富爸爸提高你的財商

前言

2004年，我第一次與羅伯特·清崎見面。2006年，我們一起寫了一本書，很暢銷。在步入2008年之際，我越來越清楚地意識到，羅伯特所談論和傳授的知識比以往任何時候都更重要。因為在這個時候，財商教育對我們國家關系重大，而羅伯特在這方面的睿智是無可爭議的?？纯次覀冊凇蹲屇阗嵈箦X》一書中討論了什么問題，再回想一下在那以后又發(fā)生了什么事情。我想說我們當時已初步論及這些問題，而羅伯特又寫了《富爸爸提高你的財商》來繼續(xù)引導你在人生道路上向前再進一步，我有充分的理由相信，他仍會像我們在2006年那樣窺見天機，預知未來。我想提醒你，務必注意他說了些什么。羅伯特和我一直共同關注著許多事情，而且我們有著極其相似的經(jīng)歷。

內容概要

　　《富爸爸提高你的財商》是“富爸爸”系列最新力作。書中延續(xù)了“富爸爸思維”，繼續(xù)講述金錢的運動規(guī)律，并進一步細分出5種財商，帶領你更聰明地利用你手中的錢，讓金錢為你工作，喚醒你的理財天賦，讓你從容應對所有的財務風險?！　≡趯W校老師們的眼中，清崎普普通通，甚至有點“笨”，在“富爸爸”的教導下，清崎漸漸領悟了金錢的運動規(guī)律，提高了財商清崎遵從“窮爸爸”為他設計的人生道路：上大學，服兵役，參加越戰(zhàn)，走過了平凡的人生初期直到1977年，他步入商界，從此登上了“富爸爸”的致富快車為什么有點笨的清崎比他那些聰明的同學賺得多、生活得好呢？這是因為他的財商很高、　　此后，清崎全身心投入財商教育，他的成就更加輝煌。他寫的“富爸爸”系列暢銷全球。目前已發(fā)行109個國家和地區(qū)，總銷量超過2900萬，其中《富爸爸窮爸爸》連續(xù)6年高居《紐約時報》暢銷書排行榜第1名，中文版連續(xù)18個月蟬聯(lián)全國圖書銷售排行榜第1名，連續(xù)兩年半名列暢銷書排行榜前10名。他幫助世界各地無數(shù)的普通人一躍成為百萬富翁，被譽為“百萬富翁的教父”、“金錢教練。

作者簡介

作者：(美國)清崎 譯者：靈思泉 聶平俊羅伯特·清崎，生長在夏威夷，長在夏威夷，是第四代日裔美國人。他出生于一個教師家庭，父親在夏威夷州教育部任職。高中畢業(yè)以后，羅伯特在紐約接受教育，大學畢業(yè)后加入了美國海軍陸戰(zhàn)隊，作為軍官和艦載武裝直升機駕駛員，被派往越南戰(zhàn)場。 1977年，清崎開始自己的商業(yè)生涯，他創(chuàng)建了一家公司，生意尼龍錢包，大獲成功。后來，他在商海經(jīng)歷了3次大浪沉浮，1985年第三次成為百萬富翁。此后他離開了商界，與人共同創(chuàng)作了一家商業(yè)教育公司，向全球學員教授商業(yè)和投資課程。他長年主持財務和投資教育的課程，并通過有線廣播電視網(wǎng)在全美播放。他還發(fā)明了一種教育玩具——“現(xiàn)金流”游戲，幫助人們學會原本只有富人才懂的金錢游戲。 他寫的“富爸爸”系列暢銷全球，長居《商業(yè)周刊》《紐約時報》《華爾街日報》《今日美國》等暢銷書排行榜，截至目前，已經(jīng)發(fā)行109個國家和地區(qū)，銷量超過2900萬冊。他幫助世界各地無數(shù)的普通人一躍成為百萬富翁，被譽為“百萬富的教父”、“金錢教練”。 其中《富爸爸窮爸爸》一書1999年4月在美國出版發(fā)行，僅僅半年時間就創(chuàng)下銷售100萬冊的佳績。2000年3月，韓語版面市，2月內銷量就達到25萬冊。2000年6月，登陸澳大利亞，大小書店一時為紫色所覆蓋。中文版于2000年9朋面市后，連續(xù)18個月蟬聯(lián)全國圖書銷售排行榜第1名，連續(xù)兩年半名列暢銷書排行榜前10名。

