商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

內(nèi)容概要

　　操作風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理架構(gòu)的重要內(nèi)容，是銀行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的制度保證。那么，什么樣的風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)？它與銀行內(nèi)部控制的關(guān)系如何？加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的意義何在？這是銀行管理者在進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)首先要回答的問題。此外，隨著商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍不斷擴(kuò)大，如何加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理、減少損失正日益成為銀行業(yè)重點(diǎn)關(guān)注的問題。為了加強(qiáng)對銀行資本充足率的管理，2010年9月巴塞爾委員會在《巴塞爾資本協(xié)議2》的基礎(chǔ)上頒布了《巴塞爾資本協(xié)議3（征求意見稿）》，主要包括一級資本金比率、資本留存緩沖、反周期緩沖、杠桿率要求及系統(tǒng)重要性等。根據(jù)巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管要求，我國銀行監(jiān)管當(dāng)局也進(jìn)行了相應(yīng)的制度安排和政策設(shè)計(jì)。從國際上看，巴林銀行事件、大和銀行事件、愛爾蘭聯(lián)合銀行事件等一系列操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的重大金融案件頻頻發(fā)生。我國連續(xù)發(fā)生的多起金融案件，也給我國造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，既影響了銀行的社會形象，也影響了正常的社會秩序，同時(shí)暴露出我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制的重大缺陷。在這個(gè)大背景下，研究商業(yè)銀行經(jīng)營管理中主要組成部分之一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理的體系建設(shè)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

作者簡介

　　杜世清，漢族，江西安遠(yuǎn)人。長期從事銀行金融實(shí)務(wù)，曾任中國建設(shè)銀行二級分行柜員、計(jì)劃信貸員；小國銀行二級分行計(jì)劃信貸員，信貸負(fù)責(zé)人，副科長、科長，副行長、黨委書記，行長，省分行紀(jì)委書記?，F(xiàn)任中國銀行四川省分行副行長。作為我國大型國有商業(yè)銀行的管理者，作者對商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和深厚的管理心得。

書籍目錄

1 商業(yè)鍶行與操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述
　1.1 商業(yè)銀行概述
　　1.1.1 商業(yè)銀行概念
　　1.1.2 商業(yè)銀行職能
　　1.1.3 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及經(jīng)營原則
　1.2 操作風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述
　　1.2.1 操作風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)管理概念
　　1.2.2 操作風(fēng)險(xiǎn)的特征
　　1.2.3 操作風(fēng)險(xiǎn)分類
　1.3 《巴塞爾資本協(xié)議》中的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
　　1.3.1 《巴塞爾資本協(xié)議》的發(fā)展
　　1.3.2 《巴塞爾新資本協(xié)議》
　1.4 操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
　　1.4.1 操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
　　1.4.2 操作風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
　1.5 操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制的相關(guān)性分析
　　1.5.1 COSO企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架
　　1.5.2 我國的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范解讀》
　　1.5.3 內(nèi)部控制與操作風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)性分析
2 操作風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)錦行管理中的地位
　2.1 風(fēng)險(xiǎn)管理理念在商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論中的演變
　　2.1.1 資產(chǎn)管理理論
　　2.1.2 負(fù)債管理理論
　　2.1.3 資產(chǎn)負(fù)債管理理論
　　2.1.4 商業(yè)銀行管理理論的新發(fā)展
　2.2 操作風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)銀行組織架構(gòu)建設(shè)
　　2.2.1 我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)
　　2.2.2 操作風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)銀行組織構(gòu)架
　2.3 操作風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)銀行人力資源管理
　　2.3.1 人力資源是商業(yè)銀行的第一資源
　　2.3.2 人控與操作風(fēng)險(xiǎn)管理
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3 商業(yè)銀行操作岡險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
4 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境
5 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架
6 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)應(yīng)用
7 完善我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的建議
結(jié)語
參考文獻(xiàn)
附件

章節(jié)摘錄

　　6.1.2.2 操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架解讀　　對于一個(gè)商業(yè)銀行銀行而言，一個(gè)科學(xué)合理的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)該包括操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境建設(shè)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程和操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)建設(shè)三大部分。操作風(fēng)險(xiǎn)流程應(yīng)包括完善的制度及制度落地的邏輯管理模式，是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)流程，是在具體政策、制度下進(jìn)行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理的日?；顒?；操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)是操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，是將操作風(fēng)險(xiǎn)管理中重要的管理活動通過IT系統(tǒng)進(jìn)行管理，這樣將極大地提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理效率?！　。?）操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境建設(shè)　　我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境包括風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、文化建設(shè)及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等構(gòu)成部分，是整個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的最基本條件，為操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的建立提供基本保證。操作風(fēng)險(xiǎn)的軟件環(huán)境主要指風(fēng)險(xiǎn)文化、管理戰(zhàn)略，而基礎(chǔ)設(shè)施則是操作風(fēng)險(xiǎn)硬件環(huán)境的主要內(nèi)容。　?。?）操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程　　首先，操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程是整個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架中最重要、最實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容，它定義了操作風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作。我國商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)包括操作風(fēng)險(xiǎn)識別與評估、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控、操作風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告四個(gè)環(huán)節(jié)。 　　……

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