給孩子的第一本理財書

前言

譯者序金錢教育收獲的不僅僅是金錢兩個月前我回北京休假，同發(fā)小聊天中他對我說，最近日元升值很多，你分批把日元兌換成人民幣吧。我不以為然，我才掙幾個錢。他說，不在多少，在于要想著這樣做。他的父母多年前去瑞士工作，后來他也去那里留學(xué)。在世界金融中心的國際視野中，理財成為一家人生活的一部分。他從開始工作，就開了自己的股票賬戶，看中了一支下跌的股票買了進(jìn)來?！罢l知買在了珠峰的避雷針上?！逼胶偷淖猿埃@出投資人從容淡定的素養(yǎng)。而我則是從上小學(xué)到高中畢業(yè)，除了買零食、文具，幾乎不記得自己做主花過什么錢。有了翻譯本書的機(jī)會，才醒悟到家庭中金錢的教養(yǎng)也許會影響到孩子成年后對財富的創(chuàng)造，世界畢竟進(jìn)入了金融時代。本書平易親切，仿佛是母親間在綠茶香氣的氤氳中輕聲絮語，彌漫著日本女人特有的細(xì)膩周到。同為東方人的中國母親絲毫不會有“隔”的感覺，同樣會感到貼心。尤其作為沒有親身體驗和經(jīng)驗的獨生子女家長，即使有金錢教育的意識，也茫然不知所措，作為具有兒童教育經(jīng)驗與理財師資質(zhì)的作者和審定者，為孩子從兩歲的幼兒到初中階段循序漸進(jìn)設(shè)計了整套方案，并附有每一階段的案例。作者注重的是微觀的實用性和可操作細(xì)節(jié)，從零花錢到儲蓄，再到投資和將來如何選擇職業(yè)、賺錢，完整的關(guān)于金錢的教養(yǎng)浸潤于家庭生活的春風(fēng)化雨之中。經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ)。孩子對金錢管理意識的建立，自然會有選擇能力、自主能力、勤奮和堅持的精神伴生，就像書中那個幾歲的小男孩，用自己打工的錢租了一碟不是自己想看的動畫片而大哭，他心痛自己的勞動價值付之東流。我在日本百元店也見到過一個四五歲的小男孩，手里攥著100日元，在兩個木制玩具面前猶豫不決，拿起一個，放下又拿起另一個，求助的眼神轉(zhuǎn)向父親，父親卻若無其事地不作回應(yīng)，獨立抉擇的第一步由此邁開。抉擇錯誤的懊惱或許會銘記在心，以此換來花錢的智慧，避免了成人后的大差池，這種經(jīng)驗父母無法代替。孩子以勞動換取零花錢，再獨立掌握與使用，與成年人從掙錢到消費的過程有相似之處，關(guān)于金錢的教養(yǎng)自然會帶動著他們的全面成長。對小學(xué)四五年級以上的孩子，本書的作者建議家長將他們引入對金融、投資的認(rèn)識。本書出版于2007年4月，全球性的金融危機(jī)尚未爆發(fā)，人們尚未見識到“成也金融，敗也金融”的巨大震撼力。今天的金融已經(jīng)走到了世界經(jīng)濟(jì)的制高點，它的一起一落，一舉一動都對我們的生活發(fā)生重要影響，因此無論是從盡一份社會責(zé)任，還是在某種程度上把握自己的命運的角度上，這種教育都不可或缺。而本書的作者或者說日本的財界、商界、民間公益組織等，早有先見之明。在本書的每章之后，都附有專門針對兒童的金融知識普及活動的信息。與風(fēng)輕云淡的書籍相反，是赫赫有名、財大氣粗的機(jī)構(gòu)免費為家長和孩子提供的有聲有色的活動，以五花八門的趣味性吸引著你的視線。比如，每年的假期，早稻田大學(xué)日本橋校與美林證券、公益法人金融知識普及學(xué)會聯(lián)合舉辦的兒童市場夏令營，除了參觀證券公司、銀行、證交所外，還有同商界頂尖人士的共同午餐會；三井住友銀行在2006年8月開辦夏季兒童銀行體驗活動，帶領(lǐng)孩子們參觀金庫，介紹銀行各部門的職能，實地體驗窗口業(yè)務(wù)，開展數(shù)錢方法大練習(xí)等等；東京證券交易所則在秋冬兩季的假期舉辦上市公司和東證學(xué)習(xí)會，小學(xué)生可以通過觀看以熊貓為人物的動畫片、漫畫和聽講座、參觀來學(xué)習(xí)，中學(xué)生可以參加股票模擬買賣，之后有授課：“有限公司與日常生活中的經(jīng)濟(jì)”。在世界金融市場都堪稱頂尖級別的東證，絲毫不小看這種活動，他們還提供針對全國中小學(xué)生的免費授課等等。