銀行每天都在偷你的錢

前言

　　你們不認識我，也從未聽說過我?！　∥以陉幱爸虚L大，在金錢的后宮里長大。我是大金融家集團的一只寄生蟲，法國最大的銀行之一的董事會的成員。只不過被付給了稍多一點的報酬，我在15年的時間里　　聚了數百萬歐元。這個數字與我曾經領導的那些交易員的工資和獎金相比，只算是一根草?！　∥鍌€月前，我突然被一個非常嚴厲地執(zhí)行規(guī)矩和防范風險的董事長排除在事務之外。這看起來似乎是由于我的疏忽大意，或是放任縱容，似乎是我給銀行造成了損失。拆穿了說，是我為20年來的所有可恥行徑付出了的代價。尤其是我代替董事長倒了霉?！　∪欢m然我很久以來就對那些應該稱為“我們的黑手黨活動”的東西熟視無睹，但我并不是唯一盲目執(zhí)行任務的人。我們向面前的一切發(fā)起猛沖：像游樂場上的過山車一般不斷變化的金融衍生產品，被過高估價的房地產業(yè)，亂糟糟的多樣化，賣空……人們隨時破產，或者差不多隨時破產。　　負責任？也許要負責任吧。但是我有好伙伴--銀行家、投資者和所謂的監(jiān)督機構（正如它們自己說的），所有的人都自發(fā)地堅信繁榮將持續(xù)100年。至于評分代理機構和那些金融部長，他們有一套很好的說辭：老實說，他們什么都不明白。　　快樂持續(xù)了近20年。這20年里，我們吃得飽飽的，這20年里，我們一邊訓斥著客戶，一邊嘲笑各種規(guī)則?！　≌缃酉聛砦乙嬖V你們的那樣，我不會是這個行業(yè)中的清白騎士。要我揭露我們對客戶的詐?。吭谡Ｐ刨J上的令人驚愕的賺頭？胡亂收取的傭金？盡管我對這樣做還并不怎么感興趣?！　〗裉?，無論如何，都太遲了?；靵y狀態(tài)已經形成，金融崩潰還將持續(xù)下去。盡管從去年九月以來，那些“精明的評論家”就向我們預言，交易所將要重開，艱難時期將會結束。重開？人們在一年后還會再談到這個話題，也許兩年后吧。CAC402在經過了自由下跌后，一直就沒有重新振作起來。衰退將會使我們變窮。但即便如此你們也大可不必為我們擔心：銀行家們總是脫身有術的?！　‖F在我有說話的欲望。是為了報復？也許是吧。但主要還是為了揭露那個使我身不由己地喪失了良知而不能不墮落下去的環(huán)境。我在那個自命不凡的環(huán)境里實在待得太久了！但愿這一切都能被揭露在光天化日之下！人們也許還會談到所有那些董事長的不夠格，談到他們的腐敗。盡管這種腐敗并沒有倒在法律的打擊之下。因為，他們是一群打法律擦邊球的高手……　　我已經決定說話了。當然，我不會把所有的東西都說出來，但我將要講述的東西，很多人將會難以置信。對于我所揭露的東西，只要有可能，就點出那些名字--這場混亂的制造者的真實姓名。我將嘗試揭露金融崩潰是如何被制造出來的?！　∵@個懺悔肯定會使那些與我相同的人，還有我的前同事們很不高興。腐敗的銀行家？是的，我承認。被利欲、獎金、不受懲罰、心滿意足的樂觀主義、毫無責任感所腐敗。寵壞的兼腐敗的！　　說到這里，你們想要知道我是否打算把我在所有這些年里偷你們的錢還給你們？好的，與其支支吾吾，倒不如快人快語，我寧可立刻就告訴你們，回答是：不！

