個人理財

前言

　　2006年開始試點(diǎn)的中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試，是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會統(tǒng)一組織的銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的考試，主要測試應(yīng)試人員所具備的銀行相關(guān)的專業(yè)知識、技術(shù)和能力。同時，銀監(jiān)會頒布了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度暫行規(guī)定》。凡年滿18周歲，具有高中以上文化程度和完全民事行為能力的人員都可參加銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試；凡從事銀行業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)參加銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試并取得從業(yè)資格?！　榱朔奖憧忌鷱?fù)習(xí)備考，我們組織具有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和扎實(shí)理論功底的業(yè)內(nèi)專家編寫了本套輔導(dǎo)叢書。根據(jù)最新中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱和輔導(dǎo)教材體系，本套輔導(dǎo)叢書分為《公共基礎(chǔ)》、《個人理財》和《風(fēng)險管理》三個分冊?！　『推渌o導(dǎo)書籍相比，本套輔導(dǎo)叢書具有獨(dú)特、鮮明的特點(diǎn)?！　∈紫?，本套輔導(dǎo)叢書實(shí)用性強(qiáng)。各分冊內(nèi)容緊扣最新大綱和教材，有利于幫助廣大考生在最短時間內(nèi)牢固掌握知識要點(diǎn)、深刻理解重點(diǎn)和難點(diǎn)，熟悉考試題型，提高考試成績。

內(nèi)容概要

　　根據(jù)2009年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱和輔導(dǎo)教材體系，本套輔導(dǎo)叢書分為《公共基礎(chǔ)》、《個人理財》和《風(fēng)險管理》三個分冊。《銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試應(yīng)試輔導(dǎo)及考點(diǎn)預(yù)測：個人理財（2010）》是其中的《個人理財》分冊。 首先，本套輔導(dǎo)叢書實(shí)用性強(qiáng)。各分冊內(nèi)容緊扣最新大綱和教材，有利于幫助廣大考生在最短時間內(nèi)牢固掌握知識要點(diǎn)、深刻理解重點(diǎn)和難點(diǎn)，熟悉考試題型，提高考試成績。 其次，本套輔導(dǎo)叢書設(shè)計(jì)新穎、內(nèi)容豐富。每章包括“本章大綱”、“本章考點(diǎn)預(yù)測”、“知識線索圖”、“考點(diǎn)分析”和“考點(diǎn)預(yù)測題及參考答案”五個部分。

書籍目錄

第一章 個人理財概述本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測知識線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類第二節(jié) 個人理財?shù)陌l(fā)展第三節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)的影響因素考點(diǎn)預(yù)測題參考答案第二章 個人理財理論基礎(chǔ)本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測知識線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 生命周期與個人理財規(guī)劃第二節(jié) 理財價值觀第三節(jié) 客戶的風(fēng)險屬性第四節(jié) 貨幣時間價值與利率的相關(guān)計(jì)算第五節(jié) 投資理論和市場有效性第六節(jié) 資本配置與產(chǎn)品組合考點(diǎn)預(yù)測題參考答案第三章 金融市場本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測知識線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 金融市場的功能和結(jié)構(gòu)第二節(jié) 貨幣市場第三節(jié) 資本市場第四節(jié) 金融衍生品市場第五節(jié) 外匯市場第六節(jié) 保險市場第七節(jié) 黃金及其他投資市場第八節(jié) 金融市場的發(fā)展考點(diǎn)預(yù)測題參考答案第四章 銀行理財產(chǎn)品本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測知識線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 理財產(chǎn)品市場發(fā)展第二節(jié) 主要的銀行理財產(chǎn)品介紹考點(diǎn)預(yù)測題參考答案第五章 銀行代理的理財產(chǎn)品本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測知識線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 銀行代理理財產(chǎn)品概述第二節(jié) 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則第三節(jié) 銀行代理理財產(chǎn)品分類考點(diǎn)預(yù)測題參考答案第六章 理財顧問服務(wù)本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測知識線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 理財顧問服務(wù)概述第二節(jié) 客戶分析第三節(jié) 財務(wù)規(guī)劃考點(diǎn)預(yù)測題參考答案第七章 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測知識線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)法律第二節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)第三節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋考點(diǎn)預(yù)測題參考答案第八章 個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測知識線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理第二節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理第三節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理第四節(jié) 客戶的合規(guī)性管理考點(diǎn)預(yù)測題參考答案

章節(jié)摘錄

　　第一章 個人理財概述　　第一節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類　　一、個人理財業(yè)務(wù)的概念　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第二條規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為了個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問和資產(chǎn)管理等專業(yè)化的服務(wù)活動。它是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)上的一種個性化、綜合化銀行服務(wù)，表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性質(zhì)；另一種是受托性質(zhì)?！　《€人理財業(yè)務(wù)的分類　?。ㄒ唬├碡旑檰柗?wù)　　理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析和規(guī)劃、投資建議和個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它區(qū)別于商業(yè)銀行銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動?！　∵@種運(yùn)作模式下的個人理財服務(wù)、客戶資金的運(yùn)用與管理以及承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)?！　。ǘ┚C合理財服務(wù)　　綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。　　此運(yùn)作模式下的理財服務(wù)，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益和風(fēng)險由客戶或客戶和銀行按照約定的方式承擔(dān)。綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)，又可細(xì)分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計(jì)劃?！　?.私人銀行業(yè)務(wù)　　私人銀行業(yè)務(wù)是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財服務(wù)，涉及的業(yè)務(wù)范圍不僅包括提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財，利用信托、保險和基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險和安全之間的精準(zhǔn)平衡，同時還包括與個人理財有關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承和子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。它是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，核心是提供金融混業(yè)業(yè)務(wù)的理財規(guī)劃服務(wù)，目的是通過全球性的財務(wù)咨詢和投資顧問，使客戶資產(chǎn)保值增值。服務(wù)與產(chǎn)品的占比中，服務(wù)占比大于產(chǎn)品。

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