保險法

前言

我曾作為中國人保財險股份有限公司的首批博士后跨入保險行業(yè)進行深造，2006年出版了《董事責任保險制度研究》一書，這是國內第一本董事責任保險專著。在高校從事科研工作期間，我在金融法、保險法的研究方面投入了相當多的精力。同時，我也有幸參與保險公司的法律合規(guī)管理工作，從實戰(zhàn)中獲得了更多的認識，這讓我對保險法情有獨鐘。本書是我在金融與保險法領域從事理論研究和實務工作期間的一個階段性小結。上海世紀出版集團格致出版社麻俊生先生與我聯(lián)系寫作本書時，我欣然應允，并答應以編著的形式來寫作本書，以借此機會使自己對保險法領域的認識更加富有邏輯，更加符合保險法的現(xiàn)實特點。本書的特色主要在于如下兩個方面：（一）重在分析保險法的實際運作保險法是技術性非常強的法律，加之我國保險法理論研究的基礎薄弱，對于保險法的理論研究還有很多尚待開墾的領域。一般的保險著作，多注重純粹的理論分析，或者依托法條進行分析，缺乏體系化的梳理。初學者從中往往難以找到實踐的影子，加之保險法的技術性規(guī)則太多，理解起來過于困難，加大了初學者的畏難情緒和學習難度。因此，筆者考慮以一種相對簡練和樸素的行文方式，并大量引證保險公司的條款以及監(jiān)管規(guī)定來討論過于生澀的理論問題。同時，在每章之后都附有相關的簡短案例，使讀者能夠結合所學知識對保險法有更加深入的理解。

內容概要

本書是作者在金融與保險法領域從事理論研究和實務工作期間的經(jīng)驗總結。全書共分三篇，分別是總論、保險合同法和保險監(jiān)管法?？傉撝饕懻摫ｋU法治基本原理和保險的法律界定問題，闡明作者對保險法基本原則的認識。保險合同法部分首先概述該法的基本原則、基本原理和效力等，然后分別從人身保險和財產(chǎn)保險兩方面展開專題論證。保險監(jiān)管法部分則集中討論了該法的理論基礎、組織監(jiān)管、市場行為監(jiān)管、審慎監(jiān)管和中介監(jiān)管等問題。

作者簡介

王偉，中國人民大學法學博士。2003年至2005年，作為中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司首批金融與保險學博士后，師從王和副總裁及中國人民大學財政金融學院張洪濤教授從事責任保險研究。先后參與中國保監(jiān)會、司法部等機構的課題研究，主編或參編保險學、法學著作多部，在《保險研究》、《人民司法》等刊物上發(fā)表學術論文近40篇。

書籍目錄

第一篇  總論  第一章  保險法治原理    第一節(jié)  保險的界定及功能    第二節(jié)  保險法治    第三節(jié)  保險法治中的利益平衡機制第二篇  保險合同法  第二章  保險合同法概論    第一節(jié)  保險合同法的屬性    第二節(jié)  保險合同法調整的保險類別  第三章  保險合同法基本原則    第一節(jié)  保險利益原則    第二節(jié)  誠實信用原則  第四章  保險合同基本原理    第一節(jié)  保險合同的法律特征評析    第二節(jié)  保險合同的主體、客體與標的    第三節(jié)  保險合同的形式與內容    第四節(jié)  保險合同的履行    第五節(jié)  保險的索賠與理賠  第五章  保險合同的效力及其變動    第一節(jié)  保險合同的成立和生效    第二節(jié)  保險合同的效力變動    第三節(jié)  保險合同效力認定中的其他問題  第六章  人身保險合同    第一節(jié)  人身保險合同概述    第二節(jié)  人身保險合同的主要類型    第三節(jié)  人身保險合同的特殊規(guī)則分析    第四節(jié)  人身保險中的道德風險防范機制    第五節(jié)  受益人相關問題分析  第七章  財產(chǎn)保險合同    第一節(jié)  財產(chǎn)保險合同的基本法律規(guī)則    第二節(jié)  財產(chǎn)損失保險    第三節(jié)  責任保險    第四節(jié)  保證保險與信用保險第三篇  保險監(jiān)管法  第八章  保險監(jiān)管法概論    第一節(jié)  保險監(jiān)管法治的理論基礎    第二節(jié)  保險監(jiān)管的法治框架  第九章  保險公司的組織監(jiān)管    第一節(jié)  保險市場準人監(jiān)管    第二節(jié)  保險公司的組織形式監(jiān)管    第三節(jié)  保險公司治理結構監(jiān)管    第四節(jié)  保險公司變更的監(jiān)管    第五節(jié)  保險公司的整頓和接管    第六節(jié)  保險公司的市場退出機制    第七節(jié)  外資保險公司的特別監(jiān)管規(guī)定  第十章  保險公司市場行為監(jiān)管    第一節(jié)  保險公司市場行為監(jiān)管概述    第二節(jié)  保險公司經(jīng)營規(guī)則    第三節(jié)  保險條款和費率的監(jiān)管    第四節(jié)  保險公司的競爭監(jiān)管    第五節(jié)  保險消費者的保護  第十一章  保險業(yè)的審慎監(jiān)管    第一節(jié)  保險業(yè)審慎監(jiān)管概述    第二節(jié)  保險公司償付能力監(jiān)管    第三節(jié)  保險資金運用監(jiān)管    第四節(jié)  其他審慎監(jiān)管機制  第十二章  保險中介監(jiān)管    第一節(jié)  保險中介監(jiān)管概論    第二節(jié)  保險監(jiān)管核心原則對保險中介的監(jiān)管要求    第三節(jié)  我國保險中介機構監(jiān)管參考文獻