內容概要

本書作者是法國最大銀行董事會成員，他以切身經歷敘述了歐美銀行業(yè)內的種種駭人聽聞的內幕：銀行如何向顧客設下了防不勝防的債券陷阱；如何發(fā)放空頭基金以挽救大堆死賬壞賬；如何設計如吸血鬼般的貸款利率，以及那神不知鬼不覺的各種收費項目……所有這一切，最終的災難，都落到了那無數平民小額客戶的頭上?！　≡诒緯校€將讀到：美國著名的投資銀行雷曼兄弟在2008年經濟危機中宣告破產時的真實隱情；歐盟與瑞士聯(lián)邦圍繞“銀行秘密”而進行的不可告人的博弈過程；尤其精彩的是：作者更將自己巧妙利用現代銀行業(yè)那看似天衣無縫的體制性缺陷，從無數的中小客戶的口袋里狂卷了三十億巨款，并全身而退的經歷和盤托出……，迄今為止，還沒有一部小說能走得如此之遠！

作者簡介

克雷蘇斯：原是古代呂底亞的國王，極為富有卻不幸福。作者以這個名字為替身，毫不掩飾地說出了他所知道的銀行業(yè)內不可告人的真相。
　　目前該書已成為風靡歐美的超級暢銷書。
　　而隱身于“克雷蘇斯”背后的作者，所有人都認為：
　　他是銀行業(yè)的“阿桑奇”；所有人都在問：他是誰？

