平凡媽的親子理財實驗室

前言

沒有零用錢，孩子學(xué)不到責(zé)任感！    “為什么要發(fā)零用錢給小孩子？現(xiàn)在只要把書讀好就行了?！?   “英文、數(shù)學(xué)都補不完了……哪里還有時間學(xué)理財？”    “孩子要買什么，爸媽有錢，爸媽決定就好了……”    “小孩子又沒有賺錢，要怎么學(xué)理財？”    “爸媽都不會理財了，孩子學(xué)什么理財？”    開始研究親子理財之后，不論是演講、和朋友聊天、問卷調(diào)查結(jié)果，或者和學(xué)校老師溝通，平凡媽耳邊總是圍繞著這些父母師長的共通疑問。但是孩子卻有另外一種聲音。    “我想要零用錢，為什么不給我零用錢？”    “沒有自己的錢，我怎么學(xué)理財？以后我怎么變成有錢人？”    “爸媽最討厭，我要什么都不買，老是買他們喜歡，但我不喜歡的東西?！?   “為什么一天到晚都要我讀書就好，長大賺錢的人，又不是考試一百分的人?！?   親子高低調(diào)差這么多，所以到底該不該發(fā)零用錢給孩子，讓孩子學(xué)習(xí)理財，管理他自己的錢？發(fā)零用錢的目的究竟是什么？教養(yǎng)孩子，父母身上承擔(dān)的包袱已經(jīng)夠重了，為什么還要在家庭教育里，卡進(jìn)一個影響看似遙遠(yuǎn)的“親子理財”的沉重包袱呢？    我一直試圖找出問題背后的關(guān)鍵答案。    它曾經(jīng)是，    “理財能力(FQ)是成就專業(yè)和夢想的最重要競爭力之一?！?   “學(xué)會理財就能學(xué)好數(shù)學(xué)，在生活中用有趣的方法接觸數(shù)字，學(xué)會數(shù)字背后更重要的邏輯思考能力。”    “學(xué)習(xí)理財和投資，借著分析全球財經(jīng)信息及知識累積，可以培養(yǎng)國際觀?！?   “透過金錢，和孩子溝通父母的價值觀，也逐步形塑孩子的生命價值觀?！?   在用了七年多的時間，持續(xù)地和兩個女兒互動，同時不斷調(diào)整平凡家理財教育方法的實戰(zhàn)經(jīng)驗里，這個關(guān)鍵答案也跟著不斷被調(diào)整和改變，直到有一天，“責(zé)任感”三個字在我反復(fù)的檢討和思考中突然跳出來，窮究好幾年的關(guān)鍵答案，終于定調(diào)。    “責(zé)任感的范圍有多大，人生影響力的范圍就有多大，它影響著一個人一輩子的生命價值觀。”    “責(zé)任感的標(biāo)準(zhǔn)有多高，生命的態(tài)度和行為的尺度就會有多嚴(yán)謹(jǐn)，它影響著一個人生存競爭力的厚度和幸福深度。”    價值觀、生存競爭力，以及未來人生的幸福深度，不正是每一位父母內(nèi)心對孩子最重要的期待，也是為人父母最大的教養(yǎng)責(zé)任嗎？    每一個父母都希望孩子具備抗壓力，唯有他能面對不斷改變的環(huán)境，彈性地改變自己的能力，不斷地提升自己的競爭力，才能在這個現(xiàn)實、殘酷但又處處充滿溫情的世界里，得到自我真正的圓滿和快樂。    但如果一個孩子沒有責(zé)任感，他的壓力從何而來呢？從來不需要面對壓力，又如何培養(yǎng)抗壓力呢？當(dāng)然，有一種可能是，孩子銜著各種金銀湯匙出生，他一生的責(zé)任和壓力，早已完全背在父母身上，他毋須培養(yǎng)責(zé)任感，也毋須用抗壓力去應(yīng)對人生，但這樣的成長環(huán)境，孩子真能快樂嗎？父母又真能有“安心放手”的一天嗎？    發(fā)零用錢，培養(yǎng)孩子的責(zé)任感    至于培養(yǎng)孩子的責(zé)任感，和發(fā)零用錢有什么關(guān)系呢？具體舉例說明。在大人的世界里，當(dāng)一個朋友請你幫忙時，你很樂意幫忙，但你身上沒有責(zé)任，要幫忙到什么程度，要用多快的速度響應(yīng)，是順手人情，還是要排開手上其他的重要工作，立即用心投人，端看你和朋友的交情或兩個人的利害關(guān)系。