還有其他證券公司、大學(xué)聯(lián)合舉辦的類似的活動。除此之外，日本銀行金融研究所貨幣博物館、造幣局內(nèi)的造幣博物館、東京塔四層的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計博物館等等都免費開放。遺憾的是，由于時間與空間的原因，本書中譯本未能保留此部分。在此作一介紹，一是說明這個教育主題的重要性，在國內(nèi)少見這些活動的時期，書籍更顯得必不可少；二是在信息發(fā)達(dá)的今天，家長也可以在網(wǎng)上搜索到類似的內(nèi)容，雖不是親身體驗，也會起到意想不到的效果；三是預(yù)期這種活動中國也會逐步開展，可以借鑒日本這些活動的形式。需要強調(diào)的是，作者在談到兒童購買股票的時候，更多關(guān)注的是培養(yǎng)孩子的社會責(zé)任感，讓孩子支持自己喜歡的企業(yè)成長壯大，而不是投機(jī)性和拜金。最后一章關(guān)于職業(yè)規(guī)劃和賺錢能力篇幅最小，卻對我的觸動最深。因為直到高中畢業(yè)，我都不知道自己喜歡什么。和我相同的同學(xué)大有人在。日本有對這方面的關(guān)注，比如本書介紹的非政府組織法人主辦的“早期企業(yè)家精神養(yǎng)成教育”，是以小學(xué)4－5年級學(xué)生為對象的三日活動。這是早稻田大學(xué)大學(xué)院亞太研究科一位教授的研究項目。但是家庭早期關(guān)注并為孩子創(chuàng)造條件，還是最有效的途徑之一。我在名大法學(xué)院讀書期間，一位日本母親帶著她上小學(xué)三年級的女兒通過教授中文的中介（我在那里有登記）找到我，請我作中文家教。我在同這對母女的交談中得知，家庭的熏陶使女兒想成為具有國際視野的律師。母親要找的中文家教，最好有法律背景，這樣在教中文的同時，也可以讓女兒在聊天中耳濡目染法學(xué)院的點點滴滴，從小培養(yǎng)孩子的興趣和對法律的感性認(rèn)識。我的一位日本同學(xué)由于家庭的海外經(jīng)歷，使他很早就確立了學(xué)習(xí)法律。在名古屋大學(xué)讀本科期間受到參加討論課的稅理事的點撥，明確了做法人監(jiān)察工作的方向。他為此休學(xué)一年，考取了注冊會計師資格，最終得以實現(xiàn)自己的理想。而書中講到的方法簡單可行，只是平時許多家長未留意到而已。我曾經(jīng)到過東京塔的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計博物館。那里不僅僅把復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計數(shù)據(jù)用淺顯易懂的圖畫或動畫表示出來，還特別設(shè)計了一個日本國債電子牌，跳動的數(shù)字如同可以實時觸摸到的經(jīng)濟(jì)脈搏，使為之輸送這其中血液的日本國民無形中充滿危機(jī)意識。這不僅成為努力工作的動力，也使得他們更加關(guān)注影響到可持續(xù)發(fā)展的下一代的金錢教育。如果金錢的教養(yǎng)能在孩子心中發(fā)芽成長，將同那跳動的數(shù)字相關(guān)聯(lián)，也同每一個家庭的幸福指數(shù)相關(guān)聯(lián)。這正是中譯本出版者擇書的眼光。施凌波前言家長與孩子一起思考金錢的問題“應(yīng)該對孩子進(jìn)行金錢教育嗎？”對于這個問題有人贊同有人反對。這幾年，關(guān)于對孩子進(jìn)行金錢教育的書籍越來越多，政府也在推進(jìn)對兒童的金錢教育。我作為委員參加過金融廳舉辦的關(guān)于金融經(jīng)濟(jì)教育的大臣懇談會，文部科學(xué)省和日銀以及內(nèi)閣府的官員們也參加到其中，對學(xué)校的金錢教育進(jìn)行了討論。為什么近年來對于金錢教育的關(guān)注越來越多呢？其中一個理由可以用一句話來表達(dá)，那就是“時代變了”。10年前，日本被稱為“全國民中產(chǎn)階級社會”，而如今卻被稱為“貧富差距社會”。