中國銀行業(yè)規(guī)制體制改革研究

內容概要

《中國銀行業(yè)規(guī)制體制改革研究》銀行業(yè)是一國金融體系的核心,其能否穩(wěn)健高效的運行直接影響到國民經濟的繁榮和發(fā)展。銀行業(yè)具有高風險的行業(yè)特征,不良銀行倒閉的“多米諾骨牌”效應,往往會導致銀行業(yè)甚至整個金融體系的危機。因此,世界各國都高度重視并進一步加強了對銀行業(yè)的政府規(guī)制。我國的銀行業(yè)在經過二十多年的市場化改革后,雖然在銀行經營管理與經濟績效等方面取得了顯著改善,但我國銀行業(yè)與發(fā)達國家相比,仍具有實質性的差距。如何快速提升我國銀行業(yè)的國際市場競爭力,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展仍然面臨著諸多亟待解決的問題。根據(jù)新制度經濟理論,制度具有激勵與約束的功能。越來越多的經濟學家認識到,制度瓶頸是制約發(fā)展中國家的主要因素。但在我國的市場化改革過程中,我們最缺乏的就是具有激勵與約束功能的制度。就我國的銀行業(yè)而言,銀行規(guī)制體制作為一種制度安排,其在本質上具有制度的激勵與約束功能,能否建立起一種有效的銀行規(guī)制體制,發(fā)揮其良好的激勵與約束功能,是我國銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關鍵性問題。
基于此
,本文從規(guī)制經濟學的視角,以銀行規(guī)制體制為研究對象,綜合運用新古典經濟學與新制度經濟學分析工具,構建銀行規(guī)制體制的“主體(Subject)--標的
(Object)--機制(Mechanism)”分析框架(簡稱SOM分析框架)，并在對發(fā)達國家銀行規(guī)制體制改革經驗進行比較借鑒的基礎上，深入分析我國銀行業(yè)規(guī)制體制存在的主要問題，研究設計中國銀行業(yè)規(guī)制體制改革的總體框架并提出切實可行的改革對策，以期能對中國銀行業(yè)的改革發(fā)展做出有益探索。
《中國銀行業(yè)規(guī)制體制改革研究》共分為六個部分：
第1章：導論。提出問題，闡述本書的研究意義、研究方法與本書基本結構，界定本書的研究范疇，陳述本書的主要創(chuàng)新及需要改進之處。
第2章：銀行規(guī)制理論綜述。首先對銀行規(guī)制的理論基礎——規(guī)制理論進行述評，然后圍繞政府為何要對銀行業(yè)實施規(guī)制這一基本問題，對現(xiàn)代銀行業(yè)規(guī)制理論的發(fā)展進行更進一步的闡述，最后對我國國內銀行規(guī)制理論的研究現(xiàn)狀進行簡要述評。
第3章：銀行規(guī)制體制改革的理論基礎。首先構建銀行規(guī)制體制的SOM分析框架，并在此框架基礎上對銀行規(guī)制體制進行深入分析；然后通過運用博弈論分析工具對銀行業(yè)規(guī)制體制改革的動因進行分析；最后通過對銀行規(guī)制體制改革的成本收益分析，研究銀行業(yè)規(guī)制體制改革短期均衡與長期均衡的動態(tài)性，建構銀行業(yè)規(guī)制體制改革的理想邊界區(qū)間模型。
第4章：發(fā)達國家銀行規(guī)制體制的比較與借鑒。對主要發(fā)達國家的銀行業(yè)規(guī)制體制進行比較分析，總結并提出對我國銀行業(yè)規(guī)制體制改革可資借鑒的有益經驗。
第5章：中國銀行業(yè)規(guī)制體制的變遷及存在的主要問題。首先分析我國銀行業(yè)規(guī)制體制的歷史變遷，然后對我國銀行業(yè)規(guī)制體制存在的主要問題及其成因進行深入剖析。
第6章：中國銀行業(yè)規(guī)制體制改革的總體框架設計與對策。研究設計我國銀行業(yè)規(guī)制體制改革的總體框架，提出改革的目標、原則、路徑選擇及具體的改革對策。
宋君卿著作的《中國銀行業(yè)規(guī)制體制改革研究》研究的創(chuàng)新之處主要有以下幾個方面：
(1)從現(xiàn)有的研究成果來看，目前對銀行規(guī)制的研究多從金融學的角度展開，且又以實務性、局部性研究為多，對銀行規(guī)制體制進行系統(tǒng)化研究的成果尚不多見。與國內同類研究相比，本書以體制為切入點，在綜合運用新古典經濟學與新制度經濟學分析工具的基礎上，從規(guī)制經濟學的視角對銀行規(guī)制體制問題進行了系統(tǒng)化的深入研究。
(2)在對銀行規(guī)制的體制內涵進行分析的基礎上，本書構建了銀行規(guī)制體制的“主體(Subject)一標的(0bject)一機制(Mechanism)”分析框架。該分析框架的構建使得對銀行規(guī)制體制分析的邏輯結構更加嚴謹完整，研究更具系統(tǒng)性。
(3)針對規(guī)制者在規(guī)制過程中可能因主觀故意的不良動機而進行不當規(guī)制的問題，本書提出了“規(guī)制獵獲”的新觀點，并對其成因、特征及其危害性進行了深入研究?！耙?guī)制獵獲”觀點的提出，是對規(guī)制俘獲理論研究的進一步拓展，也使該理論的研究更貼近客觀現(xiàn)實，對我國規(guī)制者的規(guī)制改革實踐更具針對性和可操作性。
(4)本書認為對規(guī)制者的規(guī)制必須從正式制度和非正式制度兩個層面綜合展開，二者缺一不可。本書引入心理學“心理契約”理論，提出在建立對規(guī)制者有效的外部監(jiān)督約束機制的同時，應加強規(guī)制者基于心理契約基礎上的道德自律性建設。

