理財(cái)決定命運(yùn)

前言

　　股市見底，房?jī)r(jià)莫測(cè)，危機(jī)未去，創(chuàng)業(yè)艱險(xiǎn)——在變動(dòng)不定的國(guó)內(nèi)外經(jīng) 濟(jì) 大環(huán)境和大趨勢(shì)下，你的財(cái)富每天都在縮水，過去令人羨慕的萬(wàn)元戶現(xiàn)在是 赤 貧戶。其實(shí)通脹并不可怕，不知道如何應(yīng)對(duì)通脹對(duì)于財(cái)富的洗劫，才最可怕。住房、教育、養(yǎng)老，我們的生活成本日益高昂。僅靠有限的工資收入，如何 達(dá)到 理想的生活水準(zhǔn)？生活在商品社會(huì)，必須通過理財(cái)積累更多的財(cái)富。21世紀(jì)是金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代，是財(cái)富決定命運(yùn)的時(shí)代。換而言之就是理財(cái)勝 利、致富萬(wàn)歲的時(shí)代。如何幫助投資者財(cái)富增值，以及如何有效防范理財(cái)騙局和 理 財(cái)陷阱，并且如何有效回避人生道路上的風(fēng)險(xiǎn)，讓更多投資者的財(cái)富能安全、穩(wěn) 定地增長(zhǎng)，從此過上理性而美好的幸福生活是本書討論的重點(diǎn)。2011年，如果你將手里的一萬(wàn)元投資白銀，去除通脹因素、匯率因素后，虧 損額是2040元；如果買了黃金，賬面上虧損額219元；如果投資中國(guó)上證A股，最后手里只剩下7292元。如果投資者什么也不買，把錢存一年定期，一萬(wàn)元 也 會(huì)少了190元。2011年cPI總水平比上年上漲5.4％，這吞噬了幾乎所有投資 人賺錢的夢(mèng)想。面對(duì)這樣的貶值幅度，必須得找點(diǎn)投資渠道保住錢袋子，而殘酷的事實(shí) 是，無(wú)論是股市、基金、理財(cái)產(chǎn)品、債券還是存款，幾乎所有適合普通投資者的 投資 渠道在高膨脹率前均“全軍覆沒”。海外的大金融機(jī)構(gòu)根本靠不住，專給中 國(guó)人 挖坑；國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品也頻頻虧損。面對(duì)日益多元化的投資渠道以及層出不窮的新型投資工具，由于投資者 對(duì) 金融市場(chǎng)知之甚少，肓目投資，失敗自然就免不了。財(cái)商報(bào)告顯示，中國(guó)人理財(cái)水平呈現(xiàn)出高態(tài)度、缺知識(shí)和低行動(dòng)的特點(diǎn)。中國(guó)人理財(cái)觀念可以總結(jié)為：欲望很強(qiáng)、素質(zhì)較差、動(dòng)機(jī)性強(qiáng)。通俗地說(shuō)，就是 想發(fā)財(cái)，但不知道如何能發(fā)財(cái)；急功近利，直奔財(cái)富而去，卻不去培養(yǎng)真正 獲得 財(cái)富的能力。專業(yè)知識(shí)缺乏已是阻礙很多人進(jìn)入現(xiàn)代社會(huì)理財(cái)領(lǐng)域的一大門 檻。其實(shí)，通脹始終就在我們身邊，只是有時(shí)候劇烈一些，有時(shí)候平緩一些。這 意味著，你的一生都會(huì)和通脹作斗爭(zhēng)。如何在一輪接一輪的通脹浪潮中規(guī)劃 自 己的家庭財(cái)產(chǎn)，晉升新富階層？