書籍目錄

序作者的話導言 金錢會讓你致富嗎第一章 什么是理財智慧第二章 5種財商第三章 第一財商：賺更多的錢第四章 第二財商：守住你的錢第五章 第三財商：預算你的錢第六章 第四財商：撬起金錢的杠桿第七章 第五財商：改善你的財務信息第八章 財務健全第九章 開發(fā)你的理財天賦第十章 發(fā)展你的財商：一些實例

章節(jié)摘錄

第一章 什么是理財智慧我5歲時，有一次被緊急送進了醫(yī)院的急診室。后來我知道那是由水痘引起的耳部感染并發(fā)癥，非常嚴重。盡管這次經(jīng)歷令人擔驚受怕，但我也因此而有了一段美好的回憶，當時我躺在病床上正在康復，爸爸、弟弟和兩個妹妹站在醫(yī)院窗外的草坪上，向我不停地揮手。我媽媽沒有去醫(yī)院看我。她在家里，正臥病在床，忍受著心臟虛弱的痛苦折磨。就在那一年之中，我弟弟從車庫的平臺上跌下來，摔破了頭住進了醫(yī)院。接下來是我的大妹妹，她的膝蓋需要做手術。接著是我最小的妹妹貝絲，才剛剛出生，卻患了連醫(yī)生也弄不明白的皮膚病。對我爸爸來說，那一年是非常艱難的一年，在我們這個六口之家中，他是唯一沒有受到病魔“惠顧”的人。好消息是我們都康復了，而且變得很健康，壞消息是醫(yī)療賬單接踵而來。那一年爸爸身體上雖然并沒有生病，但是他精神上感染上了極其嚴重的疾病—被數(shù)額龐大的醫(yī)療債務壓得喘不過氣來。那時候，我爸爸是夏威夷大學的在讀研究生。他成績優(yōu)秀，曾經(jīng)只花了兩年的時間就拿到了學士學位，他的夢想是有一天能成為大學教授。而現(xiàn)在他有一家六口需要養(yǎng)活，有按揭要還，要支付巨額的醫(yī)療賬單，他不得不放棄夢想，找了一份工作，在夏威夷大島希洛小鎮(zhèn)上擔任一個學校的助理總監(jiān)。我們家搬到了另外一個小島居住，他可以負擔得起一家人在那里的生活，他不得不向他的父親借錢。對于我爸爸和我們整個家庭來說，那是一段艱難的日子。盡管爸爸在事業(yè)上取得了巨大的成功，也最終獲得了博士學位，但是我認為直到他彌留之際，成為大學教授的夢想仍舊縈繞在他的心頭。他總是說：“當你們這些孩子長大去上學時，我將返回學校，做我喜歡做的事情—教書?！比欢?，爸爸卻沒能回去教書，他最終從事了行政工作，擔任夏威夷州教育廳廳長，而后競選副州長卻失敗了。50歲的爸爸突然失業(yè)了，在競選失敗后不久，我媽媽由于心臟病突然撒手人寰，享年僅48歲。我的爸爸就再也沒能從我媽媽離去的悲傷中恢復過來。錢的問題再一次紛至沓來。沒有了工作，爸爸決定提前支取他的退休儲蓄，用來加盟一個全國連鎖的冰激凌特許經(jīng)營。但他最終虧掉了所有的積蓄。當年老時，我的爸爸覺得已經(jīng)落在了同齡人的后面，他的職業(yè)生涯已經(jīng)終止。他不再擔任教育界的領導，也就沒有了身份和地位。對于那些通過做生意發(fā)家致富的同學，他憤憤不平。這種反差讓他很痛心，他經(jīng)常說：“我一生致力于夏威夷的教育事業(yè)，我得到了什么？什么都沒有。我那些有錢的同學越來越富有，而我呢？什么都沒有?！蔽矣肋h不明白他為什么不返回大學教書。但我想是因為他想盡快富有起來，以彌補失去的光陰。然而他卻去做一些稀奇古怪的生意，與一些花言巧語的騙子攪和在一起。他想一夜暴富的嘗試，一次也沒有成功。好在他還有幾個零工，也有社會保障的資助，否則他可能不得不和自己的某個孩子住在一起。在我爸爸因癌癥去世的前幾個月，那年他72歲，他把我拉到床邊，抱歉地說他沒有什么可以給我們留下的。