其背景就是，國家和企業(yè)對國民生活支持程度的變化。以前，國家和企業(yè)會為我們很妥善地管理年金和退休金，在我們年老后付給我們。但是，如今卻大為不同。國家的年金支付額很明顯地有減少的傾向，有些企業(yè)也廢止了退休金制度。與以前不同，如今的時代要求我們自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金。不僅僅是這樣，雖然政府發(fā)出的宣傳語是“努力者必會有回報”，但如今的社會并不是只要付出努力就可以得到相應(yīng)的回報。社會構(gòu)造與20世紀(jì)有著很大改變。如果不擁有與21世紀(jì)相適應(yīng)的新知識與新技能并付出努力的話，很難得到回報。在這樣的新社會中，需要通過自我努力來確保養(yǎng)老金的同時，也必須要學(xué)習(xí)電子貨幣等新型金錢的知識。過去有這樣的說法，“在工資的給予方式變?yōu)榇嫒脬y行賬戶后，父親在家庭中的權(quán)威變小了”。在父親拿現(xiàn)金回家的時代，父親在家庭中非常受尊重，但是進(jìn)入公司將工資存入銀行的時代后，父親和孩子都從母親那里拿零花錢。而如今的電子貨幣的世界，現(xiàn)金越來越少了。在這樣的時代中，家庭關(guān)系又是如何變化的呢？也許很多孩子變得不再像以前那樣尊敬大人了。網(wǎng)絡(luò)也逐漸滲透進(jìn)生活，記憶力好的人也不再像以前那樣受到追捧。以前需要記憶的信息，如今只要通過網(wǎng)絡(luò)辭書等工具就可以簡單入手。如今所需要的能力不再是記憶信息的能力，而是“使用的能力”。并且，由于社會在以前所未有的速度變化著，因此使用信息創(chuàng)造出新東西的能力也越來越被需要。這樣的時代已經(jīng)到來了！那么，如何讓孩子具備這樣的“使用信息的能力”呢？在學(xué)校教育中，也有關(guān)于導(dǎo)入這種教育必要性的討論。但是還沒有推廣到全國。如今的教育還是一如既往地推行考試戰(zhàn)爭，重視成績的偏差值。這樣，社會的變化和教育觀念的陳舊產(chǎn)生了隔閡。我作為一名經(jīng)營者，同時也在大學(xué)執(zhí)教，并且，在工作中有很多機(jī)會和其他經(jīng)營者接觸。我深切地感到在社會上活躍與發(fā)展，僅僅靠學(xué)歷是非常不夠的。因此，為了彌補僅僅是以提高學(xué)歷為目的的教育，作為養(yǎng)成孩子“使用能力”的方法之一，我在這里提出金錢教育。特別是在兒童時代，讓孩子學(xué)習(xí)如何使用有限的金錢，可以很有效地養(yǎng)成孩子的“使用能力”。在使用金錢的時候，有自己的原則是非常必要的。什么是必要的、重要的，什么是可以舍棄的，孩子在懂得這些后會形成自己的價值觀。這才可以稱得上是“自我獨立的思考能力”，有了這種能力便可以對各種信息進(jìn)行取舍，并創(chuàng)造出新的東西。金錢教育不僅僅是教給孩子有關(guān)金錢的知識，而是通過金錢，讓孩子學(xué)習(xí)在社會上生存的智慧。對于父母來講，也是在新的社會中生活所必須學(xué)習(xí)的知識。時代正在以飛快的速度變化著。不僅僅是孩子，大人也要一起學(xué)習(xí)。這才是如今被時代需求的金錢教育。藤澤久美

內(nèi)容概要

這是一本專門為孩子寫的理財書?，F(xiàn)在的孩子在生活上的一大共同點就是：他們要什么大人就給什么，從小就被滿足慣了，基本上在金錢方面沒有過困擾，金錢的意識也很淡薄。而父母與孩子的關(guān)系是世界上最親密的一種，在彼此相處的時光中，父母與孩子一起體驗了無數(shù)的經(jīng)歷，那種感覺是共有的也是最深刻的。所以，如果父母有心，完全可以在與孩子的相處中不失時機(jī)地傳達(dá)給孩子一些正確的金錢觀——也就是說，真正能培養(yǎng)孩子財商的還是父母，在積累財富的同時，千萬別忽視了對孩子的責(zé)任。
本書特別針對兒童的全方位理財知識，做了大量深入淺出的闡述解析。增加兒童對個人財務(wù)管理的了解，并融入了有關(guān)社會現(xiàn)狀及生活中經(jīng)常遇到的經(jīng)濟(jì)問題，使兒童學(xué)習(xí)到的知識更具社會性，更切合日常生活及以后個人發(fā)展理財所需。

