網(wǎng)絡(luò)金融與應(yīng)用

前言

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中。隨著時(shí)代的變遷、信息技術(shù)的發(fā)展以及人們觀念的轉(zhuǎn)變，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)逐漸自成一體，因此對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)務(wù)的研究具有深刻的現(xiàn)實(shí)意義。對(duì)于一直處于模仿階段的中國金融業(yè)來說，及時(shí)、準(zhǔn)確地把握住業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)，結(jié)合我國的實(shí)際情況，找到適合自己的發(fā)展道路，是應(yīng)對(duì)未來金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。網(wǎng)絡(luò)金融與應(yīng)用是專門研究計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用的一門學(xué)科。隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷發(fā)展，計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融企業(yè)經(jīng)營管理活動(dòng)中的應(yīng)用必將得到進(jìn)一步的增強(qiáng)。結(jié)合我國的實(shí)際情況，不斷探索和豐富網(wǎng)絡(luò)金融與應(yīng)用的內(nèi)容，將對(duì)進(jìn)～步強(qiáng)化我國金融企業(yè)的經(jīng)營管理，推動(dòng)我國金融的創(chuàng)新和發(fā)展發(fā)揮重要的作用?！熬W(wǎng)絡(luò)金融與應(yīng)用”對(duì)金融專業(yè)和電子商務(wù)專業(yè)的學(xué)生來說是一門非常重要的課程，對(duì)經(jīng)濟(jì)管理類的其他專業(yè)學(xué)生來說，了解該課程的內(nèi)容同樣具有重要意義。本書的主要特色如下：（1）內(nèi)容涵蓋了網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域各重要分支，引用了大量國內(nèi)外的最新資料，從多角度展示了網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)。本書突破傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)金融教材的理論框架，在借鑒傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)容的基礎(chǔ)上進(jìn)行了大膽的創(chuàng)新，把網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)個(gè)人理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)基金、網(wǎng)絡(luò)期貨等內(nèi)容納入了網(wǎng)絡(luò)金融的體系之中。（2）“網(wǎng)絡(luò)金融與應(yīng)用”課程的理論性和實(shí)務(wù)性都很強(qiáng)，在本書的編寫過程中我們力求把復(fù)雜的理論用平實(shí)易懂的語言進(jìn)行闡述，必要時(shí)以圖示的方式進(jìn)行補(bǔ)充說明。本書在網(wǎng)絡(luò)金融的實(shí)務(wù)方面十分注重學(xué)生能力的培養(yǎng)，在教學(xué)環(huán)節(jié)注重學(xué)生參與意識(shí)的培養(yǎng)。（3）各章章首的內(nèi)容提要、課前導(dǎo)讀是各章的重點(diǎn)提示：本章知識(shí)點(diǎn)是全章內(nèi)容的高度概括；小資料貫穿于各章節(jié)之中，形式靈活多樣。本書注重章節(jié)之間的無縫銜接，既防止了重要知識(shí)點(diǎn)的遺漏，又避免了知識(shí)點(diǎn)的重復(fù)。本書由尚永慶、周曉志負(fù)責(zé)統(tǒng)稿，各章編寫人員如下：周曉志（第l章）、覃聰（第2章）、肖離離（第3章）、尚永慶（第4章、第8章）、劉忠?。ǖ?章）、陶琳瑤（第6章）、周莉（第7章）。于天一、羅治邦兩位同學(xué)為本書的編寫做了很多的工作，在此表示感謝。由于編者水平所限，書中難免有不妥之處，敬請(qǐng)廣大讀者批評(píng)指正。

內(nèi)容概要

　　《網(wǎng)絡(luò)金融與應(yīng)用》是根據(jù)高職高專教育對(duì)人才培養(yǎng)的要求而編寫的。全書共8章，內(nèi)容涵蓋網(wǎng)絡(luò)金融概述、網(wǎng)絡(luò)金融安全問題、網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、其他，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)（網(wǎng)絡(luò)個(gè)人理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)基金、網(wǎng)絡(luò)期貨）及網(wǎng)絡(luò)金融信息管理等?！毒W(wǎng)絡(luò)金融與應(yīng)用》內(nèi)容比較全面，資料新穎，可作為高職高專網(wǎng)絡(luò)金融課程的教材，同時(shí)也可作為金融領(lǐng)域及其他相關(guān)行業(yè)從業(yè)人員的參考用書?！毒W(wǎng)絡(luò)金融與應(yīng)用》配有電子教案，需要者可登錄出版社網(wǎng)站，免費(fèi)下載。

