生活中的金融學(xué)大全集

內(nèi)容概要

　　《生活中的金融學(xué)大全集（超值黃金版）》是一本通俗的金融學(xué)讀物，《生活中的金融學(xué)大全集（超值黃金版）》深入淺出地告訴讀者，什么是金融？什么是金融學(xué)？金融危機(jī)是怎么回事？危機(jī)之后，金融市場是否會(huì)終結(jié)？為什么會(huì)存在金融市場？金融交易除了讓華爾街、金融街賺錢之外，對社會(huì)到底有沒有貢獻(xiàn)、有沒有創(chuàng)造價(jià)值？如果有，又是如何貢獻(xiàn)、如何創(chuàng)造價(jià)值的？

書籍目錄

第一章　難以躲避的金融危機(jī)——關(guān)注金融危機(jī)應(yīng)懂的金融學(xué)  西方不行了嗎——次貸危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī)　索羅斯和他的“量子危機(jī)”——金融危機(jī)的類型和成因　金融危機(jī)幾時(shí)休——頻發(fā)的金融危機(jī)  市場原教旨主義的覆滅——金融危機(jī)帶來的思考第二章　用政策手段調(diào)整市場——關(guān)注金融政策應(yīng)懂的金融學(xué)  央行的三大法寶——貨幣政策  到日本去貸款——利率政策  到韓國去血拼——匯率政策  魚和熊掌可兼得嗎——蒙代爾-克魯格曼不可能三角  曾經(jīng)我們只有兩家銀行——金融體制改革  現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引擎——金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長第三章　“錢生錢”的市場——關(guān)注金融市場應(yīng)懂的金融學(xué)  “媒介器”、  “調(diào)節(jié)器”和“潤滑劑”一金融市場  有借有還，再借不難——貨幣市場　什么造就了“海上馬車夫”——資本市場　值得信賴的承諾——國債　巴菲特的神話——股票市場　我看好你的未來——PE和VC第四章　貨幣和信用——關(guān)注金融學(xué)理論應(yīng)懂的金融學(xué)　金融的邏輯起點(diǎn)——價(jià)值、貨幣和信用　“貨幣戰(zhàn)爭”是鈔票的戰(zhàn)爭嗎——貨幣制度與貨幣發(fā)行　cPI和PPI是什么意思——價(jià)格指數(shù)　通貨膨脹都是壞事嗎——通貨膨脹和通貨緊縮　你被列入黑名單了嗎——信用關(guān)系中的個(gè)人　這是“錢”嗎——從貝殼到Q幣第五章　利率——關(guān)注利率變化應(yīng)懂的金融學(xué)　錢是怎樣“生”錢的——利息和利息率　怎么有那么多種利率——利率體系和利率計(jì)算　央行加息和上調(diào)存款準(zhǔn)備金率是什么關(guān)系——利率調(diào)整　“月息三分”——利貸和民間信貸　我國利率由誰決定——影響我國利率的主要因素　為什么市場利率上升時(shí)債券價(jià)格會(huì)下降——利率與債券收益第六章　沒有硝煙的貨幣戰(zhàn)爭——關(guān)注國際金融應(yīng)懂的金融學(xué)　為什么美元比人民幣值錢——外匯和匯率的基本內(nèi)涵　為什么黃金不再是錢了——國際金融體系　我們能一直賺美國人的錢嗎——國際收支　兩萬億美元怎么花——外匯儲備　到美國炒股去——國際資本流動(dòng)　他們曾經(jīng)讓拉美國家破產(chǎn)——國際金融機(jī)構(gòu)　冒險(xiǎn)者的天堂——著名國際金融中心第七章　讓財(cái)“理”你——關(guān)注個(gè)人理財(cái)應(yīng)懂的金融學(xué)　從“負(fù)翁”到“富翁”——鎖談消費(fèi)信貸　玩轉(zhuǎn)銀行卡——利用銀行卡理財(cái)　股市“抄底”的時(shí)機(jī)到了嗎——雞尾酒會(huì)理論　我中簽了——打新股　地震能“保險(xiǎn)”嗎——險(xiǎn)種和理賠　不炒股票就遠(yuǎn)離金融風(fēng)險(xiǎn)了嗎——形形色色的理財(cái)產(chǎn)品　你能變成“馬未都第二”嗎——藝術(shù)品投資第八章　當(dāng)好老板和股東——關(guān)注公司理財(cái)應(yīng)懂的金融學(xué)　高負(fù)債帶來高收益嗎——MM理論　怎樣才能從銀行貸到款——企業(yè)償債能力和信用評級　網(wǎng)上開店為啥那么火——企業(yè)經(jīng)營的成本和利潤　為什么說上市是“圈錢”——企業(yè)上市　與泡沫共舞——市盈率　魔高一尺，道高一丈——洗錢和反洗錢第九章　金融學(xué)前沿課題——關(guān)注金融學(xué)發(fā)展應(yīng)懂的金融學(xué)　大眾情人和“最大笨蛋”——行為金融學(xué)　華爾街新寵——金融工程碩士　“我可以計(jì)算萬物之間的引力，但無法計(jì)算人類的瘋狂”——金融物理學(xué)　探求生死規(guī)律——人壽保險(xiǎn)的“生命表”　金融能為氣候變暖做些什么——碳金融