我握著他的手，把頭靠在他手上，我們都哭了。錢不夠用我的窮爸爸一生都為金錢所苦。不管他賺了多少錢，錢總是不夠用。他沒有能力解決這個問題，這讓他很痛苦，直到他去世時也未能解脫?？杀氖?，他覺得自己不稱職，無論在事業(yè)上還是身為一個父親。我爸爸來自學術圈子，他盡力把財富的問題放在一邊，全身心專注于比金錢更高層次的教育事業(yè)。他盡量說服自己金錢不算什么，即便金錢有時就是問題的焦點。他是一個偉大的人、一個偉大的丈夫和父親，也是一位杰出的教育工作者；然而正是金錢這個東西常常左右著生活的發(fā)展，無聲無息地困擾著他?？杀氖牵谒松R終之時，金錢卻成了他評判自己一生成敗的標準。盡管他很聰明，但他從未解決好錢的問題。錢太多了我的富爸爸在我9歲時就開始教我有關金錢的知識，他同樣也有錢的問題。他解決錢的問題的方法不同于我的窮爸爸。他承認錢是重要的，正因為他意識到了這一點，所以他不放過任何一個機會來提高他的理財智慧。對于他來說，這就意味著正面地處理錢的問題，并從處理的過程中學習。我的富爸爸在學識上遠遠不及我的窮爸爸，但是他卻用不同的方法解決了錢的問題，并提升了自己的理財智慧，他的金錢問題是—錢太多了。我有兩個爸爸，一個富有，一個貧窮，從他們兩個人身上我明白：無論我們是貧窮還是富有，我們都會有錢的問題。窮人的金錢問題是：1.錢不夠用。2.刷信用卡只會更缺錢。3.生活成本日益增加。4.賺得越多，納稅也就越多。5.害怕突發(fā)事件。6.沒有足夠的退休金。富人的金錢問題是：1.錢太多了。2.需要守住財產(chǎn)和進行投資。3.不知道人們是喜歡他的錢還是喜歡他的人。4.需要更聰明的財務顧問。5.錢多寵壞了孩子。6.財產(chǎn)和遺產(chǎn)計劃。7.過多的政府稅金。我的窮爸爸一生都有錢的問題，不管他賺了多少錢，他的問題就是錢總是不夠用。我的富爸爸也有錢的問題，他的問題是錢太多了。那么，你想碰到哪種金錢問題呢？窮人解決金錢問題的方法年幼時我就知道，不管我們多么富有或是多么貧窮，我們都會有錢的問題，這對于我來說是人生非常重要的一課。許多人相信，如果他們很有錢，金錢的問題就會消失。很少有人知道，有很多錢后只會帶來更多的金錢問題。我最喜歡一支為一家金融服務公司所做的電視廣告，說唱歌手M.C.漢默與漂亮女郎翩翩起舞，身后是一輛賓利、一輛法拉利和超級豪宅。背景畫面中，許多高端奢侈品正往大廈搬，同時播放背景音樂，是漢默的著名單曲《你受不了這個》。而后屏幕變暗，并顯示“15分鐘后”這樣的文字。接下來的一幕是，漢默坐在那個超級豪宅前的路邊，雙手托著頭，旁邊的牌子上寫著“房子被沒收”，旁白是“生活意外無處不在，我們隨時幫助你”?，F(xiàn)實世界充滿了像M.C.漢默這樣的人。我們都聽說過有人中百萬美元彩票，幾年后卻負債累累；或年輕的職業(yè)運動員在服役時住在豪宅中，退役后卻住在天橋底下；或年輕的搖滾歌星在20多歲時是百萬富翁，到了30多歲時卻四處找工作；或某個說唱歌手在挨家挨戶兜售金融產(chǎn)品，而在他一無所有之前他也使用著這些金融產(chǎn)品。單靠金錢無法解決錢的問題。那也就是給窮人錢并不能解決窮人的金錢問題的原因。多數(shù)情況下，這只會拖延時間使問題得不到解決，而且會造成更多的人變得更窮。就拿福利來說吧。從經(jīng)濟大蕭條到1996年，不管個人經(jīng)濟狀況如何，政府都會給每個窮人提供津貼。你需要做的就是，證明你符合永久享受政府津貼的貧窮標準。而如果你發(fā)揮主動性，去找份工作，收入高于政府制定的貧窮標準，那么你就得不到津貼。