書籍目錄

第一章  最后的幻覺　　兩年來，努里埃爾一直在普遍的麻木不仁中狂熱地向我們宣講資本主義的終結。但我們對自己很有信心，不會有任何麻煩發(fā)生在我們身上的。那時是夏天，我們的情緒很平靜。當時，我們難道不是世界的主人嗎？第二章  銀行的小秘密　　從2000年起經濟合作與發(fā)展組織列出了兩份“避稅天堂黑名單”，瑞士“入選”了。這也就意味著，如果偷稅漏稅而又不肯公開銀行秘密，這些國家就將陡然受到沉重壓力的威脅。 第三章  香腸綜合癥　　事實上，我們已經使那些高風險信貸消失了，我們希望通過將這些信貸與一些優(yōu)質的債權相混合，從而擺脫‘次級貸款’的高風險問題。這樣一種新類型香腸的制造就叫銀行債權證券化。第四章  不可原諒的遲到情報　　“紅燈警告”這意味著銀行由于以違法方式進行了重大抵押而正處在危險之中?！　　笆裁磿r候開始的？”　　“難說，也許是從上個星期三。”　　“后臺至少在四天前就應當發(fā)出紅燈警告，但為什么沒有這么做？在整個這段時間里，根本就沒有這么做！”第五章  標新立異的畸形籌資手段　　我們的精英交易員與結構員小組聯(lián)手工作，這些不走正道的“聰明人”以最快的速度炮制出了一大堆異國情調的金融產品。多年來，所有這些有著標新立異名稱的畸形的資金籌集手段，例如：擔保債務憑證，或是資產擔保證券的確就好像小面包一樣十分暢銷。    第六章  知情投機罪　　為了大力吸納資金，聯(lián)邦儲備銀行發(fā)行了巨額的由國家擔保的債券。這項每月籌集數十億美元資金的活動是極為重要的。不這樣做，美國就有崩潰的可能。　　所以，對于保爾森和布什政府來說，犯一個知情投機罪那又算得了什么呢？那不過是在保衛(wèi)國家利益的名義下犯了點小過錯而已。第七章 立即處決　　“不被看到，不被抓到”，這是交易員的座右銘，它是由一句精彩的結尾來補充完整的：“被看到，被趕走！”或者，不如說被犧牲，被勒死，被切成碎塊；再或者，為神圣的銀行聲譽被挖出內臟！第八章 盲目的樂觀　　這位“很有聲望的金融理論家”的批語說，他“一秒鐘也不相信在各個金融市場里人們大喊大叫的現金危機”；他質疑那種認為“美國的次級房地產信貸的危機有可能引發(fā)一場銀行業(yè)和金融業(yè)的全面危機”的看法。他認為，凡是同意“全面危機”說法的人們都是傻瓜。第九章  董事長看好的“賺錢機會”　　這個時候在烏克蘭投資，這明明是個非常壞的想法。這個國家的總統(tǒng)與政府首腦之間的潛在危機已經使得經濟一片暗淡，2008年的通貨膨脹率預計將超過20%。而據我所知，烏克蘭正在向國際貨幣基金組織申請一筆160億美元的借款。第十章  放長線，釣大魚　　我們一定要釣到這條大魚，這將是一件重量級的戰(zhàn)利品，是能讓董事長閉嘴的絕好辦法；而且，這也是一個極好的，能長期招徠顧客的，一本萬利的特殊產品?！　∫簿褪钦f，我們只要把這條“大魚”抱在手上，就不難重新召來成群結隊，容易上當受騙的傻瓜……第十一章  “最佳銀行家”們的末日慶典　　此時此刻，就在這個金碧輝煌的多爾切斯特酒店的宴會大廳里，看著全世界金融和銀行業(yè)的“精英”們在我的眼前搖來晃去，聽著許多張油光閃亮的嘴在異口同聲地反復強調著的兩個詞——“可變資本投資協(xié)會”、“有動力的”！我覺得我已經完全能夠獨立地形成一個確定不移的觀點：危機業(yè)已無可避免！第十二章   山雨欲來　　天氣變壞了，世界金融之海的上空烏云翻滾，海面上險風惡浪正在加速生成。