但如果你答應(yīng)幫忙卻做得不夠好，朋友不會也不能多說什么，因為他只是動用關(guān)系請你“純幫忙”而已。    可是一旦朋友付了你一筆錢，甚至和你簽了合約，整個故事就完全不一樣了。因為錢的出現(xiàn)，故事里的責(zé)任感范圍和定義也跟著改變。    在大人的世界里，收了錢之后，關(guān)系往往產(chǎn)生質(zhì)變，隨之而來的責(zé)任和壓力，也將有不同的定義和結(jié)果。孩子的世界又何嘗不是如此。常常聽到許多父母說，孩子買東西父母出錢，最后會在賣場耍賴，但只要變成用孩子自己的零用錢買東西，孩子馬上理性起來，而且會開始精打細(xì)算，重新決定還要不要買這個東西。這不是孩子見錢眼開，而是金錢背后驅(qū)動的價值和責(zé)任，原本就無時無刻不在挑戰(zhàn)和考驗著人性的貪婪與恐懼。    所以大人會說，“錢在誰口袋，誰就是老大”。如果從來不發(fā)零用錢給孩子，永遠(yuǎn)都是父母當(dāng)老大，又怎么期待，當(dāng)孩子長大后，你拿走全部權(quán)利，也同時拿走全部責(zé)任時，他會突然扛起全部權(quán)利和責(zé)任，變成負(fù)責(zé)任的老大呢？    能力需要培養(yǎng)，專業(yè)也需要刻意練習(xí)。    把金錢從孩子的生活中完全抽離，等于把孩子放進(jìn)一個抽走空氣的真空溫室里，“虛擬”地對孩子進(jìn)行生命和品格教育。讀再多的繪本、聽再多的故事、講再多的道理，一旦有一天孩子長大，不得不走出溫室，突然要開始面對金錢的誘惑和挑戰(zhàn)，卻從來沒有經(jīng)過刻意練習(xí)，又怎么期待他可以誠實、正直、勇敢地信步向前？    孩子學(xué)理財不代表要放棄學(xué)業(yè)，金錢原本就在真實的世界中隨時出現(xiàn)，只要讓孩子自然地和它接觸，隨時進(jìn)行機(jī)會教育就好。這就好比愈開放，接觸愈多空氣和大自然的孩子，愈不容易生病。父母的責(zé)任，只是要教會孩子隨時洗手，保持衛(wèi)生，吸收營養(yǎng)，多多運動，并且定期帶孩子去打預(yù)防針。當(dāng)然，父母自己也要做到這些。    只要在日常生活中讓孩子反復(fù)練習(xí)這些基本動作，一旦病毒來襲，你的孩子絕對比每天關(guān)在家里，什么都未接觸的小孩，有更強(qiáng)的抵抗力對抗病毒；雖然開放的過程里，你的孩子也一定比被關(guān)在溫室里的孩子，體驗到更多的傷痛，但同時也會體驗到更多的成就和快樂。    為什么要讓孩子學(xué)理財？為什么要發(fā)零用錢給孩子？你的心里有答案了嗎？平凡媽的心里，答案已經(jīng)很篤定。    創(chuàng)意、邏輯、專注、主動學(xué)習(xí)、誠實、智育……可以透過很多方法學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)理財不是唯一途徑。當(dāng)然，父母也可以利用其他的方法，來培養(yǎng)孩子的責(zé)任感，但是發(fā)零用錢給孩子，卻是最直接也最有效的方法。因為“錢”在真實生活中，是和“責(zé)任感”聯(lián)結(jié)關(guān)系最緊密的工具之一。    一旦孩子有了自己的零用錢，在父母正確的身教示范和引導(dǎo)下，他很容易因為零用錢開始面對生活中“資源有限”的壓力，同時在“匱乏”的環(huán)境下開始練習(xí)選擇、取舍和決策，最后在反復(fù)不斷的決策練習(xí)中，學(xué)會對自己負(fù)責(zé)，而不是老把責(zé)任推給別人，只因為他的生命里都是別人幫他做的決定。    責(zé)任感學(xué)習(xí)的第一步，就讓孩子從領(lǐng)零用錢，學(xué)習(xí)對自己管理的金錢負(fù)責(zé)開始。