章節(jié)摘錄

2.不確定性。危險的發(fā)生具有不確定性，具體來說，危險發(fā)生的時間是不確定的，危險的大小是不確定的，危險發(fā)生的地點是不確定的，等等。因此，客觀存在的危險發(fā)生的不確定性，是危險固有的內在本質。3.普遍性。危險的普遍性表現(xiàn)在危險無處不在、無時不有。在現(xiàn)實社會中，無論人們的年齡、性別、職業(yè)、職務怎樣，無論何時，也無論身處何地，人們總會面臨各種各樣的危險，比如各種自然災害、疾病、傷害、戰(zhàn)爭等。4.社會性。危險與人類社會的利益直接相關。危險的存在只有當其對人們的生命和財產(chǎn)造成損害或損失時，才對人類成為威脅，成為一種危險。無論何種危險，都是相對于人身及其財產(chǎn)而言，也就是說，危險的后果最終都是由人來承擔的。自然界發(fā)生的各種災難，如地震、海嘯等，如果沒有給人類社會帶來影響，則不屬于保險上所界定的危險。因此，危險具有社會性。5.可變性。危險可變性是指危險的性質、數(shù)量、發(fā)生與否等在一定條件下是變化的。危險的發(fā)生可以隨著人們對危險認識的提高和管理措施的完善而發(fā)生變化。某些危險在一定程度上得以控制，可降低其發(fā)生的頻率和損失程度。如修建具有抗震功能的房屋可有效防范房屋的坍塌給人們的財產(chǎn)和人身帶來的損害，加強對機動車的管理可以有效降低道路交通事故發(fā)生的頻率。6.損失性。危險的后果必然是對人身及其財產(chǎn)的安全造成威脅、形成危害。損失是危險的必然結果，只是損失的大小程度不同。當然，由于危險是未來發(fā)生的，而不是過去和現(xiàn)在存在的，因此，危險造成的損失一定是未來的損失，而不是過去或現(xiàn)在已經(jīng)存在的損失。（三）無損失.無保險這里所說的損失，并非嚴格意義上的法律概念，它所描述的是這樣一種狀態(tài)，即由于危險事故的發(fā)生導致人們的財產(chǎn)損失，或者由于生命的喪失、健康的損害而導致人們的經(jīng)濟利益的損失。保險的機理，就是要對此類直接或者間接的經(jīng)濟方面的損失提供一種經(jīng)濟上的保障。具體來說，在保險制度中，危險的發(fā)生是保險產(chǎn)生的基礎性原因。保險的功能就是轉移或分散因不幸事故所帶來的損害以及由此所遭受的經(jīng)濟上的不利益。保險通過將眾多面臨同質危險的人集中起來，收取保險費建立保險基金，從而對屬于保險事故引起的經(jīng)濟上的不利益實現(xiàn)分擔。因此，只有在保險事故發(fā)生后，才能由保險人提供經(jīng)濟補償或保障。否則，保險機制就發(fā)生異化，引發(fā)類似賭博的道德風險。

編輯推薦

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