作者簡介

八木陽子，上智大學(xué)外國語學(xué)院畢業(yè)。曾從事編輯的工作，2001年取得理財師（AFP）執(zhí)照，2005年取得注冊金融分析師（CFP）資格。2005年8月在澳大利亞考察進(jìn)行金錢教育的小學(xué)，面向有國際視野的幼兒、小學(xué)生制作新的金錢教育課程，現(xiàn)在新聞、雜志、論壇、演講等領(lǐng)域活躍著。在kids
money
station會員制網(wǎng)站上，對各種“金錢”方面的煩惱和咨詢進(jìn)行建議，介紹國外的事例，并以一個獨生子母親的視角努力進(jìn)行著金錢教育的普及工作。

書籍目錄

第一堂課?零用錢?理財教育的開始
????? 1-1?金錢觀教育要從兩歲開始?3
?????????“金錢觀教育”的必要性?3
?????????何時開始給孩子零用錢?4
?????????該給孩子多少零用錢?5
?????????專欄1?我最初的零用錢?8
1-2?應(yīng)該用哪種方法給孩子零用錢?10
?????????“報酬制”還是“定額制”?10
?????????報酬制”不好嗎?12
????? 1-3?一個月的零用錢要以周為單位來給?15
?????????零用錢制度要分階段地導(dǎo)入?15
?????????懷著寬容之心關(guān)懷孩子的成長?18
????? 1-4?零用錢要分清“needs”和“wants”?20
?????????那是想要的東西，還是必需品呢?20
?????????不知道什么是真正想要的東西?21
????? 1-5?零用錢是父母和孩子溝通的橋梁?23
?????????零用錢具體的記賬方法?23
?????????召開零用錢會議?24
1-6?教孩子為零用錢儲蓄箱分類?26
?????????根據(jù)目的不同準(zhǔn)備儲蓄箱?26
?????????剛開始時只分成兩個項目也ok ?28
????? 專欄2?我的10日元儲蓄?30
1-7
零用錢使用5年計劃逐步升級法?32
零用錢制度要有計劃地實行 ?32 ?????
讓孩子在預(yù)算金額內(nèi)消費?33
1-8?給他人帶來幸福的用錢之道?36
?????????捐贈、募捐也是金錢教育的一環(huán)?36
?????????捐贈、募捐不可以強制?37
?????????讓孩子親自體會帶給別人幸福的感覺?38
?????????專欄3?禮拜日學(xué)校的捐款?40
第二堂課 壓歲錢?孩子的“巨額”財富
????? 2-1?如何處理親友給孩子的零用錢?45
?????????一個孩子一年要有43萬日元的花銷?45
?????????家長不能控制孩子獲得的所有東西?46
?????????專欄4?贈送禮物的心意?50
????? 2-2?壓歲錢的三種分類方法?52
?????????小學(xué)生的壓歲錢平均約2.5萬日元?52
?????????讓孩子自己決定零用錢分類的比例?56
?????????專欄5?用壓歲錢來儲蓄?58
2-3?即使是手機(jī)話費也不容輕視?60
?????????手機(jī)普及逐漸低齡化?60
?????????為使用手機(jī)的孩子制定規(guī)則?63
????? 2-4?高額商品要“存儲”與“等待”相結(jié)合?65
?????????孩子真正需要的東西是什么?65
?????????在購買高額物品前要學(xué)會“等待”?66
?????????專欄6?用自己的零用錢來購物?72
第三堂課 生活中?理財教育無處不在
?????3-1?從身邊的購物中學(xué)習(xí)金錢知識?77
和孩子一起去超市可以學(xué)到的東西?77
???????? 通過“消費稅”來認(rèn)識稅金?78
???????? 商品的價格是如何確定的?79
??? 3-2?應(yīng)該了解“金錢的三種作用”?82
???????? 父母與孩子可以討論金錢的話題?82
???????? 通過“使用”金錢促進(jìn)社會的活性化?85
 ?