大勢不妙，事情將愈發(fā)地糟糕，緊迫情況一夕數驚的頭痛日子就在眼前。可以肯定的是金融崩潰已經不是什么“荒謬的預言”了。第十三章  扮成綿羊的鯊魚　　在所有這些自負的領導者中，有多少個除了極度的卑劣與貪心、此外別無一能的人！這些人就像裝扮成綿羊的鯊魚。在巴黎，一如在紐約，在倫敦或是在米蘭，他們形成了一個族群，這個族群造了大孽：從來沒有一次集體搶劫能夠被如此冷靜地進行，并且隨后能被花言巧語地說成是“一次前所未聞的成功”！第十四章   超級富人的聚會　　“我剛才是努力要做到有禮貌，親愛的夫人。市場的真實情況并不總是與一些叫人輕松愉快的好消息結伴而行的！”　　“可是，那樣一來，我們能做什么呢？”　　“很可能什么也做不了，夫人！我們是在泰坦尼克號船上，已經看見冰山了。我建議你平靜地享用這次宴會，并且在登上一條救生艇之前再多穿些衣服……”第十五章   埃里克•B自殺了　　埃里克•B.的消失有助于我弄清楚游戲的規(guī)則：效勞，這是用不著多說的，并且是盡我所能地最好地效勞。但是，永遠也不可以走到為銀行利益而犧牲自己利益的那一步?！　∧陱鸵荒辏缃?，我的個人哲學是打磨得愈發(fā)精煉了：效勞，這是用不著多說的；但，切切不要忘了順便為自己效勞！第十六章  在愛麗舍宮用下午點心　　所有這些大老板，所有這些銀行家，所有這些金融財政稽核員們終于在愛麗舍宮里有了一個他們的“自己人”！他將保衛(wèi)他們的利益，保護他們的幸運，改革ISF，補貼他們的集團，更改他們再也不需要的法律……簡而言之，他們有了一個保護神！第十七章  充滿危機的“框架會議”　　已經所剩無幾的職業(yè)良心提醒我，還是把這“框架會議”改稱為“騙人外衣會議”或“改裝會議”才最合適。不過，這個想法也只是在心里一閃而過，如果我真的用了如此粗俗的詞匯，真的說得如此刺耳，我就會立即被請出會議廳了。我覺得自己身上涂著瀝青，插著羽毛……就像幸運路克（Lucky Luke）的畫冊中的作弊者！第十八章  暗藏玄機的專項記事本　　在這個本子里，最重要的文件和外國客戶只用代碼來表示。這么做的原因并不復雜——經常有其他銀行和金融機構的人，在邊境上被沒收了包括完整版原始文件和個人電腦在內的所有資料，還必須遭受好幾個小時的訊問。因此，我真的想過，是否要預備一些內容完全虛假的記事本，以應付不測之需。 第十九章  尋找“后路”的安道爾之行　　我想，假如某一天，某一位法國部長忽然心血來潮，竟然給每一家安道爾銀行的董事長都打來電話，勒令立即查賬。但當地的檢查官會立即奉命執(zhí)行嗎？　　在這家安道爾小銀行的賬戶上，除了那些用來藏匿我的獎金的小手段，我還將打碎點什么東西，存入足以激怒法國稅務部門的錢。這就是我要做的。即使遇到最壞的情況，也沒有什么能阻擋我把我的這個賬戶轉移到別處去。第二十章   歷史課里所忽略的金融爭斗　　作為世界金融和銀行史上的一個重要現象，由于滲透了民族、文化、經濟及政治利益等等復雜的因素，新教徒銀行與猶太人銀行的矛盾、隔閡、對立和爭斗由來已久。近數十年來，竟還有擴大的趨勢。摩根銀行的創(chuàng)始人，猶太人約翰•皮爾龐特•摩根的那句名言——“把小的金融交易讓給猶太人吧”，就喊出了他對創(chuàng)業(yè)之初，那種不平等境遇刻骨銘心的憤懣和抗議，同時也再清楚不過地表明了猶太金融家們決不甘于長期屈居人下的共同意識與頑強心境。第二十一章  董事長的羞辱　　“您究竟想怎么樣，攤牌吧！”　　“你知道，我親愛的，我坐在這張椅子里也許是有一些理由的……為了這些理由，我要對你打開天窗說亮話，你永遠也不可能坐在我這張椅子里！