生活中的金融學(xué)大全集

內(nèi)容概要

　　《生活中的金融學(xué)大全集（超值黃金版）》是一本通俗的金融學(xué)讀物，《生活中的金融學(xué)大全集（超值黃金版）》深入淺出地告訴讀者，什么是金融？什么是金融學(xué)？金融危機(jī)是怎么回事？危機(jī)之后，金融市場(chǎng)是否會(huì)終結(jié)？為什么會(huì)存在金融市場(chǎng)？金融交易除了讓華爾街、金融街賺錢之外，對(duì)社會(huì)到底有沒有貢獻(xiàn)、有沒有創(chuàng)造價(jià)值？如果有，又是如何貢獻(xiàn)、如何創(chuàng)造價(jià)值的？

書籍目錄

第一章　難以躲避的金融危機(jī)——關(guān)注金融危機(jī)應(yīng)懂的金融學(xué)  西方不行了嗎——次貸危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī)　索羅斯和他的“量子危機(jī)”——金融危機(jī)的類型和成因　金融危機(jī)幾時(shí)休——頻發(fā)的金融危機(jī)  市場(chǎng)原教旨主義的覆滅——金融危機(jī)帶來(lái)的思考第二章　用政策手段調(diào)整市場(chǎng)——關(guān)注金融政策應(yīng)懂的金融學(xué)  央行的三大法寶——貨幣政策  到日本去貸款——利率政策  到韓國(guó)去血拼——匯率政策  魚和熊掌可兼得嗎——蒙代爾-克魯格曼不可能三角  曾經(jīng)我們只有兩家銀行——金融體制改革  現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引擎——金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)第三章　“錢生錢”的市場(chǎng)——關(guān)注金融市場(chǎng)應(yīng)懂的金融學(xué)  “媒介器”、  “調(diào)節(jié)器”和“潤(rùn)滑劑”一金融市場(chǎng)  有借有還，再借不難——貨幣市場(chǎng)　什么造就了“海上馬車夫”——資本市場(chǎng)　值得信賴的承諾——國(guó)債　巴菲特的神話——股票市場(chǎng)　我看好你的未來(lái)——PE和VC第四章　貨幣和信用——關(guān)注金融學(xué)理論應(yīng)懂的金融學(xué)　金融的邏輯起點(diǎn)——價(jià)值、貨幣和信用　“貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)”是鈔票的戰(zhàn)爭(zhēng)嗎——貨幣制度與貨幣發(fā)行　cPI和PPI是什么意思——價(jià)格指數(shù)　通貨膨脹都是壞事嗎——通貨膨脹和通貨緊縮　你被列入黑名單了嗎——信用關(guān)系中的個(gè)人　這是“錢”嗎——從貝殼到Q幣第五章　利率——關(guān)注利率變化應(yīng)懂的金融學(xué)　錢是怎樣“生”錢的——利息和利息率　怎么有那么多種利率——利率體系和利率計(jì)算　央行加息和上調(diào)存款準(zhǔn)備金率是什么關(guān)系——利率調(diào)整　“月息三分”——利貸和民間信貸　我國(guó)利率由誰(shuí)決定——影響我國(guó)利率的主要因素　為什么市場(chǎng)利率上升時(shí)債券價(jià)格會(huì)下降——利率與債券收益第六章　沒有硝煙的貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)——關(guān)注國(guó)際金融應(yīng)懂的金融學(xué)　為什么美元比人民幣值錢——外匯和匯率的基本內(nèi)涵　為什么黃金不再是錢了——國(guó)際金融體系　我們能一直賺美國(guó)人的錢嗎——國(guó)際收支　兩萬(wàn)億美元怎么花——外匯儲(chǔ)備　到美國(guó)炒股去——國(guó)際資本流動(dòng)　他們?cè)?jīng)讓拉美國(guó)家破產(chǎn)——國(guó)際金融機(jī)構(gòu)　冒險(xiǎn)者的天堂——著名國(guó)際金融中心第七章　讓財(cái)“理”你——關(guān)注個(gè)人理財(cái)應(yīng)懂的金融學(xué)　