3-3?信用卡、電子貨幣，“看不到”的金錢在迅速增加中?86
???????? 金錢=貨幣的歷史?86
???????? 用看不到的“錢”購物?87
?????3-4?海外旅行是讓孩子理解外匯的好機(jī)會?90
???????? 什么是換外匯?90
???????? 海外旅行時，趁機(jī)聊一些外匯的話題?92
?????3-5?上學(xué)也是一筆很大的開銷?97
???????? 公立小學(xué)每年也需要30多萬日元的開銷?97
???????? 生活中消費的金錢?98
???????? 專欄7?和母親一起記家計簿?100
第四堂課　儲蓄?教孩子致富的第一步
?????4-1?如何以孩子的名義開設(shè)賬戶?105
???????? 首先開設(shè)儲蓄賬戶?105
???????? 利息高的網(wǎng)絡(luò)銀行?107
?????4-2?教孩子與銀行打交道?109
???????? 需要孩子知道的6個要點?109
?????4-3?父母也不知道的銀行的作用?114
???????? 銀行為什么付給我們利息?114
兩種利息：“單利”和“復(fù)利”?115
???????? 專欄8?為什么利息很低呢?120
第五堂課　投資?用錢賺錢的快樂體驗
?????5-1?如何對孩子簡單說明股票?125
???????? 股票發(fā)行是籌集資金的方法之一?125
???????? 股票投資是對自己喜歡企業(yè)的一種支持?127
?????5-2?成為股東”意味著什么129
???????? 股東有什么特殊待遇?129
???????? 股票投資的風(fēng)險?132
專欄9?送給孩子股票當(dāng)禮物?134
?????5-3?從股價的變動可以看到經(jīng)濟(jì)的動向?136
???????? 股票的買賣等于供給需求?136
???????? 根據(jù)股價的浮動可以看到經(jīng)濟(jì)的趨勢?138
???????? 專欄10?家長和孩子一起記畫股價圖的日記?140
 ???5-4?當(dāng)關(guān)注的公司出現(xiàn)后，做做股票交易的小游戲?142
???????? 在生活中找到自己關(guān)注的公司?142
???????? 推薦的投資小游戲?143
???????? 專欄11?站在集資者的角度上?146
5-5?怎樣以孩子的名義開設(shè)股票賬戶?48
???????? 開設(shè)股票賬戶的流程?148
???????? 能開設(shè)“未成年人賬戶”的證券公司很少?149
第六堂課　借錢?失去信用將一無所有
?????6-1?如何看待孩子之間的借錢現(xiàn)象?155
 為何孩子要借錢?155
???????? 告訴孩子金錢的可怕之處?157
?????6-2?教給孩子信用卡和貸款的知識?159
???????? 信用卡是近在咫尺的存在?159
???????? 三種結(jié)算方法?159
???????? 專欄12?讓孩子體驗金錢的借貸?162
?????6-3?防止卷入金錢糾紛?164
???????? 小學(xué)生也可能被卷入金錢糾紛?164
???????? 避免金錢糾紛的自我保護(hù)?165
?????6-4?好的借款，壞的借款?168
???????? 借款也分好壞嗎?168
???????? 對借款的利息進(jìn)行說明?170
???????? 專欄13?當(dāng)今社會幾乎可以隨意借款?172
第七堂課　賺錢?讓孩子樹立職業(yè)意識
?????7-1?與孩子討論高人氣職業(yè)及年收入的話題?177
???????? 小學(xué)生想要從事的職業(yè)?177
???????? 與孩子談?wù)摴ぷ鞯姆绞郊跋胍獜氖碌穆殬I(yè)?180
