儲蓄和貸款控股公司第五節(jié) 銀行控股公司的金融義務第五章 陷入困境和經(jīng)營失敗的銀行第一節(jié) 引言第二節(jié) 銀行的報告和審查一、引言二、"不安全或不穩(wěn)健"第三節(jié) 監(jiān)管與執(zhí)行權力一、引言二、停止和終止權三、中止、免職和禁止權四、民事金錢處罰權五、資本指令和及時的矯正行動第四節(jié) 經(jīng)營失敗的銀行一、引言二、存續(xù)銀行救助與成本最低處置三、確定無償付能力四、銀行經(jīng)營失敗的處置成本五、與銀行接受相關的破產(chǎn)法問題六、債權人與優(yōu)先權七、經(jīng)營失敗銀行的債務人八、高級職員、董事和機構關聯(lián)方的責任第三部分 保險業(yè)第六章 保險規(guī)范概述第七章 保險規(guī)范中的問題第八章 保險規(guī)范中聯(lián)邦和州之間的關系第四部分 證券業(yè)第九章 證券第十章 經(jīng)紀人－交易商的監(jiān)管第十一章 證券交易市場的監(jiān)管第五部分 投資公司業(yè)第十二章 投資公司概述第十三章 投資公司的監(jiān)管第六部分 業(yè)內(nèi)競爭第十四章 保險產(chǎn)品創(chuàng)新第十五章 證券業(yè)中的存儲機構第十六章 保險業(yè)中的存款機構案例和制定法規(guī)的決定作者目錄索引譯后記

章節(jié)摘錄

　　銀行是一個需要監(jiān)管的行業(yè)，并且基于對公共利益的充分考慮，我們對這個行業(yè)實行準人限制的政策。但是，我們不應該把對進入的規(guī)范理解成對進入設置障礙。控制新銀行機構的組建，增加現(xiàn)有銀行機構的費用支出，不是用來達到這樣一個目的，即，在這個行業(yè)中為新機構的創(chuàng)立設置一個無法逾越的障礙。而是為因公共利益而采取的適當限制，提供一個基礎?！　∧敲?，對于銀行業(yè)機構膨脹中的公共利益，應依據(jù)什么標準對其作出適當?shù)呐袛嗄?？應該遵守兩個基本準則。我們的認識必須與事實相符合，事實就是我們的經(jīng)濟是一個活躍并在增長著的工具。為了它的發(fā)展，要求有足夠的關于銀行機構的規(guī)定。我們的需要正在發(fā)生變化，我們銀行機構也必須符合這些變化著的需要?！　∥覀兊诙€考慮與協(xié)調(diào)合作有關，我們必須對在擴充銀行機構過程中的私人努力作出評價。我們經(jīng)濟體系的廣大非監(jiān)管領域中，我們完全依靠私人的創(chuàng)業(yè)行 為，它決定著對新風險的承受要求。通過反壟斷法，我們盡力在維持著準入的完全自由狀態(tài)，使這種Lfl由能夠得以延續(xù)。有些人相信，我們能夠安全地在銀行業(yè)實施這種政策?！　∷_克森(Sakon)理念對銀行執(zhí)照的頒發(fā)有重大的影響。1961年當薩克森上臺時，他公開表示，希望收到更多執(zhí)照申請。在1962年到1964年間，共收到了1134件申請，其中有半數(shù)得以批準。這3年中所提交的申請比前20年的總和還多。另一個銀行執(zhí)照的申請浪潮發(fā)生在20世紀80年代，從1980年到1984年，共頒發(fā)了928件國家銀行執(zhí)照。其后，新頒發(fā)的執(zhí)照數(shù)量逐漸較少，在1994年，只有35家國家銀行獲得廠執(zhí)照。　薩克森監(jiān)理官不僅為很多新申請的執(zhí)照敞開了大門。對于那些以前銀行被禁止從事的業(yè)務，他也持歡迎的態(tài)度并批準了很多這樣的業(yè)務。在他任職期間，大量的銀行為了進入到更為廣泛的業(yè)務范圍中，從州立銀行向國家銀行轉變?！　?　政策考慮　　關于擬建銀行對該行業(yè)所產(chǎn)生的影響，監(jiān)理官根據(jù)自己對這個問題的看法作出頒發(fā)執(zhí)照或者否決申請的決定。相關的方針政策依次地被用來對擬建銀行的影響進行衡量，這些方針政策在總體上構成對銀行監(jiān)管的支持。有四項方針政策是最經(jīng)常被引用的，它們也是銀行監(jiān)管的基礎，在頒發(fā)執(zhí)照的決策過程中扮演著重要的角色：①防止銀行倒閉；②造就競爭性的市場；③公眾的便利和需要；以及④堅持州立銀行和國家銀行之間競爭的公平性。理論上講，監(jiān)理官在衡量擬建銀行的影響時。應參照這些政策來決定一份執(zhí)照的頒發(fā)是否符合公眾利益。