從“負(fù)翁”到“富翁”——鎖談消費(fèi)信貸　玩轉(zhuǎn)銀行卡——利用銀行卡理財(cái)　股市“抄底”的時(shí)機(jī)到了嗎——雞尾酒會(huì)理論　我中簽了——打新股　地震能“保險(xiǎn)”嗎——險(xiǎn)種和理賠　不炒股票就遠(yuǎn)離金融風(fēng)險(xiǎn)了嗎——形形色色的理財(cái)產(chǎn)品　你能變成“馬未都第二”嗎——藝術(shù)品投資第八章　當(dāng)好老板和股東——關(guān)注公司理財(cái)應(yīng)懂的金融學(xué)　高負(fù)債帶來(lái)高收益嗎——MM理論　怎樣才能從銀行貸到款——企業(yè)償債能力和信用評(píng)級(jí)　網(wǎng)上開店為啥那么火——企業(yè)經(jīng)營(yíng)的成本和利潤(rùn)　為什么說上市是“圈錢”——企業(yè)上市　與泡沫共舞——市盈率　魔高一尺，道高一丈——洗錢和反洗錢第九章　金融學(xué)前沿課題——關(guān)注金融學(xué)發(fā)展應(yīng)懂的金融學(xué)　大眾情人和“最大笨蛋”——行為金融學(xué)　華爾街新寵——金融工程碩士　“我可以計(jì)算萬(wàn)物之間的引力，但無(wú)法計(jì)算人類的瘋狂”——金融物理學(xué)　探求生死規(guī)律——人壽保險(xiǎn)的“生命表”　金融能為氣候變暖做些什么——碳金融

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁(yè)：   ◆關(guān)于利率市場(chǎng)化問題把經(jīng)濟(jì)體系中任何一個(gè)因素單獨(dú)提出來(lái)都與利率有一定關(guān)系（凱恩斯，1936），利率歷來(lái)是經(jīng)濟(jì)學(xué)家探索和研究的重點(diǎn)，又是各國(guó)政府力圖控制和掌握的政策工具。間接融資還是直接融資結(jié)構(gòu)的選擇是金融體系建立的目標(biāo)，是長(zhǎng)期的基本的問題，而利率市場(chǎng)化則是短期要考慮的東西。從凱恩斯革命開始到20世紀(jì)70年代初的30多年里，凱恩斯的政府干預(yù)政策主張對(duì)當(dāng)時(shí)資本主義世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了一定的推動(dòng)作用，然而，70年代后，發(fā)達(dá)國(guó)家在高速發(fā)展中積累的矛盾顯露出來(lái)，尤其是滯脹的出現(xiàn)使得自由主義學(xué)派開始嶄露頭角，其中有影響力的包括弗里德曼的貨幣主義學(xué)派、盧卡斯的理性預(yù)期學(xué)派、哈耶克的新經(jīng)濟(jì)自由主義和愛德華·肖的金融深化理論等。這些學(xué)派認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心就是通過價(jià)格機(jī)制的作用優(yōu)化資源配置，而利率是資本的價(jià)格，金融資源的合理配置客觀上就要求利率市場(chǎng)化。我國(guó)金融業(yè)正經(jīng)歷著利率市場(chǎng)化的微觀消化過程，許多矛盾和扭曲在影響著金融體制改革的質(zhì)量和下一步的抉擇。金融體制的既有框架容納了現(xiàn)行的利率體系、利率政策和利率水平?jīng)Q定機(jī)制，也決定了我國(guó)禾Ⅱ率市場(chǎng)化改革的路徑以及所能達(dá)到的最終效果，而利率制度的效率則最終決定我國(guó)金融體系的效率。作為金融體制改革的一個(gè)重要組成部分，利率市場(chǎng)化改革同樣采取了與之相適應(yīng)的漸進(jìn)式改革，這既是國(guó)際的經(jīng)驗(yàn)也與我國(guó)正處于轉(zhuǎn)軌時(shí)期的現(xiàn)實(shí)有關(guān)。我國(guó)利率市場(chǎng)化的過程實(shí)際上就是創(chuàng)造利率市場(chǎng)化條件的過程。