???????? 當(dāng)孩子想成為有錢人時怎么辦?182
?????7-2?如何幫助孩子實現(xiàn)夢想?184
???????? 如何讓孩子看清未來?184
???????? 支持孩子的夢想和孩子喜歡做的事情?185
???????? 專欄14?為了孩子的幸?？梢宰龅氖虑?188
?????后記?190

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：   插圖：    第一堂課 零用錢?理財教育的開始 金錢觀教育要從兩歲開始 “金錢觀教育”的必要性 “不想讓孩子為錢發(fā)愁?！焙芏嗉议L都這樣說。但是，不為錢煩惱，就等于不與金錢打交道嗎？這樣對孩子的成長真的有利嗎？ 在日本社會，常把金錢的話題掛在嘴邊，是被忌諱的，但是，誰離開金錢都無法生活?，F(xiàn)在的小孩，只要想要的東西，基本都能得到，所以，孩子從未考慮過金錢問題。但是，一旦步入社會，突然要面對“每個月要靠月工資20萬日元（100日元在2006年大約可以兌換6.5元人民幣，至2011年8月可以兌換8.3元人民幣）生活”的狀況，可能就會感到頭痛了。 “我自己也沒有特別接受過金錢觀的教育，但是人生也沒有遇到太大的問題?！庇羞@種想法的父母可能很多，但是我們應(yīng)該意識到當(dāng)今社會和我們小的時候已經(jīng)大為不同了。在那個兄弟姐妹很多、經(jīng)濟(jì)又比較貧窮的時代，自然會養(yǎng)成對物品和金錢珍惜的習(xí)慣。 但是，在物質(zhì)豐裕的現(xiàn)在，有意識地培養(yǎng)孩子的金錢觀則變得非常必要。當(dāng)今社會很難看到金錢的流動過程。比如說，孩子看不到家長工作的身影，也看不到作為公司職員的父親將工資袋交給母親的情景，加之使用信用卡和電子貨幣的機(jī)會也大大增加。在日常生活中，很難真實地感受到“金錢是從哪里來的”。 我認(rèn)為金錢觀的教育可以從孩子兩歲的時候開始。金錢觀教育常被人們誤解為難懂的股票投資或者經(jīng)濟(jì)學(xué)，其實，金錢觀教育的重要目的就在于，讓孩子懂得金錢的價值，培養(yǎng)他們“珍惜金錢”、“懷著感激的態(tài)度”等素養(yǎng)。這樣，學(xué)齡前兒童和小學(xué)生也可以實踐。 比如，經(jīng)常有這樣的情景：在超市里小孩子會任性地要求說“買這個，買那個”。反正不過是100日元左右的東西，也許大人抱著這樣的想法每次都滿足了孩子的要求。但是，這100日元的花銷會在孩子成為小學(xué)生后變成1000日元的玩具；在孩子成為中學(xué)生后升級為10000日元的游戲機(jī)；在孩子成為高中生、大學(xué)生后，他們可能就會要求高額的奢侈品和轎車了。 應(yīng)該在何時、何地培養(yǎng)孩子對欲望的控制力呢？對于這個問題，答案就是要在家庭中實踐金錢觀教育。并且，“零用錢制度”是實行金錢觀教育的絕好教材。 何時開始給孩子零用錢 當(dāng)孩子認(rèn)識到錢可以買到東西，并且孩子自己有想要的東西時，即可以開始實行零用錢制度。從孩子兩歲左右開始，告訴他“今天不買零食啊”、“好好珍惜玩具”等，邁出金錢教育的第一步。但是，如果過早地實行零用錢制度，可能會收效不大。 我的朋友向我訴說了她的困惑。她的女兒K6歲時開始得到零用錢。但是，這些零用錢不用來買任何東西，只一味地被放到存錢罐里，女兒像玩玩具一樣搖晃著存錢罐。對于小K來說，“錢是被媽媽很小心地收藏在錢包里的物品，我也像媽媽那樣！”金錢和新玩具對于她來說基本是一樣的概念。因此，父母想要開始零用錢制度的同時，也要觀察孩子是否在心理上做好了準(zhǔn)備。 實行了零用錢制度后，母子出門買東西的時候也變得輕松了。