我知道，你一直在向那些極端富有的人靠攏，但所有這一切，說實在，離你還非常遙遠……”　　“我看，您該打住話頭了，如果您真是沒什么好說的了！”　　“你說得對，達米安，我相信，你最終將會在這里打??！”第二十二章   小情人的靈感　　這真是妙不可言！“處在噴出的水柱下面。我只須用一只桶接著，金錢就會像密集的雨點一樣落到桶里”！這真是太有想象力了！事情怎么會就是這樣簡單……　　而我，卻壓根兒就沒有想到這一招，我可真是笨到家了！水柱——水流；放一個容器在水不斷涌出地方——在源頭！就是這么簡單！第二十三章   套房里的不眠之夜　　我想瞄準一堆足夠大而又不大得過分的金錢，以使銀行在“意外事故”發(fā)生時感到并沒有必要將壞消息公開。具體地說，我要挑出一張超出兩億歐元的。這個數目能使我體面地生活好幾代。如果換一個人，為了兩億歐元，連持槍搶劫都一定會干得出來的?？晌抑溃詮目藸柧S爾的50億蒸發(fā)了之后，誰還會對兩億歐元大驚小怪、窮追到底呢？我看穿了，媒體不會管的，我敢斷定。只有天文數字才能激起公眾的好奇心。第二十四章  向部里的要人探聽虛實　　我已經等急了。因為我所請的這位客人正與亨利•保爾森的一位合作者臨時會晤，于是，本來定在20點30分的這頓對我至關重要的晚餐，先被推遲到21點，然后，再推遲到22點。這樣連續(xù)的推遲，使我既惱火又無奈。我要見用得著的關鍵人物，那就不管怎么樣也得等下去！今天是9月10日星期三，崩潰已經迫近了。我感覺得到，圍繞雷曼的動蕩每天都在增強。第二十五章  啟動我的絕妙計劃　　我回到辦公室坐下來。在打開電腦的那一剎那，我忽然意識到，今天我之所以倍感疲倦是因為背上了雙重壓力：我們的銀行開始動蕩——我的計劃開始動作?！　τ阱X從我們銀行流出后，在途中使其改變走向的方法，我已經有十分把握了。為了讓“后臺部門”的那批蠢貨眼花繚亂、無從監(jiān)控，我將在那個“觸發(fā)點”上，不是一個，不是一百個，而是在同時放開所的外幣交易。金光燦爛的錢幣的巨流，將像虹吸一樣被引向和拋入我的境外新賬戶。第二十六章  我的手機響了　　康拉德•赫姆勒真是夠朋友，這個電話來得太及時了。不到一小時前，摩根銀行凍結了雷曼兄弟公司存在他們那里的170億美元的資本。正式的理由當然是很能擺得上臺面的：雷曼兄弟公司當前的狀況，已經逼得摩根銀行不得不采取斷然措施，保護自己不受潛在賠償的危害；而非正式的理由，那就神秘得很，不可告人了。這樣一來，雷曼等于失掉了自己的流動資金。用我們的行話說，這叫作“斷流絕命”。辦銀行的人，沒有比落到這種下場更壞的了。第二十七章   有一張磁卡度假去了　　“我是說，如果是自動審核放行，那就只需要一套密碼；而如果是人工審核放行，我們就必須實現三套密碼組合，也就是要三張磁卡合在一起使用，來共同完成操作，并且……”　　“你跑題了，離題太遠了！”董事長光火了，埃迪安的聲音更小了?！　　啊谌龔埓趴R克剛剛通知我說，他不湊巧把它帶到安的列斯群島去了?！薄　【置嬖陧暱讨g又變得對我有利了！我咬了一下嘴唇以免發(fā)出歡呼聲。第二十八章   在金融崩潰中大功告成　　我很難去想別的事，除了那正等著我的31700萬歐元?？傊液蛣e人一樣，我認為我是應當得到這筆錢的。我并不比這些卷了持股人和客戶的錢逃走的流氓，這些闖下塌天大禍、聳聳肩膀脫身而去的老板更壞。我在坐上現在這個位置的時候，并沒有認真推敲我的契約，于是，就需要做這么一件事情來拿回我有權得到的東西：一頂金降落傘。為了一個新的生活。尾聲