為了幫助廣大讀者看清投資迷局，把握理財(cái) 趨 勢(shì)，樹立正確理性的投資觀念，找到最適合自己的理財(cái)方向與方式，筆者決 定著 手寫了這本書。通過這本書，我想告訴大家：最精湛的投資理念、最實(shí)用的投資工具、最實(shí) 戰(zhàn)的投資技巧。閱讀本書之后，便可合理制定人生規(guī)劃，讓自己的“錢”像 流水 一樣流轉(zhuǎn)起來(lái)，從而告別財(cái)務(wù)糟糕的狀況，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和財(cái)務(wù)自由，享受 更高 層次的物質(zhì)生活和精神生活。掌握這本書中的訣竅，從生活的各個(gè)方面學(xué)會(huì) 理 財(cái)，你一定能輕松打理自己的財(cái)富，最終成為有錢人。本書針對(duì)不同收入階層的具體情況和特點(diǎn)，從理財(cái)觀念、居家理財(cái)技巧、銀行儲(chǔ)蓄、私募股權(quán)投資、養(yǎng)育子女、股市策略、房地產(chǎn)投資、黃金外匯等 方面人 手，采取案例與論述相結(jié)合的手法，詳細(xì)闡釋了各種理財(cái)方法和技巧。對(duì)于 每 一種理財(cái)手段，書中都提供了具體操作方法。無(wú)論月收入兩千，還是月收入 上 萬(wàn)，都可以找到適合自己的理財(cái)方案，這些方案科學(xué)合理，簡(jiǎn)單實(shí)用，旨在 幫大 家樹立理財(cái)觀念，掌握理財(cái)方法，教你如何將手中的財(cái)富快速穩(wěn)健地升值。本書是為中國(guó)人量身打造的理財(cái)工具書，它就私人理財(cái)問題，在各個(gè)方 面 都進(jìn)行了詳盡的闡釋并且結(jié)合多年的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，給讀者提供了很多切實(shí)可行 的 方法，相信一定會(huì)對(duì)大家有所幫助。投資理財(cái)?shù)淖畲竽康氖欠e累財(cái)富，創(chuàng)造更大收益！賺錢是你為金錢打工，理財(cái)是金錢為你打工，本書將徹底改變你的財(cái)富積累方式。投資不是一時(shí)沖 動(dòng)，不是投機(jī)取巧，不是憑借運(yùn)氣，而是恒心，是一種智慧，一種和時(shí)間賽跑，戰(zhàn)勝自 我的毅力，是每個(gè)人通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐都可以掌握的一門學(xué)問，一門藝術(shù)。會(huì)賺錢是好事，會(huì)理財(cái)是大事！理財(cái)不是富人的專利，而是一套任何人 都 可以學(xué)習(xí)的技術(shù)和方法。如果你的孩子剛剛出生，而你收入微薄，只能一個(gè) 月 擠出100元，假設(shè)年投資回報(bào)率是12％的話，你的孩子在60歲的時(shí)候就能成 為 千萬(wàn)富翁。當(dāng)有機(jī)會(huì)獲利時(shí)，千萬(wàn)不要畏縮不前。如果你從今天開始，重視理財(cái)這個(gè)問題，并且掌握科學(xué)的、正確的方法，那 么你就可以告別拮據(jù)的生活，從此過上富裕的生活。我衷心希望這本書能成為讀者的枕邊書，讓人們輕松學(xué)會(huì)如何打理自己 的 錢財(cái)，讓人們的生活更加幸福和美好！宏皓

