中國銀行業(yè)改革及其市場結構研究

內容概要

　　銀行業(yè)效率極大地依賴于有效的微觀激勵機制和適度的宏觀競爭環(huán)境。銀行業(yè)通過近30年的產權改革改善了治理結構在理論界幾乎不存在爭議，然而，實證研究文獻對不同國家銀行業(yè)放松管制導致的市場結構變化分歧較大。我國銀行業(yè)采取的漸進式放松管制與西方國家有著不同的改革路徑，在我國放松管制導致銀行業(yè)市場競爭發(fā)生的變化與西方國家有何差異?若存在差異，這些差異又表現(xiàn)為何種形式?如果我國的放松管制改變了銀行業(yè)的市場競爭，那么不同產權性質的國有銀行和非國有銀行的內在競爭形式又是否存在差異?若存在差異，則其深層次的原因是什么?其背后又隱藏著什么樣的行為邏輯?如果我國放松管制改變了銀行業(yè)市場競爭，那么市場競爭的變化對銀行業(yè)績效有何影響，這種影響是否存在因果關系?實證中市場競爭與績效的關系背后隱藏著什么樣的行為邏輯?以漸進放松管制為特征的改革使我國銀行業(yè)市場結構是否達到了納什均衡?銀行業(yè)存貸款市場競爭程度是否存在差異?本質上市場結構是由市場的需求和供給共同決定的，在我國特殊的經濟制度背景下，存貸款的需求和供給有何特殊性?我國漸進式改革形成了特殊的二元經濟結構，要研究銀行業(yè)與經濟增長之間的關系，需要考慮我國銀行業(yè)所處的特殊稟賦結構，由于中小企業(yè)在我國經濟增長中占有主導地位，以與中小企業(yè)相匹配的中小銀行為主體的銀行體系也許更為有效，因此，以中小銀行占銀行業(yè)份額所反映的銀行業(yè)規(guī)模結構可能是考察我國銀行業(yè)市場結構更重要的指標，該指標區(qū)別于傳統(tǒng)文獻中以市場集中度為核心的市場結構指標，以規(guī)模結構度量的市場結構是否真的能有利于解決中小企業(yè)融資難的問題?本書從市場結構的角度，運用產業(yè)組織的理論和實證方法，通過對我國銀行體系的演進軌跡進行梳理，準確地把握了我國銀行業(yè)特有的改革邏輯，系統(tǒng)地回答了上述問題，為未來我國銀行業(yè)的改革提供了參考。
　　

書籍目錄

第一章　引言
　第一節(jié)　本書寫作的背景
　　一、理論背景
　　二、現(xiàn)實背景
　第二節(jié)　本書選題的意義
　　一、學術意義
　　二、現(xiàn)實意義
　第三節(jié)　本書的基本思路和研究方法
　第四節(jié)　本書的研究創(chuàng)新與研究局限
　　一、研究創(chuàng)新
　　二、研究局限
第二章　銀行體系概述與我國銀行體系改革
　第一節(jié)　銀行體系概述
　　一、銀行的起源
　　二、銀行的含義
　　三、支付系統(tǒng)：中介職能的副產品
　　四、中央銀行體系的建立
　　五、銀行業(yè)的監(jiān)管
　　六、銀行存貸款產品供給的特殊性
　第二節(jié)　我國銀行體系的改革歷程
　　一、中國人民銀行的創(chuàng)建與國家銀行體系的初步建立
　　二、1953-1978年，計劃經濟時期“大一統(tǒng)”的銀行體系
　　三、1979-1992年，從“大一統(tǒng)”的銀行體系向中央銀行與專業(yè)銀行并存的銀行體系轉變
　　四、1993-2009年，以市場為導向的現(xiàn)代銀行體系的初步建立
　第三節(jié)　我國銀行體系改革的獨特性
　　一、政府相機決策的結果
　　二、漸進改革成本的主要轉移者
　　三、銀行結構地區(qū)差距明顯
　　四、利率市場化嚴重不足
　　五、利息收入是銀行收入的主要來源
　　六、銀行同質性行為嚴重
　　七、表外業(yè)務的競爭并不充分
　第四節(jié)　未來我國銀行體系改革的發(fā)展趨勢
　　一、堅持銀行體系多元化發(fā)展方向
　　二、積極推進利率市場化改革
　　三、逐步建立商業(yè)銀行存款保險制度
　　四、不斷完善金融監(jiān)管
　　五、推進政策性銀行改革
第三章　市場結構實證研究述評
　第一節(jié)　新古典框架下的市場結構檢驗
　第二節(jié)　靜態(tài)博弈框架下的市場結構檢驗
　第三節(jié)　產品差異框架下的市場結構檢驗
　第四節(jié)　動態(tài)條件下內生的市場結構
　　一、單個決策者模型(single agent model)
　　二、一般均衡模型(general equilibrium model)
　第五節(jié)　簡評及其在中國的應用
第四章　放松管制與我國銀行業(yè)市場競爭研究
　第一節(jié)　相關問題的提出
　第二節(jié)　相關文獻回顧及評述
　第三節(jié)　理論模型
　　一、模型設定的背景
　　二、對稱企業(yè)條件下的市場均衡
　　三、非對稱企業(yè)條件下利潤與市場集中度的關系
　第四節(jié)　實證分析
　　一、市場結構的度量
　　二、數據選取和我國銀行業(yè)存貸款市場競爭度度量
　第五節(jié)　pr模型的理論基礎
　　一、模型的設定和數據選取
　　二、實證結果及分析
　　三、1994—2006年四大國有銀行的實證結果分析
　　四、1994-2006年非國有銀行的實證結果及分析
　第六節(jié)　市場競爭與銀行績效的關系
　　一、基本計量模型的設定
　　二、模型的識別和估計結果
　　三、工具變量法
　第七節(jié)　結論
第五章　我國銀行業(yè)改革與存貸款市場結構分析
　第一節(jié)　相關問題的提出
　第二節(jié)　相關文獻回顧及評述
　第三節(jié)　結構模型的構建
　　一、模型構建的背景
　　二、模型的設定
　第四節(jié)　實證分析
　　一、樣本的選擇和數據來源
　　二、模型的估計方法
　　三、實證結果分析
　第五節(jié)　結論
第六章　銀行業(yè)市場結構與中小企業(yè)的生成
　第一節(jié)　問題的提出和相關文獻回顧
　第二節(jié)　理論假說與實證模型
　　一、理論假說
　　二、理論假說的可檢驗性
　　三、計量模型的設定
　第三節(jié)　實證分析
　　一、樣本的選擇和數據來源
　　二、模型初步估計結果
　第四節(jié)　工具變量法
　　一、漸進改革與我國銀行業(yè)制度變遷
　　二、工具變量法的估計結果
　第五節(jié)　穩(wěn)健性檢驗：動態(tài)廣義矩估計
　第六節(jié)　結論及政策建議
參考文獻
后記

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