個(gè)人投資理財(cái)

前言

　　目前，我國(guó)已進(jìn)入個(gè)人理財(cái)時(shí)代，金融理財(cái)熱潮日益高漲。我國(guó)居民收入的提高為理財(cái)業(yè)務(wù)提供了較為雄厚的物質(zhì)基礎(chǔ)和內(nèi)在動(dòng)力。金融改革為理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展創(chuàng)造了更好的外部環(huán)境，增添了新的活力。最近幾年，特別是2006年下半年以來(lái)，我國(guó)掀起了一股前所未有的個(gè)人投資理財(cái)熱。不僅入市十幾年的老股民意氣風(fēng)發(fā)地在股市淘金，就連不懂股票、基金等為何物的人也擠進(jìn)炒股、購(gòu)基金的行列。證券交易所人頭攢動(dòng)，銀行柜臺(tái)前購(gòu)買基金者排成長(zhǎng)龍，其火暴程度讓人嘆為觀止。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，截至2009年7月，我國(guó)滬、深股民賬戶總數(shù)達(dá)1.33億戶；截至2009年7月24日，基民賬戶總數(shù)超過(guò)1.78億戶，基民、股民合計(jì)已超過(guò)3億戶，約占我國(guó)總?cè)丝诘?3％。這股個(gè)人投資理財(cái)熱的產(chǎn)生并非偶然，其形成有深刻的宏觀、微觀社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境原因。從宏觀社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看，我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)仍然保持著多年持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的勢(shì)頭；國(guó)家一系列經(jīng)濟(jì)政策的制定和實(shí)施，為百姓的投資市場(chǎng)開(kāi)辟了更為廣闊的空間；在金融市場(chǎng)上已經(jīng)有較多的投資工具可供使用。從微觀社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看，貨幣持有人要求保值增值的意識(shí)在增強(qiáng)，加之一些股民、基民一夜暴富的強(qiáng)烈欲望和有關(guān)人員口若懸河的說(shuō)教，激活了理性經(jīng)濟(jì)人的投機(jī)心理。當(dāng)然，最根本的是我國(guó)從1978年改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)了30多年，GDP、人均收入、存款金額大幅增長(zhǎng)，人們富裕了、腰包鼓了，有條件思考自己的剩余資金如何去投資。

內(nèi)容概要

　　金融改革為理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展創(chuàng)造了更好的外部環(huán)境，增添了新的活力。最近幾年，特別是2006年下半年以來(lái)，我國(guó)掀起了一股前所未有的個(gè)人投資理財(cái)熱。不僅入市十幾年的老股民意氣風(fēng)發(fā)地在股市淘金，就連不懂股票、基金等為何物的人也擠進(jìn)炒股、購(gòu)基金的行列。證券交易所人頭攢動(dòng)，銀行柜臺(tái)前購(gòu)買基金者排成長(zhǎng)龍，其火暴程度讓人嘆為觀止。

書籍目錄

第一章 個(gè)人投資理財(cái)概述　第一節(jié) 個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)　第二節(jié) 個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)　復(fù)習(xí)思考題第二章 銀行理財(cái)　第一節(jié) 銀行理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)　第二節(jié) 銀行理財(cái)實(shí)務(wù)　第三節(jié) 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品　第四節(jié) 銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)與防范　復(fù)習(xí)思考題第三章 股票投資理財(cái)　第一節(jié) 股票的基礎(chǔ)知識(shí)；　第二節(jié) 股票投資理財(cái)實(shí)務(wù)　第三節(jié) 股票投資的風(fēng)險(xiǎn)與防范　復(fù)習(xí)思考題第四章 基金投資理財(cái)　第一節(jié) 基金的基礎(chǔ)知識(shí)　第二節(jié) 基金投資理財(cái)實(shí)務(wù)　第三節(jié) 基金投資的風(fēng)險(xiǎn)與防范　復(fù)習(xí)思考題第五章 債券投資理財(cái)　第一節(jié) 債券的基礎(chǔ)知識(shí)　第二節(jié) 債券投資理財(cái)概述　第三節(jié) 債券投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)與防范　復(fù)習(xí)思考題第六章 保險(xiǎn)投資理財(cái)　第一節(jié) 保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)　第二節(jié) 保險(xiǎn)投資理財(cái)實(shí)務(wù)　第三節(jié) 保險(xiǎn)投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)與防范　復(fù)習(xí)思考題第七章 外匯投資理財(cái)　第一節(jié) 外匯的基礎(chǔ)知識(shí)　第二節(jié) 外匯投資理財(cái)實(shí)務(wù)　第三節(jié) 外匯投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)與防范　復(fù)習(xí)思考題第八章 房地產(chǎn)投資理財(cái)　第一節(jié) 房地產(chǎn)投資的基礎(chǔ)知識(shí)　第二節(jié) 房地產(chǎn)投資理財(cái)實(shí)務(wù)　第三節(jié) 房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)與防范　復(fù)習(xí)思考題綜合測(cè)試題復(fù)習(xí)思考題答案綜合測(cè)試題答案主要參考書目

