新編企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理

前言

　　上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)系的教師們編寫了一套高等院校保險(xiǎn)專業(yè)系列教材，打算在近兩年內(nèi)陸續(xù)出版。他們要我給這一套教材寫個(gè)序，我很高興地答應(yīng)了。我之所以欣然從命有三個(gè)原因：　　首先，隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展、我國社會(huì)的巨大進(jìn)步、人民生活水平的顯著提高，作為現(xiàn)代金融體系重要組成部分的保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前在我國已進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期，無論是人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都獲得了難得的發(fā)展機(jī)遇。今天，有越來越多的個(gè)人、家庭、團(tuán)體和企業(yè)關(guān)注保險(xiǎn)，了解保險(xiǎn)和參加保險(xiǎn)，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理最基本、最有效的手段，其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能、資金融通功能和社會(huì)保障管理職能正在被人們逐漸深入地認(rèn)識和接受。與此同時(shí)，我們的社會(huì)也十分需要有更多的能反映當(dāng)前我國保險(xiǎn)市場格局的變化、反映保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場化改革、反映進(jìn)入21世紀(jì)后我國保險(xiǎn)業(yè)在廣度和深度上的發(fā)展的保險(xiǎn)著作和教材問世，以供高校金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)和廣大的保險(xiǎn)從業(yè)人員閱讀。上海財(cái)大保險(xiǎn)系的老師們把他們編寫的這套體系和內(nèi)容都較新的系列教材奉獻(xiàn)給社會(huì)，我認(rèn)為，他們是做了件大好事。　　第二，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系歷史悠久，可以追溯到1946年國立上海商學(xué)院（即上海財(cái)經(jīng)大學(xué)的前身）創(chuàng)建的我國第一個(gè)保險(xiǎn)系。1985年國內(nèi)恢復(fù)保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)為當(dāng)時(shí)華東地區(qū)惟一的一所設(shè)有保險(xiǎn)專業(yè)本科和碩士研究方向的院校。伴隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，上海財(cái)大保險(xiǎn)系日益成熟，師資力量雄厚，開設(shè)專業(yè)課程齊全。在我的眼里，財(cái)大保險(xiǎn)系的老師們十分優(yōu)秀，其中有一些我是看著他們一步步成長起來的。

內(nèi)容概要

　　本教材系統(tǒng)地介紹了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的基本概念、基本原理、基本過程、基本方法以及它們的實(shí)踐應(yīng)用。與國內(nèi)同類書相比較，《新編企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理》更注重科學(xué)性、前瞻性和理論與實(shí)踐相結(jié)合。科學(xué)性體現(xiàn)在數(shù)學(xué)與管理學(xué)在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的有機(jī)結(jié)合；前瞻性反映在內(nèi)容新穎、緊跟時(shí)代步伐、著眼未來發(fā)展；理論與實(shí)踐相結(jié)合主要通過案例和專欄來實(shí)現(xiàn)，專欄既可讓讀者開闊視野，也能幫助讀者更好地理解書中原理。　　《新編企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理》適合作保險(xiǎn)、精算、工商管理等各類專業(yè)本科生的風(fēng)險(xiǎn)管理教科書，也可用作相關(guān)專業(yè)的研究生以及從事相關(guān)工作的各類專業(yè)技術(shù)人員和管理人員的參考書。

