中國(guó)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管制度研究

內(nèi)容概要

　　本書(shū)充分利用公司治理和保險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)域的已有研究成果，嘗試搭建保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管制度的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析框架，在對(duì)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的演進(jìn)及內(nèi)涵進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上，比較和借鑒國(guó)外保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的有益經(jīng)驗(yàn)，剖析我國(guó)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，運(yùn)用博弈論等分析工具探討保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的影響和效率，構(gòu)建符合中國(guó)國(guó)情的保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管制度體系。這對(duì)于優(yōu)化我國(guó)保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)和提高治理機(jī)制有效性，防范國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司乃至整個(gè)金融保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，具有一定的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值和前瞻性。同時(shí)，也希望本書(shū)能為政府監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步完善保險(xiǎn)公司治理的法律法規(guī)體系建設(shè)、優(yōu)化行政監(jiān)管政策措施提供一定的理論依據(jù)。

作者簡(jiǎn)介

楊馥，1981年生，甘肅蘭州人，現(xiàn)就職于西安財(cái)經(jīng)學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系。2004年本科畢業(yè)于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，后于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院繼續(xù)攻讀國(guó)際保險(xiǎn)會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)方向碩士和保險(xiǎn)政策與制度方向博士，并于2009年取得經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。長(zhǎng)期從事風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)及保險(xiǎn)政策和制度的研究。曾在《保險(xiǎn)研究》等核心刊物發(fā)表《改革開(kāi)放三十年：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的變遷與發(fā)展》、《我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)適度監(jiān)管問(wèn)題研究》、《我國(guó)壽險(xiǎn)消費(fèi)者的稅負(fù)探究》等學(xué)術(shù)論文。

書(shū)籍目錄

第1章  導(dǎo)論
  1.1  研究背景
  1.2  研究現(xiàn)狀
  1.3  分析框架與主要內(nèi)容
  1.4  理論與實(shí)踐探索
第2章  保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管制度：一個(gè)新的研究視角
  2.1  公司治理的相關(guān)理論
  2.2  保險(xiǎn)監(jiān)管的相關(guān)理論
  2.3  保險(xiǎn)公司詒理監(jiān)管制度的邏輯起點(diǎn)
第3章  保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管制度的演進(jìn)及內(nèi)涵
  3.1  保險(xiǎn)公司治理及其監(jiān)管的演進(jìn)路徑
  3.2  保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的特殊性及其基礎(chǔ)地位
  3.3  保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管制度的核心內(nèi)容
第4章  保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管制度的國(guó)際比較與借鑒
  4.1  英美保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管
  4.2  德日保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管
  4.3  IAIs保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管
  4.4  國(guó)外保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的啟示及借鑒
第5章  我國(guó)保險(xiǎn)公司治理及其監(jiān)管的歷史變遷與現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)
  5.1  我國(guó)保險(xiǎn)公司治理及其監(jiān)管的歷史變遷
  5.2  我國(guó)保險(xiǎn)公司治理的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)
  5.3  我國(guó)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)
  5.4  國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司治理問(wèn)題的案例分析：以新華人壽和中國(guó)平安為例
第6章  保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的博弈
  6.1  保險(xiǎn)公司股東治理博弈
  6.2  保險(xiǎn)公司股東與保單持有人共同治理博弈
  6.3  保險(xiǎn)監(jiān)管者與股東共同治理博弈
第7章  保險(xiǎn)公司治理評(píng)價(jià)與監(jiān)管效率
  7.1  保險(xiǎn)公司治理評(píng)價(jià)
  7.2  保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管與保險(xiǎn)公司治理指數(shù)
  7.3  保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的成本收益分析
第8章  我國(guó)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管制度設(shè)計(jì)
  8.1  我國(guó)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的目標(biāo)及原則
  8.2  我國(guó)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的制度約束
  8.3  我國(guó)保險(xiǎn)公司治理的法律法規(guī)體系建設(shè)
  8.4  我國(guó)保險(xiǎn)公司治理的行政監(jiān)管優(yōu)化
  8.5  我國(guó)保險(xiǎn)公司治理的市場(chǎng)環(huán)境培育
附錄
參考文獻(xiàn)
后記