當(dāng)孩子想要什么東西的時候，大人有時會很嚴(yán)厲地說“不可以”，有時又會順從孩子的意思，大人經(jīng)常會被自己的情感左右，然后再深刻地反省自己。但是，有了零用錢制度后，“買或不買的決定權(quán)可以完全交給孩子，這樣我也變得很輕松。孩子儼然是一個小消費者，認(rèn)真地考慮后才決定買某樣?xùn)|西?！绷阌缅X制度從另一個側(cè)面也培養(yǎng)了孩子的自立能力。 實行零用錢制度后，父母經(jīng)常想插嘴說：“你怎么買這么沒用的東西?！钡窃诖艘欢ㄒ套?！忍住！因為如果孩子自己不切身體會到，是不能從中吸取教訓(xùn)的。我曾經(jīng)收到過這樣的郵件：“我小學(xué)4年級大的兒子以前總是很想買動漫人物的卡片。在實行零用錢制度之后幾個月，由于把零用錢全用在買卡片上而感到了厭倦。一天，他忽然說，他不再喜歡卡片了，我感到十分吃驚?！绷阌缅X制度在一定程度上幫助了孩子的成長呢。 該給孩子多少零用錢 對于一開始給孩子多少零用錢的問題，有人提出月額為“年齡×金額”或“學(xué)年×金額”等說法。比如小學(xué)一年級（7歲）的孩子，100日元還是700日元明顯相差很多。重要的是，要事先想象孩子會用這些錢買哪些東西，可以給孩子支配多少錢。 首先，要大致把握一個月中為孩子買的東西基本花了多少錢，然后，決定哪些部分可以讓孩子自己做主。 僅僅是零食和玩具嗎？包括文具嗎？如果家里已經(jīng)準(zhǔn)備了足夠的零食，最初的零用錢設(shè)定為給孩子買其他花樣的零食，那么100日元左右或許比較合適。 孩子有可能會問，我的好朋友鷗鷗有500日元，我是不是也應(yīng)該有這么多呢？在這種情況下，作為父母一定要事先考慮好自己家的方針。 Kidsmoneystation（本書作者八木陽子所創(chuàng)建的專門指導(dǎo)兒童理財?shù)木W(wǎng)站）的金融策劃師柳澤美由紀(jì)說，她在兒子上幼兒園的日子里，每天給5歲大的兒子100日元的零用錢，1個月下來就是總計2000日元。這對于5歲的孩子來說是個比較大的金額。但是，他每天從幼兒園回家的路上到雜貨鋪去買自己喜歡的零食，在此之外不買任何的東西。或許，比起常在便利商店給孩子買零食、果汁等商品的家庭，每月2000日元的總額并不高?！吧磉吶硕颊f頻繁使用每日100日元的零用錢，讓孩子在沒上小學(xué)之前就熟練掌握了100以內(nèi)的加減法?！?金錢教育可以讓孩子懂得珍惜錢，并養(yǎng)成懷著感恩的心去使用錢的好習(xí)慣，應(yīng)該從小進(jìn)行教育。 應(yīng)該在孩子自身有想買東西的欲望，并且能夠理解要用金錢去買東西的時候，實行零用錢制度。 專欄1 我最初的零用錢 我成為小學(xué)生后馬上就開始有了零用錢，最初的理由是因為開始學(xué)習(xí)電子琴。 在我4歲時，開始去離家坐巴士20分鐘，然后徒步5分鐘的教室學(xué)習(xí)電子琴。當(dāng)然，剛開始都是媽媽帶著我去。當(dāng)我快要入小學(xué)時，媽媽跟我說，“你成了小學(xué)生，要自己去上課哦?！蔽也挥傻貌话驳貑査?，“那我是不是要一個人坐巴士呢？”媽媽說，“是啊，因為你是小學(xué)生了嘛?！卑职忠舱f，“爸爸小學(xué)的時候一個人坐著電車去商場呢?！蓖ㄟ^父母的勸說，我對一個人坐車不再有不安的感覺。 終于，到了我上小學(xué)的時候，開始得到了包括買巴士票在內(nèi)的零用錢，記憶中大概是幾百日元。在等一個小時只有幾輛的巴士的時候，我還常跑到車站前的商店去買本一月一期的《草莓新聞》。除了《草莓新聞》以外，沒有自己買得起的商品，每次看到商品背面的價格時，都不由得發(fā)出一聲嘆息。唯一買得起的商品也只有那個《草莓新聞》。 就這樣，從小學(xué)一年級開始，我有了用零用錢買自己想要的東西的經(jīng)驗。但是，每個月我都沒有將零用錢全部花光。原因是，一個人乘車去教室的時候，如果身上除了車費沒有富余出來的錢，會感到心中很不安。 我的父母是絕對不會給我追加零用錢的。父母對金錢的使用如此嚴(yán)格的態(tài)度，讓我懂得了控制自己購買商品的沖動。