內(nèi)容概要

翻開這本《平凡媽的親子理財實驗室》，孩子未來的深度幸福，就從領(lǐng)零用錢，學(xué)習(xí)正確的金錢觀開始！
理財不只是短視的投資近利，它更是一個人一輩子正確管理好自己的金錢、資源的態(tài)度。本書的作者是一位擁有深厚理財背景的媽媽，她通過與孩子長達(dá)七年的頻繁互動后發(fā)現(xiàn)：沒有零用錢，孩子學(xué)不到責(zé)任感！這是因為，“錢”在真實生活中，是和“責(zé)任感”聯(lián)結(jié)關(guān)系最緊密的工具之一。只要讓孩子領(lǐng)零用錢、認(rèn)識錢，進(jìn)而積極地使用錢、管理錢，他就將面對生活中“資源有限”的壓力，在“匱乏”的環(huán)境下開始練習(xí)選擇、
取舍和決策，最后學(xué)會對自己負(fù)責(zé)。
你還在犯愁，怎樣才能讓孩子有效而不偏差地利用金錢這項工具，成就未知而精彩的人生嗎？趕快翻開這本書，平凡媽的方法不僅有用，還很好玩呢！
還在傷腦筋要怎樣才能
讓孩子聽懂“關(guān)于金錢的那些事”嗎？
快來看看平凡媽怎么做！

作者簡介

平凡媽 （陳若云）
平平姐姐與凡凡妹妹的媽媽。愛孩子的她，即使身處蠟燭五頭燒的忙碌狀態(tài)，每天依舊撥出大量時間與女兒相處。深厚的理財背景讓她堅信：“孩子的生命與品格教育要完整，就不能將現(xiàn)實生活中極為重要的要素‘金錢’抽離?！弊鳛橐粋€實驗精神旺盛的媽媽，她嚴(yán)守“觀察、推測、實證、放手”的原則，搭配零用錢的配套措施，從日常生活中潛移默化地進(jìn)行兩個女兒理財教育與品格教育的結(jié)合。期望孩子將來能夠珍惜善用她的每一分資源，并借由良好的自我管理獲得圓融的人生。
經(jīng)歷
今周刊 數(shù)位行銷部總監(jiān)
商周集團(tuán)智富月刊 網(wǎng)路總監(jiān)
漢湘（幼福）出版社 董事長特助
華頓投信 行銷顧問
財富管理季刊 總編輯
普羅財經(jīng) 整合營銷部經(jīng)理
普羅財經(jīng) 執(zhí)行長特助
艾爾法科技 營銷副理暨業(yè)務(wù)副總特助
錸德科技 項目經(jīng)理
商業(yè)周刊 采訪編輯
自立晚報 證券/產(chǎn)業(yè)線記者
理財著作
1999年出版《二十一世紀(jì)臺股投資大趨勢》（立瀚出版）
2007年出版《基金致富密碼》（財信出版）
親子理財相關(guān)著作：
《百萬理財教室》叢書（和平國際出版）

書籍目錄

自序 沒有零用錢，孩子學(xué)不到責(zé)任感
基礎(chǔ)篇
Part 1發(fā)零用錢前的熱身運動
誰說理財教育一定要等孩子“長大懂事”才能開始？日常生活中，我們的每一個決定都跟金錢有關(guān)，只要讓孩子注意到這一點，理財教育就等于是跨出大大的一步。決定這個階段成敗的關(guān)鍵，就在于爸媽是否確立了明確的游戲規(guī)則。
01先讓孩子正確認(rèn)識錢
02用“好寶寶章”熱身
Part 2 開始發(fā)零用錢啰
發(fā)零用錢給孩子不難，困難的是“固定且有原則地”發(fā)錢。爸媽該怎么透過生活中的機(jī)會教育，讓孩子明白金錢運作的原理？當(dāng)家里的孩子不止一個時，該怎么做才能達(dá)到“公平”？
03平平姐姐第一次領(lǐng)零用錢
04凡凡妹妹第一次領(lǐng)零用錢
進(jìn)階篇
Part 3 學(xué)習(xí)更多零用錢管理技巧
建立正確的零用錢制度與原則，就能幫孩子打造良好的生活習(xí)慣，同時讓他學(xué)習(xí)正確的金錢使用方式，例如：預(yù)算、取舍、資源有限等。爸媽也可以帶領(lǐng)孩子進(jìn)行時間管理與活動規(guī)劃，從這些活動中，他將學(xué)到更多管理自我的技巧。
05不斷調(diào)整修正的零用錢機(jī)制
06媽媽，我會用錢了！
Part 4 跟著孩子一起成長的零用錢制度
想讓零用錢制度持續(xù)發(fā)揮效用，就要因應(yīng)孩子每個階段的變化，進(jìn)行適度的調(diào)整。尤其是當(dāng)孩子開始對自己的錢出現(xiàn)占有欲時，善用這點促使他積極地學(xué)習(xí)正確的金錢觀念，之后的理財教育更是事半功倍。
07到底哪里有問題
08這是我的錢
09平平姐姐的下一個錢錢功課
變化篇
Part 5這些觀念，孩子懂了爸媽會更輕松
除了金錢的管理，如果還能引導(dǎo)孩子學(xué)習(xí)金錢的運作原理，并借由日常生活中的機(jī)會教育，讓他學(xué)習(xí)正確的金錢態(tài)度，孩子就能活用他的每一份資源，創(chuàng)造出最大的使用效果，并在自我實現(xiàn)的同時，還能擁有一顆同理他人的心，獲得更圓滿的人生。
10這也跟錢有關(guān)系嗎
11原來錢會愈變愈多！
后記 媽媽與小舅的小打賭
附錄 平凡姐妹的“交錢”計劃