章節(jié)摘錄

　　董事會(huì)設(shè)立專(zhuān)業(yè)職能委員會(huì)對(duì)提高董事會(huì)評(píng)估公司戰(zhàn)略決策，行使監(jiān)督、制衡職能的專(zhuān)業(yè)性，增強(qiáng)其運(yùn)行效率，具有積極作用。董事會(huì)的主要職能委員會(huì)包括審計(jì)委員會(huì)及薪酬與提名委員會(huì)，前者對(duì)公司的財(cái)務(wù)報(bào)告和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行獨(dú)立、專(zhuān)業(yè)的評(píng)價(jià)，后者則在高管人員薪酬制度設(shè)計(jì)、董事和高級(jí)經(jīng)理人的資質(zhì)和任免程序制定等方面發(fā)揮積極作用。戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)最近幾年也出現(xiàn)在大型公司的董事會(huì)中，以評(píng)估公司長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和重大投資決策，審核風(fēng)險(xiǎn)管理總體決策，并評(píng)價(jià)公司整體的風(fēng)險(xiǎn)管理水平?！　《聲?huì)各專(zhuān)業(yè)職能委員會(huì)的設(shè)置與公司董事會(huì)規(guī)模等因素有關(guān)，但大部分國(guó)家都對(duì)本國(guó)公司特別是上市公司的董事會(huì)職能委員會(huì)設(shè)置提出了最低要求或參照標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管中對(duì)董事會(huì)職能委員會(huì)的監(jiān)管內(nèi)容主要包括：鼓勵(lì)和要求保險(xiǎn)公司根據(jù)公司規(guī)模設(shè)置符合法律法規(guī)規(guī)定及自身發(fā)展需要、充分發(fā)揮董事會(huì)職能作用的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)；引導(dǎo)保險(xiǎn)公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特征，要求其治理結(jié)構(gòu)應(yīng)側(cè)重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度安排及組織控制。保險(xiǎn)公司董事會(huì)作為利益相關(guān)者的代表，理應(yīng)成為保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任的最終承擔(dān)者。董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理職能可以采取由各委員會(huì)分散行使該職能的模式，也可以由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)專(zhuān)門(mén)行使，后者有利于在公司治理層面整合和規(guī)范保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策執(zhí)行力。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的主要職責(zé)包括確定風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)，建立重大風(fēng)險(xiǎn)控制程序與系統(tǒng)，決定風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施部門(mén)的職責(zé)定位與權(quán)限等。　　董事會(huì)制衡作用的發(fā)揮取決于董事會(huì)的獨(dú)立性，即董事會(huì)是否能避免公司經(jīng)理人的控制和影響，獨(dú)立公正地行使其監(jiān)督和決策職能。保險(xiǎn)公司具有較高的股權(quán)集中度，產(chǎn)品市場(chǎng)的有效競(jìng)爭(zhēng)較弱，執(zhí)行董事和其他高級(jí)管理者對(duì)保險(xiǎn)公司的控制力更強(qiáng)，因此，董事會(huì)的獨(dú)立性對(duì)其職能履行至關(guān)重要。保險(xiǎn)公司董事會(huì)的獨(dú)立性要求公司擁有足夠數(shù)量和獨(dú)立身份的非執(zhí)行董事①，并且從相關(guān)制度安排上保證其正常行使監(jiān)督職能，如獨(dú)立董事的提名權(quán)由董事會(huì)提名委員會(huì)行使、由股東大會(huì)任命?！　《聲?huì)獨(dú)立性也是保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容。首先，對(duì)保險(xiǎn)公司中非執(zhí)行董事或獨(dú)立董事的最低人數(shù)或比例進(jìn)行限制。其次，要求董事任免、董事會(huì)巾執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事比例、獨(dú)立董事獲取公司信息的渠道以及董事會(huì)的議事規(guī)則，應(yīng)以公司章程等形式加以規(guī)范化和制度化。最后，從董事會(huì)結(jié)構(gòu)的角度引導(dǎo)保險(xiǎn)公司形成利益相關(guān)者的權(quán)力制衡機(jī)制，如鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司采取董事長(zhǎng)與cEO兩職分離的董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)權(quán)安排，增強(qiáng)董事會(huì)的控制力以降低過(guò)高的代理成本。

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