金融革命

內(nèi)容概要

本書作者吳成丕博士擁有豐富的金融企業(yè)管理經(jīng)驗。本書深入分析了互聯(lián)網(wǎng)對金融業(yè)的影響，勾勒了在互聯(lián)網(wǎng)影響下金融市場的現(xiàn)狀和變革的全景，以豐富的案例為基礎(chǔ)，剖析了傳統(tǒng)金融企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新、金融超市、電子商務(wù)信貸、信貸網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)支付、第三方理財?shù)雀黝惸Ｊ?，討論了在以互?lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的金融革命中，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的商業(yè)模式、盈利模式型、創(chuàng)新方法、面臨的問題以及可能的變革路徑，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、部門及相關(guān)人士提供借鑒。

書籍目錄

第1章 現(xiàn)狀與問題
第一節(jié)財富管理市場的現(xiàn)狀與問題
一、商業(yè)銀行財富管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀.......................................2
二、證券公司財富管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀.......................................5
三、財富管理市場存在的問題........................................6
第二節(jié)傳統(tǒng)金融業(yè)的變革
一、金融市場發(fā)展趨勢...............................................11
二、中國的銀行轉(zhuǎn)型................................................14
第三節(jié)主要的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式
一、傳統(tǒng)金融企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù).....................................15
二、金融集團綜合金融服務(wù)平臺.....................................17
三、第三方垂直電子商務(wù)...........................................18
四、電子商務(wù)平臺................................................19
五、第三方理財軟件（網(wǎng)站）.........................................20
六、其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)................................................21
七、產(chǎn)業(yè)資本.....................................................22
第四節(jié)金融消費者的未來
一、下一代消費者的互聯(lián)網(wǎng)金融消費行為...............................23
二、個人理財門戶上的實踐..........................................25
第五節(jié)未來的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)
一、面向未來的財富管理...........................................28
二、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的必要前提.....................................29
三、對金融網(wǎng)站的創(chuàng)新要求..........................................30
四、個人金融網(wǎng)站的架構(gòu)...........................................31
第2章 機遇與挑戰(zhàn)
第一節(jié)社交網(wǎng)絡(luò)
一、崛起的社交網(wǎng)站................................................36
二、社交網(wǎng)站對金融業(yè)的影響.........................................37
第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢
一、金融電子商務(wù)面臨的困難.........................................42
二、從市場看互聯(lián)網(wǎng)金融...........................................43
三、從平臺看互聯(lián)網(wǎng)金融...........................................45
四、從商業(yè)模式看互聯(lián)網(wǎng)金融.........................................46
第三節(jié)努力成為巨人的小個子
一、GEICO的電銷和網(wǎng)銷..........................................47
二、支付寶的崛起................................................50
三、快捷支付撼動銀行...............................................52
第四節(jié)進軍金融的互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)者們
一、越來越長的電子商務(wù)觸角.........................................55
二、淘寶的金融產(chǎn)品與服務(wù)銷售平臺...................................57
三、野心勃勃的阿里金融...........................................60
四、亞馬遜的商戶貸款...............................................62
第五節(jié)傳統(tǒng)金融業(yè)的陣地
一、傳統(tǒng)金融企業(yè)的優(yōu)勢...........................................63
二、傳統(tǒng)銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新.........................................64
三、傳統(tǒng)保險業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)實踐.........................................67
第六節(jié)大塊頭有大智慧嗎
一、大塊頭為什么缺乏創(chuàng)新基因.....................................70
二、再造大塊頭的創(chuàng)新基因..........................................75
第3章 是藍海，還是紅海？
第一節(jié)這是多大的一片海
一、市場空間到底有多大...........................................82
二、結(jié)構(gòu)性變化產(chǎn)生的市場..........................................83
三、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展空間和機會................................86
第二節(jié)擠滿了游泳者的沙灘
一、記賬軟件面臨的問題...........................................88
二、脫穎而出的黑馬................................................90
三、如何建立核心價值...............................................91
四、第三方與專業(yè)金融機構(gòu)的競爭....................................92
五、美國的先行者................................................93
六、抓住細分市場的機會...........................................95
第三節(jié)未來有多美好
一、社交網(wǎng)站的機會................................................97
二、第三方理財空間廣闊...........................................98
三、第三方理財面對的困境........................................102
四、第三方理財發(fā)展方向............................................104
五、第三方理財是互聯(lián)網(wǎng)金融的生力軍..............................106
第四節(jié)藍海變色
一、什么會導(dǎo)致藍海變色............................................109
二、第三方支付的慘痛教訓(xùn)........................................114
第4章 需要根本改變的范式
第一節(jié)走下神壇的盈利模型和商業(yè)模式
一、為什么沒有盈利模型............................................120
二、盈利模型是什么..............................................123