在特定的經(jīng)濟(jì)體制背景和金融環(huán)境中，我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革大致分為三個(gè)階段，1978—1993年是調(diào)整利率水平和結(jié)構(gòu)階段，這一階段基本改變了負(fù)利率和零利差現(xiàn)象，偏低的利率水平得到糾正，利率期限檔次和種類得到合理設(shè)定，銀行部門的利益得到重視；1993—1996年是利率生成機(jī)制改革階段，這一階段的利率改革是不斷擴(kuò)大利率浮動(dòng)范圍，放松對(duì)利率的管制，促進(jìn)利率水平在調(diào)整市場(chǎng)行為中發(fā)揮作用，以建立一個(gè)有效宏觀調(diào)控的利率管理體制。1996年至今是利率市場(chǎng)化快速推進(jìn)階段，目的在于建立一種由中央銀行引導(dǎo)市場(chǎng)利率的新型體制，實(shí)現(xiàn)利率管理直接調(diào)控向間接調(diào)控的過渡。同業(yè)拆借利率、貼現(xiàn)率與再貼現(xiàn)率、政策性銀行金融債券發(fā)行利率、國(guó)債發(fā)行利率、3000萬(wàn)元以上和期限在5年以上的保險(xiǎn)公司存款利率、外幣存款利率、300萬(wàn)美元（或等值的其他外幣）以上外幣定期存款利率先后得以放開，利率衍生工具試點(diǎn)逐步展開，銀行間市場(chǎng)利率基本實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場(chǎng)化機(jī)制正在逐步增強(qiáng)和深化。但是這一改革進(jìn)程遠(yuǎn)未結(jié)束。我國(guó)利率市場(chǎng)化的實(shí)際程度仍落后于名義上的利率市場(chǎng)化，主要表現(xiàn)為操作層面上的利率市場(chǎng)程度落后于制度層面上的利率市場(chǎng)化、中央銀行利率作為基準(zhǔn)利率的調(diào)節(jié)作用和導(dǎo)向引力小，利率浮動(dòng)定價(jià)機(jī)制執(zhí)行缺乏現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)以及利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)和水平不盡合理。總體來(lái)說，我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革滯后于整體金融發(fā)展形勢(shì)，已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體制改革的瓶頸。然而，利率市場(chǎng)化進(jìn)程目前還面臨著一個(gè)兩難的選擇。利率一定要市場(chǎng)化，但是在人民幣升值情況下又變得有一定難度。中國(guó)的利率水平與美國(guó)的利率水平有一個(gè)利差，如果人民幣升值不超過這個(gè)利差，國(guó)外的投機(jī)行為就會(huì)很少。目前金融監(jiān)管的措施之一是為了防止熱錢流入，所以要使中國(guó)的利率保持比美國(guó)低兩個(gè)百分點(diǎn)，此時(shí)利率政策的效果很明顯?，F(xiàn)在中國(guó)外匯儲(chǔ)備規(guī)模的不斷擴(kuò)大主要是貿(mào)易順差的貢獻(xiàn)，這個(gè)比例在2006年大概是65％，這說明國(guó)際熱錢進(jìn)入中國(guó)的不多。所以，目前利率是被匯率焊接在一起的，成了調(diào)整匯率的工具。在匯率不自由的情況下，利率市場(chǎng)化就不能單獨(dú)實(shí)現(xiàn)?！絷P(guān)于人民幣國(guó)際化問題1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，十年之后反思這場(chǎng)金融危機(jī)的一個(gè)重要啟示就是貨幣體系問題。亞洲金融危機(jī)的爆發(fā)是在原有的分工格局和原有的貨幣體系下的一個(gè)必然發(fā)生的現(xiàn)象。如何在未來(lái)避免類似危機(jī)的產(chǎn)生，這就需要我們?nèi)滤伎冀裉斓呢泿朋w系。在亞洲區(qū)域中，一個(gè)負(fù)責(zé)任的貨幣政策非常重要，也需要一個(gè)負(fù)責(zé)任的大國(guó)來(lái)承擔(dān)。