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：   ◆關(guān)于利率市場化問題把經(jīng)濟(jì)體系中任何一個(gè)因素單獨(dú)提出來都與利率有一定關(guān)系（凱恩斯，1936），利率歷來是經(jīng)濟(jì)學(xué)家探索和研究的重點(diǎn)，又是各國政府力圖控制和掌握的政策工具。間接融資還是直接融資結(jié)構(gòu)的選擇是金融體系建立的目標(biāo)，是長期的基本的問題，而利率市場化則是短期要考慮的東西。從凱恩斯革命開始到20世紀(jì)70年代初的30多年里，凱恩斯的政府干預(yù)政策主張對當(dāng)時(shí)資本主義世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了一定的推動(dòng)作用，然而，70年代后，發(fā)達(dá)國家在高速發(fā)展中積累的矛盾顯露出來，尤其是滯脹的出現(xiàn)使得自由主義學(xué)派開始嶄露頭角，其中有影響力的包括弗里德曼的貨幣主義學(xué)派、盧卡斯的理性預(yù)期學(xué)派、哈耶克的新經(jīng)濟(jì)自由主義和愛德華·肖的金融深化理論等。這些學(xué)派認(rèn)為市場經(jīng)濟(jì)的核心就是通過價(jià)格機(jī)制的作用優(yōu)化資源配置，而利率是資本的價(jià)格，金融資源的合理配置客觀上就要求利率市場化。我國金融業(yè)正經(jīng)歷著利率市場化的微觀消化過程，許多矛盾和扭曲在影響著金融體制改革的質(zhì)量和下一步的抉擇。金融體制的既有框架容納了現(xiàn)行的利率體系、利率政策和利率水平?jīng)Q定機(jī)制，也決定了我國禾Ⅱ率市場化改革的路徑以及所能達(dá)到的最終效果，而利率制度的效率則最終決定我國金融體系的效率。作為金融體制改革的一個(gè)重要組成部分，利率市場化改革同樣采取了與之相適應(yīng)的漸進(jìn)式改革，這既是國際的經(jīng)驗(yàn)也與我國正處于轉(zhuǎn)軌時(shí)期的現(xiàn)實(shí)有關(guān)。我國利率市場化的過程實(shí)際上就是創(chuàng)造利率市場化條件的過程。在特定的經(jīng)濟(jì)體制背景和金融環(huán)境中，我國的利率市場化改革大致分為三個(gè)階段，1978—1993年是調(diào)整利率水平和結(jié)構(gòu)階段，這一階段基本改變了負(fù)利率和零利差現(xiàn)象，偏低的利率水平得到糾正，利率期限檔次和種類得到合理設(shè)定，銀行部門的利益得到重視；1993—1996年是利率生成機(jī)制改革階段，這一階段的利率改革是不斷擴(kuò)大利率浮動(dòng)范圍，放松對利率的管制，促進(jìn)利率水平在調(diào)整市場行為中發(fā)揮作用，以建立一個(gè)有效宏觀調(diào)控的利率管理體制。1996年至今是利率市場化快速推進(jìn)階段，目的在于建立一種由中央銀行引導(dǎo)市場利率的新型體制，實(shí)現(xiàn)利率管理直接調(diào)控向間接調(diào)控的過渡。同業(yè)拆借利率、貼現(xiàn)率與再貼現(xiàn)率、政策性銀行金融債券發(fā)行利率、國債發(fā)行利率、3000萬元以上和期限在5年以上的保險(xiǎn)公司存款利率、外幣存款利率、300萬美元（或等值的其他外幣）以上外幣定期存款利率先后得以放開，利率衍生工具試點(diǎn)逐步展開，銀行間市場利率基本實(shí)現(xiàn)市場化，金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場化機(jī)制正在逐步增強(qiáng)和深化。但是這一改革進(jìn)程遠(yuǎn)未結(jié)束。我國利率市場化的實(shí)際程度仍落后于名義上的利率市場化，主要表現(xiàn)為操作層面上的利率市場程度落后于制度層面上的利率市場化、中央銀行利率作為基準(zhǔn)利率的調(diào)節(jié)作用和導(dǎo)向引力小，利率浮動(dòng)定價(jià)機(jī)制執(zhí)行缺乏現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)以及利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)和水平不盡合理。總體來說，我國的利率市場化改革滯后于整體金融發(fā)展形勢，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)金融體制改革的瓶頸。然而，利率市場化進(jìn)程目前還面臨著一個(gè)兩難的選擇。利率一定要市場化，但是在人民幣升值情況下又變得有一定難度。中國的利率水平與美國的利率水平有一個(gè)利差，如果人民幣升值不超過這個(gè)利差，國外的投機(jī)行為就會(huì)很少。