三、建立盈利模型的方法............................................125
四、創(chuàng)新盈利模型和商業(yè)模式的方法.................................127
第二節(jié)看不見浪花的投資
一、不能承受之重.................................................136
二、成本管控的重要性.............................................138
第三節(jié)小即美，快即勝
一、強者恒強？..................................................139
二、互聯(lián)網(wǎng)別有洞天..............................................140
三、更小的企業(yè)成功概率更大.......................................140
四、中小客戶的價值..............................................141
五、技術(shù)創(chuàng)新的“小”而“快”......................................144
六、什么是真正的快..............................................147
七、實現(xiàn)小即美的方式.............................................148
第四節(jié)危險的空中樓閣
一、從實際案例說起..............................................151
二、中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新面臨的風(fēng)險.................................153
三、要高度重視業(yè)務(wù)風(fēng)險............................................157
四、業(yè)務(wù)風(fēng)險模型的重要性........................................160
五、信用風(fēng)險模型.................................................162
六、互聯(lián)網(wǎng)時代的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險模型.................................164
第五節(jié)企業(yè)邊界的重新切割
一、基于交易成本理論的企業(yè)邊界..................................166
二、網(wǎng)絡(luò)安全市場案例.............................................167
三、金融業(yè)價值鏈和供應(yīng)鏈的重新定義..............................168
四、保險業(yè)的切割.................................................170
五、企業(yè)邊界重新切割的制約因素..................................171
第六節(jié)勇于割舍的大跨越
一、戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)配合案例............................................172
二、沒有脫離戰(zhàn)術(shù)的成功戰(zhàn)略.......................................174
三、超越瑣碎細節(jié)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型決策..................................175
四、大型金融機構(gòu)要時常審視互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù).............................176
第七節(jié)不講道理的變革
一、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新帶來變革壓力.......................................178
二、變革“不講道理”.............................................179
第5章 明天你的錢放在哪里
第一節(jié)誰能幫我賺更多的錢
一、當(dāng)前金融產(chǎn)品服務(wù)存在的問題..................................186
二、滿足平民消費者的全面理財服務(wù).................................191
第二節(jié)網(wǎng)上借錢——合作金融之信貸
一、傳統(tǒng)借貸市場.................................................192
二、傳統(tǒng)的合作金融模式............................................193
三、互聯(lián)網(wǎng)合作金融的優(yōu)勢........................................196
四、合作信貸的四種模式............................................196
五、國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺........................................200
六、國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺存在的問題.................................204
七、互聯(lián)網(wǎng)借款人的風(fēng)險............................................206
八、股權(quán)融資...................................................207
第三節(jié)風(fēng)險交換——合作金融之保險
一、傳統(tǒng)的合作保險與互助風(fēng)險管理.................................209
二、互聯(lián)網(wǎng)時代的合作保險........................................211
三、合作保險的實踐與設(shè)想........................................215
第四節(jié)移動支付與移動金融
一、發(fā)展迅速的移動支付市場.......................................217
二、現(xiàn)有的移動支付模式............................................218
三、移動技術(shù)在造金融業(yè)............................................222
第五節(jié)找教授買茶葉蛋
一、服務(wù)成本與客戶和產(chǎn)品的匹配..................................223
二、面向低凈值客戶的專業(yè)服務(wù)......................................225
第6章 看不見的手
第一節(jié)似曾相識的老客戶
一、客戶行為的變化..............................................232
二、避開部分傳統(tǒng)客戶.............................................233
三、爭奪優(yōu)勢客戶和細分客戶.......................................234
第二節(jié)大數(shù)據(jù)中的客戶需求
一、海量數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)趨勢......................................236
二、數(shù)據(jù)的價值..................................................239
三、狹義數(shù)據(jù)無法表現(xiàn)的事件.......................................241
第三節(jié)知名小公司與非著名大公司
一、不同的世界，不同的品牌影響力.................................245
二、為什么小公司更容易出名？......................................246
第四節(jié)互聯(lián)網(wǎng)分銷與直銷
一、互聯(lián)網(wǎng)渠道風(fēng)雨乍來............................................247
二、互聯(lián)網(wǎng)分銷模式..............................................248
三、渠道關(guān)系的處理..............................................250
四、構(gòu)建渠道生態(tài)系統(tǒng).............................................252
五、傳統(tǒng)金融企業(yè)的自建生態(tài)系統(tǒng)..................................256
第五節(jié)從Pull到Push
一、Push與Pull之間................................................258
二、Push推送之濫觴與發(fā)展........................................260
三、Push推送的趨勢..............................................263
四、金融企業(yè)的Push..............................................264
第7章 成長的煩惱
第一節(jié)如何發(fā)現(xiàn)機會