當然，有工作的窮人還需要支付一些由工作延伸來的費用，比如購買制服、兒童照管和交通的費用等。這些費用在工作之前無需支付。多數(shù)情況下，當窮人們有一份工作時，他們的盈余還不及不工作時，而且空閑時間也少了。福利制度使懶惰的人獲利，而懲罰了那些主動賺錢的人。這樣的福利制度導致了更多的窮人出現(xiàn)。單靠努力工作也不能解決錢的問題。世界上有很多人努力工作，但他們卻沒有什么錢。這些人在賺錢的同時，卻在債務的泥潭里越陷越深，然后他們需要更努力地工作來賺取更多的錢。單靠教育也不能解決錢的問題。這世上有很多人受過高等教育，卻依舊貧窮。擁有一份工作也不能解決錢的問題。對許多人來說，工作（job）僅僅代表比破產(chǎn)強一點（justoverbreak）。有數(shù)百萬的人靠工作所得僅能勉強生存，但不足以生活。許多有工作的人沒有能力養(yǎng)家糊口，享受適當?shù)尼t(yī)療保健，接受教育，甚至也沒有多余的錢留做退休后使用。什么可以解決錢的問題理財智慧可以解決錢的問題。簡單來說，理財智慧就是我們用來解決財務問題的智慧，是我們整體智慧的一部分。下面是一些常見的金錢問題：1.“我賺不到足夠多的錢?！?.“我負債累累?！?.“我買不起房子?！?.“我的汽車壞了，可是我上哪兒去弄錢修理呢？”5.“我有1萬美元，可投資什么好呢？”6.“孩子想上大學，但是我們沒有錢供他?！?.“我留不出足夠的錢供退休后使用?！?.“我不喜歡我的工作，但又不能辭職。”9.“我退休了，但積蓄都快花完了?！?0.“我付不起手術費?！崩碡斨腔劭梢越鉀Q上述問題，以及關于錢的其他問題。不幸的是，如果我們的理財智慧沒有得到很好地培養(yǎng)，不能夠解決這些問題，那么這些問題就會一直存在，它們不會消失。而且在多數(shù)情況下，它們會變得更糟，會引發(fā)更多的金錢問題。比如，有上百萬人不能留足夠的錢供退休后使用。如果他們不解決這個問題的話，這個問題就會惡化，隨著年齡增長，他們需要在醫(yī)療保健上花更多的錢。無論你喜歡與否，金錢總是在影響著你的生活方式和生活質量—當然金錢也可以給你的生活帶來方便和一站式服務。金錢提供的選擇自由意味著，你外出時可以自由地選擇搭便車或坐公交或乘坐私人飛機。解決錢的問題可以讓你變得更聰明當我還是一個小男孩時，富爸爸對我說：“錢的問題可以讓你變得更聰明—如果你有能力解決它的話?！彼舱f過：“如果你解決了你的金錢問題，理財智慧就會增長。理財智慧增長了，你就會變得更富有。反過來，如果你不能解決錢的問題，你會變得更窮。如果你不能解決某些金錢問題，這些問題常常就會帶來更多的問題。”如果你想提高你的理財智慧，你就需要成為一個善于解決問題的人。如果你不能解決你的金錢問題，你永遠都不能致富。事實上，金錢問題存在的時間越長，你就會變得越窮。富爸爸用牙疼的例子來說明他的意思，即為什么一個問題會導致另外一個問題。他說：“錢的問題就像牙疼。如果你不能止痛，就會覺得很難受。如果你難受，就會很急躁，就不能很好地工作。而且，如果牙疼不能止住，就會引發(fā)更嚴重的綜合征，因為細菌很容易在口腔中滋生并擴散?？傆幸惶欤銜驗榛加新约膊《鴷绻ぷ詈髞G掉工作。沒有工作，你就沒有能力支付房租。如果你不能解決房租的問題，就得流落街頭，無家可歸，不得不在垃圾桶里找東西吃，健康得不到保障，而這時你的牙仍舊會疼?！彪m然這是一個極端的例子，但給我留下了深刻的印象。我從年幼時就認識到解決問題的重要性，以及不能解決問題會帶來嚴重的連鎖反應。許多人在年輕時和牙開始疼的階段，不能解決他們的財務問題。