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：插圖：根據(jù)平凡媽觀察兩個女兒的心得，通常“孩子有興趣搶著自己做”時，就是時機(jī)到了的警報聲響起時，這時我會開始密切觀察，利用生活中的小細(xì)節(jié)，重復(fù)驗證過去所累積，書本或?qū)＜覀魇诘膶I(yè)知識，比方說“小肌肉發(fā)展到什么程度”、“可以清楚地口語表達(dá)了”、“感覺統(tǒng)合的能力有了新的進(jìn)步”、“可以用手指頭抓住硬幣不掉下來”等等，確定“時機(jī)到了”的結(jié)論和信心。假設(shè)驗證和引導(dǎo)的過程中，父母不是一次到位地放手，而是每次試探性地教一點點，若發(fā)現(xiàn)孩子都聽得懂，或著動作跟得上，再多加一點點動作，慢慢地，從姐妹“愈做愈難”的實做過程中，累積新的體驗和自信，和孩子教學(xué)相長共同成長。一路七年，平凡家所有的家庭教育，都在夫妻倆這樣反復(fù)的測試和驗證中成立，然后再不斷地調(diào)整和改進(jìn)。生活理財教育也是。當(dāng)姐妹倆的手指頭可以“拿錢”，腳有能力走到柜臺前付賬，同時總是搶著付賬，“喜歡付賬”的欲望和興趣明顯出現(xiàn)時，懶惰的平凡媽就開始讓姐妹倆幫媽媽付錢。一開始，這是平平姐姐的特權(quán)。妹妹一歲多，開始懂得搶付錢后，更加入輪流幫媽媽付錢的行列。從一開始幫媽媽付錢，全家人買的東西一起付，到后來各自買東西各自付賬，甚至姐姐小二時，自己一個人直接從媽媽零錢盒里拿錢，到樓下超市幫忙買東西。從媽媽算好錢讓姐妹去付錢（只是練習(xí)付賬動作，享受完成動作的成就和付錢的快感），到姐姐大班開始練習(xí)錢幣的換算，在一旁和姐姐一起算好錢，再由姐妹去付賬。

