小錢大用

內(nèi)容概要

　　微型金融兼具社會價值與經(jīng)濟價值。就社會價值而言，它惠及了傳統(tǒng)金融沒有覆蓋的人群，就經(jīng)濟價值而言，微型金融的“精耕細(xì)作”、節(jié)約成本、提高效率從而獲得利潤的模式是金融競爭激烈后的必然走向。
　　《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》一直關(guān)注微型金融，以及其所在的社會創(chuàng)新領(lǐng)域。《小錢大用：微型金融方法與案例》，便是21世紀(jì)社會創(chuàng)新研究中心約請海內(nèi)外記者與專家學(xué)者合力寫成。本書以眾多生動的案例，在故事性的敘述中，解讀其模式創(chuàng)新，并配以業(yè)界或?qū)W界人士的案例點評，探討金融領(lǐng)域“以商業(yè)方法解決社會問題”的點滴經(jīng)驗。從這些案例中可以看到，從印度的小額保險到菲律賓的手機銀行，從巴西的郵儲銀行到中國的小額貸款平臺，微型金融服務(wù)不斷推陳出新，與此同時，花旗銀行、印度工業(yè)信貸投資銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)紛紛加入，Temenos、Credief等技術(shù)平臺讓微型金融借助現(xiàn)代化管理手段，微型金融的服務(wù)模式不斷精細(xì)化。案例之外，《小錢大用：微型金融方法與案例》還匯集多方觀點，為案例中所涉及的模式創(chuàng)新以及現(xiàn)實問題，提供解讀。

書籍目錄

“小貸”不小
A．對話
對話美國Impact Community Capital LLC總裁Daniel Sheehy
微型金融的“成人版”：大型機構(gòu)投資者參與微型金融投資的美國經(jīng)驗
對話著名經(jīng)濟學(xué)家茅于軾
小額貸款之未來系于中國對金融業(yè)看法之改變
對話中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員、中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山
中國小額信貸二十年：從“官辦”走向“民間可持續(xù)”
B．探索
社會企業(yè)領(lǐng)域的銀行業(yè)：微型金融的商業(yè)化
1是否頗具規(guī)模、是否健康、是否可持續(xù)？
中國小額信貸：比數(shù)字找差距
小額信貸亟需創(chuàng)新的十個理由
小額信貸公益之辯：尋找社會創(chuàng)新光譜上的平衡點
C．主題演講
中國科學(xué)院農(nóng)業(yè)政策研究中心主任黃季焜：農(nóng)村小額信貸的作用與社會影響——以扶貧基金會為例
D．圓桌對話
關(guān)于中國小額信貸若干問題的討論
案例
A．小額信貸，管理模式及其爭議
[案例1]影響政策的微型金融創(chuàng)新：變“輸血”為“造血”的IDAs
[案例2]安菩國際：掘金“金字塔底部
[案例3]Kiva：讓貸款真實可見
[案例4]宜信：“眾人拾柴”為小貸機構(gòu)輸血”
【案例5]“齊放”的中國式網(wǎng)貸試驗
[案例6]MyBnk：用微額貸款培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)精神
[案例7]中和農(nóng)信：一家小額信貸機構(gòu)的“復(fù)制密碼”
B．小額保險的機制創(chuàng)新
[案例8]降水量：最簡潔的小額保險合約
[案例9]安貸寶：農(nóng)村小額保險的一匹黑馬
c．傳統(tǒng)金融機構(gòu)在微型金融領(lǐng)域的探索
[案例10] Banco Postal：巴西郵儲銀行的商業(yè)基因
[案例11]郵儲銀行：邁向市場取道小額貸款
……
后記

章節(jié)摘錄

　　為此，安善國際意識到，要想真正通過小額信貸幫助人們脫貧，就必須建立一種新模式，讓組織能夠迅速擴張，這樣才不會因為客觀原因把任何一個窮人拒之門外?！　∮谑牵鹃_始思索著將“福特模式”及其他快消業(yè)的培訓(xùn)方式引入組織內(nèi)，通過流程的標(biāo)準(zhǔn)化，最大限度地簡化小額借貸的操作程序，以實現(xiàn)運營能力的擴張。比如在公司內(nèi)部，安善國際采用工廠化的培訓(xùn)方式，允許信貸員為信貸接收戶提供培訓(xùn)，并以安善制定的模式來判斷是否要發(fā)放貸款?！　τ谌魏蜗氚旬a(chǎn)品銷售給金字塔底層的億萬大眾的企業(yè)而言，這些經(jīng)驗都具有借鑒意義。安善國際還會借此機會，剔除那些還款能力不強的客戶。用CMI（由安善管理的小額信貸投資公司）執(zhí)行董事Dirk Brouwer的話說，“安善國際有著非常豐富的評估經(jīng)驗，在孟加拉國，我們會對客戶進行高效快速的每周評估?！倍诎突固惯@樣的市場，公司則會對客戶進行每月評估?！　〈騻€比方，安善國際的信貸員發(fā)現(xiàn)許多客戶申請到公司的貸款后，將其投入到非常相似的領(lǐng)域，“曾經(jīng)有個分行擁有兩萬名客戶，可這些客戶從事的行業(yè)只有三四種，他們之間構(gòu)成了非常激烈的競爭”，Dirk稱。于是，公司的信貸員便會為其中的一些客戶提供培訓(xùn)，鼓勵他們在更有潛力的領(lǐng)域進行投資，以增強其償還能力?！　≡诖嘶A(chǔ)上，安善國際試圖為客戶傳達一種激勵機制，以催促他們還款?！耙坏┧麄儼磿r還了第一次貸款，之后再去貸款的時候就會擁有良好的記錄，即使是他們的家人去借款，也能獲得更長期限的貸款”，Dirk Brouwer表示。當(dāng)長期收益的吸引力超過獲得首期貸款即逃賬的吸引力，這種機制就變得具有可持續(xù)性。此外，公司還會通過貸款保險、死亡保險和健康保險來改善產(chǎn)品和貸款保護?！　　?/pre>




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　　經(jīng)過三十年改革，面對越來越迫切的小微金融服務(wù)需求，在現(xiàn)有的金融體制下如何探索創(chuàng)新，做到“小錢大用”？　　矛于軾、杜曉山、白澄宇……提供獨到見角，把脈微型金融?！　姆坡少e的手機銀行到巴西的郵儲銀行……海內(nèi)外案例獨家呈現(xiàn)，解讀模式創(chuàng)新。





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