作者簡介

宋君卿
女，經濟學博士，遼寧大學經濟學院副教授。近年來在《經濟問題探索》、《外國經濟與管理》等國家級和省級學術期刊上發(fā)表學術論文20余篇，其中《新華文摘》全文轉載1篇，榮獲遼寧省哲學社會科學學術年會優(yōu)秀成果一等獎、遼寧省自然科學學術成果二等獎等多項獎勵。主要研究領域為規(guī)制經濟學、新制度經濟學、人力資本理論等。

書籍目錄

第1章  導論
   1．1  問題的提出
   1．2  研究的意義
    1．2．1  研究的理論意義
    1．2．2  研究的現(xiàn)實意義
  1．3  本書研究范疇的界定
  1．4  研究方法與本書結構
    1．4．1  本書的研究方法
    1．4．2  本書的基本結構
  1．5  創(chuàng)新及需要改進之處
第2章  銀行規(guī)制理論綜述
  2．1  規(guī)制理論述評
    2．1．1  公共利益規(guī)制理論
    2．1．2  規(guī)制俘獲理論
    2．1．3  激勵性規(guī)制理論
  2．2  銀行規(guī)制理論的發(fā)展
    2．2．1  銀行內在脆弱性理論
    2．2．2  銀行規(guī)制公共利益理論
  2．3  國內銀行規(guī)制理論的研究進展
    2．3．1  國內對規(guī)制理論的研究進展
    2．3．2  國內對銀行規(guī)制理論的研究進展
第3章  銀行規(guī)制體制改革的理論基礎
  3．1  銀行規(guī)制體制分析
    3．1．1  銀行規(guī)制體制的s0M分析框架的構建
    3．1．2  基于SOM分析框架的銀行規(guī)制體制分杪
  3．2  銀行規(guī)制體制改革的經濟學分析
    3．2．1  銀行規(guī)制體制改革的博弈分析法
    3．2．2  銀行規(guī)制體制改革的成本收益分析法
    3．2．3  銀行規(guī)制體制改革的動態(tài)均衡分析法
    3．2．4  銀行規(guī)制體制改革的理想邊界區(qū)間模型
第4章  發(fā)達國家銀行規(guī)制體制的比較與借鑒
  4．1  發(fā)達國家銀行規(guī)制體制的比較
    4．1．1  銀行規(guī)制主體的比較
    4．1．2  銀行規(guī)制標的的比較
    4．1．3  銀行規(guī)制機制的比較
  4．2  發(fā)達國家銀行規(guī)制體制改革的趨勢與經驗
    4．2．1  發(fā)達國家銀行規(guī)制體制改革的趨勢
    4．2．2  對中國銀行規(guī)制體制改革的借鑒與啟示
第5章  中國銀行業(yè)規(guī)制體制的變遷及存在的主要問題
  5．1  中國銀行業(yè)規(guī)制體制的變遷
    5．1．1  中國銀行業(yè)規(guī)制體制變遷路徑
    5．1．2  中國銀行業(yè)規(guī)制體制變遷特征分析
  5．2  中國銀行業(yè)規(guī)制體制存在的主要問題及原因分析
    5．2．1  銀行規(guī)制主體存在的主要問題及原因分析
    5．2．2  銀行規(guī)制標的存在的主要問題及原因分析
    5．2．3  銀行規(guī)制機制存在的主要問題及原因分析
第6章  中國銀行業(yè)規(guī)制體制改革的總體框架設計與對策
  6．1  中國銀行業(yè)規(guī)制體制改革的總體框架設計
    6．1．1  銀行規(guī)制體制改革的目標
    6．1．2  銀行規(guī)制體制改革的原則
    6．1．3  銀行規(guī)制體制改革路徑的探索與構想
  6．2  中國銀行業(yè)規(guī)制體制改革的對策
    6．2．1  銀行規(guī)制主體的改革對策
    6．2．2  銀行規(guī)制標的的改革對策