后記

媽媽與小舅的小打賭    在朱銘美術(shù)館的草地上，姐姐曾經(jīng)開心地跟媽媽討論著，她這兩天可以蓋哪一種好寶寶章，然后可以換多少零用錢……一旁的小舅聽到這對母女的對話深深地不以為然，傻眼地問平凡媽說：“她還那么小你就開始給她零用錢啦？”    “是啊……”平凡媽淡淡地回應(yīng)著大驚小怪的小舅。    結(jié)果小舅不甘示弱地回嘴說：“你不怕她有一天變成勢利鬼哦！”    “勢利鬼？！為什么要怕？！”    顯然平凡姐妹的小舅跟許多東方人一樣，在文化的包袱下，將“錢”跟“勢利”和“自私”畫上了等號，所以認(rèn)為太早給小孩零用錢，就等于在培養(yǎng)一個小小勢利鬼。在大中華儒道文化價值的浸潤下，或者說東方含蓄被動的宗教信仰趨力下，教小孩子理財，顯然是件吃力不討好的苦差事。    但平凡媽還是相信，這將是中國人要在世界的舞臺上發(fā)光發(fā)熱必經(jīng)的過程，我們的下一代對于金錢的觀念和態(tài)度必須有所改變，因為理財不是短視的投資近利而已，它是一個人一輩子正確管理好自己金錢和資源的態(tài)度，一旦一個孩子能管理好他的金錢，他也就能管理好他的時間，以及他的所有人脈和資源。    學(xué)習(xí)理財，只是幫助孩子更有效率地達(dá)到成功的目標(biāo)，而成功，不是致富，不是成名，只是讓孩子認(rèn)真投入，讓他的這輩子盡力活出不一樣的精彩而已！就像平凡姐妹上畫畫課，不是為了參加寫生比賽拿獎牌，而是為了浸育生命中的美感；陪孩子上音樂課，不是為了成就一名天才鋼琴手，或者變成一個有氣質(zhì)的美女，而是為了開啟她們一輩子的音律感動和享受。    所以讓孩子領(lǐng)零用錢、認(rèn)識錢，進(jìn)而積極地使用錢、管理錢，不是為了讓孩子投資致富賺錢變成勢利鬼，而是讓他透過這樣的學(xué)習(xí)和體驗的過程更進(jìn)一步地認(rèn)識自己，有效正確而不偏差地利用金錢這項工具，幫助自己成就未知而精彩的人生。讓他從小在有限的資源和必須努力爭取資源的過程中，更加愛惜他努力爭取來的一切資源。    所以教孩子理財不能只教錢，這是一門配套的學(xué)問，不只要配套引導(dǎo)孩子建立同理心，更要引導(dǎo)孩子的熱情和創(chuàng)意想象力，引導(dǎo)孩子積極地實踐人生的夢想……    當(dāng)天行程末了，平凡媽暗暗在心里和小舅打了個小小的賭，沒有賭注也沒有賭期，只是一個無形的期約和壓力：“看看這兩個女孩會因為太早領(lǐng)零用錢而變成勢利鬼，還是會比其他不需要領(lǐng)零用錢的孩子，更珍惜她所擁有的一切？”    配套而認(rèn)真的家庭教育引導(dǎo)下，我其實不太擔(dān)心姐妹倆會讓媽媽輸?shù)矫撗澴?，但是這個深埋心底的小小打賭，卻驅(qū)使著平凡媽用更小心謹(jǐn)慎的態(tài)度和方式，扎根姐妹成長過程中的親子理財教育，同時更認(rèn)真地投入和參與姐妹不到二十年的菁華童年時光！

編輯推薦

《平凡媽的親子理財實驗室》編輯推薦：發(fā)零用錢的第一步，決定孩子將來的幸福程度，別再跟孩子對著數(shù)學(xué)習(xí)題大眼瞪小眼了，趕快翻開《平凡媽的親子理財實驗室》，平凡媽的方法不僅有用，還很好玩！平凡媽的理財實驗室里，充滿了各種新奇有趣的點子。爬樓梯竟然是理財教育的第一步；1個印章加5塊錢就能培養(yǎng)孩子的責(zé)任感：打造良好生活習(xí)慣只需十七個字；白紙一張就能教會孩子復(fù)利的觀念？！還有那“餓扁小豬計劃”“跟信用破產(chǎn)計劃”又是什么理財秘密武器？基礎(chǔ)篇 如何換算“機(jī)會成本”？→超市是最棒的練習(xí)場所，厘清“想要”和“需要”→辦家家酒的十分鐘對話一次到位，零用錢跟品格教育怎么結(jié)合→“刷牙洗臉吃飯穿衣服／收東西誠實多喝水”十七字訣最好用。進(jìn)階篇薪水、銀行、提款機(jī)有什么關(guān)系？→去一趟銀行開一次戶就最清楚，“復(fù)利”跟“風(fēng)險”怎么解釋？→養(yǎng)小魚故事，孩子輕松接受沒負(fù)擔(dān)，怎么培養(yǎng)“愛物惜物”的觀念？→甲丟書包事件的機(jī)會教育。變化篇災(zāi)害的啟示？→從平時的新聞事件培養(yǎng)同理心與分享，做善事要衡量什么？→喜憨兒月餅代表的尊重與“量力而為”，爸媽面臨充電時期，薪水減少時要怎么說明？→小鳥的故事，理解休息是為了飛得更高。

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