內(nèi)容概要

《理財(cái)決定命運(yùn)》針對(duì)不同收入階層的具體情況和特點(diǎn)，從理財(cái)觀念、居家理財(cái)技巧、銀行儲(chǔ)蓄、私募股權(quán)投資、養(yǎng)育子女、股市策略、房地產(chǎn)投資、黃金外匯等方面人手，采取案例與論述相結(jié)合的手法，詳細(xì)闡釋了各種理財(cái)方法和技巧。對(duì)于每一種理財(cái)手段，書中都提供了具體操作方法。無(wú)論月收入兩千，還是月收入上萬(wàn)，都可以找到適合自己的理財(cái)方案，這些方案科學(xué)合理，簡(jiǎn)單實(shí)用，旨在幫大家樹立理財(cái)觀念，掌握理財(cái)方法，教你如何將手中的財(cái)富快速穩(wěn)健地升值。
《理財(cái)決定命運(yùn)》由宏皓、賀強(qiáng)編寫。

作者簡(jiǎn)介

宏皓（原名章強(qiáng)），民間股王，資產(chǎn)管理專家、投資理財(cái)專家、私募基金管理者。創(chuàng)建了股票投資穩(wěn)賺不賠的哲學(xué)思想體系，開創(chuàng)了專家無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)、每年穩(wěn)定獲利的盈利模式。
北京交通大學(xué)EMBA、北大EMBA和清華總裁班畢業(yè)，擔(dān)任過期市、股市兩棲大資金首席操盤手，現(xiàn)任北京股勝公司董事長(zhǎng)。
近年陸續(xù)出版的作品有：《飆升之前》、《再度飆升》、《短線狙擊》、《卓越理財(cái)》、《理財(cái)改變命運(yùn)》、《理財(cái)身價(jià)倍增》、《股市狙擊》、《財(cái)富密碼》、《股市博弈》等。
賀強(qiáng)，男，滿族，1952年生，現(xiàn)任中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、博導(dǎo)、證券期貨研究所所長(zhǎng)，擔(dān)任嘉實(shí)基金管理公司獨(dú)立董事、中國(guó)金融學(xué)會(huì)理事、中國(guó)投資學(xué)會(huì)常務(wù)理事。賀強(qiáng)教授長(zhǎng)期從事股份制與金融證券的教學(xué)和科研工作，取得了大量的研究成果，主編與合作編寫著作31部，發(fā)表有關(guān)證券市場(chǎng)的論文400多篇，主持完成國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金課題和國(guó)家自然科學(xué)基金課題等部級(jí)以上科研項(xiàng)目共5項(xiàng)。

書籍目錄

序
序2
第一章 你的財(cái)富誰(shuí)做主
 第一節(jié) 誰(shuí)來(lái)幫您管財(cái)富
 第二節(jié) 求人不如求自己
 第三節(jié) 增值之路在何方
第二章 中國(guó)式理財(cái)攻略
 第一節(jié) 聰明理財(cái)方法通鑒
 第二節(jié) 創(chuàng)新理財(cái)有韜略
 第三節(jié) 全方位理財(cái)奇略
 第四節(jié) 家庭理財(cái)好兵法
第三章 找尋你的理財(cái)錦囊
 第一節(jié) 白領(lǐng)理財(cái)有捷徑
 第二節(jié) 小康之家的理財(cái)秘訣
 第三節(jié) 單親家庭的理財(cái)方案
 第四節(jié) 富豪理財(cái)路任何方
 第五節(jié) 老年人的理財(cái)原則
 第六節(jié) 80后90后如何理財(cái)
第四章 怎樣抓準(zhǔn)財(cái)富機(jī)遇
 第一節(jié) 每代人部有理財(cái)秘籍
 第二節(jié) 理財(cái)成功需1青商制勝
 第三節(jié) 財(cái)富與你相伴的秘訣
 第四節(jié) 與你失之交臂的機(jī)遇
第五章 理財(cái)改變你的命運(yùn)
 第一節(jié) 決定你足富人還是窮人
 第二節(jié) 理財(cái)要靠“智勝”
 第三節(jié) 讓理財(cái)輝煌你的人生
 第四節(jié) 改變命運(yùn)的黃金法則
第六章 遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn) 小心陷阱
 第一節(jié) 時(shí)時(shí)警醒理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)
 第二節(jié) 走出理財(cái)誤區(qū)
 第三節(jié) 貨幣的時(shí)問價(jià)值與經(jīng)濟(jì)周期
 第四節(jié) 理財(cái)離不開經(jīng)濟(jì)大環(huán)境
 第五節(jié) 外部環(huán)境對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響
第七章 黃金與外匯理財(cái)
 第一節(jié) 你對(duì)黃金知幾何
 第二節(jié) 如何投資才收益
 第三節(jié) 外匯理財(cái)有技巧
 第四節(jié) 如何進(jìn)行外匯資產(chǎn)管理
第八章 限購(gòu)令下的房地產(chǎn)投資
 第一節(jié) 認(rèn)清房地產(chǎn)面貌
 第二節(jié) 當(dāng)下房地產(chǎn)投資思路
 第三節(jié) 還能做房產(chǎn)投資的贏家嗎
 第四節(jié) 如何規(guī)避房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
第九章 股市投資需欽點(diǎn)黑馬股
 第一節(jié) 如何抓準(zhǔn)黑馬股
 第二節(jié) 黑馬股的特質(zhì)
 第三節(jié) 黑馬股產(chǎn)生的先兆
 第四節(jié) 定力是股市不敗的根