章節(jié)摘錄

　?、坫y行業(yè)規(guī)制性進入壁壘的內涵及其效應。銀行業(yè)的規(guī)制性進入壁壘主要是由政府對銀行業(yè)實施嚴格的進入規(guī)制造成的進入壁壘，通常表現(xiàn)為對市場準人資本要求較高、對市場準入批準較嚴、并且往往在法律上或具體的行政審批上增加限制性條件等。規(guī)制性進入壁壘是銀行業(yè)所特有的壁壘之一。由于金融業(yè)的安全關系到社會經濟的穩(wěn)定與發(fā)展，世界各國對銀行業(yè)的限制普遍較多，與其他產業(yè)相比銀行業(yè)往往具有較高的規(guī)制性進入壁壘，并且這些規(guī)制性進入壁壘通常是以法律和行政政策體現(xiàn)出來的。銀行業(yè)規(guī)制性進入壁壘的高低通常與一國的經濟發(fā)展水平有關，更與一國政府所采用的經濟體制和金融發(fā)展模式有關。在發(fā)達國家規(guī)制性進入壁壘主要表現(xiàn)為對銀行注冊資本的限制、設立分支機構的限制等。而在發(fā)展中國家規(guī)制性進入壁壘則主要表現(xiàn)在對銀行機構的所有制限制上，體現(xiàn)為對民營資本進入銀行業(yè)的限制以及對外資銀行進入的限制等?！　°y行業(yè)規(guī)制性進入壁壘具有正負雙重效應：一方面，適度的進入規(guī)制是一種重要的防范銀行風險的制度設計。通過對市場準人的規(guī)制，銀行規(guī)制機構既可以從競爭者數(shù)量上控制銀行的市場競爭程度，以免銀行業(yè)的過度競爭加劇金融風險，又可以把住銀行安全的第一道關口，保證新銀衍未來的穩(wěn)健經營，有效降低銀行發(fā)生重大問題乃至危機的可能性；但另一方面，實踐中進入規(guī)制的不當或過度往往會產生“規(guī)制下的壟斷”，帶來效率上的損失。這是因為進入壁壘的存在往往與壟斷密切相關：其一，由于進入壁壘的存在，市場供給由在位銀行控制，在位銀行就會存在壟斷行為，變?yōu)槭袌鰞r格的制定者，并按其收益最大化定價，這會引起其金融產品價格偏離自由均衡價格，產生超額壟斷利潤，導致市場資源“配置的非效率”。其二，由于在位銀行變成壟斷者，沒有了在競爭市場中生存的壓力，就會缺少為降低成本或產品價格而積極進行技改或創(chuàng)新的激勵，使其經營績效低下，導致其內部“生產的非效率”（也稱X-非效率）。一般情況下，規(guī)制性進入壁壘越高，新銀行機構進入越困難，銀行市場的壟斷程度越高。　?。?）我國銀行業(yè)高規(guī)制性進入壁壘產生的原因。　　就我國銀行業(yè)實際情況來看，相對于市場經濟發(fā)達國家，我國銀行業(yè)的經濟性進入壁壘并不高，而規(guī)制性進入壁壘卻遠遠高于其他發(fā)達國家。我國銀行業(yè)規(guī)制性進入壁壘主要表現(xiàn)為國家法規(guī)及行政審批所構成的政策壁壘。出于控制金融資源的特殊目的，長期以來國家一直對銀行業(yè)實施非常嚴格的政府規(guī)制，將銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)都牢牢地掌握茌國家手中，銀行業(yè)的規(guī)制性進入壁壘相當高。　　……

圖書封面

評論、評分、閱讀與下載

---

    中國銀行業(yè)規(guī)制體制改革研究 PDF格式下載

---