他們不但不去解決問題，反而忽視問題，或者無法徹底地解決問題，使問題更加惡化。舉例來說，缺錢時，許多人用信用卡解一時之急。很快他們就有一沓厚厚的信用卡賬單需要繳清，債主追著他們要錢。為了解決問題，他們申請房屋凈值貸款來償還信用卡賬單。問題是，這時他們仍在刷信用卡。結果他們需要償還房屋凈值貸款和更多的信用卡賬單。為了解決信用卡問題，他們刷新的信用卡來償還舊的信用卡賬單。錢的問題越發(fā)嚴重，令他們感到十分苦悶，所以他們刷新的信用卡去度假。很快他們就沒有能力支付房屋貸款或信用卡賬單，只好決定宣布破產(chǎn)。宣布破產(chǎn)了，但問題的根源仍沒有得到解決，就像牙疼一樣。其實，問題的根本在于他們缺乏理財智慧。因為缺乏理財智慧，所以沒有能力解決簡單的財務問題。很多人并不去解決問題的根源—這個問題的根源是消費習慣—而是選擇逃避問題。就像在除草時，如果你不能連根拔起，草不僅很快就會長起來，而且會長得更高。財務問題也是如此。雖然這些例子看起來有些極端，但它們隨處可見。關鍵在于，財務問題不僅是問題，也是解決問題的契機。如果人們能夠解決問題，就會變得更聰明，財商就會提高；一旦變得更加聰明，也就更有能力解決更大的財務問題；如果能夠解決更大的財務問題，就會變得更富有。我喜歡拿數(shù)學舉例。許多人不喜歡數(shù)學。眾所周知，如果不能完成數(shù)學作業(yè)（練習如何解決數(shù)學問題），你就不能解決數(shù)學問題；如果不能解決數(shù)學問題，你就不能通過數(shù)學考試；如果數(shù)學考試通不過，你的數(shù)學成績就是F。數(shù)學得F，就意味著你高中不能畢業(yè)。這時你唯一能找到的工作就是在麥當勞打工，賺取微薄的薪水。這是一個小問題逐漸演變成大問題的例子。相反，如果你刻苦練習解決了數(shù)學問題，你就會變得越來越聰明，就能夠解決更復雜的數(shù)學運算。經(jīng)過多年的刻苦學習后，你就成了一個數(shù)學天才，原先似乎很難的問題現(xiàn)在變得很簡單。我們都必須從2+2等于幾開始學起，那些繼續(xù)不斷學習的人終將取得成功。貧困的原因所謂貧困只不過是問題多于解決方法的狀態(tài)。導致貧困的原因是，人們不能解決問題，被問題壓倒了。并非所有的貧困都源于財務問題。造成貧困有各種各樣的原因，比如吸毒、找錯配偶、生活在治安不良的社區(qū)、沒有工作技能、沒有上班的交通工具或無力支付醫(yī)療保健費用等。今天有些財務問題，比如負債過多和工資微薄，是由超出個人能力控制的情形導致的，這些問題更多地與美國的政策和經(jīng)濟大環(huán)境有關。舉例來說，低工資的一個原因是，現(xiàn)在高薪制造業(yè)已經(jīng)轉向海外。今天我們有很多的工作機會，但多屬于服務行業(yè)，而不是制造業(yè)。當我還是個孩子時，通用汽車是國內最大的雇主。而今天沃爾瑪是國內最大的雇主。我們都知道，沃爾瑪并不能提供高薪工作或能支付慷慨的退休金。50年前，一個沒受過什么教育的人很可能在經(jīng)濟上很富有。一個年輕人即使只有高中文憑，也可以得到一份在汽車或鋼鐵制造業(yè)的高薪工作。但在今天，他們能找到的工作只是烤制漢堡包而已。50年前，制造業(yè)企業(yè)可以提供醫(yī)療保健和退休福利。而如今，數(shù)以百萬計的工人賺的錢越來越少，同時又需要更多的錢來支付醫(yī)療費用，以及為退休后的生活留點積蓄。這些問題非但得不到解決，反而一天比一天更嚴重。