目前金融監(jiān)管的措施之一是為了防止熱錢流入，所以要使中國的利率保持比美國低兩個(gè)百分點(diǎn)，此時(shí)利率政策的效果很明顯?，F(xiàn)在中國外匯儲備規(guī)模的不斷擴(kuò)大主要是貿(mào)易順差的貢獻(xiàn)，這個(gè)比例在2006年大概是65％，這說明國際熱錢進(jìn)入中國的不多。所以，目前利率是被匯率焊接在一起的，成了調(diào)整匯率的工具。在匯率不自由的情況下，利率市場化就不能單獨(dú)實(shí)現(xiàn)?！絷P(guān)于人民幣國際化問題1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，十年之后反思這場金融危機(jī)的一個(gè)重要啟示就是貨幣體系問題。亞洲金融危機(jī)的爆發(fā)是在原有的分工格局和原有的貨幣體系下的一個(gè)必然發(fā)生的現(xiàn)象。如何在未來避免類似危機(jī)的產(chǎn)生，這就需要我們?nèi)滤伎冀裉斓呢泿朋w系。在亞洲區(qū)域中，一個(gè)負(fù)責(zé)任的貨幣政策非常重要，也需要一個(gè)負(fù)責(zé)任的大國來承擔(dān)。這個(gè)大國在過去是日本。但是日本金融體系固有的問題使得其在支持基礎(chǔ)研究方面落已經(jīng)后于美國。當(dāng)信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)研究不再轉(zhuǎn)移給日本時(shí)，日本的產(chǎn)業(yè)升級開始出現(xiàn)問題。結(jié)果是日本的“領(lǐng)頭雁”作用開始下滑，曾經(jīng)的“雁身”和“雁尾”國家需要重新尋找“雁頭”。隨著中國人世和國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國和世界的相互依賴越來越多。經(jīng)驗(yàn)表明，一個(gè)大國的宏觀經(jīng)濟(jì)同時(shí)均衡是很困難的，大國的宏觀經(jīng)濟(jì)均衡必然是在全球范圍內(nèi)才能實(shí)現(xiàn)。在這樣的格局下，中國和亞洲的關(guān)系就從客觀上對人民幣國際化提出了需求。中國對日本以外的亞洲國家基本都是逆差，而亞洲國家對華的順差就意味著中國需要支付，現(xiàn)在是美元支付，那么能不能變成人民幣支付，用人民幣計(jì)價(jià)、結(jié)算和支付？亞洲區(qū)域內(nèi)國家目前對人民幣的需求十分強(qiáng)烈，這使得人民幣有可能變成國際化貨幣。經(jīng)過30多年的改革開放，我國綜合國力迅速壯大，對外貿(mào)易和利用外資都達(dá)到了相當(dāng)?shù)囊?guī)模。要進(jìn)一步擴(kuò)大對外經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，客觀上要求人民幣走向國際。在一個(gè)國際區(qū)域內(nèi)，要想實(shí)現(xiàn)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)合作，實(shí)現(xiàn)投資貿(mào)易自由化，也必須要有一個(gè)統(tǒng)一貨幣體系，要有負(fù)責(zé)任的貨幣政策。在目前，中國有必要也有條件在亞洲區(qū)域內(nèi)承擔(dān)一個(gè)負(fù)責(zé)任國家的角色。在一國兩制的條件下，香港已逐漸發(fā)展成為主要的國際金融中心，港幣是自由兌換的貨幣。發(fā)揮香港的優(yōu)勢是支撐人民幣國際化的有利條件。我們可以通過以人民幣為背景的港幣國際化作為尖兵，既滿足人民幣目前在資本項(xiàng)下尚不可兌換的約束條件，又能間接實(shí)現(xiàn)人民幣國際化需要，同時(shí)支持了香港金融市場的發(fā)展。事實(shí)上，作為國際化一個(gè)發(fā)展階段——區(qū)域化，人民幣已經(jīng)開始具有成為亞洲區(qū)域內(nèi)主導(dǎo)貨幣的條件。人民幣作為亞洲國家的儲備貨幣是有可能實(shí)現(xiàn)的，首先，人民幣在許多國家和地區(qū)已成為硬通貨。其次，上海合作組織以及2010年投資貿(mào)易自由化的安排，人民幣有可能成為區(qū)域性的計(jì)價(jià)、結(jié)算的手段。目前，人民幣在香港可以自由支付，而周邊國家居民也逐漸認(rèn)可并接受人民幣作為交易貨幣和清算貨幣，用來作為其國內(nèi)國際貿(mào)易流通的媒介。這些現(xiàn)象表明，人民幣已經(jīng)國際化，但是目前還沒有與之相適應(yīng)的國際化政策使其成為區(qū)域的主導(dǎo)貨幣。

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