章節(jié)摘錄

　　第二節(jié) 求人不如求自己　　一、理財(cái)?shù)幕驹瓌t 首先，合理布局?；鹃_銷、應(yīng)急儲(chǔ)備、家庭保障、理財(cái)投資應(yīng)該都有 所安 排。1.基本開銷。每月貸款支出占家庭固定支出不超過30％?，F(xiàn)在有不少人 各種貸款的支出已經(jīng)超過收入的50％了，這樣的生活會(huì)不舒服。2.應(yīng)急儲(chǔ)備。準(zhǔn)備4—6個(gè)月的家庭固定支出。3.家庭保障。家庭意外保障差不多夠72個(gè)月的生活費(fèi)，即如果有意外，家 人可以有6年左右的生活費(fèi)。家庭年保險(xiǎn)費(fèi)支出一般以不超過lO％的年收入 為宜。隨著年齡不斷的增長(zhǎng)，大家要慢慢形成保險(xiǎn)的概念，像意外險(xiǎn)、醫(yī)療 險(xiǎn)，甚至壽險(xiǎn)等，都是很具有保障功能的。其次，明確目標(biāo)，知己知彼。沒有明確的理財(cái)目標(biāo)是很難理財(cái)?shù)?。另外，要了解時(shí)間和收益對(duì)理財(cái)結(jié)果的影響?！　《?、人生春耕期 理財(cái)正當(dāng)時(shí) 剛剛走出學(xué)校的大學(xué)生，心里懷著對(duì)社會(huì)的好奇，對(duì)未來(lái)的無(wú)限渴望和 期 待，步人這個(gè)充滿競(jìng)爭(zhēng)的社會(huì)。雖然擁有相同的學(xué)歷，但不同的選擇、不同 的思 想，決定若干年以后大家不同的境遇。有的人善于把握機(jī)遇，在自己的領(lǐng)域 中 做得很好，成為業(yè)內(nèi)的佼佼者；也有的人只追求相對(duì)的安逸，若干年以后仍 然庸 庸碌碌，無(wú)所作為。這固然和每個(gè)人的機(jī)遇有很大關(guān)系，但更多是看個(gè)人如 何 將自身的能力在所處的環(huán)境中充分發(fā)揮。在步入社會(huì)時(shí)期，能否樹立自己未 來(lái) 的發(fā)展目標(biāo)，做好中長(zhǎng)期的遠(yuǎn)景規(guī)劃，從財(cái)務(wù)上安排好自己的生活。將會(huì)對(duì) 自己 未來(lái)的順利發(fā)展起到?jīng)Q定性的作用。清末的思想家、維新運(yùn)動(dòng)的領(lǐng)袖之一梁 啟 超曾說(shuō)過少年人如朝陽(yáng)，少年人如乳虎，少年人如俠。因此，在年輕充滿朝 氣的 時(shí)候把握機(jī)遇，做好通往財(cái)富的道路的準(zhǔn)備，于小講不僅對(duì)己對(duì)家有利，于 大講 對(duì)我們的國(guó)家早日富強(qiáng)也有積極意義。隨著改革開放的深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)居民的收入不斷增加，家 庭 的閑置資金也開始增加，理財(cái)這個(gè)概念自然擺到了我們大家的面前。收入相 同 的兩個(gè)人，采用不同的理財(cái)方式，未來(lái)若干年以后的境遇可能完全不同。理 財(cái) 是人類進(jìn)入金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代的必然趨勢(shì)和需要。對(duì)于閑置資金如果不進(jìn)行理財(cái)，個(gè)人收入部分只有貶值，銀行存款利息，還跟不上物價(jià)上漲的幅度，還不夠 抵消 通貨膨脹的損耗。最近幾年，雖然我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較平穩(wěn)，GDP的平均增幅 在 8％以上，但銀行的定期存款利息相對(duì)非常穩(wěn)定，維持在2.25％，扣除20％，的利 息所得稅，實(shí)際只有1.8％。而從2003年起，我國(guó)的實(shí)際平均通貨膨脹率都 在 4％～5％之間。這主要是由于最近經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過程中，食品、能源、住房等生 活必 需品價(jià)格大幅度上漲所致。按照實(shí)際購(gòu)買力，2003年初的100元，到了2005 年，只有大約94元的購(gòu)買能力。