媒體關注與評論

　　序　　序　　這是一本實驗性的案例教科書，它的目的在于提供一個整合出法學院金融監(jiān)管法律課程的一個框架。在這個框架內(nèi)包括銀行法、保險法、有關證券法、共同基金和退休金的法律等。過去20年來，金融服務產(chǎn)業(yè)毫無疑問已經(jīng)發(fā)展得越來越具有整合性，并且在這一領域的運作也越加需要對許多不同類型的法規(guī)有所熟悉。這本書產(chǎn)生的前提是法學院的課程領域要相應拓寬?！　”景咐炭茣牧硗庖粋€試驗性的方式是，我們希望通過網(wǎng)絡向讀者提供有關資料。這些資料將包括借貸限制和專業(yè)責任方面的操作內(nèi)容。連接網(wǎng)絡訪問有關金融機構監(jiān)管的資料，可以閱讀到這一領域的最新發(fā)展，　以及其他各種學術資料。具體網(wǎng)址在1999年1月就開通了，網(wǎng)址是：http：／／cybet．harvard．Edu／rfi／教授們有興趣獲知更多的對這些網(wǎng)絡資料的反饋，豐富他們的教學，請通過以下網(wǎng)址聯(lián)絡豪威爾·杰克遜hiackson@law．harvard．edu．　　本書是建立在以前的課程和案例書的基礎上的，我們從以前學者所做的工作中獲益匪淺。在銀行法資料方面，我們從以前的許多版本的教科書中獲得資料：J．J．懷特（J．J．White）和愛德華．西蒙斯（Edward Symons）的《銀行法》，此外還從強納森．麥西（JonathanMacey）和杰佛理．米勒（Geoffrey．Miller）的廣泛學術寫作和思想的教學資料中受益。鮑林．海勒Pauline Heller）和米蘭尼·芬（Melsnie Fein）也提供了大量的在這一領域的有用資料。在保險領域，我們要感謝羅伯特·克頓（Robert Keeton）。斯潘瑟·金伯（SlcerKimbaoll），阿蘭·威迪斯（AlanWidiss）特別是肯尼斯·阿伯漢姆（Kenneth．AbrII．haml）在證券法領域，杰寧斯（J[ennings）和馬什（Marsh）各種版本案例教科書和杜．蘭格沃特（Don Langevoort）詹姆斯．考斯特（jalne8 Cox）和羅伯特·米爾曼（Robet FIillman）作品，　以及托馬斯。哈森，大衛(wèi)李普頓，紐曼·鮑斯和大衛(wèi)·拉特納的著作一樣對我們的工作有益。對于投資公司監(jiān)管方面，我們從塔瑪．富蘭克爾（TamarFrankel）的作品和指導中獲得益處，同樣從克理夫·克斯徹（cliftKrsch）的建議獲得教益。在退休金法方面，我們要感謝約翰·蘭格賓（John Iamgbein）和布盧斯．沃爾克（Druce Wolk）的經(jīng)典案例教科書的幫助?！　≡诒緯膶懽鬟^程中，我們對許多人的幫助和支持表示感謝。杰克遜教授在此向羅伯特·鮑森和小約翰·D．哈克表示感謝，　向介紹他進入這一領域的羅伯特克拉克院長對本書和其他有關項目研究的廣泛支持和鼓勵表示感謝，特別要感謝的還有蘇珊．薩爾沃托（Susan Savato）和哈佛法學院的文字處理部門工作人員，感謝吉姆．戴維斯和斯蒂芬．瓦格納對手稿的編輯。感謝卡洛爾．艾格（Carol Igoe）對本書制作過程中的堅定的支持，　同時對他在哈佛法學院的許多學生和研究助理們對本書的巨大貢獻表示感謝。前教授西蒙斯在20年來一直感謝前匹茨堡大學法學院院長w．愛德華．舍爾，小約翰．E．穆瑞（現(xiàn)任Duqueesne大學校長）和對馬克．A．諾丁伯格（現(xiàn)任匹茨堡大學副校長）毫不動搖地在教學和獎學金方面的支持表示感謝。對泰德．施羅德（1997）的研究幫助、編輯工作和學生對資料的審閱表示感謝。法學院中領導文字處理中心的魯安．迪瑞斯克爾，卡倫．克諾徹爾，卡林恩．墨薩洛，卡羅萊．洛漢，以及巴巴拉薩爾皮克對手稿準備方面作的完美工作表示感謝。23年來學生們提供的許多見解和精神鼓勵，謹對此深表感謝?！　」枴·杰克遜　　小愛德華·L·西蒙斯　　1998年9月

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