它們源自一個大的全國性的問題，遠非個人所能左右或解決。它們的根源在于乏善可陳的經(jīng)濟政策和任人唯親的弊政。金錢規(guī)則已經(jīng)發(fā)生了改變1971年，尼克松總統(tǒng)取消了金本位制，這個糟糕的經(jīng)濟政策改變了金錢的規(guī)則。這是世界歷史上最大的一次財政變革，然而很少有人意識到這個變革，以及它對今天經(jīng)濟的影響。為什么今天有如此多的人仍然在為金錢而奮斗，原因之一就是尼克松的這次舉動。1971年，美元死了，因為它不再是金錢—它變成了一種流通貨幣。金錢和流通貨幣有很大的差異?！傲魍ā必泿牛╟urrency）來自“流通的”（current）這個詞，就像電流或海洋的水流一樣。這個詞意味著運動。簡單地說，流通貨幣需要保持持續(xù)的運動。如果停止運動，它很快就會失去價值。如果丟失的價值太多，人們就不再會接受它。如果人們不再接受它，流通貨幣的價值就會直線下降直到歸零。而1971年后，美元的價值開始向零降落。從歷史上看，所有的流通貨幣的價值最終都會歸零。追溯整個歷史，很多國家的政府都曾發(fā)行過鈔票。在獨立戰(zhàn)爭時期，美國政府發(fā)行了一種叫“大陸幣”的鈔票。沒用多長時間，這種貨幣的價值就歸為零。第一次世界大戰(zhàn)后，德國政府印刷一種貨幣以償還債務，導致德國通貨急劇膨脹，德國中產(chǎn)階級的儲蓄隨之化為烏有。1993年，大多數(shù)德國人身無分文，灰心喪氣，他們把希特勒選上臺，期望他能夠解決經(jīng)濟問題。同樣也是在1933年，富蘭克林·羅斯福創(chuàng)造了社會福利制度來解決美國人的金錢問題。盡管社會福利和醫(yī)療保險很受歡迎，但實際上是經(jīng)濟災難，引發(fā)了更多的經(jīng)濟問題。如果美國政府印刷更多“假鈔”即紙幣，來解決社會福利和醫(yī)療保險這兩個巨大的經(jīng)濟問題，美元的價值就會下降得更快，經(jīng)濟問題也會變得更嚴重。這并不是一個未來才會發(fā)生的問題，它此時此刻正在發(fā)生。彭博資訊最近的一項報告顯示，自從2001年1月小喬治·布什出任美國總統(tǒng)以來，美元的購買力已經(jīng)下降了13.2％。尼克松在美元方面做的改變只是原因之一，導致了如此眾多的人負債累累，也導致了美國政府大舉外債。1971年當金錢規(guī)則發(fā)生了改變之后，儲蓄者變成了輸家，而負債者則變成了贏家。一種新的資本主義形式出現(xiàn)了。今天，當我聽到有人說“你應該儲蓄”或“為退休攢點錢”時，我懷疑他們是否意識到金錢規(guī)則已經(jīng)改變了。

媒體關注與評論

更聰明地利用你手中的金錢、使自己變得更富有的第一步是，當機遇來臨時，一定要抓住機遇，好好利用。沒錯，此刻你就擁有一個千載難逢的機遇。我建議你用心去讀《富爸爸提高你的財商》這本書……不要忘記，心有多大舞臺就有多大。我們將會在成功人士的圈子里看到你?！　　萍{德·川普（美國地產(chǎn)大王）

編輯推薦

《富爸爸提高你的財商》由美國地產(chǎn)大王唐納德·川普隆重推薦。要更聰明地利用你手中的金錢，使自己變得更加富有，第一步是，當機遇來臨時，一定要抓住機遇，好好利用。沒錯，此刻你就擁有一個千載難逢的機遇。我建議你用心閱讀《富爸爸提高你的財商》這《富爸爸提高你的財商》，不要忘記，心有多大舞臺就有多大。我們將會在成功人士的圈子里看到你。

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