章節(jié)摘錄

　　一切都是在假期結束時開始的。　　我已經給自己安排了三個星期的悠閑日子，在圣特羅佩附近的卡瓦萊爾，在我們去年春天支付300萬歐元現金買下的新房子里。由伊薩貝爾（我的妻子）親自監(jiān)工，經過一系列如同古埃及法老的宏大工程那樣的裝修之后，它換上全白的外墻。十個房間，六個帶陽臺的臥室，八個浴室，一個游泳池，一條直接通向海的道路和一些固定的用人?！　∵@確實是一個真正的成就?！霸缇蛻撨@樣！”從來都是爭著干蠢事的我的妻子叫道，“在我作出的所有犧牲之后……”　　犧牲？15年來我為銀行工作，根據任命奔波于紐約和巴黎之間，一級一級地爬著階梯?？恐B強，我終于在2007年，利用董事會核心層的一場繼承戰(zhàn)爭，略有些碰運氣地變成了第二號（某些背信棄義的人會說是第三號）人物?！　‘斎唬了_貝爾不得不因此緊急回到巴黎，應該說這才是她作出的犧牲……　　事實是，她從來不信任我。我不是從國立行政學院畢業(yè)，然后身居要職的官員，甚至也不是出自一所大的商業(yè)學院。使問題更加嚴重的是：我的父母親都不屬于精英階層，我是在利摩日通過的中學畢業(yè)會考。對于一位制藥工業(yè)大亨的女兒來說，讓她上當受騙就像讓她吞藥丸一樣不容易。我用一些圣羅朗的套裝和我精心設計的表現引誘了她?！　‘斘覀儠鏁r，我還屬于“囊中羞澀之輩”，但我的工資是有規(guī)律地成倍增長的。我相信這點，她也相信這點。她跟著我了?！　≡谖覀兘Y婚后，當發(fā)現我父母在帕納扎爾的房子時，她有一種模糊的被人欺騙了的感覺。她那時懷了克羅埃。我買了一輛二手的美洲豹車。她留下來了。　　15年后，伊薩貝爾有了虛榮心女人的所有家當：珠寶，名牌手袋，在第八區(qū)的雙層公寓房間，成為里茨健康俱樂部的會員，“因為這是離家最近的”?，F在則加上了在卡瓦萊爾的房產。所有這一切連一個小手指都不必動，或者幾乎不必動。不久前還很誘人的我的妻子已經變成了一個略顯瘦削，但非常有禮貌的40歲的女人?！　≈劣诜蚱奚?，我還有至少是工會式的權利，但已經少得很了?！　“嗽路浅Ｒ巳?。伊薩貝爾卻一直在數落著克羅埃青春期的種種無禮舉止，竭力要使氛圍變得沉重。我不留情面地嘲笑她說的這一切，女兒已經13歲，美麗又聰明。女兒像我，我對她絕對寬容。我通過舉辦一些令人羨慕的派對解除了家庭中的警報。說到底，混在十來個客人當中，裝扮完美夫妻，這是相當簡單的事。時不時地，我?guī)е肆_埃乘船去圣特羅佩。我們在那里遇到了一些住在賽內基爾旅館的熟人?！　【褪沁@樣，在八月初，我與一個在紐約工作的同行努里埃爾·盧比尼一起喝酒。　　我至今還清楚地記得，我們在那個可以把泊滿游艇的港口盡收眼底的陽臺上所談的話。努里埃爾剛剛從一場“狂歡之夢”中醒來。這個被人稱為“華爾街的卡桑德拉”的人物，擁有許多大優(yōu)點，但只有兩個小缺點：對享樂的愛好和對現存金融制度的毫不尊重。這一點應該會給他造成一些不利，但這一點卻使我們相互靠近。　　在美國，法國銀行家也有著色食客的名聲，善于選擇葡萄酒并使女士們開心。對于一個居住在國外的人，就像我當時那樣，到處受到邀請，那是相當平常的事。努里埃爾就屬于那樣的一類人，我欣賞他們，欽佩他們的頑強。幾個月以來，被記者們稱為MisterDoom（噩兆先生）的努里埃爾在普遍的麻木不仁中宣布著最壞的預言：次級貸款的危機將會引發(fā)一系列危機，多家銀行將要倒閉，美國經濟將長時間衰退，而這將會像森林大火一樣，蔓延到外國，如此等等?！　∥抑浪念A言，但那天，我對他最新的征服行動更感興趣?！　　坝钟辛诵┦裁?，這個夏天？”　　“聽著，我看見來了許多漂亮的東西。是從波羅地海國家，從匈牙利來的……甚至還有從羅馬尼亞來的?！薄　　皬牧_馬尼亞？她們有足夠的錢一直來到這里？”　　“必須相信她們在進行投資……”　　在對這些避暑女人的表演聊了一陣之后，努里埃爾又回到了他那預言的中心話題：美利堅帝國的衰落?！　∥覠o法相信他向我描述的美國的銀行狀況，紐約交易所的憲兵Sec（美國證券交易委員會）會無所作為，布什政府會對正在發(fā)生的事情根本不明白?！　∥冶苊庠倬瓦@個話題說什么，寧可把眼睛和談話轉向那些度假的女人的腿上。　　兩年來，努里埃爾一直在普遍的麻木不仁中狂熱地向我們宣講資本主義的終結。雖然我和他很談得來，但我對他所講的東西也只不過是姑妄聽之而已。我的法國同行們給他起了個綽號叫“幻覺者”，這使他的深沉和堅信不移的神情招來了大家的嘲諷。周圍的繁榮每天都在反駁他的斷言?！　‘斎?，上一年落在我們頭上的“次貸危機”似乎證明他是對的。但我們對自己很有信心，不會有任何麻煩發(fā)生在我們身上的。　　那時是夏天，我們的情緒很平靜。當時，我們難道不是世界的主人嗎？　　……

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