一、從互聯(lián)網(wǎng)保險說起.............................................270
二、機會發(fā)現(xiàn)模式.................................................271
第二節(jié)看不懂的趨勢
一、監(jiān)管政策的變化..............................................280
二、技術(shù)發(fā)展的趨勢..............................................283
三、消費者變化的需求.............................................286
四、經(jīng)濟形勢的發(fā)展變化............................................287
五、來自國內(nèi)外的跨界競爭........................................287
第三節(jié)不犯錯就會死
一、拒絕嘗試是最大的錯誤........................................288
二、衡量創(chuàng)新能力的標(biāo)準(zhǔn)............................................289
三、谷歌和蘋果的創(chuàng)新案例........................................290
第四節(jié)火線阻擊
一、阻擊潛在的競爭者.............................................293
二、反阻擊戰(zhàn)術(shù)..................................................294
三、傳統(tǒng)金融企業(yè)的阻擊戰(zhàn)........................................297
四、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的反阻擊............................................300
第五節(jié)喪鐘為你而鳴
一、從教訓(xùn)中挖掘金礦.............................................302
二、認識現(xiàn)有優(yōu)勢的局限性........................................306
三、傳統(tǒng)金融企業(yè)的應(yīng)對之策.......................................309
第六節(jié)及時成長的要素
一、持續(xù)創(chuàng)新...................................................311
二、權(quán)變戰(zhàn)略...................................................313
三、處理好經(jīng)營與管理的關(guān)系.......................................316
四、補足后臺短板.................................................317
五、超越門檻規(guī)模.................................................318
六、完善產(chǎn)權(quán)制度.................................................319
七、利用資本市場.................................................320
八、合縱連橫...................................................321
九、抓住業(yè)務(wù)發(fā)展機遇.............................................322
十、改變?nèi)瞬艖?zhàn)略和人才機制.......................................323
十一、適時制度化，防止大企業(yè)病..................................325
十二、爭取政策或牌照.............................................326
第8章 發(fā)掘盈利的源頭
第一節(jié)突破口無處不在
一、銷售渠道...................................................333
二、產(chǎn)品和服務(wù)的核心.............................................334
三、信息交互平臺.................................................335
四、消費者價值觀.................................................336
五、技術(shù)優(yōu)勢...................................................337
六、土洋結(jié)合...................................................339
第二節(jié)夾縫中的另類創(chuàng)新
一、需要更大程度的灰色創(chuàng)新.......................................341
二、以快取勝的局部改良............................................342
三、解放思想，另辟蹊徑............................................344
四、在適當(dāng)時機進行適當(dāng)?shù)膭?chuàng)新......................................345
第三節(jié)模型的力量
一、模型是企業(yè)核心競爭力........................................346
二、淘寶魔方的使用..............................................348
三、趕集網(wǎng)實習(xí)生的故事............................................350
四、金融企業(yè)的模型..............................................351
五、淘寶電商的經(jīng)驗..............................................353
六、模型的局限性.................................................353
第四節(jié)訪問中的營銷模式
一、訪問指標(biāo)與付費方式............................................355
二、訪問的含義與測量.............................................357
三、網(wǎng)站用戶行為分析.............................................359
四、漏斗模型和轉(zhuǎn)化率.............................................361
五、數(shù)據(jù)背后的含義..............................................363
第五節(jié)賣給任何你能想到的
一、偉大的產(chǎn)品經(jīng)理..............................................365
二、了解和滿足需求..............................................366
三、不要對需求視而不見............................................367
第六節(jié)價格在空中，價值在地上
一、線上價格戰(zhàn)的噩夢.............................................370
二、線下的價值發(fā)現(xiàn)..............................................371
三、結(jié)合線下開展互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營.......................................372
四、線下價值創(chuàng)造的內(nèi)容............................................374
五、由輕到重的必然..............................................381
第七節(jié)為體驗買單
一、借鑒實體體驗店..............................................383
二、體驗的內(nèi)容..................................................385
三、社交網(wǎng)站的作用..............................................386
四、蘋果公司的案例..............................................388
五、互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶體驗........................................389
第八節(jié)獲得雙贏
一、雙贏的途徑..................................................390
二、雙贏策略...................................................392
第九節(jié)還是數(shù)據(jù)和模型
一、什么決定數(shù)據(jù)價值.............................................400
二、阿里金融的案例..............................................401
后記....................................................413

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