書籍目錄

第1章　網(wǎng)絡(luò)金融概述1.1 網(wǎng)絡(luò)金融1.1.1 網(wǎng)絡(luò)金融的含義1.1.2 網(wǎng)絡(luò)金融的特征和作用1.1.3 傳統(tǒng)金融與網(wǎng)絡(luò)金融的比較1.2 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生的背景1.2.1 網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)生的技術(shù)背景1.2.2 網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的客觀經(jīng)濟(jì)需求1.3 網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的現(xiàn)狀1.3.1 發(fā)達(dá)國家網(wǎng)絡(luò)金融的現(xiàn)狀1.3.2 我國網(wǎng)絡(luò)金融的現(xiàn)狀1.4 國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管現(xiàn)狀1.4.1 國外網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管1.4.2 我國對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管1.5 案例分析網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的銀行業(yè)——富國銀行自測(cè)題第2章　網(wǎng)絡(luò)金融安全問題2.1 概述2.1.1 安全問題的提出2.1.2 安全問題的分類2.1 -3安全技術(shù)的種類2.2 數(shù)據(jù)加密技術(shù)2.2.1 對(duì)稱加密技術(shù)2.2.2 非對(duì)稱加密技術(shù)2.2.3 混合密碼技術(shù)2.3 數(shù)字認(rèn)證技術(shù)2.3.1 數(shù)字摘要與數(shù)字簽名技術(shù)2.3.2 數(shù)字證書2.4.網(wǎng)絡(luò)支付安全協(xié)議2.4.1 安全套接層協(xié)議2.4.2 安全電子交易協(xié)議2.4.3 SSL與SET協(xié)議的比較自測(cè)題第3章　網(wǎng)絡(luò)支付3.1 網(wǎng)絡(luò)支付方式概述3.1.1 網(wǎng)絡(luò)支付的含義及特點(diǎn)3.1.2 網(wǎng)絡(luò)支付的功能3.1.3 網(wǎng)絡(luò)支付的種類3.2 網(wǎng)絡(luò)支付工具及模式3.2.1 電子現(xiàn)金支付3.2.2 電子錢包支付3.2.3 電子支票支付3.2.4 銀行卡在線支付3.2.5 第三方平臺(tái)支付3.3 網(wǎng)絡(luò)金融支付系統(tǒng)舉例3.3.1 SWIFT3.3.2 FedWire3.3.3 CNAPS自測(cè)題第4章　網(wǎng)絡(luò)銀行4.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述4.1.1 網(wǎng)絡(luò)銀行的含義4.1.2 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式4.1.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展?fàn)顩r4.2 網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)4.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略4.3.1 網(wǎng)絡(luò)銀行的客戶群戰(zhàn)略4.3.2 網(wǎng)絡(luò)銀行的電子商務(wù)戰(zhàn)略4.4 網(wǎng)絡(luò)銀行法律法規(guī)4.5 網(wǎng)絡(luò)銀行案例4.5.1 國外網(wǎng)絡(luò)銀行案例——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行4.5.2 中國網(wǎng)絡(luò)銀行案例——中國工商銀行自測(cè)題第5章　網(wǎng)絡(luò)證券5.1 網(wǎng)絡(luò)證券概述5.1.1 網(wǎng)絡(luò)證券的含義5.1.2 網(wǎng)絡(luò)證券的特點(diǎn)5.1.3 網(wǎng)絡(luò)證券對(duì)傳統(tǒng)證券的影響5.2 網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)展?fàn)顩r5.2.1 國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)展?fàn)顩r5.2.2 國外網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)展?fàn)顩r5.3 網(wǎng)絡(luò)證券的業(yè)務(wù)5.3.1 網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)行業(yè)務(wù)5.3.2 網(wǎng)絡(luò)證券的交易業(yè)務(wù)5.4 網(wǎng)絡(luò)證券法律法規(guī)5.5 網(wǎng)絡(luò)證券的案例自測(cè)題第6章　網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)6.1 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)概述6.1.1 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概念6.1.2 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)6.1.3 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r6.2 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)6.2.1 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容6.2.2 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的流程6.3 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)存在的問題及其發(fā)展對(duì)策6.3.1 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)存在的問題6.3.2 發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的對(duì)策6.4 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)法律法規(guī)6.5 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的案例6.5.1 國外網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的典型案例6.5.2 國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的典型案例自測(cè)題第7章　其他網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)7.1 網(wǎng)絡(luò)個(gè)人理財(cái)7.1.1 網(wǎng)絡(luò)個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?.1.2 網(wǎng)絡(luò)個(gè)人理財(cái)?shù)奶卣?.1.3 網(wǎng)絡(luò)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的舉例7.2 網(wǎng)絡(luò)基金7.2.1 我國基金行業(yè)的發(fā)展7.2.2 基金銷售渠道與網(wǎng)絡(luò)基金的發(fā)展7.2.3 網(wǎng)絡(luò)基金的舉例7.3 網(wǎng)絡(luò)期貨7.3.1 我國期貨行業(yè)的發(fā)展7.3.2 網(wǎng)絡(luò)期貨交易的發(fā)展與優(yōu)勢(shì)7.3.3 網(wǎng)絡(luò)期貨的舉例自測(cè)題第8章　網(wǎng)絡(luò)金融信息管理8.1 網(wǎng)絡(luò)金融信息管理概述8.1.1 金融信息管理系統(tǒng)概況8.1.2 影響我國FMIS系統(tǒng)發(fā)展的主要因素8.1.3 加速發(fā)展我國FMIS系統(tǒng)8.2 網(wǎng)絡(luò)金融信息管理案例8.2.1 構(gòu)建信托公司中后臺(tái)管理信息體系8.2.2 順應(yīng)潮流，敢為天下先——中國銀行借助TSU拓展國際結(jié)算業(yè)務(wù)8.2.3 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，信息化之路任重道遠(yuǎn)8.2.4 提升金融信息管理，助力銀行成功轉(zhuǎn)型自測(cè)題附錄A中華人民共和國電子簽名法附錄B《電子支付指引（第一號(hào)）》附錄C電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