這個(gè)大國(guó)在過去是日本。但是日本金融體系固有的問題使得其在支持基礎(chǔ)研究方面落已經(jīng)后于美國(guó)。當(dāng)信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)研究不再轉(zhuǎn)移給日本時(shí)，日本的產(chǎn)業(yè)升級(jí)開始出現(xiàn)問題。結(jié)果是日本的“領(lǐng)頭雁”作用開始下滑，曾經(jīng)的“雁身”和“雁尾”國(guó)家需要重新尋找“雁頭”。隨著中國(guó)人世和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國(guó)和世界的相互依賴越來(lái)越多。經(jīng)驗(yàn)表明，一個(gè)大國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)同時(shí)均衡是很困難的，大國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)均衡必然是在全球范圍內(nèi)才能實(shí)現(xiàn)。在這樣的格局下，中國(guó)和亞洲的關(guān)系就從客觀上對(duì)人民幣國(guó)際化提出了需求。中國(guó)對(duì)日本以外的亞洲國(guó)家基本都是逆差，而亞洲國(guó)家對(duì)華的順差就意味著中國(guó)需要支付，現(xiàn)在是美元支付，那么能不能變成人民幣支付，用人民幣計(jì)價(jià)、結(jié)算和支付？亞洲區(qū)域內(nèi)國(guó)家目前對(duì)人民幣的需求十分強(qiáng)烈，這使得人民幣有可能變成國(guó)際化貨幣。經(jīng)過30多年的改革開放，我國(guó)綜合國(guó)力迅速壯大，對(duì)外貿(mào)易和利用外資都達(dá)到了相當(dāng)?shù)囊?guī)模。要進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，客觀上要求人民幣走向國(guó)際。在一個(gè)國(guó)際區(qū)域內(nèi)，要想實(shí)現(xiàn)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)合作，實(shí)現(xiàn)投資貿(mào)易自由化，也必須要有一個(gè)統(tǒng)一貨幣體系，要有負(fù)責(zé)任的貨幣政策。在目前，中國(guó)有必要也有條件在亞洲區(qū)域內(nèi)承擔(dān)一個(gè)負(fù)責(zé)任國(guó)家的角色。在一國(guó)兩制的條件下，香港已逐漸發(fā)展成為主要的國(guó)際金融中心，港幣是自由兌換的貨幣。發(fā)揮香港的優(yōu)勢(shì)是支撐人民幣國(guó)際化的有利條件。我們可以通過以人民幣為背景的港幣國(guó)際化作為尖兵，既滿足人民幣目前在資本項(xiàng)下尚不可兌換的約束條件，又能間接實(shí)現(xiàn)人民幣國(guó)際化需要，同時(shí)支持了香港金融市場(chǎng)的發(fā)展。事實(shí)上，作為國(guó)際化一個(gè)發(fā)展階段——區(qū)域化，人民幣已經(jīng)開始具有成為亞洲區(qū)域內(nèi)主導(dǎo)貨幣的條件。人民幣作為亞洲國(guó)家的儲(chǔ)備貨幣是有可能實(shí)現(xiàn)的，首先，人民幣在許多國(guó)家和地區(qū)已成為硬通貨。其次，上海合作組織以及2010年投資貿(mào)易自由化的安排，人民幣有可能成為區(qū)域性的計(jì)價(jià)、結(jié)算的手段。目前，人民幣在香港可以自由支付，而周邊國(guó)家居民也逐漸認(rèn)可并接受人民幣作為交易貨幣和清算貨幣，用來(lái)作為其國(guó)內(nèi)國(guó)際貿(mào)易流通的媒介。這些現(xiàn)象表明，人民幣已經(jīng)國(guó)際化，但是目前還沒有與之相適應(yīng)的國(guó)際化政策使其成為區(qū)域的主導(dǎo)貨幣。

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