書籍目錄

序前言第一章 風(fēng)險(xiǎn)管理概述第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的涵義與類型第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生與發(fā)展第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理的思想和內(nèi)容問題與思考第二章 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)與計(jì)劃第一節(jié) 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理組織構(gòu)架與功能第二節(jié) 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)第三節(jié) 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的策略和計(jì)劃第三章 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識別與分析第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)分析因素第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)分析技巧第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)識別方法與途徑第四節(jié) 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失的構(gòu)成與分析問題與思考第四章 風(fēng)險(xiǎn)衡量的方法與技術(shù)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)大小及其構(gòu)成第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)衡量的經(jīng)驗(yàn)性方法第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)衡量的技術(shù)與方法第四節(jié) 最大可信損失、在險(xiǎn)值VaR問題與思考第五章 風(fēng)險(xiǎn)匯聚與風(fēng)險(xiǎn)分散化原理第一節(jié) 極限定理和大數(shù)法則及其應(yīng)用第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)分散化原理及其在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用第六章 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的理論與方法第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制的基本方法第二節(jié) 多米諾骨牌理論及其應(yīng)用第三節(jié) 其他損失控制理論及其應(yīng)用第四節(jié) 損失控制的成本一效益分析問題與思考第七章 風(fēng)險(xiǎn)融資方法與技術(shù)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)融資概念與類型第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)自留的優(yōu)劣比較第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)融資策略問題與思考第八章 保險(xiǎn)概述第一節(jié) 保險(xiǎn)及其職能第二節(jié) 保險(xiǎn)的種類第三節(jié) 保險(xiǎn)合同及其特點(diǎn)問題與思考第九章 風(fēng)險(xiǎn)自留組織形式第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)自留組織形式及其發(fā)展第二節(jié) 專業(yè)自保公司的特點(diǎn)與發(fā)展問題與思考第十章 風(fēng)險(xiǎn)與效用理論——風(fēng)險(xiǎn)管理決策基本原理第一節(jié) 效用與效用函數(shù)第二節(jié) 期望效用理論及其應(yīng)用問題與思考第十一章 風(fēng)險(xiǎn)管理決策第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理決策的基本要素和過程第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理決策準(zhǔn)則第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理決策的現(xiàn)金流量分析方法問題與思考第十二章 風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的中介機(jī)構(gòu)與職業(yè)第一節(jié) 與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的中介機(jī)構(gòu)及其功能第二節(jié) 各種與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的職業(yè)及其功能參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　風(fēng)險(xiǎn)源和風(fēng)險(xiǎn)因素是導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生缺一不可的兩個(gè)方面。因此，控制了風(fēng)險(xiǎn)源或阻止了風(fēng)險(xiǎn)因素，都可以抑制風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生。更進(jìn)一步地，只有充分認(rèn)識了風(fēng)險(xiǎn)源和風(fēng)險(xiǎn)因素，企業(yè)才能有效地采取控制風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生或抑制損失發(fā)生惡化的方法和措施。關(guān)于這一點(diǎn)，我們將在第六章“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的理論與方法”作進(jìn)一步介紹?！　〉诙?jié)風(fēng)險(xiǎn)分析技巧　　為了系統(tǒng)、全面地認(rèn)識和發(fā)現(xiàn)企業(yè)所面臨的各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，人們不斷研究和探索風(fēng)險(xiǎn)識別的規(guī)范方法。風(fēng)險(xiǎn)識別途徑就是一種風(fēng)險(xiǎn)分析的框架，提供了能系統(tǒng)、全面地分析風(fēng)險(xiǎn)潛在性及其產(chǎn)生機(jī)理的思路，讓風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理能全面了解企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露狀況，為有的放矢地控制、管理風(fēng)險(xiǎn)建立分析基礎(chǔ)?！　〔煌难芯磕康?，不同的思維角度，對應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)識別途徑，一般都是一種樹叉式的分析思路，從樹到樹枝再到樹梢的分析途徑，不至于顧此失彼，雜亂無章?！　∫?、風(fēng)險(xiǎn)識別清單　　1．風(fēng)險(xiǎn)清單及其類型　　風(fēng)險(xiǎn)識別清單開始出現(xiàn)在美國，主要是針對可保風(fēng)險(xiǎn)和純粹風(fēng)險(xiǎn)的。這些風(fēng)險(xiǎn)清單為企業(yè)管理者提供了一種清晰的風(fēng)險(xiǎn)分析框架，也為企業(yè)設(shè)計(jì)自身的風(fēng)險(xiǎn)識別清單或設(shè)計(jì)問卷調(diào)查表格等提供了方便的參照物，從而為企業(yè)管理者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理提供了思路和思維源泉?！　≡诿绹性S多這種風(fēng)險(xiǎn)識別清單。風(fēng)險(xiǎn)識別清單由各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)出版社、美國管理協(xié)會(huì)保險(xiǎn)和雇員福利分會(huì)以及風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理學(xué)會(huì)制定并公布。被廣泛應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)識別清單有三種。第一種是美國管理協(xié)會(huì)（AMA）編制的《保險(xiǎn)和雇員利益風(fēng)險(xiǎn)分析指南》；第二種是由風(fēng)險(xiǎn)與管理協(xié)會(huì)編制的；第三種是由國際風(fēng)險(xiǎn)管理研究所編制的。

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