章節(jié)摘錄

　　（一）投資總額量入為出　　人們?cè)谏鐣?huì)上生存和發(fā)展，必須堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展的基本原則。在投資方面，投資的資金數(shù)目應(yīng)在經(jīng)濟(jì)承受能力的范圍內(nèi)，在保證生活不受任何影響的前提下，將剩余的資金量人為出進(jìn)行投資。在進(jìn)行投資時(shí)，投人自己的資本金，并且深知這些錢來(lái)之不易，就會(huì)仔細(xì)地分析投資機(jī)會(huì)，而不受任何投資環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的影響。因?yàn)橥顿Y是在滿足了自己生活的前提下進(jìn)行的，投資的項(xiàng)目即使出現(xiàn)差錯(cuò)，也不至于驚慌失措。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)越高的投資，收益可能會(huì)越大。以最少的代價(jià)，獲取最大的收益，是經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本精神。但資源是有限的，稀少的資源迫使投資者必須作出選擇，而理財(cái)行為就是聰明的選擇，找出代價(jià)最少、收益最大的一條路，讓有限的資金得以發(fā)揮最大的功能?！　。ǘ┩顿Y品種多樣化　　在投資理財(cái)中，理智的做法是投資組合多樣化。進(jìn)行多樣化的投資組合就是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，防止孤注一擲。一個(gè)慎重的、善于理財(cái)?shù)耐顿Y家，會(huì)把全部財(cái)力分散于儲(chǔ)蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間?！安灰阉械碾u蛋放在一個(gè)籃子里”，這句話是對(duì)投資組合多樣化最淺顯的描述。這樣，即使一些投資受了損失，也不至于滿盤皆輸。投資理財(cái)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，在選擇投資品種時(shí)，需要先掌握投資組合的方法與技巧，合理地利用資金，提高資金的使用效率?！　。ㄈ┩顿Y預(yù)期注意整體績(jī)效　　理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是取得投資組合的稅后整體收益，也就是說(shuō)，投資績(jī)效關(guān)鍵要看拿到手的股息、利息和價(jià)格增值之和（即扣除稅收和投資成本后的收益）。投資理財(cái)看重的是收益率，但如果單一的收益率增長(zhǎng)是以投資組合總體價(jià)值的縮水為代價(jià)，那么就可能引起危險(xiǎn)的后果。資金管理既要算大賬，又要算細(xì)賬。加強(qiáng)資金的動(dòng)態(tài)管理，既要保證全盤的整體收益，又要從細(xì)微處著手。同時(shí)，在評(píng)價(jià)整體收益的時(shí)候，應(yīng)充分重視貨幣的時(shí)間價(jià)值，因?yàn)?年后得到的1元錢與今天的1元錢是不一樣的，這種不一樣表現(xiàn)在購(gòu)買力、機(jī)會(huì)成本等多方面?！　。ㄋ模┍苊獬杀具^(guò)高　　理財(cái)之初，應(yīng)該為理財(cái)行為營(yíng)造一個(gè)比較穩(wěn)妥的“保護(hù)地帶”，找出代價(jià)最少、收益最大的一條路，讓有限的資源得以發(fā)揮最大的功能。每個(gè)人進(jìn)行投資時(shí)，都不敢保證自己是贏家。因此，必須思考每筆投資的利益得失，但是如果承擔(dān)較大的投資成本，那肯定會(huì)降低投資收益?！　。ㄎ澹┍３忠欢ǖ囊鬃儸F(xiàn)資產(chǎn)　　投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要因素是有隨時(shí)可以變現(xiàn)的資產(chǎn)。一個(gè)家庭或個(gè)人在銀行里存一筆錢，不但可以用來(lái)支付家庭所需的小額預(yù)算外開(kāi)支，還可以用來(lái)應(yīng)付突如其來(lái)的大筆費(fèi)用需要。應(yīng)該注意的是，最重要的不是現(xiàn)金本身，而是該資產(chǎn)要有能及時(shí)變現(xiàn)的途徑，包括股票等有價(jià)證券，建立保證金賬戶等。只有持有較佳的易變現(xiàn)的資產(chǎn)組合，才能應(yīng)付各種意外風(fēng)險(xiǎn)和取得較好的投資機(jī)會(huì)。

圖書封面

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