后記

我對于“金錢”有了意識是丈夫換工作以后，自己辭掉原來出版社工作的時候。年金、健康保險、失業(yè)金等手續(xù)的辦理，后來又自己開公司，開始了真正的資產(chǎn)運作。面對著各種各樣有關(guān)金錢的運作和處理，我手忙腳亂。在那個時候，偶然發(fā)現(xiàn)了理財師這個資格，忽然有了“要正視到現(xiàn)在為止都處理得馬馬虎虎的金錢”的想法。    “社會和經(jīng)濟(jì)一直在變化！”我通過金錢這個過濾器，得到了很多重新認(rèn)識社會的機(jī)會。金錢到底是什么呢？今后如何掙錢呢？如何使用金錢，如何為社會作貢獻(xiàn)7當(dāng)感受到自己小小的生活也與社會經(jīng)濟(jì)直接聯(lián)系在一起的時候，不禁有一股感動的情緒。    雖然說金錢只是一種道具，但是如何使用這個道具，如何與社會打交道是人各有別。    希望將來肩負(fù)日本未來的孩子們，可以珍惜與社會之間的聯(lián)系。希望可以培養(yǎng)孩子們堅韌的力量。為了這個目標(biāo)，父母應(yīng)該在家庭中創(chuàng)造讓孩子與金錢正面交鋒的機(jī)會。正因為有這種想法，“親子一起學(xué)習(xí)金錢和工作kids money station”兒童零用錢管理網(wǎng)站才誕生。    “從兩歲開始就對孩子進(jìn)行金錢教育是不是太早了？”經(jīng)常有人抱有這樣的疑問。其實人從出生開始就與社會相關(guān)聯(lián)?！昂煤谜湎婢摺?，“零食只買一個”，“給送你壓歲錢的人畫一幅畫”。在家庭中的金錢觀教育就從這樣的話開始。金錢教育不僅僅是金錢的知識和技能，而是教育孩子有一顆對物和錢的感恩之心，也是為孩子將來考慮工作和職業(yè)的一個教育機(jī)會。    在日本，金融廳將2005年定為金融教育元年，開始著手金錢教育的普及，可以說還是很初級的起步階段。并且，對于金錢的價值觀每個家庭也千差萬別，各個家庭有自己獨特的金錢教育也是理所當(dāng)然的。    在本書的執(zhí)筆過程中，參加到kids money station的人們，理財師會員的平山寬子、安田晶子、森田久美子、柳澤美由紀(jì)、玉井智子、金子由紀(jì)子等人，介紹了很多實踐事例，我非常感謝她們。    另外，我還要感謝藤澤久美，以及給我這次執(zhí)筆機(jī)會的鉆石社的木村香代女士。通過同藤澤女士的會面和木村女士寫來的激勵的郵件，才使我順利完成了這本書的寫作。    希望這本書能成為實踐“金錢教育”的一個啟發(fā)。感謝大家讀完它。    八木陽子

編輯推薦

《給孩子的第一本理財書》平易親切，仿佛是母親間在綠茶香氣的氤氳中輕聲絮語，彌漫著日本女人特有的細(xì)膩周到。同為東方人的中國母親絲毫不會有“隔”的感覺，同樣會感到貼心。尤其作為沒有親身體驗和經(jīng)驗的獨生子女家長，即使有金錢教育的意識，也茫然不知所措，作為具有兒童教育經(jīng)驗與理財師資質(zhì)的作者和審定者，為孩子從兩歲的幼兒到初中階段循序漸進(jìn)設(shè)計了整套方案，并附有每一階段的案例。作者注重的是微觀的實用性和可操作細(xì)節(jié)，從零花錢到儲蓄，再到投資和將來如何選擇職業(yè)、賺錢，完整的關(guān)于金錢的教養(yǎng)浸潤于家庭生活的春風(fēng)化雨之中。

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