個(gè)人理財(cái)

前言

　　2006年開(kāi)始試點(diǎn)的中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試，是中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)統(tǒng)一組織的銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的考試，主要測(cè)試應(yīng)試人員所具備的銀行相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技術(shù)和能力。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)頒布了《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度暫行規(guī)定》。凡年滿(mǎn)18周歲，具有高中以上文化程度和完全民事行為能力的人員都可參加銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試；凡從事銀行業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)參加銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試并取得從業(yè)資格?！　榱朔奖憧忌鷱?fù)習(xí)備考，我們組織具有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和扎實(shí)理論功底的業(yè)內(nèi)專(zhuān)家編寫(xiě)了本套輔導(dǎo)叢書(shū)。根據(jù)最新中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱和輔導(dǎo)教材體系，本套輔導(dǎo)叢書(shū)分為《公共基礎(chǔ)》、《個(gè)人理財(cái)》和《風(fēng)險(xiǎn)管理》三個(gè)分冊(cè)?！　『推渌o導(dǎo)書(shū)籍相比，本套輔導(dǎo)叢書(shū)具有獨(dú)特、鮮明的特點(diǎn)?！　∈紫?，本套輔導(dǎo)叢書(shū)實(shí)用性強(qiáng)。各分冊(cè)內(nèi)容緊扣最新大綱和教材，有利于幫助廣大考生在最短時(shí)間內(nèi)牢固掌握知識(shí)要點(diǎn)、深刻理解重點(diǎn)和難點(diǎn)，熟悉考試題型，提高考試成績(jī)。

內(nèi)容概要

　　根據(jù)2009年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱和輔導(dǎo)教材體系，本套輔導(dǎo)叢書(shū)分為《公共基礎(chǔ)》、《個(gè)人理財(cái)》和《風(fēng)險(xiǎn)管理》三個(gè)分冊(cè)?！躲y行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試應(yīng)試輔導(dǎo)及考點(diǎn)預(yù)測(cè)：個(gè)人理財(cái)（2010）》是其中的《個(gè)人理財(cái)》分冊(cè)。 首先，本套輔導(dǎo)叢書(shū)實(shí)用性強(qiáng)。各分冊(cè)內(nèi)容緊扣最新大綱和教材，有利于幫助廣大考生在最短時(shí)間內(nèi)牢固掌握知識(shí)要點(diǎn)、深刻理解重點(diǎn)和難點(diǎn)，熟悉考試題型，提高考試成績(jī)。 其次，本套輔導(dǎo)叢書(shū)設(shè)計(jì)新穎、內(nèi)容豐富。每章包括“本章大綱”、“本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)”、“知識(shí)線(xiàn)索圖”、“考點(diǎn)分析”和“考點(diǎn)預(yù)測(cè)題及參考答案”五個(gè)部分。

書(shū)籍目錄

第一章 個(gè)人理財(cái)概述本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線(xiàn)索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類(lèi)第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案第二章 個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ)本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線(xiàn)索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 生命周期與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃第二節(jié) 理財(cái)價(jià)值觀(guān)第三節(jié) 客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性第四節(jié) 貨幣時(shí)間價(jià)值與利率的相關(guān)計(jì)算第五節(jié) 投資理論和市場(chǎng)有效性第六節(jié) 資本配置與產(chǎn)品組合考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案第三章 金融市場(chǎng)本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線(xiàn)索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 金融市場(chǎng)的功能和結(jié)構(gòu)第二節(jié) 貨幣市場(chǎng)第三節(jié) 資本市場(chǎng)第四節(jié) 金融衍生品市場(chǎng)第五節(jié) 外匯市場(chǎng)第六節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)第七節(jié) 黃金及其他投資市場(chǎng)第八節(jié) 金融市場(chǎng)的發(fā)展考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線(xiàn)索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展第二節(jié) 主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案第五章 銀行代理的理財(cái)產(chǎn)品本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線(xiàn)索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品概述第二節(jié) 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則第三節(jié) 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線(xiàn)索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述第二節(jié) 客戶(hù)分析第三節(jié) 財(cái)務(wù)規(guī)劃考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線(xiàn)索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門(mén)規(guī)章及解釋考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線(xiàn)索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理第四節(jié) 客戶(hù)的合規(guī)性管理考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案

章節(jié)摘錄

　　第一章 個(gè)人理財(cái)概述　　第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類(lèi)　　一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為了個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)和資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)活動(dòng)。它是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)上的一種個(gè)性化、綜合化銀行服務(wù)，表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問(wèn)性質(zhì)；另一種是受托性質(zhì)?！　《?、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)　?。ㄒ唬├碡?cái)顧問(wèn)服務(wù)　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析和規(guī)劃、投資建議和個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。它區(qū)別于商業(yè)銀行銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)?！　∵@種運(yùn)作模式下的個(gè)人理財(cái)服務(wù)、客戶(hù)資金的運(yùn)用與管理以及承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)自行承擔(dān)?！　。ǘ┚C合理財(cái)服務(wù)　　綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)?！　〈诉\(yùn)作模式下的理財(cái)服務(wù)，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)和銀行按照約定的方式承擔(dān)。綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)，又可細(xì)分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃?！　?.私人銀行業(yè)務(wù)　　私人銀行業(yè)務(wù)是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)服務(wù)，涉及的業(yè)務(wù)范圍不僅包括提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)和基金等一切金融工具維護(hù)客戶(hù)資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和安全之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)還包括與個(gè)人理財(cái)有關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承和子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。它是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，核心是提供金融混業(yè)業(yè)務(wù)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)和投資顧問(wèn)，使客戶(hù)資產(chǎn)保值增值。服務(wù)與產(chǎn)品的占比中，服務(wù)占比大于產(chǎn)品。

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