開放中的金融法變革

前言

　　1978年，黨的十一屆三中全會開啟了改革開放的新時期。從此，從農(nóng)村到城市，從經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域到其他領(lǐng)域開始了有計劃的改革。30年后的今天，可以說，我國基本完成了從高度集中的計劃經(jīng)濟(jì)體制向充滿活力的社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變，由封閉、半封閉社會進(jìn)入全方位開放的歷史時期。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和國家對外開放整體戰(zhàn)略的重要組成部分，遵循改革與開放并舉，以開放促改革，以開放促發(fā)展的方針，于2006年12月實現(xiàn)加入WTO的承諾全面開放，這一進(jìn)程有力地推動了并繼續(xù)推動著金融業(yè)的改革、發(fā)展和綜合競爭力的提高?！　〗鹑谌耸?，意味著金融法人世。wro統(tǒng)一規(guī)則本身就是一個龐大的法律、貿(mào)易體系，是不同法域下法律理念、價值、規(guī)則的融合。金融入世，金融法先行。金融開放帶來的金融組織體制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、監(jiān)管制度的變革必須先有金融法對其加以引導(dǎo)、規(guī)范和保障，而處于由計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期產(chǎn)生的我國金融法則與WTO規(guī)則有明顯的差異，這就需要我國的金融法在立法理念、立法過程、制度設(shè)計等方面進(jìn)行變革。變革所涉之范圍既包括銀行法、保險法、證券法、信托法等金融行業(yè)法，也包括金融監(jiān)管法和金融調(diào)控法。

內(nèi)容概要

本書是對中國加入WTO后金融法方面的變革進(jìn)行系統(tǒng)闡述的學(xué)術(shù)著作，內(nèi)容涉及金融法在立法理念、立法過程、制度設(shè)計等方面的變

作者簡介

　　劉定華，教授、博士生導(dǎo)師。曾兼任中國法學(xué)會民法學(xué)、經(jīng)濟(jì)法學(xué)研究會常務(wù)理事，現(xiàn)任中國法學(xué)會理事，中國法學(xué)會商法學(xué)會常務(wù)理事，湖南省法學(xué)會副會長，湖南省商標(biāo)協(xié)會副會長等職；曾當(dāng)選湖南省第七、八兩屆人大代表，并分別為法制委員會、內(nèi)務(wù)司法委員會委員；現(xiàn)為湖南省政協(xié)委員會委員和湖南省信息專家咨詢委員會委員。 代表作有《金融法專題研究》、《票據(jù)責(zé)任與票據(jù)法律責(zé)任》、《產(chǎn)品質(zhì)量法概論》、《金融監(jiān)管的立法原則與模式》、《關(guān)于信用證欺詐例外的若干問題研究》、《商業(yè)銀行信息披露制度的價值分析》等。

書籍目錄

第一章　WTO對我國金融法的影響　第一節(jié)　影響我國金融法的WTO法律框架概覽　第二節(jié)　影響我國金融法的WTO法律框架中的主要制度　結(jié)語第二章　銀行法　第一節(jié)　銀行法在當(dāng)代的發(fā)展趨勢　第二節(jié)　入世后中國銀行的局限性及其克服　第三節(jié)　我國銀行市場準(zhǔn)入、退出制度的革新　第四節(jié)　我國銀行業(yè)監(jiān)管體制的變革和審慎監(jiān)管的新法律規(guī)范　第五節(jié)　對修改《商業(yè)銀行法》和完善監(jiān)管制度的思考第三章　外匯法　第一節(jié)　我國外匯法的歷史沿革　第二節(jié)　WTO規(guī)則與我國外匯法制的缺陷　第三節(jié)　遵循WTO規(guī)則，有步驟地完善我國外匯法律制度第四章　信托法　第一節(jié)　金融開放對信托法的基本要求　第二節(jié)　對我國入世前信托立法的審視　第三節(jié)　入世后我國信托立法的變革第五章　證券法　第一節(jié)　WTO對我國證券法的基本要求　第二節(jié)　入世前我國證券市場證券立法的現(xiàn)狀與缺陷　第三節(jié)　入世后我國證券法的市場化革新　第四節(jié)　我國證券法之建設(shè)和發(fā)展展望第六章　保險法　第一節(jié)　WTO對我國保險法的要求　第二節(jié)　我國加入WTO時保險立法之現(xiàn)狀　第三節(jié)　入世后我國保險法的變革　第四節(jié)　對進(jìn)一步完善保險法的思考第七章　票據(jù)法　第一節(jié)　開放對我國票據(jù)制度的基本要求　第二節(jié)　我國票據(jù)制度的現(xiàn)狀和缺陷分析　第三節(jié)　我國票據(jù)制度應(yīng)對外開放中加以完善主要參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　五、革新傳統(tǒng)監(jiān)管手段和突破傳統(tǒng)方法受到關(guān)注　　綜觀各國銀行法的發(fā)展歷程，監(jiān)管手段經(jīng)歷了由簡單向復(fù)雜化的發(fā)展過程。諸如市場準(zhǔn)人監(jiān)管、稽核檢查、行政處罰、調(diào)查統(tǒng)計、信息披露、審慎法規(guī)的制定與實施的方法在各國傳統(tǒng)的銀行法中都得到了較為普遍的反映。但是這些傳統(tǒng)監(jiān)管手段也由簡至繁、由粗到細(xì)地發(fā)展，如謹(jǐn)慎要求中的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)在上個世紀(jì)的美國，是按商業(yè)銀行所在地的人口來規(guī)定銀行應(yīng)持有的資本量；在20世紀(jì)30年代以前的幾十年是采用資本／存款來確定（該比率不得低于lO％）；30年代大蕭條之后以資本／總資產(chǎn)來確定；二戰(zhàn)期間以資本／風(fēng)險資產(chǎn)來確定。由于過去的比率過于簡單和籠統(tǒng)，故至20世紀(jì)50年代美聯(lián)儲依風(fēng)險不同把商業(yè)銀行資產(chǎn)分為6類，分別規(guī)定不同的資本／資產(chǎn)比的權(quán)數(shù)，最后將各類資產(chǎn)應(yīng)保持的資本數(shù)量相加；在60、70、80年代還采用過綜合分析法和資本分兩級計算的方法等；進(jìn)入90年代，開始接受《巴塞爾協(xié)議》方法的影響?！　≡趥鹘y(tǒng)監(jiān)管手段進(jìn)行革新的同時，一些新手段滋生或傳統(tǒng)上未被廣泛重視的手段得到推廣。尤其是20世紀(jì)80年代以來，西方國家追求金融自由化使得銀行業(yè)務(wù)大量交叉滲透，金融創(chuàng)新層出不窮，金融衍生工具令人目不暇接。金融衍生工具的風(fēng)險性①和復(fù)雜性無疑加大了金融（含銀行）監(jiān)管的難度。

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