插圖：應(yīng)用數(shù)據(jù)的傳輸過程如下：（1）應(yīng)用程序把應(yīng)用數(shù)據(jù)提交給本地的SSL。（2）發(fā)送端根據(jù)需要，使用指定的壓縮算法，壓縮應(yīng)用數(shù)據(jù)。（3）發(fā)送端使用散列算法對(duì)壓縮后的數(shù)據(jù)進(jìn)行散列，得到數(shù)據(jù)的散列值。（4）發(fā)送端把散列值和壓縮后的應(yīng)用數(shù)據(jù)一起用加密算法加密。（5）密文通過網(wǎng)絡(luò)傳給對(duì)方。（6）接收方用相同的加密算法對(duì)密文解密，得到明文。（7）接收方用相同的散列算法對(duì)明文中的應(yīng)用數(shù)據(jù)散列。（8）計(jì)算得到的散列值與明文中的散列值比較。如果一致，則明文有效，接收方的SSL把明文解壓后得到的應(yīng)用數(shù)據(jù)上交給接收方。  否則就丟棄數(shù)據(jù)，并向發(fā)送方發(fā)出告警信息。嚴(yán)重的錯(cuò)誤有可能引起再次的協(xié)商或連接  中斷。SSL協(xié)議建立在傳輸層和應(yīng)用層之間，包括兩個(gè)子協(xié)議：SSL記錄協(xié)議和SSL握手協(xié)議，  其中記錄協(xié)議在握手協(xié)議下端（如圖2-2所示）。SSL記錄協(xié)議定義了要傳輸數(shù)據(jù)的格式，它位于一些可靠的傳輸協(xié)議之上（如TcP），用于各種更高層協(xié)議的封裝。ssL握手協(xié)議就是這樣一個(gè)被封裝的協(xié)議。ssL握手協(xié)議允許服務(wù)器與客戶機(jī)在應(yīng)用程序傳輸和接收數(shù)據(jù)之前互相認(rèn)證、協(xié)商加密算法和密鑰。ssL記錄協(xié)議為ssL連接提供兩種服務(wù)：機(jī)密性和報(bào)文完整性。在ssL協(xié)議中，所有的傳輸數(shù)據(jù)都被封裝在記錄中。記錄是由記錄頭和長度不為0的記錄數(shù)據(jù)組成的。所有的ssL通信都使用ssL記錄層，記錄協(xié)議封裝上層的握手協(xié)議、警告協(xié)議、改變密碼格式協(xié)議和應(yīng)用數(shù)據(jù)協(xié)議。ssL記錄協(xié)議包括了記錄頭和記錄數(shù)據(jù)格式的規(guī)定。ssL記錄協(xié)議定義了要傳輸數(shù)據(jù)的格式，它位于一些可靠的傳輸協(xié)議之上（如TCP），用于各種更高層協(xié)議的封裝，記錄協(xié)議主要完成分組和組合，壓縮和解壓縮，以及消息認(rèn)證和加密等功能。SSL握手協(xié)議被封裝在記錄協(xié)議中，該協(xié)議允許服務(wù)器與客戶機(jī)在應(yīng)用程序傳輸和接收數(shù)據(jù)之前互相認(rèn)證、協(xié)商加密算法和密鑰。在初次建立SSL連接時(shí)服務(wù)器與客戶機(jī)交換一系列消息。這些消息交換能夠?qū)崿F(xiàn)如下操作：（1）客戶機(jī)認(rèn)證服務(wù)器。（2）允許客戶機(jī)與服務(wù)器選擇雙方都支持的密碼算法。

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《網(wǎng)絡(luò)金融與應(yīng)用》由西安電子科技大學(xué)出版社出版。

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