而如果單純按照房屋這樣的不動(dòng)產(chǎn)價(jià)格衡量，實(shí) 際存在的購(gòu)買力可能更低。因此，維持已有的資產(chǎn)保值和增值，是目前擺在 每 一個(gè)希望自己將來(lái)能有所發(fā)展的人面前的必然的選擇。我們知道，發(fā)達(dá)國(guó)家之所以整體生活水平比較高，主要是由于有一個(gè)龐 大 的中產(chǎn)階級(jí)階層。而這部分中產(chǎn)階級(jí)的財(cái)富積累，除了一部分是辛勤工作努 力 所得之外，其余都是財(cái)富的再投資理財(cái)?shù)慕Y(jié)果。而富裕階層的財(cái)富能持續(xù)穩(wěn) 定 地增長(zhǎng)也是這部分人頗擅長(zhǎng)進(jìn)行理財(cái)?shù)慕Y(jié)果。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們收入的不斷提高，手中的閑錢也逐漸多 了 起來(lái)，理財(cái)?shù)谋匾砸簿椭饾u顯現(xiàn)出來(lái)。2011年我國(guó)GDP已突破47萬(wàn)億大關(guān)。理財(cái)就是用有限的投資去獲取更大的收益，去實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值的最大化；理 財(cái) 就是讓你手中的錢由少變多、由多變富、由富變豪；理財(cái)就是讓你保持財(cái)務(wù) 的平 衡和風(fēng)險(xiǎn)的有效控制?！　∪?、個(gè)人投資理財(cái)?shù)脑瓌t和策略 “個(gè)人理財(cái)”并不是有錢人的專利，理財(cái)也沒有什么成文的標(biāo)準(zhǔn)和原則，重 要的策略是每個(gè)人要充分了解自己的情況，包括自己的年齡階段、資產(chǎn)狀況、風(fēng) 險(xiǎn)承受能力等。從每人的資產(chǎn)狀況來(lái)看，大概可以分為“三階段”不同的理財(cái)思路：　　1.你尚不富有時(shí)，最好先強(qiáng)制儲(chǔ)蓄積累。雖說(shuō)“一本可萬(wàn)利”，但“本”這個(gè) 砝碼你必須擁有。　　2.當(dāng)你的吃、穿、住、行等基本生活有了保障，尚有少量結(jié)余，可選擇 穩(wěn)健型 投資以擴(kuò)大積累。　　3.當(dāng)你比較富有時(shí)，可在保險(xiǎn)的前提下，選擇一些高風(fēng)險(xiǎn)又高收益的投 資 項(xiàng)目。從每人不同的年齡階段來(lái)看，理財(cái)?shù)牟呗砸矐?yīng)不同。根據(jù)年齡來(lái)投資，基 于風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，大體上可遵照一個(gè)100減去目前年齡的經(jīng)驗(yàn)公式。20～30歲時(shí)，年富力強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力是最強(qiáng)的，可以采用積極成長(zhǎng)型 的投 資模式。按照100減去目前年齡的公式，你可以將70％～80％的資金投入各 種 渠道，在這部分投資中可以再進(jìn)行組合。30～50歲時(shí)，家庭成員逐漸增多，承擔(dān) 風(fēng)險(xiǎn)的程度較低，投資相對(duì)保守，但仍以讓本金快速成長(zhǎng)為目標(biāo)。這期間至 少 應(yīng)將資金的50％～60％投在有風(fēng)險(xiǎn)的投資品種方面，剩下的40％左右投在有 固 定收益的投資品種上。50～60歲時(shí)，孩子已經(jīng)成年，是賺錢的高峰期，但需 要控 制風(fēng)險(xiǎn)，你至多將40％的資金投在風(fēng)險(xiǎn)投資方面，60％資金則投于有固定收 益 的投資品種。到了65歲以上，多數(shù)投資者在這段期間會(huì)將大部分資金投在比 較安全的固定收益投資品種上，只將少量的資金投在有風(fēng)險(xiǎn)品種上，以抵御 通 貨膨脹，保持資金的購(gòu)買力。個(gè)人理財(cái)成功后，就該考慮如何“理才”，如 何創(chuàng)業(yè) 了。P9-11

圖書封面

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